Les dépenses de votre ménage s’accumulent à votre grand désarroi ? Reprenez le contrôle de votre budget grâce à de précieux conseils.
Temps de lecture: 5 min
Que vous viviez seul(e) ou en couple, en colocation ou avec votre famille, les dépenses liées à votre ménage représentent probablement la plus grande partie de vos frais quotidiens. Courses alimentaires, charges, loyer ou prêt immobilier : faire des économies ne s’avère pas toujours évident. Pourtant, avec un peu de discipline et quelques conseils judicieux, tout le monde ou presque peut réduire ses dépenses et garder un peu d’argent pour d’autres projets financiers. Poursuivez votre lecture pour obtenir nos conseils sur la façon dont maîtriser vos dépenses mensuelles.
Gérer vos dépenses mensuelles
Vos dépenses mensuelles moyennes dépendent de nombreux facteurs, notamment votre lieu de vie, la taille de votre foyer, votre statut professionnel, vos goûts personnels et votre mode de vie. Quel que soit l’aspect de vos dépenses chaque mois, ces conseils vous permettront de mieux visualiser où part votre argent et où vous pourriez faire des économies.
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N'attendez plus pour reprendre le contrôle de votre argent en temps réel
Certaines dépenses ménagères peuvent sembler insignifiantes, mais elles peuvent vite s’accumuler au fil du temps. Pour vous faire une idée de vos frais, commencez par suivre vos dépenses sur un ou deux mois. Notez les paiements importants, comme votre loyer, votre assurance et vos charges, sans oublier d’autres dépenses non indispensables, comme le shopping et les plats à emporter. Vous obtiendrez ainsi une vue d’ensemble de vos dépenses mensuelles moyennes. Si cela vous semble trop laborieux, essayez d’ouvrir un compte bancaire qui propose une catégorisation automatique de vos dépenses.
2. Identifiez les économies potentielles
Une fois vos frais déterminés, il vous faut les étudier. Il n’est pas toujours possible ou nécessaire de réduire les dépenses de son ménage. En revanche, on trouve toujours le moyen de réaliser des économies. Peut-être que vos fournisseurs de gaz ou d’Internet n’offrent pas les meilleurs tarifs. Vous avez tendance à acheter un café à emporter tous les matins ? Pensez à le préparer chez vous avant de partir. En effet, il n’y a pas de petites économies. 5 euros par-ci et 10 euros par-là peuvent vite devenir plusieurs centaines d’euros à la fin de l’année.
3. Définissez vos objectifs d’épargne
Les dépenses de votre ménage identifiées, vous pouvez maintenant prévoir l’argent que vous souhaitez mettre de côté, que ce soit pour payer un déménagement à venir, cotiser davantage pour votre retraite ou simplement vous offrir un beau voyage. Vous pouvez aussi répartir vos économies entre différents objectifs en vous aidant de fonctionnalités d’épargne numériques. Définir ses objectifs d’épargne permet de les atteindre plus facilement.
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4. Donnez la priorité au remboursement de vos dettes
Lors de l’identification de vos dépenses mensuelles et des économies à réaliser, vous devez toujours essayer de payer vos dettes en premier, lorsque c’est possible. En effet, les dettes sont un véritable fardeau, qui vous cause bien des soucis. En faisant des économies dès que possible et en utilisant cet argent pour régler vos impayés, vous pouvez réduire vos taux d’intérêt sur le long terme.
5. Pensez aux coups durs
Il est toujours bon de mettre de l’argent de côté en prévision, qu’importe votre situation. C’est évidemment une éventualité à laquelle on ne préfère pas penser, mais les imprévus nous prennent toujours au dépourvu. Il est donc préférable d’avoir des fonds de secours en cas de licenciement ou de panne de voiture. Mais quelle somme mettre de côté ? De nombreux experts s’accordent à dire qu’elle devrait représenter l’équivalent de vos dépenses sur trois mois afin de vous couvrir en cas de coup dur.
Nos meilleurs conseils de budgétisation
Que vous cherchiez à réduire considérablement vos frais ou simplement mettre vos finances en ordre, les astuces ne manquent pas pour vous aider à contrôler les dépenses mensuelles de votre ménage. Nous avons sélectionné nos préférées :
Utilisez des applications et outils de gestion du budget. Ils vous aideront à organiser vos objectifs d’épargne en un rien de temps. Il peut s’agir de passer à une banque qui propose l’envoi de notifications en temps réel pour chaque transaction, de paramétrer des virements automatiques pour des objectifs précis ou de suivre vos dépenses domestiques, soit manuellement, soit à l’aide d’une application bancaire. Vous ne savez pas vers quelle application vous tourner ? Découvrez les applications de gestion budgétaire que nous recommandons.
Adoptez la répartition 50/30/20. Ce rapport se prête parfaitement aux dépenses des ménages. Consacrez 50 % de vos revenus à vos dépenses essentielles, 30 % aux loisirs et 20 % à votre épargne. Si vous n’avez pas envie de vous amuser à calculer vos dépenses tous les mois, passez à un compte bancaire avec des sous-comptes et virements automatiques dédiés. Vous n’aurez rien à faire, votre banque s’occupe de tout.
