Bild des Insight-Features des N26 Bankkontos, das Ausgaben für Lebensmittel zeigt.

Welche Angaben gehören in die Haushaltskasse?

Du suchst nach Spartipps, die dich wirklich motivieren? Dann ist eine Haushaltskasse das Richtige für dich! Wir verraten dir, wie du ganz leicht ein Familienbudget erstellst.

20 Januar 2023

Lesezeit: 5 Min.

Als Erwachsene tragen wir große finanzielle Verantwortung. Und wenn wir Kinder haben, steigen unsere Kosten umso mehr. Neben den monatlichen Ausgaben für Lebensmittel, Miete oder den Kredit müssen wir auch die Kosten für die Hobbys der Kleinen tragen. Da fällt es schwer, nebenbei auch noch Geld zur Seite zu legen.

Ein wenig Geld sparen solltest du nach Möglichkeit trotzdem – sei es für den Notgroschen, einen schönen Urlaub oder für die Zukunft deiner Kinder. Eine Haushaltskasse oder ein Familienbudget kann dir dabei helfen. Du verschaffst dir damit einen guten Überblick über alle Ausgaben und kannst Bereiche finden, in denen sich noch sparen lässt. Bereit? In unserem Leitfaden verraten wir dir Tipps und Tricks für die Erstellung einer Haushaltskasse.

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Wieso benötige ich eine Haushaltskasse?

Mit einer Haushaltskasse oder einem Familienbudget behältst du deine Ausgaben im Blick, gibst weniger aus und kannst mehr Geld für deine langfristigen Sparziele zur Seite legen.

Das Ziel einer Haushaltskasse besteht nicht darin, dich einzuschränken. Es geht darum, dass du wieder die Kontrolle über deine Ausgaben hast – und nicht andersherum. Wenn du dich an ein Budget hältst, bist du auch ein gutes Vorbild für deine Kinder. Denn du zeigst ihnen dadurch, wie wichtig es ist, ein gutes Verhältnis zu Geld zu entwickeln. So bringst ihnen frühzeitig gute Gewohnheiten im Umgang mit Geld bei. Wie deine Kinder spielend leicht finanzielle Verantwortung lernen können, zeigen wir dir in diesem Blogbeitrag.

Worauf solltest du beim Erstellen eines Familienbudgets achten?

Beim Erstellen eines Familienbudgets gibt es mehrere Bereiche, die besondere Aufmerksamkeit erfordern. Auf die folgenden Aspekte solltest du achten:

Fixkosten und variable Kosten: Normalerweise fallen jeden Monat bestimmte Fixkosten wie die Kredittilgung, die Miete oder Versicherungsbeiträge an. Andere Ausgaben – etwa Betriebskosten und Einkäufe – können von Monat zu Monat unterschiedlich hoch sein. Wenn du dir all deine monatlichen Ausgaben bewusst machst, hast du eine bessere Vorstellung von deinen Finanzen und kannst ein ziemlich genaues Budget erstellen.
Rückzahlung von Darlehen und Schuldentilgung: Ob Kreditkartenschulden oder Geschäftsdarlehen: Falls du hoch verzinste Schulden zurückzahlen musst, solltest du dir genau überlegen, wie du diese abbezahlen kannst, ohne deine Bonität zu senken.
Sparziele: Als Familie solltet ihr gemeinsam entscheiden, auf welches Ziel gespart wird. Das könnte ein gemeinsamer Wochenendurlaub sein, die Einzahlung auf ein Sparkonto für die Kinder oder ein neues Auto.

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Erstelle ein Familienbudget in 5 einfachen Schritten

Mit ein bisschen Mathe und Motivation kannst du ganz unkompliziert ein Familienbudget erstellen. Folge einfach diesen 5 einfachen Schritten und schon bist du im Handumdrehen fertig:

1. Berechne alle Einnahmen innerhalb der Familie

Im allerersten Schritt solltest du deine monatlichen Einnahmen sowie die der restlichen Familienmitglieder zusammenzählen. Achte hierbei sowohl auf das feste Einkommen, auf das du dich jeden Monat verlassen kannst, als auch auf zusätzliche Einkommensquellen wie freiberufliche Arbeit.

