Tecnología 3D Secure de Mastercard: cómo comprar online de forma segura

Descubre cómo la tecnología 3D Secure de Mastercard utiliza una autenticación de dos factores para proteger tu dinero cuando compras online.

8 min de lectura

En la situación actual, hay más gente que nunca comprando online. Ahora bien, con tantas transacciones e ingentes cantidades de dinero cambiando de manos, adoptar las medidas de seguridad adecuadas resulta crucial. Ahí es donde entra en juego la tecnología 3D Secure de Mastercard.

Para que compres online con total tranquilidad, te explicamos cómo la tecnología 3D Secure ofrece un plus de seguridad para tus pagos online que te permite relajarte y disfrutar de la comodidad y de la sencillez de las compras por internet.

¿Qué es 3D Secure?

3D Secure («estructura de tres dominios») es un proceso de autenticación de pagos online y para cualquier otra transacción en la que tu tarjeta no está presente físicamente. Puede parecer complicado, pero lo que hace 3D Secure es simplemente aumentar la seguridad de tus transacciones cuando compras online, tanto en tiendas grandes como en pequeños sitios web especializados. Los tres «dominios» de estas transacciones son el banco del cliente, el banco del comerciante y el sistema de pagos. Todos ellos se comunican en segundo plano para verificar que tus transacciones online son auténticas.

¿Qué es 3D Secure 1.0?

La tecnología original 3D Secure 1.0 (3DS1.0) se lanzó al mercado en 2001 y los clientes tenían que introducir su PIN personal de seguridad de Mastercard para verificar sus compras y completar una transacción online. De este modo, si alguien te robaba los datos de la tarjeta, tu cuenta bancaria seguía protegida, ya que, sin saber tu PIN personal de seguridad, era imposible realizar un pago online.

Desde el 2001, este método ha reducido el fraude online de forma drástica. Sin embargo, no es un método perfecto. A menudo, se redirigía a los clientes a otra página web para que introdujeran su PIN de seguridad de forma manual, por lo que se perdía mucho tiempo. Por no hablar de que, si se te olvidaba el PIN (a todos nos pasa de vez en cuando), tenías que contactar con tu banco, lo cual supone un engorro cuando quieres comprar algo al instante porque tu tienda favorita ha anunciado una oferta limitada.

¿Qué es la tecnología frictionless 3D Secure 2.0?

Por suerte para los amantes de las compras online, la última generación de seguridad en los pagos ofrece una solución. 3D Secure 2.0 es una tecnología desarrollada por la organización EMVCo, compuesta por seis grandes redes de tarjetas de crédito (entre ellas, Mastercard). Con este sistema, la autenticación de los pagos es automática y, además, no exige que el cliente se redirija a otra página web, ni que introduzca un PIN; de ahí que se denomine transacción «frictionless» (sin fricción).

Como un sigiloso detective cibernético, 3D Secure 2.0 emplea tecnología de última generación para evaluar el «riesgo» de la transacción. Al pasar por caja, 3D Secure 2.0 intercambia 10 veces más datos que 3D Secure 1.0, entre otras cosas, la ubicación de la tienda, el tipo de compra y el número identificativo del dispositivo. Si la transacción se considera de alto riesgo de fraude, el comprador debe pasar por un proceso de autenticación de dos factores que puede consistir, por ejemplo, en introducir una contraseña temporal que se envía al móvil vinculado o en confirmar el pago online dentro de la app del banco.

Como todos estos procesos se llevan a cabo en segundo plano, la experiencia de compra es más fluida para el cliente. Y debido a la fiabilidad de los datos empleados, la mayoría de transacciones se aprueban al instante, sin necesidad de pasar por un proceso de autenticación adicional. Teniendo en cuenta que las transacciones del comercio electrónico representan billones de dólares anuales, con este método los compradores online de todo el mundo ahorran muchísimo tiempo.

¿Qué es Mastercard Identity Check?

Mastercard Identity Check es la marca comercial de la tecnología 3D Secure 2.0 de Mastercard, que emplea tecnología de última generación para evaluar el riesgo de las transacciones online. Mastercard Identity Check le permite al cliente someterse a una autenticación de dos factores y verificar sus pagos online empleando tecnología avanzada (como la identificación biométrica o las contraseñas temporales). ¿Cuál es el resultado? Un paso por caja fluido y relajado para los millones de clientes que compran online en todo el mundo.

¿Cómo funciona Mastercard Identity Check?

Para el cliente, utilizar Mastercard Identity Check y la tecnología 3D Secure puede ser tan sencillo como confirmar su compra online en la app del banco con un solo clic y, a continuación, volver al sitio web del comerciante para finalizar el pedido.

Sin embargo, en segundo plano, este proceso es un poco más complejo. Te explicamos qué sucede cuando pasas por caja en un sitio web que emplea procesos Mastercard Identity Check y 3D Secure 2.0.

