Guía para invertir en ETFs por primera vez

Si estás empezando a mover tu dinero, te habrás encontrado con la posibilidad de invertir en ETFs. Pero ¿qué son? ¿Cómo funcionan? ¿Qué ventajas y desventajas presentan frente a otros productos de inversión? En esta guía tratamos de despejar todas estas incógnitas para que decidas si es un producto interesante para incluir en tu cartera de inversión.
Empieza a invertir en ETFs
Imagen de una persona e ilustración de ETF.

¿Qué es un ETF?

Los Exchange Traded Funds, más conocidos en el mundo de las inversiones como ETFs, son fondos que se diferencian de los fondos de inversión tradicionales en que cotizan en la bolsa al igual que lo hace una acción. Funcionan replicando el comportamiento de un índice bursátil, como puede ser el caso del IBEX 35, el NASDAQ 100 o el S&P 500, entre otros. Es por ello que son considerados como productos de inversión pasiva.
Saber más sobre los ETFs
Imagen de una mujer mirando la inversión automatizada en su teléfono inteligente.

¿Cómo funciona un ETF?

Como te explicamos anteriormente, un ETF es un fondo que cotiza en bolsa como lo hace una acción. El objetivo de este producto financiero es replicar el mismo comportamiento de todo un índice bursátil. Cómo funciona como una acción, un ETF se puede comprar y vender durante una sesión del mercado sin tener que esperar a su cierre, al contrario de lo que ocurre con los fondos de inversión. Como un ETF sigue a un índice, este fondo cotizado solo cambiará su composición de activos cuando el índice al que sigue también lo haga, algo que te libera de estar siguiendo qué valores lo componen. Gracias a este funcionamiento, la ventaja que tiene el ETF sobre otros productos financieros es que invierte en multitud de valores al mismo tiempo, aportando diversificación a una cartera de inversión, y disminuyendo el riesgo de invertir solo en un valor.

Beneficios de invertir en ETFs

Diversificación

La principal ventaja de los ETFs es que no inviertes en acciones individuales de empresas, sino en bolsas de valores, lo que disminuye el riesgo notablemente.

Costes bajos

Al ser un producto de gestión pasiva, los gastos relacionados son mucho más bajos.

Liquidez

Al poder realizar la compraventa de ETFs durante el transcurso de la jornada bursátil, se trata de un producto muy líquido.

Transparencia

Los ETFs incluyen información en tiempo real de cuál es la composición del producto, lo que demuestra mayor transparencia que los fondos de inversión, que en ocasiones no comparten dicha información.

Tipos de ETFs

ETFs de índices

Son los más comunes y siguen el comportamiento de un índice de mercado específico (por ejemplo, el S&P 500).

Estadísticas mensuales de gastos - Icono - App N26.

ETFs sectoriales

Aquí el ETF se centra en un sector productivo o industria en concreto (por ejemplo, el tecnológico).

Savings - Icon - N26 Savings.

ETFs de materias primas

En este caso hablamos de un ETF que invierte en materias como el oro o el petróleo, entre otros.

Icon - símbolo del euro.

ETFs de renta fija

Este tipo de ETFs invierten en productos de renta fija como los bonos del Estado.

Cómo invertir en ETFs: paso a paso

Define tus objetivos financieros

Decide el porqué de tu inversión en ETFs y cuál es tu horizonte: jubilación, compra de algo importante, entrada a una hipoteca, etc.

Establece un presupuesto

En función a tus ingresos y tus gastos, define qué cantidad de dinero podrás destinar a tu inversión en ETF.

Elige una estrategia de inversión

Antes de comenzar a invertir, deberás tomar varias decisiones, como cada cuánto aportarás a tu plan, en qué sectores invertirás, etc.

Selecciona una plataforma de inversión

Siempre que inviertas en ETFs deberás hacerlo a través de un bróker, así que elige el que mejor te convenga en cuanto a condiciones y bajas comisiones de compraventa.

Empieza a invertir en ETFs

¿Cómo elegir los ETFs más adecuados para ti?

Alinea tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo con tu selección de ETFs, y la selección de ETFs, con las otras opciones de inversión en tu cartera. Elige ETFs de acumulación o ETFs de reparto de dividendos: en los primeros tendrás más ganancias a largo plazo, mientras que en los segundos lograrás ingresos extra en el corto. Investiga factores como las participaciones y el volumen de negociación: todos estos datos te darán una idea de qué tan buen producto es el que tienes delante.

Invierte sin intervenir: la figura de los robo-advisors

En caso de que invertir por tu cuenta no te convenza, tienes opciones automatizadas que suelen reportar buenos resultados, como es el caso de los robo-advisors. Estos, en base a un estudio de tu perfil como inversor que realizan mediante diferentes preguntas, te recomiendan un plan de inversión que se ajuste a tu situación. Estos robo-advisors son muy convenientes porque el dinero se revaloriza sin necesidad de que tú hagas nada y lo hace con costes de mantenimiento menores a otras plataformas.
Pantalla de la aplicación N26 para planes de inversión.

Errores comunes al invertir en ETFs

Esperar mucho para invertir

Muchos inversores suelen esperar al momento indicado para invertir, perdiendo un tiempo muy valioso en el camino.