2. Notiere deine monatlichen Kosten

Schreibe auf, wie viel Geld ihr als Familie jeden Monat ausgebt. Dazu gehören sowohl Lebenshaltungskosten als auch nicht lebensnotwendige Ausgaben. Bedenke, dass diese Zahlen von Familie zu Familie unterschiedlich ausfallen können. Zu den Lebenshaltungskosten in Deutschland zählen Ausgaben für die Miete und Nebenkosten, Kinderbetreuung, Lebensmittel, Krankenversicherung, Fahrtkosten sowie andere Betriebs-, Internet- und Telefonkosten. Die nicht lebensnotwendigen Ausgaben sind zusätzliche Kosten, auf die du nicht verzichten möchtest. Darunter fallen Restaurantbesuche, neue Kleidung oder Kinobesuche.

3. Berechne das Nettoeinkommen des Haushalts

Wenn du deine gesamten monatlichen Ausgaben von deinem Einkommen abziehst, siehst du, wie viel Geld dir letztendlich zur Verfügung steht. Das ist das Nettoeinkommen deines Haushalts. Bleibt bei dir noch Geld übrig? Falls ja, kannst du diesen Betrag auf dein Sparkonto einzahlen oder für eventuelle Schulden nutzen.

4. Entscheide dich für eine Sparstrategie

Sobald du weißt, wie viel Geld du monatlich übrig hast, kannst du dich für eine Sparstrategie entscheiden. Es gibt in diesem Fall keine richtige oder falsche Strategie. Möchtest du etwas Geld für den Ruhestand oder als Anzahlung für ein Haus zur Seite legen? Oder sparst du auf einen großen Familienurlaub oder eine unvergessliche Geburtstagsfeier für dein Kind? Das einzig Wichtige ist, dass du den Überblick über deine Finanzen behältst und immer genau weißt, was sich jeden Monat auf deinem Konto abspielt.

5. Überprüfe deine Ausgaben und beginne zu sparen

Du hast einen guten Überblick über dein Einkommen, Ausgaben und Sparziele? Dann ist es jetzt an der Zeit, das Budget festzulegen. In manchen Bereichen kannst du durch Einsparungen eventuell noch mehr Geld zurückzulegen. Wenn du deine Ausgaben ein wenig einschränken möchtest, lies unsere Tipps zum Sparen:

