Wie erstelle ich ein Budget für Haushaltsausgaben?
Budgetplanung ist nicht leicht. Wenn du jedoch deine Ausgaben prüfst, findest du sicher noch Bereiche mit Sparpotenzial. Hier findest du Tipps zur Budgeterstellung für deine Haushaltsausgaben!
Lesezeit: 5 Min.
Egal, ob du alleine wohnst, eine WG hast, mit deiner besseren Hälfte zusammenlebst oder mehrere Kinder versorgst: Haushaltsausgaben machen wahrscheinlich einen Großteil deiner Fixkosten aus. Bei all den Ausgaben für Lebensmittel, Miete, Nebenkosten oder einen Kredit fällt dir das Sparen bestimmt nicht immer leicht. Damit du deine finanziellen Ziele trotzdem erreichst, lohnt sich ein Blick auf unsere Spartipps. Mit etwas Disziplin lassen sich deine monatlichen Ausgaben noch etwas reduzieren – und schon hast du Geld zum Sparen übrig. Wie das geht, erfährst du hier.
Wie verwalte ich meine monatlichen Ausgaben?
Deine durchschnittlichen monatlichen Ausgaben hängen von einer Reihe von Faktoren ab: deinem Wohnort, der Haushaltsgröße, deinem Job, deinen individuellen Vorlieben und deinem bevorzugten Lebensstil. Wenn du jedoch die folgenden Schritte befolgst, erhältst du einen Überblick über deine monatlichen Ausgaben und findest heraus, wo du noch Geld einsparen könntest – egal wie viel Geld dir normalerweise zur Verfügung steht.
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Kleinvieh macht auch Mist: Manche Haushaltsausgaben erscheinen zwar gering, im Laufe der Zeit kommt jedoch einiges zusammen. Verfolge deine Ausgaben ein oder zwei Monate lang, um dir ein Bild über deine Kosten zu machen. Notiere sowohl hohe Ausgaben wie die Miete, Versicherungsbeiträge und Nebenkosten als auch kleinere Beträge für Shopping oder Fast Food, die nicht lebensnotwendig sind. Auf diese Weise findest du heraus, wie viel du im Schnitt pro Monat ausgibst. Das ist dir zu aufwendig? Dann kannst du auch ein Konto eröffnen, bei dem deine Ausgaben automatisch kategorisiert werden.
2. Finde Möglichkeiten zur Kosteneinsparung
Nimm deine Ausgaben jetzt einmal genau unter die Lupe. Es ist nicht immer möglich oder notwendig, die Haushaltsausgaben zu kürzen. Es gibt aber noch andere Möglichkeiten, Geld zu sparen. Vielleicht findest du einen besseren Stromtarif oder wechselst den Internetanbieter? Oder liegt es eher am Caffè Latte, den du dir jeden Tag im Café um die Ecke kaufst? Mit einem To-Go-Becher und Kaffee von zuhause tust du nicht nur deinem Geldbeutel etwas Gutes, sondern auch der Umwelt! 5 € hier und 10 € da mag zwar nicht viel erscheinen – wenn du es auf ein Jahr hochrechnest, kommst du aber schnell auf mehrere Hundert Euro.
3. Setze dir klare Sparziele
Sobald du deine Haushaltsausgaben kennst, solltest du dir Gedanken über deine Sparziele machen. Planst du vielleicht einen Umzug? Möchtest du Geld für die Rente zur Seite legen? Oder steht bald der nächste Urlaub an? Mit Unterkonten kannst du für jeden Traum gezielt Geld beiseite legen und deine Fortschritte im Blick behalten. Wenn du ein konkretes Ziel vor Augen hast, fällt dir das Sparen gleich viel leichter.
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Du musst einen Kredit oder andere Schulden abstottern? Bei der Überprüfung deiner monatlichen Ausgaben und Einsparmöglichkeiten solltest du deinem Darlehen immer höchste Priorität einräumen. Schulden können sich negativ auf deine Gesundheit auswirken und für Stress und Angstzustände sorgen. Wenn du an einer Stelle Geld sparen kannst und es für die Rückzahlung deiner Schulden verwendest, profitierst du von kürzeren Laufzeiten und kannst deine Zinsen langfristig niedrig halten.
