Invertir dinero: cómo poner tus ahorros a trabajar

Cuando empiezas a invertir tu dinero, lo que buscas es que cada euro se convierta en un activo que te permita tener una mayor libertad financiera en el futuro. Gracias a la combinación de diferentes inversiones estratégicas sostenidas a largo plazo, puedes lograr multiplicar tu dinero con el paso del tiempo. Descubre en esta guía las diferentes vías para invertir tu dinero y aprovechar todo el potencial del mundo de las inversiones y las finanzas personales.
Imagen de una persona y una ilustración de inversión.

¿Qué es una inversión?

Una inversión es una compra de activos con los que buscas aumentar el valor de tu dinero por medio de su revalorización. En el mundo de las inversiones, este proceso se realiza a través de productos como las acciones, los bonos o los depósitos bancarios, entre otros. Al invertir el dinero lo que se busca es no consumir los ahorros en el presente para generar una rentabilidad y así obtener ganancias en el futuro.
Saber más sobre qué son las inversiones
Imagen de una mujer mirando la inversión automatizada en su teléfono inteligente.

¿Cuáles son los beneficios de invertir tu dinero?

Aumento del patrimonio

Invertir en bolsa te permite multiplicar los ahorros que tienes sin hacer ningún esfuerzo extra.

Fuente de ingresos

Algunos productos como las acciones que reparten dividendos suponen ingresos extra periódicos para los inversores.

Cumplir con objetivos financieros

Ya sea que quieras ahorrar para la entrada de una casa o para darte un capricho, acumular riqueza es el camino más sencillo para lograrlo.

Protección contra la inflación

La inflación es ese fenómeno económico que va quitando valor a tu dinero, por lo que invertir es la única forma de contrarrestarlo.

Cómo invertir dinero: primeros pasos

Establece objetivos financieros

Decidir qué quieres lograr y cuándo quieres hacerlo es muy importante para tener una base sólida en tu plan.

Define un presupuesto y las aportaciones

En función de tus ingresos, planea cuántas aportaciones podrás realizar a tus inversiones mensualmente.

Elige una estrategia de inversión

En función de tu tolerancia al riesgo y tu músculo económico, selecciona la estrategia que más se adapte a tu situación.

Selecciona una o varias plataformas de inversión

Investiga cuáles son las mejores apps para invertir tu dinero en función de sus funcionalidades y costes.

Cómo invertir en bolsa: elige la estrategia más adecuada para ti

Hay tres elementos fundamentales para determinar tu estrategia de inversión: tu tolerancia al riesgo, el tiempo que quieres invertir y tus ingresos actuales y futuros. Cuánto más claros sean estos elementos, mejores elecciones de inversión harás para crear tu propia cartera de inversión y que esta esté bien diversificada. En primer lugar, lo más recomendable es que elabores un presupuesto que tenga en cuenta tus gastos, tu capacidad de ahorro y tus inversiones, para que te asegures de que puedes invertir con regularidad sin comprometer la cantidad de dinero que necesitas en tu día a día. Tras este paso, debes decidir si prefieres un papel más activo, como la negociación de acciones, o un enfoque más pasivo, como la inversión en fondos indexados o en ETF. Aquí te presentamos distintas conceptos que podrías incluir en tu plan de inversión:

Inversión a largo plazo

En esta estrategia lo que se busca es comprar activos y mantenerlos durante mucho tiempo. Es ideal para personas con objetivos a largo plazo como obtener más dinero para su jubilación, por ejemplo. También es recomendable para perfiles que prefieran una inversión más pasiva, sin atender a las fluctuaciones del mercado.

Diversificación

La diversificación debería formar parte de cualquier tipo de estrategia de inversión, ya que lo que hace es combinar diferentes activos con diferente riesgo para disminuir el riesgo total y aumentar la rentabilidad. A mayor diversificación, menor probabilidad de volatilidad, ya que hay diversas fuentes de rentabilidad y riesgo.

Inversión en valor

Esta estrategia se basa en buscar activos que tengan un precio menor al que realmente deberían tener para que con el tiempo se revaloricen y supongan un incremento del patrimonio. Son estrategias muy comunes en el mundo del trading, por ejemplo.

Inversión en dividendos

Este tipo de inversión busca empresas que pagan periódicamente dividendos por cada una de sus acciones. Los inversores que optan por esta vía de inversión quieren ingresos extra para el día a día, ya sea para reinvertirlos en otros productos o para aumentar el dinero líquido que pueden gastar.

