Visa oder Mastercard: Was ist besser für dich?

Der Teufel steckt bekanntlich im Detail. Und tatsächlich, auf den ersten Blick unterscheiden sich Visa und Mastercard nur im Namen. Du kannst mit beiden Karten bezahlen, je nach Budget unterschiedliche Varianten wie Gold oder Platinum nutzen und sie über Banken, Kreditinstitute und andere Kartenherausgeber erhalten. Und hier ist schon ein erster Unterschied: Denn die Konditionen für deine Karte – zum Beispiel die Gebühren – legt die Bank oder das Kreditinstitut fest, nicht Visa oder Mastercard selbst. Wir bei N26 arbeiten beispielsweise mit Mastercard zusammen. Die N26 Mastercard wird weltweit akzeptiert, eignet sich für kontaktloses Bezahlen, verfügt über innovative Sicherheitsfeatures und ist direkt mit deinem Konto verknüpft. Was das genau bedeutet, worin die Unterschiede zu Visa liegen und was besser ist, Visa oder Mastercard, erfährst du hier. 

Die Mastercard ist eine Kreditkarte, mit der du online und in Geschäften bezahlen sowie Bargeld abheben kannst. Sie verfügt über die NFC-Technologie für kontaktloses Zahlen, außerdem kannst du sie auf deinem Smartphone mit Apple Pay und Google Pay für mobile Zahlungen verknüpfen. Mit der Mastercard zahlst du in der Regel keine Gebühren, egal, ob du Bargeld abhebst oder etwas kaufst. 

Mastercard bietet verschiedene Karten an: Standard, Gold, Platinum und World Elite.

• Standard: Mit Mastercard Standard kannst du kontaktlos und sicher in Geschäften sowie online bezahlen. Die Karte ist weltweit akzeptiert, mit geringen Kosten verbunden und erfordert keine hohe Bonität.
• Gold: Die Mastercard Gold verfügt über die gleichen Funktionen wie Mastercard Standard. Darüber hinaus kannst du von zusätzlichen Versicherungen profitieren, mehr Bargeld abheben und auf Wunsch eine Zusatzkarte erhalten.
• Platinum: Zusätzlich zu den Standardfunktionen erhältst du bei Mastercard Platinum Extras wie einen umfangreichen Versicherungsschutz, Sonderkonditionen bei ausgewählten Partnern wie Hotels oder kostenlosem Zugang zu Flughafen-Lounges. 
• World Elite: Ähnlich wie Platinum richtet sich Mastercard Elite an Vielreisende, die auf Flexibilität, Sicherheit und exklusive Vorteile Wert legen – bis hin zu persönlichem Concierge-Service, der sich um Tischreservierungen oder Flugbuchungen kümmert. 

Mit steigenden Leistungen fallen selbstverständlich auch die Kartengebühren und Bonitätsanforderungen höher aus.

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Visa ist ebenfalls eine weltweit akzeptierte Kreditkarte, mit der du online sowie in Geschäften bezahlen kannst. Auch Bargeld kannst du mit einer Visa-Karte an zahlreichen Automaten abheben, über die NFC-Technologie für kontaktloses Zahlen verfügt die Bezahlkarte ebenfalls. Für mobile Zahlungen kannst du sie mit Apple Pay oder Google Pay auf deinem Smartphone verknüpfen.     

Wie bei der Mastercard gibt es auch bei Visa unterschiedliche Varianten: Classic, Gold, Platinum und Infinite. 