Ausgaben	Einsparmöglichkeiten
Lebensmittel	Das Erstellen eines Budgets für Lebensmittel ist ein wenig kompliziert, gleichzeitig kann es auch Spaß machen und motivieren. Wenn du Mahlzeiten im Voraus planst, musst du seltener einkaufen gehen und vermeidest, zu viel Geld auszugeben. Versuche dich an neuen Rezepten, erstelle Essenspläne mit deinen Kindern und koche gemeinsam mit ihnen. Achte darauf, Lebensmittel in Großpackungen einzukaufen. Auf diese Weise sparst du nicht nur Geld, sondern auch Verpackungsmüll. Kaufe Zutaten, die derzeit bei deinem Supermarkt im Angebot sind. Überlege dir, welche Gerichte du damit kochen könntest und erstelle auf diese Weise den Essensplan. Natürlich kannst du dir hin und wieder einen Restaurantbesuch gönnen. Versuche jedoch, das nur zu besonderen Anlässen zu machen oder wenn du etwas essen möchtest, das du zu Hause nicht selbst zubereiten kannst.
Betriebskosten und Dienstleister	Einen Haushalt zu führen kostet viel Zeit und Energie. Falls du in diesem Bereich sparen möchtest, gibt es ein paar einfache, aber effiziente Tricks. Du könntest z. B. versuchen, die Heizung nachts runterzudrehen, kürzer zu duschen und das Licht auszuschalten, wenn du den Raum verlässt. So kannst du nicht nur deine Nebenkosten senken, sondern auch deinen CO2-Fußabdruck reduzieren. Vergleiche unterschiedliche Anbieter und stelle sicher, dass du das bestmögliche Angebot für deinen Telefon- und Internetvertrag ausgewählt hast. Überlege dir außerdem, ob deine jetzigen Verträge deinen Anforderungen entsprechen.
Shopping und Gesundheit	Ausreichend Bewegung ist die Grundvoraussetzung für ein gesundes Leben. Bei vielen Menschen sorgen Mitgliedschaften im Fitnessstudio oder Fitnesskurse für Motivation. Das geht dir auch so? Dann immer weiter machen! Falls sich die Mitgliedschaft für dich jedoch nicht mehr lohnt, kündige sie und fange stattdessen mit Jogging oder Walking an. Wenn dich Gruppensport motiviert, könntest du dir einen Laufpartner suchen oder regelmäßige gemeinsame Ausflüge ins Schwimmbad organisieren.
Auto- und Fahrtkosten	Fahrten zur Schule, zur Arbeit oder zur Oma: Wir alle müssen von A nach B kommen. Wenn du deine Fahrtkosten ein wenig reduzieren möchtest, könntest du beispielsweise zur Arbeit laufen oder das Fahrrad nehmen. So machst du außerdem ein wenig Sport – und das ganz kostenlos. Falls dies nicht möglich ist, kannst du Fahrgemeinschaften organisieren oder dir eine Monatskarte für den öffentlichen Nahverkehr kaufen. Du bist auf der Suche nach einem neuen Auto? Dann könntest du ein besonders verbrauchsarmes Auto oder sogar ein Elektroauto kaufen, um Spritkosten zu sparen.
Sport und Gesundheit	Ausreichend Bewegung ist die Grundvoraussetzung für ein gesundes Leben. Bei vielen Menschen sorgen Mitgliedschaften im Fitnessstudio oder Fitness-Kurse für Motivation. Wenn dies für dich der Fall ist, dann immer weiter so! Falls sich die Mitgliedschaft für dich jedoch nicht mehr lohnt, kündige sie und fange stattdessen mit Jogging oder Walking an. Wenn dich Gruppensport motiviert, könntest du dir einen Laufpartner suchen oder regelmäßige gemeinsame Ausflüge ins Schwimmbad organisieren.
Unterhaltung	Familienausflüge sind eine großartige Möglichkeit, um den Kindern eine Freude zu bereiten. Informiere dich, ob es in deiner Gegend Parks, Seen oder kostenlose Rummel und Kinderfeste gibt. Kündige alle Streaming-Dienste, die du sowieso nie nutzt, und plane stattdessen ab und an einen klassischen Filmabend ein.
Versicherung	Beim Thema Versicherungen solltest du dich so gut wie möglich darüber informieren, wofür du im Falle eines Falles abgedeckt sein musst. Auf Preisvergleichsportalen findest du Informationen zu den besten Versicherungen. Informiere dich außerdem über deine Versicherungen, die automatisch verlängert werden, und kündige, was du nicht mehr benötigst.
Urlaube	Wie wir am liebsten Urlaub machen, hängt ganz von unserem persönlichen Geschmack, dem Budget und der Urlaubszeit ab. Wenn du Geld sparen möchtest, könntest du dich für ein Urlaubsziel in der näheren Umgebung entscheiden, das du mit dem Auto oder mit dem Zug erreichen kannst. Ferienwohnungen sind häufig günstiger als Hotels und durchaus einen Versuch wert. Falls du dir für deine Reise mehr Luxus wünschst, könntest deine restlichen Ausgaben kürzen und das so gewonnene Geld für deinen Traumurlaub sparen.

Online-Vorlagen und -Anwendungen zum Erstellen eines Familienbudgets

Mithilfe digitaler Tools können wir Familienbudgets heutzutage schneller und einfacher als je zuvor erstellen. Mit diesen nützlichen Apps übernimmst du wieder die Kontrolle über deine Ausgaben:

Haushaltsrechner für Familien: Mit dem Budgetrechner von Share(d) kannst du ganz einfach gemeinsame Finanzen verwalten. Dank der App behältst du den Überblick über einmalige und wiederkehrende Ausgaben und beispielsweise auch Unterhaltszahlungen. Auch die Aufteilung von Ausgaben wird dadurch erleichtert.
Spar-Apps und -Tools: Nützliche Apps können dir die Berechnung deiner Haushaltskasse im Handumdrehen erleichtern, da sie automatisch und transparent alle Ausgaben innerhalb eines Haushalts berechnen. Bei manchen Banken erhältst du nach jeder Transaktion eine Push-Nachricht. Außerdem kannst du Daueraufträge einrichten oder deine Ausgaben verfolgen und in Kategorien aufteilen. Auf diese Weise kannst du all deine finanziellen Ziele erreichen – ganz unabhängig davon, wie diese aussehen. Tipp: Hier findest du die besten Spar-Apps zur Erstellung deiner Haushaltskasse.

