Los timadores celebran el Día de los Inocentes todos los días
Las estafas de hoy en día parecen, suenan y se sienten muy reales... hasta que el dinero desaparece de nuestra cuenta. Te contamos cómo mantener seguras tus finanzas.
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La única broma que deberías soportar el Día de los Inocentes es que te peguen el típico monigote de papel en la espalda, hacerte creer que te ha tocado la lotería o tragarte una noticia falsa. Aunque siempre nos echemos unas buenas risas con estas inocentadas, en internet se dan cada día otro tipo de engaños, aquellos que no están diseñados para divertirnos, sino para vaciarnos la cuenta del banco. Desde estafas deepfake con tecnología IA hasta complejas estrategias de phishing, los cibercriminales son expertos en el arte de la estafa. A diferencia de una broma inofensiva del Día de los Inocentes, caer en estos trucos puede salirte muy caro. Saber cómo funcionan estas estafas es el primer paso para asegurarte de que siempre pillas el chiste y que no se rían de ti.
El Día de los Inocentes es una vez al año, pero los timadores lo celebran cada día
Los timadores no solo son cada vez más inteligentes, sino que también son más ricos, ya que las cantidades de dinero estafadas se están disparando en todo el mundo. En Francia, los timos en el sector de la inversión se han casi triplicado en los últimos tres años. Según una encuesta de 2024 de BVA Xsight, un 3,2 % de adultos franceses ha sido víctima de una estafa de inversión, lo que indica un aumento del 1,2 % desde 2021. Los hombres jóvenes por debajo de los 35 están particularmente en riesgo, ya que suelen creer que «saben sobre inversión» y son más abiertos a la hora de asumir riesgos y seguir planes para hacerse ricos rápidamente. Los estafadores se aprovechan de este exceso de confianza y se dirigen a ellos con llamativas ofertas personalizadas en las redes sociales.En Reino Unido se perdieron 612 millones de libras en 2023 debido a fraudes de inversión, con víctimas que perdieron una media de 25.000 £… ¡Como para no echarse a llorar! Además, un informe de Barclays reveló que uno de cada cuatro de sus clientes había sido estafado en 2024, y un 93 % de los casos había ocurrido online. Sin embargo, el fraude en inversión no solo es un problema en las finanzas tradicionales, sino que también está golpeando fuertemente a los inversores de cripto. En 2024, las criptoestafas alcanzaron los 9.900 millones de dólares en todo el mundo, y la situación no hace más que empeorar. Las previsiones indican que el fraude en cripto podría dispararse hasta los 12.000 millones de dólares en 2025, ya que los estafadores usan herramientas de IA cada vez más sofisticadas.
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La IA está reescribiendo el manual de jugadas de los estafadores
Los estafadores siempre han sido expertos en manipulación, pero la inteligencia artificial está llevando sus estratagemas a otro nivel. Uno de los casos más recientes es el de una mujer francesa que entregó 850.000 € a un estafador que se hacía pasar por Brad Pitt. Gracias a imágenes generadas con IA, este hizo creer a la víctima que tenía una relación online con el actor, haciéndole grandes promesas de amor y hasta contándole supuestos problemas legales por los que necesitaba ayuda económica. La mujer, convencida de que estaba ayudando a la estrella de Hollywood, siguió mandándole dinero hasta que se dio cuenta de que la habían estafado y había perdido los ahorros de su vida. Pero las estafas amorosas con imágenes deepfake son solo el principio. Con un plan mucho más elaborado, una red de estafas organizada de Georgia robó 35 millones de dólares a alrededor de 6.000 personas en Reino Unido, Europa y Canadá. Los timadores crearon una serie de vídeos deepfake en los que personajes famosos publicitaban inversiones en cripto fraudulentas. Las víctimas, atraídas por la presunta fiabilidad de la promoción, hicieron clic en enlaces que los redirigían a plataformas de inversión de apariencia profesional, con tickers de acciones falsos, noticias de Elon Musk generadas con IA e indicadores de beneficios falsos. Todo parecía legítimo hasta que intentaron sacar su dinero.