• Classic: Mit Visa Classic kannst du weltweit Bargeld abheben und online sowie in Geschäften bezahlen. Je nach Bank oder Kartenausgeber fällt keine Jahresgebühr an. Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit sind niedriger als bei den anderen Varianten.
• Gold: Bei der Visa Gold profitierst du von einem höheren Kreditrahmen. Außerdem gibt es optionale Versicherungen wie eine Rechtsschutzversicherung und Rabatte bei ausgewählten Partnern. 
• Platinum: Visa Platinum richtet sich an Menschen mit hohen Ausgaben und Ansprüchen, zum Beispiel Vielreisende. Auslandszahlungen sind gebührenfrei, es gibt Bonusprogramme und einen noch umfangreichen Versicherungsschutz. 
• Infinite: Vom Zugang zu Flughafen-Lounges über den Concierge-Service bis hin zur Reiseversicherung für die ganze Familie bietet Visa Infinite viele exklusive Vorteile. Die Jahresgebühr fällt entsprechend hoch aus, zudem unterliegt die Herausgabe der Karte einer strengen Bonitätsprüfung.

Du weißt nun, welche Funktionen und Extraleistungen Visa oder Mastercard bieten. Doch wer steckt eigentlich hinter den Bezahlkarten?

Visa Inc. und Mastercard Incorporated sind die größten Zahlungsabwickler weltweit. Mastercard ist ein US-amerikanischer Zahlungsdienstleister, der seine Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten an Finanzinstitute auf der ganzen Welt lizenziert. 1966 gegründet, beschäftigt das Unternehmen heute fast 19.000 MitarbeiterInnen. Visa ist wie Mastercard ein Anbieter für Zahlungskarten mit Sitz in den USA. Visa wurde 1970 aus der National Bank Americard gegründet und zählt heute über 20.000 MitarbeiterInnen. Das Unternehmen bietet Kredit- und Debitkarten an, die es an Banken und andere Partner lizenziert. 

So ähnlich die Unternehmen in Bezug auf ihr Alter und ihre Größe sind, so ähnlich sind auch ihre Produkte. Ob Visa oder Mastercard: Beide Bezahlkarten sind weltweit akzeptiert, du kannst mit ihnen an zahlreichen Geldautomaten Bargeld abheben und vor Ort in Geschäften bezahlen. Sie lassen sich mit dem Smartphone für mobile Zahlungen verknüpfen und verfügen über die NFC-Technologie für kontaktloses Bezahlen. Die Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz, Vorteile bei Partnerunternehmen und persönlichem Service ähneln sich ebenfalls.

Beide Unternehmen geben die Karten nicht selbst aus, die Konditionen legt daher deine Bank oder der Kartenausgeber fest. Es kann also sein, dass bei einem Anbieter höhere Gebühren für deine Visa-Karte anfallen als bei einem anderen Unternehmen. Ob Mastercard oder Visa teurer ist, lässt sich deshalb zum Beispiel nicht pauschal beantworten. Der Unterschied zwischen beiden Karten liegt also eher in der Bank oder dem Kreditinstitut. Je nachdem, für welche Bank oder welchen Anbieter du dich entscheidest, erhältst du daher eine Visa oder Mastercard mit unterschiedlichen Konditionen, aber nahezu gleichen Funktionen und Leistungen.  

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Was besser ist, Visa oder Mastercard, hängt von deinen Bedürfnissen und Präferenzen ab. Wenn du zum Beispiel Geld sparen musst, solltest du einen Anbieter suchen, bei dem die Grundgebühren für die Karte entsprechend niedrig sind, und auf Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz verzichten. Ist dir ein schneller Kundenservice wichtig? Auch dann solltest du deine Wahl von dem Kartenausgeber abhängig machen, denn in der Regel läuft der Support nicht über Visa oder Mastercard. Zu guter Letzt entscheidet auch dein Reiseverhalten, ob Mastercard oder Visa geeigneter für dich ist. Woran liegt das?

Ob mit Visa oder Mastercard, beide Bezahlkarten sind weltweit akzeptiert. Das heißt, du kannst mit ihnen an Millionen von Geldautomaten Bargeld abheben sowie bei den unterschiedlichsten Händlern zahlen. Bei Visa beläuft sich die Zahl laut eigenen Angaben auf 46 Millionen Akzeptanzstellen sowie 2 Millionen Geldautomaten in über 200 Ländern und Regionen. Bei Mastercard sind es ähnlich hohe Zahlen in über 210 Ländern und Regionen weltweit.