Inversión en crecimiento

Al contrario que la inversión en dividendos, aquí el inversor sacrifica el reparto de dinero a corto plazo por acciones de empresas que poseen un alto potencial de revalorización en el futuro.

Inversión activa frente a inversión pasiva

En la inversión activa, el inversor debe estar atento a las fluctuaciones del mercado para comprar y vender activos, mientras que en la pasiva lo que hace es invertir la misma cantidad de dinero en un activo durante un largo periodo de tiempo, sin cambiar su plan por las subidas y bajadas del mercado. En este último caso, los fondos de inversión son un buen ejemplo de gestión pasiva.

Dollar Cost Average

Se trata de un término en inglés que se usa para hablar de la inversión sistematizada a largo plazo. Funciona sobre todo para productos como los ETFs o los fondos indexados y busca hacer las mismas aportaciones de dinero mes a mes o semana a semana, sin importar los vaivenes de la bolsa.

Establece objetivos financieros

Definir estos objetivos es crucial para entender cuál es la hoja de ruta a seguir para materializar tus aspiraciones financieras. Procura ser claro con lo que quieres lograr, asegurándote de que estos objetivos sean realistas y alcanzables en función de tu economía real.

Define tu tolerancia al riesgo

Si tienes aversión al riesgo, lo mejor es apostar por inversiones más seguras aunque con ello sacrifiques una rentabilidad potencial mayor, mientras que si tienes un perfil que puede soportar pérdidas puntuales, seguramente sea más indicado para ti invertir en productos menos seguros.

Marca un horizonte temporal

Ten claro el tiempo que pretendes estar invirtiendo para definir en qué tipo de productos vas a meter tu dinero. Esto también te ayudará a decidir la cantidad y la periodicidad de los aportes que vayas realizando a lo largo del tiempo.

Mejora tu conocimiento

El mundo de las inversiones es amplio y complejo, por lo que siempre te recomendamos que te sigas formando, para que puedas conocer diferentes formas de poner tu dinero a trabajar. Esta guía es un buen comienzo para estar al día de las alternativas que existen.

Principales formas de inversión

En el mundo de las inversiones existen tantos productos como perfiles de inversores, lo que en a veces puede hacer complicado elegir en cuál invertir. A continuación te detallamos qué productos son adecuados para cada tipo de persona (así puedes seleccionar los que más se adapten a tu situación):

Si eres primerizo

Lo más recomendable son los fondos indexados o los ETFs, ya que suelen seguir un índice de mercado, como es el caso del S&P 500, y ofrecen gran diversificación a bajo coste. Aplica el Dollar Cost Average, invirtiendo una cantidad fija de dinero en períodos regulares, independientemente de las condiciones del mercado. Esto reducirá el impacto de la volatilidad en tu inversión.

Si eres un inversor conservador

Invierte en Bonos: los bonos del Estado o Letras del Tesoro proporcionan ingresos constantes y predecibles con menor riesgo que las acciones. Invierte en acciones que pagan dividendos: las empresas que pagan dividendos regularmente pueden ofrecerte ingresos y un potencial de revalorización del capital que invertiste. Invierte en cuentas remuneradas: estas proporcionan un lugar seguro para aparcar tus ahorros, reportándote algunas ganancias por intereses.

Si eres un inversor moderado

Fondos equilibrados: estos fondos invierten en una combinación de acciones y bonos para equilibrar el riesgo y la rentabilidad. Fondos de inversión inmobiliaria (REIT): los REIT ofrecen exposición a los mercados inmobiliarios sin necesidad de poseer inmuebles físicos. Acciones de primer orden: grandes empresas bien establecidas que poseen un historial de rendimiento fiable.

Si eres un inversor agresivo

Acciones individuales: la inversión en empresas sueltas suele ofrecer mayores rendimientos, pero te expone a un mayor riesgo. Fondos sectoriales: te da la posibilidad de centrarte en sectores específicos como el tecnológico o el sanitario, que pueden ofrecerte un crecimiento potencial mayor. Criptomonedas: se trata de uno de los productos más volátiles pero pueden ofrecer importantes rentabilidades.

Para inversores a largo plazo

Acciones de crecimiento: invierte en empresas que se espera que experimenten un crecimiento superior a la media. Puede que no paguen dividendos, pero a cambio ofrecen una apreciación sustancial del capital. Bienes inmuebles: invierte en propiedades que te pueden proporcionar ingresos por alquiler y una potencial revalorización del inmueble con el paso del tiempo.