Estafas que debes conocer y cómo detectarlas
Los estafadores son muy creativos y han perfeccionado sus trucos durante años, aprovechándose de las nuevas tecnologías y la confianza de la gente para robar millones y millones. La buena noticia es que la mayoría de estafas sigue patrones predecibles y, una vez sepas cómo detectarlas, será mucho más difícil que caigas en su trampa. Y aunque los timos siempre cambian, hay una cosa que seguirá siendo igual: si algo te huele a chamusquina, sigue tu instinto y huye. Con un poco de escepticismo puedes ahorrarte mucho dinero.
Phishing
Las estafas de phishing empiezan con un correo electrónico que parece ser de una empresa de tu confianza, como tu banco, PayPal, Amazon o Apple. Este mensaje suele informarte de un asunto urgente, como que tu cuenta ha sido bloqueada o se ha hecho una transacción muy elevada. Se te pedirá que hagas clic en un enlace o que inicies sesión para «solucionar» el problema. ¿Pero qué pasa si haces clic en el enlace? Te llevará a una página web falsa diseñada para robar tu información.
Cómo detectarlo:
Comprueba el saludo. Los estafadores suelen usar una forma genérica, como «Estimado cliente» o «Estimado/a señor/a», mientras que una empresa real se dirigirá a ti por tu nombre.
Comprueba la dirección de correo electrónico del remitente. Si el mensaje es legítimo, lo habrán enviado desde noreply@banco.com y no desde un correo raro, como noreply@1234.banco.com, o incluso mal escrito, como noreply@bnco.com. Si algo te parece raro, no hagas clic en ningún sitio.
Vishing
¿Alguna vez has cogido el teléfono y ha respondido alguien que decía que trabajaba para tu banco o el gobierno? Esto es lo que se conoce como vishing, que deriva de la unión de «voz» y «phishing». El estafador te insistirá en que tienes que actuar rápidamente y, por lo general, te pedirá que compartas tus datos personales o que hagas una transferencia a una cuenta «segura». Para que la llamada sea aún más convincente, a veces incluso recurren a la suplantación telefónica —también conocida como spoofing— para que parezca que el número es de una empresa fiable.
Cómo detectarlo:
Los estafadores intentarán crear una sensación de urgencia. Si la persona intenta presionarte para que le des dinero o tus datos personales, considéralo una red flag en toda regla.
Un banco o una empresa real nunca te llamarán por teléfono para pedirte el PIN, la contraseña o todos tus datos bancarios. En caso de duda, cuelga el teléfono y llama directamente a tu banco usando el número de su página oficial.
Estafas de inversión
Si te encuentras con una oportunidad de inversión que promete cero riesgos y grandes beneficios, sal por patas. Las estafas de inversión engañan a la gente a través de ofertas falsas publicitadas por famosos, mediante cuentas de redes sociales hackeadas o con consejos de inversión que son demasiado buenos para ser verdad. ¿Cuál es el objetivo? Que inviertas en algo que en realidad no existe.
Cómo detectarlo:
Ándate con ojo con las falsificaciones generadas con IA, como los vídeos deepfake y las imágenes manipuladas. Estas falsificaciones son cada vez más convincentes, pero hay ciertas pistas que podrían ayudarte a detectarlas, como manos con una forma extraña, patrones de parpadeo raros o texto distorsionado en la imagen.
Deja lo que estés haciendo antes de interactuar con contenido sospechoso.
Investiga la fuente y descubre quién es el responsable.
Busca la mejor fuente que puedas sobre ese tema, por ejemplo, averigua si un medio de comunicación ha escrito algo al respecto.
Rastrea hasta el contexto original. ¿Tiene sentido?
No dejes que los estafadores se salgan con la suya
Los estafadores trabajan los 365 días del año para hacerte una de sus «inocentadas», pero en N26 trabajamos aún más duro para protegerte. Gracias a las notificaciones push en tiempo real, los protocolos de inicio de sesión seguro y las herramientas de prevención del fraude más avanzadas, tus finanzas estarán a salvo ante cualquier artimaña. Ve un paso por delante de los estafadores y guarda tu dinero exactamente donde debe estar: sano y salvo en tu cuenta de N26. Elige hoy mismo la cuenta que mejor se adapte a ti.