Die Akzeptanz beider Kreditkarten hängt allerdings auch von der Region ab. In Nord- und Zentraleuropa, Nordamerika, Brasilien, Australien, Südafrika, Japan und Thailand beispielsweise sind Visa oder Mastercard gängige Bezahlkarten. In Süd- und Osteuropa sowie in weniger entwickelten Ländern ist die allgemeine Akzeptanz von Kreditkarten jedoch geringer. Mastercard wird in etwas mehr Ländern und Regionen als Visa akzeptiert, dazu gehört seit Kurzem auch China. Vielreisende haben mit Mastercard daher einen kleinen Vorteil. Visa verfügt dafür zahlenmäßig über geringfügig mehr Akzeptanzstellen. Darüber hinaus haben die Unternehmen nur selten Exklusivverträge, das heißt, Händler, die Visa akzeptieren, nehmen in der Regel auch Mastercard an. Generell fährst du also mit beiden Kreditkarten ähnlich gut.

Neben Kreditkarten sind hierzulande vor allem Debitkarten und seit Kurzem auch Prepaid-Karten gängig. Kreditkarten funktionieren nach dem Vorschuss-Prinzip. Die Beträge werden also nicht wie bei Debitkarten direkt abgebucht, sondern in der Regel einmal pro Monat gebündelt von deinem Bankkonto eingezogen. Der Vorteil gegenüber Debitkarten ist also, dass du Zahlungen im Voraus tätigen kannst, ohne dass dein Konto direkt belastet wird. Der Nachteil ist jedoch, dass du schnell über die Stränge schlagen und den Überblick über deine Ausgaben verlieren kannst.

Mit Debitkarten wird jeder Kaufbetrag direkt abgezogen, du siehst auf deinen Kontoauszügen also genau, wofür du dein Geld ausgibst. Wenn du dein Ausgabeverhalten noch besser kontrollieren willst, kann eine Prepaid-Karte die richtige Wahl für dich sein. Ähnlich wie beim Prepaid-Vertrag für Handys musst du erst Geld auf die Karte laden, um sie zu benutzen. In diesem Artikel erfährst du mehr zu den Unterschieden zwischen Debit-, Kredit- und Prepaidkarten.

Mastercard und Visa bieten nicht nur Kreditkarten, sondern auch Debitkarten an. Mastercard hat darüber hinaus auch eine Prepaid-Karte im Angebot. Bei N26 erhältst du eine Mastercard Debit, die direkt mit deinem Girokonto verbunden ist. Wenn du etwas mit deiner Debitkarte bezahlst, wird der Betrag von deinem Konto abgebucht und nicht wie bei der Kreditkarte vorgestreckt. Darüber hinaus kannst du die Mastercard auch wie eine Kreditkarte nutzen, um Bargeld abzuheben, kostenlos in Fremdwährungen sowie mobil, online und in Geschäften zu bezahlen.

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Ob Standard oder Premium: Zu jeder Transaktion erhältst du Push-Nachrichten in Echtzeit auf dein Smartphone – so weißt du genau, wohin dein Geld fließt, und bleibst im Budget. Wird es am Ende des Monats doch einmal knapp, kannst du in wenigen Schritten einen Dispokredit anfragen. So erhältst du ähnlich wie bei einer Kreditkarte einen Verfügungsrahmen, um etwas Geld vorzuschießen. Dein Konto und deine Mastercard verfügen über zahlreiche Sicherheitsfeatures für unbeschwertes mobiles Banking. Und als Bank mit Vollbanklizenz bieten wir dir die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten – direkt am Smartphone und ganz ohne Papierkram. Vergleiche unsere Konten und entdecke das Konto, das am besten zu deinem Lifestyle passt.