Was sind Gebühren für Fremdwährungstransaktionen‌?

Wenn du einen Kauf im Ausland bzw. in einer anderen Währung tätigst, erheben Banken und Kartenanbieter oft eine Gebühr für die Durchführung der Transaktion. Solche Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen sind gängig, jedoch gibt es einige Finanzinstitute, die diesen Service ganz ohne Zusatzkosten anbieten.

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Illustration einer Frau, die ihr Handy benutzt und aus dem drei Münzen herauskommen.

Was ist eine Fremdwährungstransaktion?

Eine Fremdwährungstransaktion ist eine elektronische Zahlung in einer Währung, die nicht deine Heimatwährung ist.

Zu Fremdwährungstransaktionen gehören:

Bargeldabhebungen von Geldautomaten im Ausland
Online-Zahlungen per Karte in Währungen, die nicht deiner Bankwährung entsprechen
Zahlungen im Ausland

Auch Auslandsüberweisungen fallen in diese Kategorie.

Gebühren für Fremdwährungstransaktionen‌ – ‌ein Überblick

Fremdwährungsgebühren werden oft von Banken oder Kartenanbietern für Transaktionen erhoben, die in einer anderen Währung oder Region getätigt werden. Die Gesamtgebühr besteht oft aus zwei Teilen.

Erstens gibt es eine Gebühr für den Währungstausch, wenn du Geld von einer Währung in eine andere überweist, welche üblicherweise bei etwa 1 % liegt.
Zweitens fällt für die Transaktion eine Bearbeitungsgebühr (häufig etwa 2 %) an, die Banken und Kartenanbieter für internationale Services erheben.

N26-Funktion für grenzüberschreitende Zahlungen zeigt eine Banküberweisung von Euro in US-Dollar.

Bild von Dollar, Euro und britischen Pfund.

Auslandsgebühren im Detail

Die Auslandsgebühren, die dir insgesamt berechnet werden, bestehen in der Regel aus zwei Teilen:

Zum einen zahlst du eine Gebühr für die Umrechnung von einer Währung in die andere, sie beträgt meist etwa 1 %. Zum anderen musst du eine Bearbeitungsgebühr für die Transaktion im Ausland zahlen. Die meisten Banken oder Kreditkartenunternehmen berechnen für die Bereitstellung dieser Dienste etwa 2 % der Transaktionsgebühr.

Weshalb zahlen wir Auslandsgebühren?

Auslandsgebühren decken die Kosten für die Währungsumrechnung über eine Bank oder einen anderen Kanal im Ausland ab. Überweisungen zwischen unterschiedlichen Währungen sind komplexer als normale Überweisungen, durchlaufen mehrere Kanäle und dauern länger. Dementsprechend sind auch die Gebühren höher.

Um unangenehme Überraschungen bei Auslandsüberweisungen zu vermeiden, solltest du die Währungsumrechnungs- und Transaktionsgebühren mit einkalkulieren. Hier erfährst du, wie du mit Fremdwährungsgebühren im Ausland umgehen kannst.

Vermeide Extra-Gebühren für Fremdwährungstransaktionen

Es gibt verschiedene Wege, wie du auf Reisen zusätzliche Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen vermeiden kannst. Beispielsweise kannst du eine Debitkarte mitnehmen, für deren Nutzung im Ausland keine Zusatzgebühren erhoben werden. Oder du besorgst dir bereits vor der Reise genügend Geld in der lokalen Währung, statt im Ausland Geld abzuheben. Es empfiehlt sich zudem, immer in der lokalen Währung zu zahlen, denn so kannst du Transaktionsgebühren direkt vor Ort vermeiden.

Wechselkurse für Zahlungen im Ausland

Neben teils hohen Auslandsgebühren solltest du bei Zahlungen im Ausland an einen weiteren Faktor denken: den aktuellen Wechselkurs. Wechselkurse hängen vom Devisenmarkt ab und werden zur Umrechnung der Währung des Senders in die des Empfängers genutzt. Benötigst du einen kleinen Auffrischungskurs über Devisenwechsel? Mehr dazu findest du in unserem Leitfaden.