  1. Paso 1: visitas el sitio web de un comerciante, como Zalando o Amazon.

  2. Paso 2: cuando tienes todo listo para realizar el pedido, introduces los datos de tu tarjeta y tu dirección de facturación y entrega. Estos datos pueden guardarse si visitas un sitio web con frecuencia.

  3. Paso 3: la información sobre tu transacción online se envía a tu banco, donde se procesa, se evalúa el riesgo y se verifica empleando 3D Secure.

  4. Paso 4: la evaluación del riesgo aprobará o disputará la transacción online.

    • Si la transacción online se aprueba porque se considera de bajo riesgo de fraude, el pago se realizará con tu tarjeta Mastercard.

    • Si la transacción online se disputa porque se considera de alto riesgo de fraude, tendrás que pasar por un proceso adicional de autenticación de dos factores 3D Secure que consistirá, por ejemplo, en introducir una contraseña temporal que se enviará a tu teléfono o en confirmar el pago online en la app de tu banco.

  5. Paso 5: la transacción se aprueba y puedes finalizar el pedido.

¿Qué diferencia hay entre Mastercard SecureCode y Mastercard Identity Check?

Mastercard SecureCode es la marca comercial de la tecnología 3D Secure 1.0 de Mastercard. Por otra parte, Mastercard Identity Check es la marca comercial del sistema tecnológico 3D Secure 2.0 de Mastercard. Las dos son marcas comerciales de los sistemas de pagos online seguros que Mastercard ofrece a los titulares de sus tarjetas.

Mastercard SecureCode emplea un código PIN personal que solo conoce el cliente para verificar sus transacciones online. Mastercard Identity Check utiliza tecnología avanzada para solicitarle al cliente una autenticación de dos factores si una transacción se considera de alto riesgo de fraude. Se le puede pedir al cliente que introduzca una contraseña temporal, la cual se envía al dispositivo vinculado, o que confirme la compra en la app de su banco.

¿Cómo reducen Identity Check y 3D Secure 2.0 de Mastercard el fraude online?

Identity Check y 3D Secure 2.0 de Mastercard reducen el fraude online verificando que el titular de la tarjeta es realmente la persona que está llevando a cabo la transacción. Cuando realizas un pago online con tu tarjeta Mastercard, se envía un conjunto de datos a tu banco que conforma tu «huella digital», incluida tu dirección de protocolo de internet (IP).

A continuación, el proceso de evaluación de riesgos de tu banco emplea esta información para decidir si debe solicitar una autenticación de dos factores para verificar que tú (el titular de la tarjeta) eres realmente la persona que está efectuando el pago. Por ejemplo, si vives en Alemania y una transacción se emite desde Filipinas, la transacción puede considerarse de alto riesgo debido al cambio de ubicación.

Como Identity Check con 3D Secure 2.0 de Mastercard te exige introducir una contraseña temporal o verificar tu identidad de otro modo desde un dispositivo de tu propiedad (por ejemplo, el móvil que tengas vinculado a tu cuenta bancaria), es mucho más difícil que un hacker eluda la autenticación de dos factores y logre realizar una compra fraudulenta. Sobre todo en casos en los que la app de tu banco permite la autenticación biométrica (por ejemplo, huella dactilar o reconocimiento facial), un hacker lo tendrá muy difícil para acceder a tus datos biométricos.

¿Cómo puedo utilizar Identity Check y 3D Secure 2.0 de Mastercard?

 Muchos bancos y entidades emisoras de tarjetas de crédito dotan las mismas de 3D Secure 2.0 automáticamente, pero en algunos casos el titular debe solicitar esta función. Si bien la tecnología de 3D Secure 2.0 es de reciente creación, cada vez más bancos adoptan esta medida de seguridad avanzada para los pagos online, ya que aporta un mayor nivel de protección contra el fraude en beneficio de sus clientes.

En N26, dotamos todas las cuentas bancarias y tarjetas Mastercard de N26 de Identity Check y 3D Secure 2.0 automáticamente, sin necesidad de solicitarlo. Cuando se les insta a hacerlo, los clientes de N26 pueden disfrutar de un proceso sencillo de autenticación de dos factores directamente desde la app N26, simplemente pulsando un botón para confirmar su compra. Comprar online con total tranquilidad nunca había sido tan fácil.


Tu seguridad en N26

En N26, la seguridad de tu cuenta bancaria es nuestra máxima prioridad. Con funciones de seguridad innovadoras, como las notificaciones instantáneas y la tecnología 3D Secure de Mastercard integradas de serie en todas las cuentas bancarias de N26, te aseguramos que tu dinero estará protegido cuando compres online. ¿Quieres más información? Lee nuestros blogs de Tecnología y Seguridad.

Por N26

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