Asegúrate de que tu jubilación sea como la soñaste: no dejes que la brecha de pensiones arruine tus planes.
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Puede que a la mayoría de nosotros la jubilación nos parezca algo lejano, pero no dejamos de soñar con ese momento.El europeo promedio vive más años y tiene menos hijos. La combinación de estos factores ejerce presión sobre nuestros sistemas de pensiones. Estos sistemas sirven para ayudarnos cuando dejamos de trabajar y proporcionarnos ingresos estables, pero cada vez se quedan más cortos, poniendo a muchas personas en riesgo de pobreza durante la vejez.Lo bueno es que hay algunas medidas prácticas que puedes adoptar hoy mismo para tomar las riendas de tu futuro y garantizar una jubilación cómoda.
Qué es la brecha de pensiones
Muchas de las ventajas de las que disfrutaron nuestros abuelos y padres ya han pasado a la historia: planes de pensiones estables, facilidad para comprar una vivienda, pensiones públicas acordes a los ingresos, aumentos salariales constantes y un buen rendimiento del ahorro. Si vives en Europa y tus padres se aproximan a la edad de jubilación con 65 años, formas parte de un sistema en el que 3,4 personas en edad activa sustentan a cada jubilado. De aquí a 2050, se prevé que está relación de dependencia caiga a tan solo 2. Este cambio drástico se debe, principalmente, al envejecimiento de la población y al descenso de la natalidad. Si esto sigue así, tendremos menos trabajadores que sustenten a un creciente número de jubilados. Por ello, la Geneva Association afirma que la «brecha de pensiones», es decir, la diferencia entre lo que la gente necesita para disfrutar de una jubilación cómoda y lo que han conseguido ahorrar en la práctica –personalmente y mediante los sistemas de pensiones—, asciende a la friolera de 41 billones de dólares. Así pues, no es de extrañar que la confianza financiera respecto a la jubilación haya caído en toda Europa, donde sólo el 45 % de la población se siente segura de cara a su jubilación.
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Vivir más tiempo significa ahorrar más... o alargar la carrera profesional
Los últimos avances médicos han alargado la esperanza de vida más que nunca. De aquí a 2050, se espera que estas mejoras añadan tres años de vida de los que tienen 60 años en los países desarrollados. Si bien se trata de una fantástica noticia para la longevidad, también supone que las personas tendrán que ahorrar más y, probablemente, aplazar su jubilación. Por ejemplo, para mantener un equilibrio entre población activa e inactiva en Reino Unido, la edad de jubilación oficial tendría que aumentar de los 66 a los 70 o 71 años antes de 2050.Y esta tendencia no se circunscribe a Europa. De aquí a 2050, se prevé que en torno al 40 % de la población de Japón, Hong Kong y Corea del Sur tenga 65 años o más. A medida que envejecen las poblaciones, los sistemas de pensiones se enfrentan a una mayor presión, ya que hay más jubilados cobrando durante más tiempo y menos trabajadores contribuyendo.
Descenso de la natalidad, reducción de las huchas de pensiones
Además del aumento de la esperanza de vida, también experimentamos un descenso de las tasas de fertilidad. La tasa de fertilidad debe rondar el 2,1 para mantener la estabilidad de la población. Sin embargo, desde 1965, la tasa de fertilidad global ha caído del 5,1 al 2,5 y Europa experimenta tasas incluso inferiores, de en torno al 1,5. Asia se enfrenta a una coyuntura similar: la política del hijo único en China ha conllevado una tasa de fertilidad inferior a dos desde mediados de los años 90. Con la mejora de las tasas de mortalidad, se espera que la relación trabajadores-población mayor de 65 en China disminuya de 7,9 en 2008 a en torno a 2,4 de aquí a 2050.Menos bebés se traduce en menos futuros trabajadores y, por ende, en una menor cantidad de personas que contribuyan a la bolsa de las pensiones. Este descenso ejerce una enorme presión sobre la tasa de dependencia, es decir, el número de trabajadores necesarios para sustentar a cada jubilado. A medida que se reduce la población activa, los sistemas de pensiones que dependen de los trabajadores jóvenes para financiar a los jubilados se ven amenazados, por lo que se hace necesario reevaluar la planificación y financiación de las pensiones.
El alto coste de los déficits de las pensiones
La brecha de pensiones es un grave problema cuya principal consecuencia es la pobreza de la tercera edad. Esto no solo afecta a las finanzas del Estado, sino que supone un duro golpe para el ideal de una jubilación cómoda y digna. La brecha de pensiones amenaza la seguridad financiera durante la jubilación, menoscaba los fondos públicos y obliga a llevar a cabo ajustes que afectan a un sinfín de personas y familias. Se hace necesario atajar este problema ahora para evitar males mayores en el futuro.
Cómo garantizar tu seguridad financiera durante la jubilación
A pesar de todo, no hay que ser catastrofista. Hay muchas cosas que puedes hacer ahora mismo para garantizar tu comodidad y seguridad durante tu jubilación. La clave está en empezar pronto y no perder de vista tu objetivo. Primero, debes calcular cuánto dinero necesitarás para la jubilación. Utiliza una calculadora de pensiones para ver si vas por el buen camino, introduciendo datos como tu edad, salario y edad prevista de jubilación. Te sorprenderá ver cómo un pequeño aumento de tu contribución mensual puede marcar la diferencia a largo plazo. El siguiente paso es empezar a apartar un poco de dinero para tu futuro. Elaborar un presupuesto puede parecer abrumador, pero lo único que tienes que hacer es determinar tus ingresos y tus gastos. Si tienes un plan de pensiones, maximiza las prestaciones que te ofrece. Si eres autónomo, también hay otras formas de hacer que tu dinero trabaje para ti. Plantéate invertir en varias opciones, como cuentas bancarias de alto rendimiento, empresas, bonos y fondos indexados para diversificar tu cartera de jubilación. Por último, mantente al día por medio de recursos de educación financiera para que puedas tomar mejores decisiones y adaptarte a los cambios económicos. Tomando estas medidas podrás subsanar la brecha de pensiones y asegurarte una jubilación segura y cómoda.
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