Invertir dinero: cómo poner tus ahorros a trabajar
¿Qué es una inversión?
¿Cuáles son los beneficios de invertir tu dinero?
Aumento del patrimonio
Invertir en bolsa te permite multiplicar los ahorros que tienes sin hacer ningún esfuerzo extra.
Fuente de ingresos
Algunos productos como las acciones que reparten dividendos suponen ingresos extra periódicos para los inversores.
Cumplir con objetivos financieros
Ya sea que quieras ahorrar para la entrada de una casa o para darte un capricho, acumular riqueza es el camino más sencillo para lograrlo.
Protección contra la inflación
La inflación es ese fenómeno económico que va quitando valor a tu dinero, por lo que invertir es la única forma de contrarrestarlo.
Cómo invertir dinero: primeros pasos
Establece objetivos financieros
Decidir qué quieres lograr y cuándo quieres hacerlo es muy importante para tener una base sólida en tu plan.
Define un presupuesto y las aportaciones
En función de tus ingresos, planea cuántas aportaciones podrás realizar a tus inversiones mensualmente.
Elige una estrategia de inversión
En función de tu tolerancia al riesgo y tu músculo económico, selecciona la estrategia que más se adapte a tu situación.
Selecciona una o varias plataformas de inversión
Investiga cuáles son las mejores apps para invertir tu dinero en función de sus funcionalidades y costes.
Cómo invertir en bolsa: elige la estrategia más adecuada para ti
Inversión a largo plazo
En esta estrategia lo que se busca es comprar activos y mantenerlos durante mucho tiempo. Es ideal para personas con objetivos a largo plazo como obtener más dinero para su jubilación, por ejemplo. También es recomendable para perfiles que prefieran una inversión más pasiva, sin atender a las fluctuaciones del mercado.Diversificación
La diversificación debería formar parte de cualquier tipo de estrategia de inversión, ya que lo que hace es combinar diferentes activos con diferente riesgo para disminuir el riesgo total y aumentar la rentabilidad. A mayor diversificación, menor probabilidad de volatilidad, ya que hay diversas fuentes de rentabilidad y riesgo.Inversión en valor
Esta estrategia se basa en buscar activos que tengan un precio menor al que realmente deberían tener para que con el tiempo se revaloricen y supongan un incremento del patrimonio. Son estrategias muy comunes en el mundo del trading, por ejemplo.Inversión en dividendos
Este tipo de inversión busca empresas que pagan periódicamente dividendos por cada una de sus acciones. Los inversores que optan por esta vía de inversión quieren ingresos extra para el día a día, ya sea para reinvertirlos en otros productos o para aumentar el dinero líquido que pueden gastar.Inversión en crecimiento
Al contrario que la inversión en dividendos, aquí el inversor sacrifica el reparto de dinero a corto plazo por acciones de empresas que poseen un alto potencial de revalorización en el futuro.Inversión activa frente a inversión pasiva
En la inversión activa, el inversor debe estar atento a las fluctuaciones del mercado para comprar y vender activos, mientras que en la pasiva lo que hace es invertir la misma cantidad de dinero en un activo durante un largo periodo de tiempo, sin cambiar su plan por las subidas y bajadas del mercado. En este último caso, los fondos de inversión son un buen ejemplo de gestión pasiva.Dollar Cost Average
Se trata de un término en inglés que se usa para hablar de la inversión sistematizada a largo plazo. Funciona sobre todo para productos como los ETFs o los fondos indexados y busca hacer las mismas aportaciones de dinero mes a mes o semana a semana, sin importar los vaivenes de la bolsa.Establece objetivos financieros
Definir estos objetivos es crucial para entender cuál es la hoja de ruta a seguir para materializar tus aspiraciones financieras. Procura ser claro con lo que quieres lograr, asegurándote de que estos objetivos sean realistas y alcanzables en función de tu economía real.
Define tu tolerancia al riesgo
Si tienes aversión al riesgo, lo mejor es apostar por inversiones más seguras aunque con ello sacrifiques una rentabilidad potencial mayor, mientras que si tienes un perfil que puede soportar pérdidas puntuales, seguramente sea más indicado para ti invertir en productos menos seguros.
Marca un horizonte temporal
Ten claro el tiempo que pretendes estar invirtiendo para definir en qué tipo de productos vas a meter tu dinero. Esto también te ayudará a decidir la cantidad y la periodicidad de los aportes que vayas realizando a lo largo del tiempo.
Mejora tu conocimiento
El mundo de las inversiones es amplio y complejo, por lo que siempre te recomendamos que te sigas formando, para que puedas conocer diferentes formas de poner tu dinero a trabajar. Esta guía es un buen comienzo para estar al día de las alternativas que existen.