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Ganz gleich, ob ihr eine große oder eine kleine Familie seid: Mit N26 fällt die Verwaltung der Haushaltskasse viel leichter. Eröffne jetzt ein Premiumkonto und entdecke Spaces (Unterkonten), um bis zu 10 Unterkonten für deine Sparziele zu erstellen. Mit Regeln kannst du automatisch Geld von deinem Hauptkonto auf den jeweiligen Space überweisen. Dank dem Insights-Feature und der automatischen Ausgabenkategorisierung siehst du genau, wohin dein Geld fließt. Und mit Shared Spaces kannst du das Familienbudget gemeinsam mit anderen N26 NutzerInnen verwalten. Eröffne mit wenigen Klicks ein Tagesgeldkonto in der N26 App und verdiene Zinsen auf dein Erspartes. So spart ihr gemeinsam als Familie und erreicht eure Sparziele noch schneller.

Auf welche Ausgaben sollte ich beim Erstellen eines Familienbudgets achten?

Beim Erstellen eines Familienbudgets oder einer Haushaltskasse solltest du alle Ausgaben berücksichtigen – von Lebenserhaltungskosten bis zu Freizeitausgaben. Unter Lebenserhaltungskosten versteht man die Wohnkosten, Ausgaben für Lebensmittel, Betriebskosten, Handy- und Internetrechnungen, Auto- und Fahrtkosten, Ausgaben für die Kinderbetreuung, (Kranken-)Versicherungen und Steuern. Du darfst jedoch nicht die zusätzlichen Ausgaben für Restaurantbesuche, Shopping, Familienurlaube usw. vergessen.

Womit fange ich beim Erstellen eines Familienbudgets an?

Zuallererst solltest du die gesamten Einnahmen deines Haushalts zusammenzählen, damit du eine grobe Vorstellung von den monatlichen Einkünften hast. Als Nächstes ziehst du alle deine Fixkosten von diesem Betrag ab, etwa Miete, Fahrtkosten und Versicherungsbeiträge. Im nächsten Schritt solltest du deine variablen Kosten berechnen, einschließlich der Ausgaben für Restaurantbesuche und für Shopping, und diese Kosten von deinem Einkommen abziehen. Auf diese Weise erfährst du, wie viel Geld dir monatlich übrig bleibt und an welchen Ecken du noch weitere Einsparungen vornehmen könntest. Zu guter Letzt solltest du deine genauen Sparziele festlegen und, wenn möglich, versuchen, deine Schulden zu tilgen.

Warum sollte ich ein Familienbudget erstellen?

Mit einem Familienbudget behältst du immer einen guten Überblick über die Gesamtausgaben. Budgets eignen sich gut dafür, kleine Einsparungen vorzunehmen oder um Geld für die Zukunft zu sparen. Sie können dir außerdem dabei helfen, dein Ausgabeverhalten genauer zu beleuchten und Gewohnheiten zu ändern, damit du sorgenfrei sparen und ausgeben kannst. Jetzt musst du nur noch sicherstellen, dass sich alle in deiner Familie an das Budgets halten und ihr beim Geldsparen am gleichen Strang zieht.

Sollte ich mein Familienbudget mit meinen Kindern teilen?

Es lohnt sich, Kindern schon frühzeitig gute finanzielle Gewohnheiten zu zeigen und ihnen das Konzept "Geld" näherzubringen. Kinder entwickeln ihr Verständnis von Geld und die dazugehörigen Werte bereits in jungen Jahren. Es kann somit eine spaßige und bereichernde Erfahrung sein, ihnen beizubringen, wie man budgetiert. Du willst mehr darüber erfahren, wie du mit deinen Kindern über Geld sprechen solltest? In unserem Blogbeitrag findest du mehr Informationen zu diesem Thema.

Wie sollte ich mein Familienbudget am besten aufteilen?

Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, wie du dein Budget aufteilen kannst, die u. a. von deinem Einkommen und deinen Ausgaben abhängen. Eine Variante wäre die 50-30-20-Regel. Hierbei fließen 50 % deines Einkommens in die Fixkosten, 30 % in die Freizeit und die restlichen 20 % in die Ersparnisse. Dies ist allerdings nur eine der vielen Möglichkeiten, wie du dein Budget aufteilen kannst. Das Thema Finanzen ist ein sehr individuelles Thema und es ist wichtig, dass du deine Haushaltskasse an deine Bedürfnisse und die deiner Familie anpasst.