5. Plane einen Notgroschen ein
Es ist immer eine gute Idee, etwas Geld für schwierige Zeiten beiseite zu legen. Auch wenn wir lieber nicht darüber nachdenken möchten: Das Leben steckt voller Überraschungen und dazu gehören auch weniger schöne, zum Beispiel ein kaputtes Auto oder der Jobverlust. Genau dann ist es wichtig, etwas Geld auf der hohen Kante zu haben. Wie viel Geld das sein muss? Experten zufolge sollte dein Notgroschen ungefähr drei Monatsgehältern entsprechen. Brauchst du Tipps zum Geldsparen in schweren Zeiten? Hier erfährst du mehr.
Die wichtigsten Tipps zur Budgetplanung
Egal, ob du deine Ausgaben drastisch senken oder nur die Kontrolle über deine Finanzen haben möchtest: Es gibt viele verschiedene Tricks, wie du deine monatlichen Haushaltsausgaben in Schach hältst. Hier unsere bewährtesten Tipps:
Nutze Spar-Apps und -Tools: Mit einer Spar-App behältst du den Überblick über all deine Sparziele. Du kannst zum Beispiel ein Konto bei einer Bank eröffnen, bei dem du nach jeder Transaktion eine Push-Nachricht erhältst, Daueraufträge für verschiedene Sparziele einrichten oder monatliche Ausgabelimits setzen kannst. Benötigst du Hilfe bei der Wahl der richtigen App? Hier findest du eine Liste unserer besten Spar-Apps.
Nutze die 50-30-20-Regel: Für Haushaltsausgaben kannst du die 50-30-20-Regel anwenden. Hierbei fließen 50 % deines Einkommens in die Fixkosten, 30 % in Freizeit und die restlichen 20 % in deine Ersparnisse. Wenn dir schon jetzt der Kopf brummt, kannst du auch ein Konto eröffnen, bei dem du zusätzliche Unterkonten für individuelle Sparziele sowie automatische Überweisungen einrichten kannst. So erledigt deine Bank für dich die Arbeit und du kannst dich zurücklehnen und sparst dabei sogar noch Geld. Probier doch mal unseren 50-30-20-Regel Rechner aus und schau wie sich dein Einkommen auf die einzelnen Posten verteilt.
Überdenke dein Ausgabeverhalten: Falls du bereits weißt, wie du Geld sparen kannst: super! Falls nicht, schau dir die nachfolgende Tabelle an! Vielleicht findest du dort Inspiration, wo und wie du deine Haushaltsausgaben noch weiter senken kannst.
Monatliche Haushaltsausgaben im Überblick
Miet- und Nebenkosten
Suche dir günstigere Anbieter für Strom und Gas. Versuche außerdem, deinen Energie- und Wasserverbrauch zu senken. Wenn du deine Ausgaben drastisch reduzieren musst, kannst du auch überlegen, in eine WG zu ziehen oder einen Teil deiner Wohnung unterzuvermieten.
Lebensmittel
Auf Bauernmärkten kannst du häufig günstiger einkaufen – und das Obst und Gemüse ist in der Regel sogar noch frischer. Schreibe nur die Artikel auf deine Einkaufsliste, die du wirklich brauchst, und versuche, seltener auswärts zu essen bzw. weniger Essen zu bestellen.
Fahrtkosten
Gehe zu Fuß oder fahre, wann immer möglich, mit dem Fahrrad – selbst, wenn du ein Auto hast. Setze für längere Pendelstrecken auf ermäßigte Monats- oder Dauerkarten oder organisiere Fahrgemeinschaften mit deinen Kollegen.
Fitness
Falls du deine Mitgliedschaft im Fitnessstudio nicht nutzt, kündige sie. Du kannst stattdessen einfach draußen joggen gehen oder mit kostenlosen Online-Kursen trainieren.
Versicherungen
Informiere dich über die besten Versicherungs-Deals oder halte Ausschau nach einem Konto inklusive Versicherungspaket.
Shopping
Überlege dir beim Shoppen genau, was du wirklich brauchst. Und falls du doch einmal im Kaufrausch bist, halte dir einfach deine Sparziele vor Augen.
Bedenke: Budgets sind flexibel und können immer wieder angepasst werden. Es gibt keine perfekte Sparstrategie bei Haushaltsausgaben. Am wichtigsten ist, dass du die Strategie findest, die am besten zu dir und deinem Budget passt.
