Guía para invertir en ETFs por primera vez
¿Qué es un ETF?
¿Cómo funciona un ETF?
Como te explicamos anteriormente, un ETF es un fondo que cotiza en bolsa como lo hace una acción.
El objetivo de este producto financiero es replicar el mismo comportamiento de todo un índice bursátil. Cómo funciona como una acción, un ETF se puede comprar y vender durante una sesión del mercado sin tener que esperar a su cierre, al contrario de lo que ocurre con los fondos de inversión.
Como un ETF sigue a un índice, este fondo cotizado solo cambiará su composición de activos cuando el índice al que sigue también lo haga, algo que te libera de estar siguiendo qué valores lo componen.
Gracias a este funcionamiento, la ventaja que tiene el ETF sobre otros productos financieros es que invierte en multitud de valores al mismo tiempo, aportando diversificación a una cartera de inversión, y disminuyendo el riesgo de invertir solo en un valor.
Beneficios de invertir en ETFs
Diversificación
La principal ventaja de los ETFs es que no inviertes en acciones individuales de empresas, sino en bolsas de valores, lo que disminuye el riesgo notablemente.
Costes bajos
Al ser un producto de gestión pasiva, los gastos relacionados son mucho más bajos.
Liquidez
Al poder realizar la compraventa de ETFs durante el transcurso de la jornada bursátil, se trata de un producto muy líquido.
Transparencia
Los ETFs incluyen información en tiempo real de cuál es la composición del producto, lo que demuestra mayor transparencia que los fondos de inversión, que en ocasiones no comparten dicha información.
Riesgos y consideraciones de invertir en ETFs
Riesgo de mercado
Los ETFs están expuestos a los vaivenes del mercado, al igual que otros productos en los que puedes invertir, y eso debes tenerlo siempre presente antes de confiar en ellos tus ahorros.
Errores de seguimiento
Dependiendo de lo bien que replique el ETF a un índice, puede o no conseguir sus mismos resultados a nivel de rentabilidad.
Costes y comisiones
No todos los ETFs tienen los mismos costes y comisiones, ya que estos dependen de la empresa que respalda dicho ETF y la plataforma en la que se oferta.
Réplica sintética del índice
Donde puede haber riesgo de contraparte de los ETFs de swap.
Tipos de ETFs
ETFs de índices
Son los más comunes y siguen el comportamiento de un índice de mercado específico (por ejemplo, el S&P 500).
ETFs sectoriales
Aquí el ETF se centra en un sector productivo o industria en concreto (por ejemplo, el tecnológico).
ETFs de materias primas
En este caso hablamos de un ETF que invierte en materias como el oro o el petróleo, entre otros.
ETFs de renta fija
Este tipo de ETFs invierten en productos de renta fija como los bonos del Estado.
Cómo invertir en ETFs: paso a paso
Define tus objetivos financieros
Decide el porqué de tu inversión en ETFs y cuál es tu horizonte: jubilación, compra de algo importante, entrada a una hipoteca, etc.
Establece un presupuesto
En función a tus ingresos y tus gastos, define qué cantidad de dinero podrás destinar a tu inversión en ETF.
Elige una estrategia de inversión
Antes de comenzar a invertir, deberás tomar varias decisiones, como cada cuánto aportarás a tu plan, en qué sectores invertirás, etc.
Selecciona una plataforma de inversión
Siempre que inviertas en ETFs deberás hacerlo a través de un bróker, así que elige el que mejor te convenga en cuanto a condiciones y bajas comisiones de compraventa.
¿Cómo elegir los ETFs más adecuados para ti?
Alinea tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo con tu selección de ETFs, y la selección de ETFs, con las otras opciones de inversión en tu cartera.
Elige ETFs de acumulación o ETFs de reparto de dividendos: en los primeros tendrás más ganancias a largo plazo, mientras que en los segundos lograrás ingresos extra en el corto.
Investiga factores como las participaciones y el volumen de negociación: todos estos datos te darán una idea de qué tan buen producto es el que tienes delante.
Invierte sin intervenir: la figura de los robo-advisors
Errores comunes al invertir en ETFs
Esperar mucho para invertir
Muchos inversores suelen esperar al momento indicado para invertir, perdiendo un tiempo muy valioso en el camino.
Intentar cronometrar el mercado
En lugar de intentar predecir cuál es el momento indicado para comprar y vender, lo mejor es estar el mayor tiempo posible invertido.
Invertir de manera emocional
En lugar de invertir mediante pálpitos, lo mejor es seguir un sistema de aportaciones y respetarlo, pase lo que pase.
Operar con demasiada frecuencia
Lo mejor es elegir una periodicidad, ya sea semanal o mensual, y respetarla durante el tiempo que desees permanecer invertido.
Cómo invertir en ETFs: estrategias
Inversión pasiva frente a inversión activa: los ETFs son productos que, por su funcionamiento y por sus bajos costes, no necesitan seguimiento, por lo que son perfectos para inversión pasiva.
ETFs sectoriales y temáticos: lo ideal es que inviertas en varios ETF que se complementen. Por ejemplo: invierte en uno que se centre en Europa, otro en Estados Unidos y otro en Asia, para diversificar entre todas las regiones.
Estrategias a largo plazo frente a estrategias a corto plazo: al tener bajos costes, se trata de activos para mantener a largo plazo, aunque también puedes hacer trading con ellos.