Intentar cronometrar el mercado

En lugar de intentar predecir cuál es el momento indicado para comprar y vender, lo mejor es estar el mayor tiempo posible invertido.

Invertir de manera emocional

En lugar de invertir mediante pálpitos, lo mejor es seguir un sistema de aportaciones y respetarlo, pase lo que pase.

Operar con demasiada frecuencia

Lo mejor es elegir una periodicidad, ya sea semanal o mensual, y respetarla durante el tiempo que desees permanecer invertido.

Riesgos y consideraciones de invertir en ETFs

Cobertura total de la cuenta - Icono - N26 Black.

Riesgo de mercado

Los ETFs están expuestos a los vaivenes del mercado, al igual que otros productos en los que puedes invertir, y eso debes tenerlo siempre presente antes de confiar en ellos tus ahorros.

Invest - Icon - N26 Invest.

Errores de seguimiento

Dependiendo de lo bien que replique el ETF a un índice, puede o no conseguir sus mismos resultados a nivel de rentabilidad.

N26 Mastercard - Icono.

Costes y comisiones

No todos los ETFs tienen los mismos costes y comisiones, ya que estos dependen de la empresa que respalda dicho ETF y la plataforma en la que se oferta.

Costes por intereses de descubierto - Icono - App N26.

Réplica sintética del índice

Donde puede haber riesgo de contraparte de los ETFs de swap.

Cómo invertir en ETFs: estrategias

Inversión pasiva frente a inversión activa: los ETFs son productos que, por su funcionamiento y por sus bajos costes, no necesitan seguimiento, por lo que son perfectos para inversión pasiva. ETFs sectoriales y temáticos: lo ideal es que inviertas en varios ETF que se complementen. Por ejemplo: invierte en uno que se centre en Europa, otro en Estados Unidos y otro en Asia, para diversificar entre todas las regiones. Estrategias a largo plazo frente a estrategias a corto plazo: al tener bajos costes, se trata de activos para mantener a largo plazo, aunque también puedes hacer trading con ellos.

Comparación de los ETF con otros productos de inversión

ETF frente a fondos de inversión

Tienen ventajas, como sus menores comisiones, su alta liquidez y la facilidad de contratación a través de múltiples plataformas; y desventajas, como su peor fiscalidad o la complicación de automatizar las aportaciones.

ETF frente a acciones

Ambos productos son parecidos en dos aspectos: el primero, que cotizan en tiempo real en el mercado y, gracias a ello, se pueden realizar acciones de compraventa sin esperar al final del día; el segundo, que no se pueden traspasar a otros activos sin pagar peaje fiscal (algo que sí es posible con los fondos). En cuanto a las diferencias, la principal es que la acción representa una porción de una sola empresa, mientras que el ETF es una bolsa de activos, por lo que posee una mayor diversificación..

ETFs frente a opciones de inversión de menor riesgo

En este apartado podemos agrupar a las cuentas de ahorro, los depósitos a plazo, los bonos y otros productos de renta fija y bajo riesgo. Frente a ellos, el ETF ofrece una mayor liquidez y un mayor potencial de ganancia, a cambio de un mayor volatilidad y riesgo de pérdida.

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FAQs

    A través de distintas plataformas de inversión online. Recuerda que existen diferentes tipos de ETFs en función de tus necesidades y preferencias: ETF de renta fija, ETFs de materias primas, etc.

    En plataformas de contrastada fiabilidad, una gran oferta de diferentes ETFs y unas bajas comisiones de mantenimiento y compraventa de activos.

    Aquellos que repliquen el comportamiento de índices bursátiles con una larga trayectoria en el mundo de las inversiones. También los que tengan un gran volumen de negociación y capital bursátil.

    No hay una fecha preferente. El mejor momento siempre es ahora, ya que cuanto más tiempo estés invertido en el mercado, mejor.

    Los ETFs tienen ventajas frente a los fondos, como sus menores comisiones, su alta liquidez y la facilidad de contratación a través de múltiples plataformas; y algunas desventajas, como su peor fiscalidad o la complicación de automatizar las aportaciones periódicas.

    Aquella cantidad que no vayas a necesitar en el corto y medio plazo, y que si la pierdes no ponga en riesgo la salud de tu economía.

    Como todo producto de inversión tiene un riesgo asociado que, al ser de renta variable, es aún superior a otros. Sin embargo, también ofrece una vía muy interesante para revalorizar tu dinero en el largo plazo.

    Tener más de 18 años y abrir una cuenta en alguna de las plataformas de inversión del mercado. Y, por supuesto, tener dinero para comprarlo.

    No hay un tiempo determinado, dependerá del horizonte de tu objetivo de inversión: comprar una casa, un coche, ahorrar para la jubilación, etc.

    Lo mejor es que no elijas solo un ETF, sino que elijas varios que se complementen, ya sea porque se enfocan en diferentes regiones geográficas, sectores, etc.

    Las únicas comisiones que suelen tener los ETFs son las de mantenimiento del propio activo, las cuales suelen ser bastante bajas, y las de compraventa, que las establece la plataforma de inversión que uses.

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