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Egal, ob du allein oder mit jemandem zusammen wohnst: Mit N26 fällt dir die Haushaltsplanung gleich viel leichter. Eröffne dein N26 SmartKonto in nur wenigen Minuten und nutze das Insights-Feature, um deine Ausgaben automatisch in verschiedene Kategorien einzuordnen. Mit dem praktischen Feature kannst du all deine Ausgaben verfolgen, darunter auch die Haushaltsausgaben. Du weißt also immer genau, wo dein Geld hinfließt.Mit unseren Premiumkonten N26 Smart, N26 You und N26 Metal hast du außerdem Zugriff auf N26 Spaces (Unterkonten) und kannst mühelos Geld sparen und verwalten. Teile deine Sparziele auf bis zu 10 Spaces auf und bleibe immer auf Sparkurs – egal, ob für deine monatlichen Ausgaben oder für dein nächstes großes Ziel. Mit N26 Regeln kannst du Daueraufträge einrichten und automatisch Geld von deinem Hauptkonto auf deine Spaces überweisen. Gibt es Kosten, die du mit deinen Mitbewohnern teilst? Mit Shared Spaces kannst du geteilte Unterkonten mit deinem Partner oder der WG einrichten, um euer Haushaltsbudget gemeinsam zu verwalten oder Geld zur Seite zu legen. Finde heraus, welches Konto am besten zu deinem Lifestyle passt!
Zu den wichtigsten Haushaltsausgaben zählen Wohnkosten, Lebensmittelausgaben, Fahrtkosten, Nebenkosten, Kinderbetreuung, Haustierpflege, Versicherungen, Krankenversicherung, Internet- und Telefonkosten, Steuern und Rückzahlungen von Darlehen oder Schulden. Hinzu kommen außerdem Ausgaben in anderen Bereichen, die nicht lebensnotwendig sind, wie die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Shopping, Einrichtung und Unterhaltung.
Wir haben fast alle den ein oder anderen Bereich, in dem wir Geld sparen könnten. Der Trick ist, sich seine Ausgaben genau anzusehen und zu überlegen, an welchen Stellen noch gespart werden kann. Je nachdem, in welcher Situation du dich derzeit befindest, könntest du beim Einkauf von Lebensmitteln und Haushaltsartikeln Geld sparen, deine Mitgliedschaft im Fitnessstudio kündigen oder sogar in eine günstigere Wohnung oder ein kleineres Haus ziehen.
Es gibt viele sehr effiziente Spar-Apps und digitale Tools, die dir die Budgetplanung erleichtern können. Manche Konten haben bereits automatische Sparfunktionen oder Kategorisierungs-Features. So hast du alle deine monatlichen Ausgaben im Blick und kannst dein Budget automatisch verwalten. Probiere auch die 50-30-20-Regel aus und teile dein Geld in drei verschiedene Kategorien ein: Fixkosten, Freizeit und Ersparnisse.
Falls dich etwas unerwartet trifft, hast du bereits vorgesorgt. Wenn unvorhersehbare Kosten für die medizinische Versorgung nach einem Unfall, Notfallreparaturen im Haus oder Ausgaben in einer Phase der Arbeitslosigkeit entstehen, kannst du auf Erspartes zurückgreifen. Der Notgroschen bietet dir ein wenig Sicherheit in schlechteren Zeiten.
N26 bietet eine Reihe verschiedener Sparfunktionen sowie Tools zur Budgetplanung, mit denen du deine Haushaltsausgaben verwalten kannst. Das Statistik-Feature gibt dir Einblick in dein Ausgabeverhalten und kategorisiert deine monatlichen Ausgaben. Nach jeder Transaktion erhältst du Push-Nachrichten in Echtzeit und weißt immer, was auf deinem Konto passiert. Als Premiumkunde hast du Zugriff auf Spaces (Unterkonten) und kannst deine Sparziele kinderleicht verwalten. Und mit Shared Spaces kannst du deine Familie, Freunde und Mitbewohner in die Budgetplanung mit einbeziehen. Automatisiere dein Sparverhalten mit Regeln und spare beim Geldausgeben ganz nebenher mit der Aufrundungsregel.
Indem du einen Notgroschen aufbaust und für Notfälle vorsorgst, kannst du zuversichtlicher in die Zukunft schauen. Hier erhältst du Tipps, wie du dir eine Reserve anlegst.
Indem du einen Notgroschen aufbaust und für Notfälle vorsorgst, kannst du zuversichtlicher in die Zukunft schauen. Hier erhältst du Tipps, wie du dir eine Reserve anlegst.
