Una mujer utilizando su teléfono móvil.

Si sufres una transferencia fraudulenta bancaria y quieres recuperar tu dinero, te interesa leer esta guía

Qué es una transferencia bancaria fraudulenta, cómo detectarla y qué debes hacer si eres víctima de una.

8 min de lectura

Te explicamos cómo funciona una de las estafas más comunes en el mundo digital, qué hacer si eres víctima de una y, lo más importante, cómo conseguir que el dinero esté de vuelta en tu cuenta.

No te queremos alarmar, pero las estafas digitales están a la orden del día. Una de las más comunes, la transferencia fraudulenta bancaria, puede tocarle a cualquiera. La sofisticación que usan los ciberdelincuentes hace que debas tomar algunas precauciones para no sufrir una en tu cuenta bancaria.

Pero ¿son reversibles? ¿Qué pasos hay que seguir si eres víctima de una? Y lo más importante, ¿se puede recuperar el dinero o debes darlo por perdido? Intentamos despejar todas estas dudas y ayudarte a tener tus ahorros sanos y salvos.

¿Qué es el fraude por transferencia bancaria?

Como imaginarás por el significado literal del término, la transferencia fraudulenta bancaria es aquella que usa las transferencias entre bancos para robarte el dinero. Dentro de esta estafa, existen diferentes tipos dependiendo de la naturaleza y su modus operandi.

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10 tipos de transferencia fraudulenta bancaria

Si bien es cierto que las transferencias bancarias han ido ganando en seguridad con el paso de los años y hoy día son casi inexpugnables, lo cierto es que los delincuentes aún encuentran resquicios por los que cometer este tipo de estafas.

A continuación te citamos las 10 más comunes y su funcionamiento para que estés alerta.

1. Te piden que realices un pago a un tercero

Esta estafa tiene como víctima principal a profesionales que trabajan por cuenta propia. Un supuesto cliente te contacta para que le realices un trabajo. Hasta ahí, todo normal. 

Sin embargo, luego te cuenta que tiene una deuda con un tercero, al cual hay que pagarle para que te facilite un material que es fundamental para realizar el trabajo. Te cuenta que lo debes pagar tú, por lo que te realiza una transferencia con la suma necesaria para que seas tú quien le pague al tercero.

Recibes el dinero en cuenta y todo parece estar bien. Pero cuando realizas el pago a ese tercero, la transferencia que te realizaron desaparece, ya sea porque denunciaron la tarjeta con la que la realizaron o porque cancelaron la transferencia. 

Eso sí, tu transferencia sí que se realiza y pierdes el dinero.

2. Fraude bancario por pago autorizado

Esta es una de las más complicadas de detectar. El delincuente se hace pasar por una empresa con la que tienes un pago pendiente y, ya sea mediante correo electrónico o mensaje de texto a tu móvil, te solicita dicho pago por medio de transferencia bancaria. Esta estafa guarda doble truco: por un lado, el estafador te conoce y sabe que tienes una deuda con una empresa en particular y, por otro, la comunicación que realiza haciéndose pasar por la empresa en cuestión, parece real.

Debes tener mucho ojo con las personas a las que les cuentas tus pagos pendientes para evitar estas situaciones. 

3. Transferencias ilegítimas

Recibes un correo electrónico o un mensaje de texto en el que se te cuenta que te han ingresado dinero por equivocación. La comunicación contiene un enlace que te lleva a una web en la que se te pide que lo devuelvas. La página, obviamente, tiene el aspecto de ser la de tu banco… Pero nada más lejos de la realidad. Cuando devuelves el supuesto dinero, lo que haces es realizar una transferencia desde tu cuenta a una cuenta fraudulenta.

4. Transferencia errónea

El funcionamiento es el mismo que el de la transferencia a terceros: un día recibes un ingreso por una pequeña cantidad y, acto seguido, alguien te llama diciendo que se ha equivocado y que te ha transferido el dinero por error. Una vez que accedes a devolvérselo, la transferencia original desaparece y tú pierdes el dinero.

5. Facturas falsas

El delincuente roba la información de un proveedor y comienza a contactar a sus clientes (entre los que te encuentras tú). En este contacto te informa de un cambio en el número de cuenta bancaria o te reclama impagos de facturas atrasadas (todo mentira, obviamente). Si picas, pierdes el dinero.

6. Estafa de transferencia bancaria del CEO

Si trabajas en una empresa y de repente te contacta su director ejecutivo para que hagas una transferencia a una cuenta sospechosa… Posiblemente ni sea el CEO ni debas hacer dicho pago. Suplantar la identidad de los directores de empresa es otra práctica común entre los ciberdelincuentes.