Para inversores a corto plazo

Fondos del mercado monetario: son fondos que ofrecen mayores rendimientos que las cuentas de ahorro tradicionales con bajo riesgo. Fondos de renta fija a corto plazo: estos proporcionan ingresos con una menor volatilidad que los bonos a largo plazo. Certificados de depósito: estos ofrecen rendimientos fijos durante un plazo determinado, con un riesgo muy bajo.

Para inversores socialmente responsables

Fondos ESG: estos fondos invierten en empresas con sólidas prácticas medioambientales, sociales y de gobernanza. Inversión de impacto: invierte en empresas o proyectos que buscan generar un impacto social o medioambiental positivo, además de obtener rendimientos financieros.
Icon - símbolo del euro.

Inversiones seguras

Son las que le dan prioridad a conservar el capital y la liquidez, sacrificando una rentabilidad potencial. Las cuentas de ahorro, los certificados de depósito (CD) y los fondos del mercado monetario ofrecen opciones más seguras.

Invest - Icon - N26 Invest.

Inversiones con rentabilidad

Estas inversiones buscan la revalorización del capital o la generación de ingresos a largo plazo. Forman parte de este grupo las acciones, los fondos de inversión y los fondos cotizados, que ofrecen mayores rendimientos, pero conllevan mayor volatilidad y riesgo.

Savings - Icon - N26 Savings.

Bienes inmuebles

Las inversiones inmobiliarias abarcan propiedades residenciales, comerciales o de alquiler, y permiten obtener rentas, revalorizar el capital invertido y diversificar tu cartera de inversión. Por otro lado, los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) proporcionan exposición al mercado inmobiliario.

Costes por intereses de descubierto - Icono - App N26.

Otras formas de inversión

Las inversiones alternativas, como son los casos del oro, las materias primas y las criptomonedas, entre otras, ofrecen ventajas de diversificación y sirven como cobertura frente a la inflación y la incertidumbre económica. Pueden ser volátiles y especulativas.

Los beneficios de diversificar

La diversificación es el método por el que se reparte la inversión entre diferentes activos, sectores y regiones geográficas, para reducir el impacto de los efectos económicos adversos en la cartera de inversión. Al no invertir en un solo activo, se minimiza el riesgo de pérdidas ante las caídas puntuales del mercado. Este tipo de carteras más diversificadas presentan una menor volatilidad y experimentan rendimientos más tenues, en comparación con otras carteras menos diversificadas.
Una persona con shorts verdes está sentada al aire libre, sosteniendo un teléfono que muestra una app de banca móvil con un saldo de 3.503,56 €. Alrededor del teléfono se ven íconos de ahorro, inversiones y transacciones.

Invertir dinero en una cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorro se enfocan en la preservación del capital, por lo que son ideales para inversores que desean poner a salvo sus ahorros sin arriesgarse a sufrir pérdidas. A diferencia de otros productos como las acciones o los bonos, cuyo valor fluctúa, las cuentas de ahorro ofrecen una mayor estabilidad. Además, el Fondo de Garantía de Depósitos garantiza hasta 100.000 € por titular y entidad bancaria, en caso de que dicha entidad se declare insolvente.
Abre tu cuenta de ahorro

Invertir en acciones

Las acciones son los activos que han reportado una mayor rentabilidad a largo plazo en comparación con otros productos, como pueden ser los bonos o las cuentas de ahorro. Invertir tu dinero en acciones estratégicas puede ayudarte a una importante acumulación de riqueza a largo plazo. Si bien es cierto que las acciones pueden ser muy rentables, conviene tener claros sus riesgos asociados: la volatilidad del mercado, los riesgos específicos de cada empresa y la posibilidad de pérdida de capital.
Invertir en acciones
Gimnasta vestida con ropa de color verde azulado y sosteniendo un móvil que muestra inversiones. En primer plano hay un pop con el saldo de Acciones y ETF.

Invertir en ETFs

Los ETFs permiten tener una cartera diversificada de activos dentro de una misma inversión. En este contexto, los ETFs ayudan a distribuir el riesgo y minimizar las pérdidas que pueda reportar una acción o bono individual en la cartera global. Como los ETFs siguen de manera pasiva un índice subyacente o una clase de activos, conllevan menos gastos de gestión, lo que se traduce en una rentabilidad potencialmente mayor a largo plazo para los inversores.
Invertir en ETFs
Imagen de una persona e ilustración de ETF.