Principales formas de inversión
Si eres primerizo
Lo más recomendable son los fondos indexados o los ETFs, ya que suelen seguir un índice de mercado, como es el caso del S&P 500, y ofrecen gran diversificación a bajo coste. Aplica el Dollar Cost Average, invirtiendo una cantidad fija de dinero en períodos regulares, independientemente de las condiciones del mercado. Esto reducirá el impacto de la volatilidad en tu inversión.Si eres un inversor conservador
Invierte en Bonos: los bonos del Estado o Letras del Tesoro proporcionan ingresos constantes y predecibles con menor riesgo que las acciones. Invierte en acciones que pagan dividendos: las empresas que pagan dividendos regularmente pueden ofrecerte ingresos y un potencial de revalorización del capital que invertiste. Invierte en cuentas remuneradas: estas proporcionan un lugar seguro para aparcar tus ahorros, reportándote algunas ganancias por intereses.Si eres un inversor moderado
Fondos equilibrados: estos fondos invierten en una combinación de acciones y bonos para equilibrar el riesgo y la rentabilidad. Fondos de inversión inmobiliaria (REIT): los REIT ofrecen exposición a los mercados inmobiliarios sin necesidad de poseer inmuebles físicos. Acciones de primer orden: grandes empresas bien establecidas que poseen un historial de rendimiento fiable.Si eres un inversor agresivo
Acciones individuales: la inversión en empresas sueltas suele ofrecer mayores rendimientos, pero te expone a un mayor riesgo. Fondos sectoriales: te da la posibilidad de centrarte en sectores específicos como el tecnológico o el sanitario, que pueden ofrecerte un crecimiento potencial mayor. Criptomonedas: se trata de uno de los productos más volátiles pero pueden ofrecer importantes rentabilidades.Para inversores a largo plazo
Acciones de crecimiento: invierte en empresas que se espera que experimenten un crecimiento superior a la media. Puede que no paguen dividendos, pero a cambio ofrecen una apreciación sustancial del capital. Bienes inmuebles: invierte en propiedades que te pueden proporcionar ingresos por alquiler y una potencial revalorización del inmueble con el paso del tiempo.Para inversores a corto plazo
Fondos del mercado monetario: son fondos que ofrecen mayores rendimientos que las cuentas de ahorro tradicionales con bajo riesgo. Fondos de renta fija a corto plazo: estos proporcionan ingresos con una menor volatilidad que los bonos a largo plazo. Certificados de depósito: estos ofrecen rendimientos fijos durante un plazo determinado, con un riesgo muy bajo.Para inversores socialmente responsables
Fondos ESG: estos fondos invierten en empresas con sólidas prácticas medioambientales, sociales y de gobernanza. Inversión de impacto: invierte en empresas o proyectos que buscan generar un impacto social o medioambiental positivo, además de obtener rendimientos financieros.Inversiones seguras
Son las que le dan prioridad a conservar el capital y la liquidez, sacrificando una rentabilidad potencial. Las cuentas de ahorro, los certificados de depósito (CD) y los fondos del mercado monetario ofrecen opciones más seguras.
Inversiones con rentabilidad
Estas inversiones buscan la revalorización del capital o la generación de ingresos a largo plazo. Forman parte de este grupo las acciones, los fondos de inversión y los fondos cotizados, que ofrecen mayores rendimientos, pero conllevan mayor volatilidad y riesgo.
Bienes inmuebles
Las inversiones inmobiliarias abarcan propiedades residenciales, comerciales o de alquiler, y permiten obtener rentas, revalorizar el capital invertido y diversificar tu cartera de inversión. Por otro lado, los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) proporcionan exposición al mercado inmobiliario.
Otras formas de inversión
Las inversiones alternativas, como son los casos del oro, las materias primas y las criptomonedas, entre otras, ofrecen ventajas de diversificación y sirven como cobertura frente a la inflación y la incertidumbre económica. Pueden ser volátiles y especulativas.
Los beneficios de diversificar
Invertir dinero en una cuenta de ahorros
Invertir en acciones
Invertir en ETFs
Invertir en criptomonedas
Errores comunes al invertir
Descuido de los costes de transacción
Cada vez que realizas una compraventa de acciones, hay unos costes asociados extras al valor de la acción en sí mismo (debes tenerlos en cuenta).
Falta de diversificación
Otro de los errores comunes es apostar toda la inversión a solo una empresa y comprar muchas de las acciones.
Decisiones emocionales
Antes de invertir hay que analizar fríamente las opciones disponibles y la calidad de los productos. Si te dejas llevar solo por tu intuición, fallarás más de lo que esperas.
Negociación frecuente
Uno de los fallos más extendidos es operar de más, es decir, comprar por impulsos. Lo mejor es realizar compraventas de forma periódica, desarrollando un sistema que deje lo emocional a un lado.
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FAQs
- Metas financieras: ¿A corto o largo plazo? ¿Necesitas altos o bajos rendimientos?
- Horizonte temporal: ¿Cuánto tiempo puedes comprometer tu dinero sin necesitarlo?
- Situación financiera: ¿Cuánto puedes permitirte perder sin poner en peligro tu estabilidad financiera?
- Personalidad: ¿Te sientes cómodo con el riesgo o prefieres opciones más conservadoras?
- No investigar lo suficiente antes de tomar decisiones de inversión.
- Intentar cronometrar el mercado en lugar de centrarse en el crecimiento a largo plazo.
- Invertir en base a tus emociones o seguir las últimas tendencias sin entenderlas.
- No diversificar tu cartera, lo que aumenta el riesgo.
- Ignorar las tarifas y costes asociados con las inversiones, lo que puede erosionar los rendimientos con el tiempo.