Comparación de los ETF con otros productos de inversión
ETF frente a fondos de inversión
Tienen ventajas, como sus menores comisiones, su alta liquidez y la facilidad de contratación a través de múltiples plataformas; y desventajas, como su peor fiscalidad o la complicación de automatizar las aportaciones.
ETF frente a acciones
Ambos productos son parecidos en dos aspectos: el primero, que cotizan en tiempo real en el mercado y, gracias a ello, se pueden realizar acciones de compraventa sin esperar al final del día; el segundo, que no se pueden traspasar a otros activos sin pagar peaje fiscal (algo que sí es posible con los fondos). En cuanto a las diferencias, la principal es que la acción representa una porción de una sola empresa, mientras que el ETF es una bolsa de activos, por lo que posee una mayor diversificación..
ETFs frente a opciones de inversión de menor riesgo
En este apartado podemos agrupar a las cuentas de ahorro, los depósitos a plazo, los bonos y otros productos de renta fija y bajo riesgo. Frente a ellos, el ETF ofrece una mayor liquidez y un mayor potencial de ganancia, a cambio de un mayor volatilidad y riesgo de pérdida.
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1 Comprar y vender acciones, ETFs y ETC en la app de N26 cuesta 0,90 € por operación. Los clientes de N26 Go disponen de 3 operaciones gratuitas al mes, mientras que los clientes de N26 Metal tienen 10. Las operaciones gratuitas solo son válidas para acciones, ETFs y ETC. Pueden aplicarse costes de producto, por ejemplo comisiones de gestión de ETFs o incentivos de terceros. Se aplican términos y condiciones.
Estos enunciados tienen fines informativos generales y no constituyen asesoramiento de inversión ni ningún otro tipo de asesoramiento sobre servicios o instrumentos financieros. Tampoco constituyen una oferta para celebrar un contrato de compra o venta de instrumentos financieros. Los instrumentos financieros pueden estar sujetos a fuertes fluctuaciones de valor. La pérdida parcial o total del capital invertido es posible en cualquier momento. La rentabilidad pasada no es un indicador fiable de resultados futuros.
No es posible la transferencia de carteras de acciones fraccionadas ni de ETFs fraccionados, por lo que puede ser necesaria una venta no deseada. Los valores mostrados son ficticios y solo tienen fines ilustrativos. El número de acciones y ETFs disponibles puede variar según el mercado.
El servicio de recepción y transmisión de órdenes de acciones, ETFs y otros activos es prestado por N26 Bank SE, Voltairestr. 8, 10179 Berlín, Alemania, CR Berlin Charlottenburg HRB 271697 B, en colaboración con Upvest Securities GmbH, sociedad de responsabilidad limitada, Schlesische Straße 33/34, 10997 Berlín, Alemania, CR Berlin Charlottenburg HRB 232445 B (ejecución y custodia).
El mercado de criptoactivos implica un alto riesgo. Los criptoactivos están sujetos a fuertes fluctuaciones de valor; la pérdida total del capital invertido es posible en cualquier momento. La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. Servicio de recepción y transmisión de órdenes de criptoactivos prestado por N26 Bank SE. Servicios de ejecución y custodia prestado por Bitpanda Asset Management GmbH, Dircksenstrasse 4, 10179 Berlín, Alemania | Tribunal: Amtsgericht Berlin Charlottenburg | Número de registro mercantil: HRB 258842 B.
FAQs
- A través de distintas plataformas de inversión online. Recuerda que existen diferentes tipos de ETFs en función de tus necesidades y preferencias: ETF de renta fija, ETFs de materias primas, etc.
- En plataformas de contrastada fiabilidad, una gran oferta de diferentes ETFs y unas bajas comisiones de mantenimiento y compraventa de activos.
- Aquellos que repliquen el comportamiento de índices bursátiles con una larga trayectoria en el mundo de las inversiones. También los que tengan un gran volumen de negociación y capital bursátil.
- No hay una fecha preferente. El mejor momento siempre es ahora, ya que cuanto más tiempo estés invertido en el mercado, mejor.
- Los ETFs tienen ventajas frente a los fondos, como sus menores comisiones, su alta liquidez y la facilidad de contratación a través de múltiples plataformas; y algunas desventajas, como su peor fiscalidad o la complicación de automatizar las aportaciones periódicas.
- Aquella cantidad que no vayas a necesitar en el corto y medio plazo, y que si la pierdes no ponga en riesgo la salud de tu economía.
- Como todo producto de inversión tiene un riesgo asociado que, al ser de renta variable, es aún superior a otros. Sin embargo, también ofrece una vía muy interesante para revalorizar tu dinero en el largo plazo.
- Tener más de 18 años y abrir una cuenta en alguna de las plataformas de inversión del mercado. Y, por supuesto, tener dinero para comprarlo.
- No hay un tiempo determinado, dependerá del horizonte de tu objetivo de inversión: comprar una casa, un coche, ahorrar para la jubilación, etc.
- Lo mejor es que no elijas solo un ETF, sino que elijas varios que se complementen, ya sea porque se enfocan en diferentes regiones geográficas, sectores, etc.
- Las únicas comisiones que suelen tener los ETFs son las de mantenimiento del propio activo, las cuales suelen ser bastante bajas, y las de compraventa, que las establece la plataforma de inversión que uses.
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