Invertir en criptomonedas

Las criptomonedas representan una oportunidad única con un funcionamiento diferente al de las inversiones tradicionales. Sin embargo, el mundo de las criptos es conocido por su extrema volatilidad, influido por, entre otros factores, los cambios en la normativa, los avances tecnológicos, la confianza del mercado y las tendencias macroeconómicas. Si inviertes en criptomonedas, debes estar preparado para fluctuaciones de precios significativas.
Saber más sobre Crypto
Imagen de la sección Crypto en la aplicación n26 que muestra el rendimiento de Ethereum, Bitcoin y Shiba junto a la tarjeta N26 Metal.

Errores comunes al invertir

Descuido de los costes de transacción

Cada vez que realizas una compraventa de acciones, hay unos costes asociados extras al valor de la acción en sí mismo (debes tenerlos en cuenta).

Falta de diversificación

Otro de los errores comunes es apostar toda la inversión a solo una empresa y comprar muchas de las acciones.

Decisiones emocionales

Antes de invertir hay que analizar fríamente las opciones disponibles y la calidad de los productos. Si te dejas llevar solo por tu intuición, fallarás más de lo que esperas.

Negociación frecuente

Uno de los fallos más extendidos es operar de más, es decir, comprar por impulsos. Lo mejor es realizar compraventas de forma periódica, desarrollando un sistema que deje lo emocional a un lado.

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FAQs


    Esto depende del bróker que uses para invertir, aunque hay plataformas con las que puedes comenzar a poner a trabajar tu dinero desde 1 €.

    Tu tolerancia al riesgo es tu capacidad para manejar las fluctuaciones en el valor de tus inversiones. Para evaluarla, ten en cuenta:
    • Metas financieras: ¿A corto o largo plazo? ¿Necesitas altos o bajos rendimientos?
    • Horizonte temporal: ¿Cuánto tiempo puedes comprometer tu dinero sin necesitarlo?
    • Situación financiera: ¿Cuánto puedes permitirte perder sin poner en peligro tu estabilidad financiera?
    • Personalidad: ¿Te sientes cómodo con el riesgo o prefieres opciones más conservadoras?
    Comprender tu tolerancia al riesgo te ayuda a elegir inversiones que se alineen con tu nivel de comodidad y objetivos financieros.

    En función de estas tres variables: conocimiento de los productos financieros, tiempo de inversión y tolerancia al riesgo. La combinación de estas te dirá qué productos son más idóneos para tu caso particular.

    No hay ninguna inversión segura al 100 %, todas conllevan un mínimo riesgo, pero teniendo esto en cuenta, la más segura serían los Bonos del Estado y las Letras del Tesoro.

    Aunque no existe una cifra, al menos deberías contar con el equivalente a 3 o 6 meses de tus gastos normales, para contar con un margen de seguridad.

    Para comenzar a invertir en acciones con una pequeña cantidad de dinero, las opciones incluyen el uso de brókers online con comisiones mínimas bajas o nulas, invertir en fracciones de acciones o considerar fondos indexados o ETFs de bajo coste. Algunas plataformas también ofrecen opciones de microinversión que permiten comenzar con cantidades muy pequeñas.

    Las acciones son porciones de una empresa, y cuando compras una solo estás invirtiendo en dicha compañía, mientras que los ETF son productos parecidos a los fondos en los que puedes invertir en índices que incluyen varias compañías.

    Tienes que hacer un análisis de cuánto tiempo quieres invertir, qué tolerancia tienes al riesgo y cuál es tu conocimiento del mundo de las inversiones. La combinación de todo esto dará como resultado una base con la que sabrás elegir los mejores productos para crear tu cartera.

    Los errores comunes que se deben evitar al comenzar a invertir incluyen:
    • No investigar lo suficiente antes de tomar decisiones de inversión.
    • Intentar cronometrar el mercado en lugar de centrarse en el crecimiento a largo plazo.
    • Invertir en base a tus emociones o seguir las últimas tendencias sin entenderlas.
    • No diversificar tu cartera, lo que aumenta el riesgo.
    • Ignorar las tarifas y costes asociados con las inversiones, lo que puede erosionar los rendimientos con el tiempo.

    La mejor manera de diversificar es invertir en diferentes activos, regiones geográficas y sectores productivos. De esta manera te aseguras de que tu cartera de inversión tenga un equilibrio y soporte mejor los vaivenes de los mercados.

    Sí, existen brókers con los que puedes comenzar a invertir desde 1 €.