Fraudes con tarjeta de débito: todo lo que necesitas saber

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Las tarjetas de débito te permiten usar tu dinero cómodamente: con ellas puedes hacer compras en segundos, sacar dinero del cajero, etc. Sin embargo, todas las tarjetas, ya sean de débito o de crédito, pueden ser objeto de fraude. Los fraudes con tarjeta de débito se presentan de muchas formas, y no siempre son fáciles de detectar. En esta guía te contamos cuáles son las señales de advertencia a las que debes prestar atención y cómo proteger tu dinero.

¿Qué es un fraude con tarjeta de débito?

Los fraudes con tarjeta de débito se producen cuando alguien accede a tu tarjeta (o a sus datos) y la utiliza para efectuar compras o retiradas de efectivo que tú no has autorizado. Es un delito preocupante, por lo que cualquiera que tenga una tarjeta de débito debería ser capaz de reconocer las señales de advertencia y protegerse en consecuencia. 

¿Cómo puede usarse una tarjeta sin tenerla físicamente?

Quizá creas que llevando la tarjeta en la cartera es imposible ser víctima de un fraude de este tipo, pero por desgracia no es así. De hecho, al no robar las tarjetas en sí, los delincuentes tienen la esperanza de que las víctimas no se den cuenta de que algo va mal. Pueden hacerse con los datos de tu tarjeta de varias maneras, como por ejemplo un dispositivo defraudador para cajeros automáticos

Los malhechores también pueden acceder a extractos bancarios o tarjetas antiguos, o redirigirte para procesar pagos en una web fraudulenta donde se graban tus datos. Puede parecer disparatado, pero los estafadores están cada vez mejor preparados. Así pues, si alguna vez te falta dinero en la cuenta, si te parece que alguien ha usado la tarjeta, pero la sigues teniendo tú, es posible que te encuentres ante un fraude con tarjeta. 

Cómo detectar un fraude con tarjeta de débito

Si alguna vez detectas actividades sospechosas e inexplicables en tu cuenta bancaria, es importante que compruebes si hay cargos fraudulentos en tu tarjeta de débito. Es posible que los extractos bancarios muestren compras que no hayas hecho tú, retiradas de efectivo en lugares donde no has estado, o que, de repente, te encuentres con que te han devuelto los pagos programados. Lo ideal es que compruebes a diario tu saldo y las transacciones de tu cuenta desde una app de banca online o móvil.

10 consejos para protegerse de los fraudes con tarjeta

Para ayudarte a proteger tu cuenta frente a fraudes con tarjeta, hemos creado una lista de las medidas que puedes tomar. Sigue leyendo para aprender a mantener protegidos los datos de tu tarjeta de débito. 

1. Comprueba tus transacciones y tu saldo con frecuencia

Si estás siempre al tanto de lo que ocurre con tu dinero, podrás detectar rápidamente cualquier actividad sospechosa y denunciarla. De esta manera evitarás que la situación vaya a más y las consecuencias de un fraude con tarjeta de débito no serán tan graves.

2. Despídete de los documentos en papel o guarda tus extractos en un lugar seguro

Los extractos bancarios electrónicos son ideales, ya que impiden que tus datos caigan en manos malintencionadas. No obstante, si prefieres tener copias impresas, asegúrate de guardarlas de forma segura y de destruir las que no necesites.

3. No apuntes tu PIN en ningún sitio ni lo compartas con nadie

Puede ser tentador llevar el PIN en el móvil o anotarlo en algún lugar, pero así aumentas la probabilidad de que un estafador acceda a tu cuenta bancaria. Intenta memorizar tu número PIN y luego destruye cualquier registro en el que aparezca.

4. Ten cuidado con las estafas de phishing

No respondas a emails, SMS ni llamadas telefónicas de dudosa procedencia, y nunca compartas los datos de tu tarjeta en internet ni con personas que no conozcas.

5. Destruye debidamente las tarjetas de débito antiguas

Antes de tirar a la basura una tarjeta de débito antigua, utiliza una trituradora o córtala en trozos tan pequeños como puedas.

6. Elige un banco fiable

Como no todos los bancos son iguales, conviene que te informes de las opciones de seguridad y protección que ofrece tu banco. N26 cuenta con una licencia bancaria europea completa, lo cual significa que tu dinero está protegido por un valor de hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán. 

7. Activa las notificaciones, si tu banco ofrece esta opción

La mayoría de las apps bancarias te permiten configurar notificaciones para las retiradas de efectivo, lo cual puede ayudarte a detectar cualquier actividad inusual. N26 te envía notificaciones push para que estés siempre al tanto de los pagos y las retiradas de efectivo.