Réévaluez vos dépenses. Si vous savez où vous souhaitez réaliser des économies, c’est parfait. Le cas contraire, nous vous conseillons de consulter le tableau ci-dessous pour avoir une idée de la manière dont vous pouvez réduire les dépenses de votre ménage.
Réduction des dépenses ménagères
Hébergement et charges
Cherchez des fournisseurs de gaz et d’électricité bon marché, et essayez de réduire votre consommation d’énergie et d’eau si vous le pouvez. Si vous avez besoin de réaliser d’importantes économies, envisagez la colocation ou la sous-location d’une partie de votre logement.
Alimentation
Pensez aux marchés locaux pour trouver des produits moins chers et de meilleure qualité. Relisez votre liste de courses à la recherche de produits dont vous pouvez vous passer et évitez de manger à l’extérieur.
Transport
Préférez la marche ou le vélo au maximum, même si vous avez une voiture. Achetez des abonnements mensuels ou annuels à prix réduit pour les longs trajets, ou essayez le covoiturage.
Sport
Si vous ne fréquentez pas votre salle de sport, annulez votre abonnement. Préférez la course à pied ou les cours gratuits en ligne.
Assurance
Comparez les offres pour trouver la plus intéressante ou voyez si certains comptes bancaires n’offrent pas les avantages que vous recherchez.
Shopping
Achetez seulement ce dont vous avez besoin. Lorsque la tentation est forte, pensez à vos objectifs d’épargne.
Bien sûr, un budget n’est pas fixe. Vous avez toujours la possibilité de l’ajuster si besoin. En effet, une stratégie d’épargne réussie est une stratégie qui vous convient et qui convient à votre budget.
Gérez votre budget
Visualisez vos dépenses quotidiennes et vos économies pour mieux gérer votre budget.
Que vous viviez seul(e) ou à plusieurs, N26 vous aide à équilibrer le budget de votre foyer. Ouvrez un compte N26 Smart en à peine quelques minutes pour classer automatiquement vos dépenses grâce à la fonctionnalité Gestion. Elle vous permet de suivre vos dépenses, dont celles liées à votre foyer, de sorte que vous sachiez toujours ce qu’il se passe sur votre compte.Pour épargner plus facilement, nos comptes premium N26 Smart, N26 You et N26 Metal proposent des sous-comptes Espaces. Créez jusqu’à 10 espaces afin de séparer facilement votre budget mensuel de vos autres objectifs d’épargne. Définissez vos objectifs pour ne pas les perdre de vue et mettez en place des virements automatiques depuis les règles de votre compte principal. Vous partagez les frais avec vos colocataires ? Les espaces partagés vous aideront à gérer vos fonds et à mettre de l’argent de côté dans un pot commun à votre foyer.
Les principales dépenses des ménages sont liées à l’hébergement, aux courses alimentaires, aux transports, aux charges, à la garde d’enfants, aux animaux de compagnie, aux assurances, aux soins, aux abonnements Internet et téléphoniques, aux impôts et au remboursement des prêts et crédits. Viennent s’y ajouter les dépenses non essentielles, comme les abonnements à la salle de sport, le shopping, la décoration d’intérieur et les loisirs.
La plupart du temps, nous arrivons à trouver des domaines où faire quelques économies. Pour cela, il vous faut examiner vos dépenses en détail afin d’identifier celles qui peuvent être réduites. En fonction de votre situation, il pourrait s’agir de diminuer autant que possible vos dépenses liées à l’alimentation et aux produits ménagers, ou d’annuler votre abonnement à la salle de sport, voire de déménager dans un plus petit logement, lorsque des économies plus importantes sont nécessaires.
Il existe des applications et outils de gestion budgétaire très utiles qui vous faciliteront la tâche. De plus, certains comptes bancaires proposent des fonctionnalités d’épargne automatiques et de classement des dépenses afin que vous puissiez connaître vos dépenses mensuelles et automatiser votre budget. Enfin, pensez à appliquer la règle 50/30/20 en allouant un pourcentage de vos revenus à vos dépenses indispensables, vos loisirs et votre épargne.
En cas de coup dur, il est bon d’avoir de quoi rebondir. Mettez de l’argent de côté en prévision des mauvais jours, afin de faire face à un événement inattendu, comme des dépenses médicales, des réparations d’urgence ou une période de chômage. Cette épargne supplémentaire vous évitera bien des soucis : vous pourrez faire face, quoi qu’il advienne.
N26 propose un grand nombre de fonctionnalités d’épargne et de gestion du budget afin de vous aider à gérer les dépenses de votre foyer. Essayez Statistiques pour obtenir des informations sur vos habitudes de dépenses et recevez des notifications push en temps réel pour suivre l’activité sur votre compte. En outre, avec nos comptes premium, vous pouvez créer des sous-comptes Espaces afin de mieux gérer vos objectifs d’épargne. Sans oublier les espaces partagés, qui vous permettent de gérer votre budget avec votre famille, vos amis ou vos colocataires. Enfin, profitez de nos fonctionnalités Règles et Arrondis pour épargner grâce à des virements automatiques.
Comptes épargne classiques, livrets fiscalisés, comptes d’investissement : découvrez, à travers ce guide pratique, quelle solution d’épargne est la plus adaptée à vos besoins.
Vous souhaitez faire appel à un pro pour mieux gérer votre argent ? Découvrez les métiers de la finance et comment ils peuvent vous aider au quotidien.
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