Comprendiendo la Directiva Revisada de Servicios de Pago (PSD2) y su Impacto en la Banca
La Directiva Revisada de Servicios de Pago o PSD2 tiene como objetivo aumentar la transparencia e implementar procesos más seguros en los servicios de pago.
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Desde el 14 de septiembre de 2019, se hace efectiva la nueva directiva revisada de servicios de pagos sobre protección de datos y seguridad cibernética PSD2 (en inglés, Payment Services Directive). Entre muchas de las novedades que ha traído esta innovación tecnológica, incluye la autenticación fuerte del cliente (SCA) como uno de los requisitos para garantizar la seguridad en los pagos online y evitar de esta forma el fraude.Pero, ¿sabes en qué consiste dicha regulación y cómo va a afectar la relación con tu banco? A continuación, te contamos todo lo que necesitas saber sobre la normativa PSD2 y los cambios que ayudarán a proteger tu cuenta para ofrecerte una experiencia bancaria 100 % segura y libre de complicaciones. Sigue leyendo porque esto te interesa.
¿Qué es la PSD2?
La Directiva Revisada de Servicios de Pago o PSD2 es una regulación de la UE y del Reino Unido para garantizar la seguridad en los pagos por internet como transferencias bancarias, pagos con tarjeta y domiciliaciones mediante una capa extra en todas las operaciones online. Entre otras cosas, tiene como objetivo evitar la suplantación de identidad a través de la autenticación en dos pasos, así como favorecer la transparencia, la competencia y la seguridad en las operaciones financieras de las aplicaciones y plataformas de banca móvil, entre otros.Por otra parte, esta directiva de servicios de pago regula y controla el acceso de terceras empresas (Proveedores de Terceros o TPPs) a los datos de una cuenta bancaria, de forma que será el usuario quién tendrá la última palabra sobre quién puede acceder a su información personal.Se trata de una tecnología financiera (fintech) que busca aumentar la seguridad de los clientes bancarios y reducir el fraude en las transacciones online como puedes ver.
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A veces, el lenguaje regulatorio puede ser un poco complejo, y con la normativa PSD2 no es una excepción, por eso hemos resumido los principales cambios de la nueva directiva europea:
Autentificación en dos pasos
La autenticación en dos pasos (también conocida como “Autenticación Reforzada de Clientes”) funciona como una capa extra de seguridad para tu cuenta. Se sirve de distintos elementos como una contraseña, un dispositivo móvil vinculado y una parte inherente de uno mismo como el iris, la huella dactilar, tu rostro, etc. para verificar que eres tú quien está intentando acceder a la cuenta. Esto significa que incluso si alguien sabe tu contraseña, no podrá entrar en tu cuenta porque tú tienes la última palabra al verificar el intento de inicio de sesión desde tu móvil.Para garantizar su funcionamiento, te recomendamos que tengas siempre instalada la última versión de la app de tu banco tal y como establece la conformidad normativa.
Open Banking o banca abierta
Con los cambios de la directiva PSD2, puedes autorizar servicios de pagos móviles de otros proveedores, es decir, los TPPs (por sus siglas en inglés, Third Party Payment Service Providers); permitiendo de esta forma la llamada open dataEsta infraestructura tecnológica te permitirá realizar pagos electrónicos en sitios web que ofrecen Servicios de Iniciación de Pagos (en inglés, Payment Initiation Services). Al recopilar esta información, también te permitirá agregar los datos de varias de tus cuentas bancarias en un solo lugar (AIS, por sus siglas en inglés Account information service).
Política de privacidad
El “Open banking” requiere que se procesen tus datos personales, y por ello que que un TPP acceda a tu cuenta bancaria. En ese sentido, es tu entidad bancaria quien deberá proporcionar a los TPPs tus datos personales a través de la API Token.io. Consulta la política de privacidad de tu institución bancaria sobre la seguridad de la información y la privacidad de los datos de los clientes.
¿Cómo afecta PSD2 la relación con tu banco?
Es muy importante que tengas instalada la última versión de la app de tu entidad bancaria para garantizar la seguridad en todos tus transacciones online. Por ello, revisa las actualizaciones disponibles en la Apple Store para iPhone o la Play Store para Android y activa las notificaciones de tu teléfono móvil para estar al día. Ten en cuenta que los dispositivos son más seguros cuando tienen la última versión de la app bancaria actualizada.Si tienes un smartphone más antiguo que no te permite instalar la última versión de la aplicación, es probable que no puedas acceder a la app de tu entidad bancaria, así como tampoco a los servicios financieros en línea. Tienes que saber que debido a las capacidades limitadas de dichas versiones anteriores y a los requisitos regulatorios de seguridad, tu banco ya no admitirá estas versiones para realizar cualquier tipo de operación, por lo tanto, es aconsejable tener instalada la versión de la app más reciente para evitar contratiempos y tener tu dinero bien protegido.
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En N26 nos preocupamos por la seguridad de tus ahorros. Hemos incorporado la autentificación en dos pasos siguiendo la normativa PSD2, de manera que cuando inicies sesión desde la versión web o en otro dispositivo no vinculado con tu cuenta bancaria, recibirás una notificación en tu dispositivo vinculado para confirmar que eres tú quien está accediendo a la cuenta.También ponemos a tu disposición funcionalidades inteligentes cómo la tecnología 3D Secure para la autenticación segura en tus compras en línea y para cualquier otra transacción en la que tu tarjeta no esté presente físicamente.Para más información, puedes consultar nuestro artículo sobre la seguridad en N26.