7. Phishing

Una de las más usuales: suplantan la identidad de una persona u empresa de tu confianza para obtener tus datos personales y, con ellos, estafar a otras personas de tu entorno. Tenemos otro artículo en el que analizamos a fondo todas las prácticas de phishing.  

8. Compras online fraudulentas

En este caso, una web se hace pasar por una página de ventas en línea con productos inusualmente baratos o con promociones fuera de lo común. Para hacerte con estos productos debes facilitar los datos de tu cuenta o realizar pagos con tu tarjeta de crédito.  

9. Estafa por aplicaciones online

Muy parecida a la anterior, solo que en esta ocasión la estafa se produce a través de una aplicación en el móvil. Son muy comunes en las apps de juegos. También es común el smishing, que son las estafas a través de SMS. 

10. Estafas por robo de identidad financiera

En esta estafa, el estafador obtiene tus datos personales de manera ilegítima y los usa para estafar a otros. Es muy parecida al phishing, pero en este caso los datos no los conseguirían a través de ti.

Me han estafado por transferencia bancaria, ¿qué hago?

Si eres víctima de una de estas estafas que hemos mencionado, existen unas recomendaciones generales que deberías seguir para salir de la situación de forma airosa.

Si no has realizado una transferencia

  1. Si has recibido dinero de un desconocido, no hagas nada con él.
  2. Reporta la transferencia fraudulenta recibida a tu banco.
  3. Bloquea a cualquier persona sospechosa que proponga ser intermediario en un pago.
  4. Revisa tu ordenador en busca de cualquier tipo de malware y denúncialo a la policía.

Si ya has realizado una transferencia 

  1. Comprueba si la titularidad del número IBAN de la cuenta del destinatario coincide con sus supuestos datos. Así te aseguras de que no sea una cuenta bancaria falsa. En caso de que la transferencia sea a un supuesto proveedor, conviene llamar y confirmar la recepción del dinero.
  2. Cambia las contraseñas. De tu correo electrónico, del banco, etc.
  3. Informa a tu banco de las transferencias. De esta manera el banco estará alerta ante otros cargos en tu cuenta y quizás puede informar al otro banco y que se deje el pago pendiente.
  4. Recopila información sobre el estafador. Junta todas las pruebas posibles (copias de correos electrónicos, facturas fraudulentas, etc.).
  5. Denuncia. Pon en conocimiento de las autoridades el hecho (puedes hacerlo ante la Policía, la Guardia Civil o el Juzgado de guardia).
  6. Reclama la devolución del dinero. Si el banco no te devuelve el dinero, presenta una copia de la denuncia que realizaste y solicita un formulario de cargos no reconocidos para que expliques todo lo ocurrido.

¿El banco te devuelve el dinero si te estafan?

Va a depender en gran medida de cómo se haya producido la transferencia fraudulenta:

  • Si se realizó tras la autenticación reforzada, en la que se verifica tu identidad de alguna forma (mensaje de texto, código de verificación, etc.), es muy posible que el banco alegue que es tu responsabilidad y no puedas recuperar el dinero.
  • Si se realizó sin autenticación, la Ley de Servicios de Pago obliga al banco a demostrar que la transferencia se realizó sin ningún fallo técnico… Y si no realizó la doble autenticación, se puede considerar como fallo y no sería una transferencia autorizada.

En cualquier caso, siempre que tengas sospechas de haber realizado una transferencia a un estafador, debes informar al banco lo antes posible. En este caso el tiempo importa, y mucho.

Algunos consejos para reconocer posibles estafas por transferencia bancaria

Cómo te avisamos al principio de este artículo, cada día es más complicado mantenerse a salvo de este tipo de estafas, debido a que los estafadores van perfeccionando sus técnicas. 

Aún así, hay algunas prácticas que puedes llevar a cabo si lo que quieres es evitar que te estafen:

  • Cuando te soliciten hacer un pago a un tercero, exige siempre los datos bancarios completos y verifica los datos.
  • Desconfía de datos bancarios que pertenezcan a cuentas fuera de la Unión Europea.
  • Desconfía de los correos electrónicos con faltas ortográficas o erratas, así como de direcciones de mail con extensiones sospechosas.
  • No abras los archivos de un correo electrónico sospechoso, pueden tener algún tipo de malware.
  • Utiliza antivirus en tu ordenador y refuerza la seguridad de tus transferencias bancarias con contraseñas de garantía.

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Por otro lado, en N26 nos hemos acogido a la regulación PSD2, con lo que podrás utilizar la autenticación en dos pasos para dar un extra de seguridad a tus dinero y a tus pagos.

Si quieres más información, consulta nuestro artículo sobre la seguridad en N26.

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