8. Utiliza cajeros automáticos de los bancos

Los cajeros automáticos de los bancos suelen ser más seguros que los de las estaciones o los centros comerciales. Si te limitas a usar los cajeros de los bancos, es menos probable que un dispositivo pueda acceder a los datos de tu tarjeta.

9. Inicia sesión con la huella dactilar o por reconocimiento facial

Te ayuda a proteger tu móvil y la app bancaria, para que solo tú puedas entrar en tu cuenta. También es muy importante que utilices una contraseña segura.

10. Habilita la ubicación en la app de tu banco

Al conocer la ubicación, tu banco será capaz de detectar transacciones inusuales que quizá no hayas realizado tú.

En N26, sabemos que la seguridad es tan importante como la comodidad. Por eso, mejoramos continuamente nuestras medidas de seguridad, para ir un paso por delante de las actividades delictivas. Y si nos avisas de que sospechas que tu cuenta bancaria pueda haber sido objeto de un fraude con tarjeta de débito, lo investigaremos de inmediato. N26 se rige por la misma normativa de seguridad que los bancos más grandes, por lo que siempre estarás en buenas manos.

La seguridad en N26

En N26 nos tomamos la seguridad muy en serio. Las cuentas de N26 ofrecen notificaciones en tiempo real de cualquier actividad, ya sean compras, domiciliaciones o retiradas de efectivo, para que siempre sepas adónde va tu dinero. Ante cualquier sospecha, puedes bloquear tu tarjeta al instante desde la app de N26. Luego puedes denunciar el robo de la tarjeta y pedir una nueva al momento.

Si crees que tu cuenta está en peligro y quieres denunciarlo, ponte en contacto con nuestro equipo de atención al cliente; estarán encantados de atenderte. 

Preguntas frecuentes

¿Qué es un fraude con tarjeta de crédito?

Un fraude con tarjeta de crédito se produce cuando alguien roba los datos de una tarjeta de crédito para efectuar pagos o retiradas de efectivo no autorizados. Los estafadores usan diversos métodos para ello, pero, sea como sea, se trata de algo ilegal. Las instituciones financieras (bancos incluidos) se esfuerzan por reducir al mínimo el riesgo al que están expuestos sus clientes, pero como los defraudadores están cada vez mejor preparados, hasta la cuenta bancaria más segura puede ser objeto de un fraude con tarjeta de crédito.

¿Qué puedo hacer para prevenir un fraude con tarjeta de crédito?

Hay muchas formas de evitar los fraudes con tarjeta de crédito y de proteger el dinero, tal y como se describe en nuestra lista de consejos. Asegúrate de destruir las tarjetas y los extractos antiguos correctamente, no apuntes ni compartas nunca tu PIN (ni siquiera en el móvil) y vigila de cerca tus transacciones para detectar cualquier actividad sospechosa. También es buena idea que te informes sobre las estafas de phishing. Así evitarás caer hasta en las trampas mejor camufladas.

¿Qué debo hacer si he sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito?

Si detectas algún pago que no hayas hecho tú, es de vital importancia que actúes con rapidez. Si puedes bloquear o congelar la tarjeta tú mismo, hazlo enseguida, ya que así podrás limitar las consecuencias. Luego ponte en contacto con tu banco lo antes posible; podrá ayudarte a resolver el problema. De lo contrario, es posible que debas contactar con la entidad correspondiente de tu país.

¿Cómo puedo denunciar un fraude con tarjeta de crédito?

La mayoría de los bancos tienen un teléfono de contacto al que puedes llamar o, si operas por internet, puedes enviar un mensaje a tu banco desde la app. En N26 contamos con un equipo de atención al cliente que se encarga de resolver cualquier duda sobre seguridad que te pueda surgir. Los clientes deben denunciar los fraudes con tarjeta de crédito al servicio de atención al cliente lo antes posible, que actuará rápidamente para proteger su dinero.

¿Cómo investigan los bancos los casos de fraude con tarjeta de crédito?

Cuando se denuncia un fraude con tarjeta de crédito, el banco dispone de un plazo determinado para investigar lo sucedido. Si descubre que ha habido actividad fraudulenta en tu tarjeta, el banco también tiene un plazo determinado para rectificarla e informarte de las medidas que ha adoptado. El plazo exacto puede variar, por lo que conviene que preguntes a tu banco qué proceso sigue cuando le des parte del fraude.

Por N26

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