Erheben alle Unternehmen Auslandsgebühren?

Nicht alle Kreditkartenunternehmen erheben Auslandsgebühren. Welche Gebühren bei dir anfallen könnten, erfährst du in den AGBs deiner Bank oder deines Kreditkartenanbieters. Bei N26 kannst du kostenlos Zahlungen ins Ausland tätigen – ganz ohne Auslandsgebühren.

N26 You und N26 Metal Kunden können darüber hinaus unbegrenzt und kostenlos Geld im Ausland abheben, egal in welcher Währung. Erfahre mehr über unsere N26 Konten und die Vorteile bei Auslandszahlungen.

Weltweit kostenlose Auslandszahlungen mit N26

Mit N26 kannst du weltweit so oft Geld ins Ausland überweisen, wie du willst – ganz ohne Auslandsgebühren. Du bist in einem anderen Land auf Reisen oder beruflich unterwegs? Mit N26 Standard zahlst du bei Bargeldabhebungen eine pauschale Umrechnungsgebühr von 1,7 % des Auszahlungsbetrages. N26 You und N26 Metal Kunden können im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben – und zwar unbegrenzt. So kannst du dein Girokonto online eröffnen.

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N26 transparente Mastercard, schwarze Metall-Mastercard und Mastercard in der Farbe Aqua.

N26 You & Metal‌ – Unlimitierte Gratisabhebungen im Ausland

Mit N26 You oder Metal genießt du nicht nur eine unbegrenzte Anzahl an gebührenfreien weltweiten Kartenzahlungen, sondern kannst auch so oft du möchtest kostenlos Geld in beliebigen Währungen von deinem Konto abheben.

Zudem werden dir bei Auslandsüberweisungen Echtzeit-Wechselkurse angeboten. Außerdem profitierst du auch noch von einem umfassenden Versicherungspaket für Reisen, das u. a. medizinische Notfälle und Reiseverspätungen abdeckt.

Was ist eine Fremdwährungstransaktion?

Fremdwährungstransaktionen umfassen alle Transaktion, die in einer fremden Währung erfolgen. Dazu gehören Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen auf Reisen, aber auch Online-Käufe bei Händlern im Ausland.

Was ist eine Gebühr für Fremdwährungstransaktionen?

Kartenanbieter erheben Gebühren für Fremdwährungstransaktionen für jede Transaktion, die du im Ausland bzw. bei einem im Ausland ansässigen Händler tätigst. Die Höhe der Gebühr liegt in der Regel bei etwa ein bis drei Prozent des Transaktionswerts, wobei einige Kartenanbieter auch feste Beträge berechnen.

Erheben alle Kartenanbieter Gebühren für Fremdwährungstransaktionen?

Nicht alle Kartenanbieter erheben Gebühren für Fremdwährungstransaktionen. Bei N26 kannst du mit allen Konten unbegrenzte Kartenzahlungen im Ausland tätigen – komplett ohne Zusatzgebühr.

Gibt es bei N26 versteckte Gebühren für Fremdwährungstransaktionen?

Nein, bei uns gibt es generell keine versteckten Transaktionsgebühren für unsere Kunden. Mit deinem N26 Konto kannst du unbegrenzt viele kostenlose Kartenzahlungen im Ausland tätigen. Bei den Kontotypen N26 You und N26 Metal stehen dir im Ausland auch unbegrenzt viele Abhebung am Geldautomaten zur Verfügung. Bei allen Standard-Konten wird hierfür allerdings eine kleine Gebühr erhoben.

Erhebt N26 Gebühren für Fremdwährungstransaktionen für Bargeldabhebungen an Geldautomaten?

Bei den Premiumkonten N26 You und N26 Metal müssen Karteninhaber nie für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bezahlen, ganz unabhängig von Währung oder Häufigkeit. Bei Standard-Konten fällt hierfür eine feste Gebühr in Höhe von 1,7 Prozent an.