Frais bancaires à l’étranger : comment ça marche ?
Lorsqu’un consommateur effectue un achat dans un autre pays ou une autre devise, les banques et les émetteurs de cartes prélèvent des frais de transaction. Ces frais bancaires représentent généralement un pourcentage du montant de la transaction ou un frais fixe. Même si les frais bancaires à l’étranger sont courants, certains émetteurs de cartes ou banques décident de ne pas en prélever.
Qu’est-ce qu’une transaction internationale ?
Il s’agit d’une opération financière effectuée dans une devise autre que la vôtre. Il peut s’agir d’un paiement ou d’un retrait d’argent à l’étranger ou encore d’un achat en ligne auprès d’un vendeur à l'étranger réglé dans sa devise.
Les frais bancaires à l’étranger sont souvent prélevés par une banque ou un émetteur de cartes pour les transactions effectuées dans une devise et dans un pays qui diffèrent de ceux de la carte. Ces frais représentent en général entre 1 et 3 % du montant de la transaction.
Les différents types de transactions internationales
Les transactions internationales comprennent les retraits d’argent à des distributeurs étrangers, les paiements en ligne dans des devises autres que celle de votre banque et les paiements effectués à l’étranger. Les virements bancaires internationaux appartiennent également à cette catégorie.
Répartition des frais bancaires à l’étranger
Les frais bancaires à l'étranger, qu'on désigne souvent par le terme commission, sont constitués de deux éléments : d'un côté, des frais de change, représentant 1 % de la transaction, sont d’abord prélevés pour le transfert d’argent d’une devise à l’autre ; de l'autre, des frais de traitement, s’élevant généralement à 2 %, sont facturés par la banque ou l’émetteur de la carte pour la fourniture d’un service international.
Pourquoi payons-nous des frais bancaires à l’étranger ?
Ces frais couvrent le coût de la conversion d’une devise à une autre par une banque ou un canal étranger. Contrairement aux virements classiques, les virements internationaux sont complexes, impliquent davantage de canaux, prennent plus de temps et engrangent donc des frais plus élevés.
Si vous envisagez d'effectuer un virement en devises étrangères, prenez en compte certains facteurs comme les frais de change et les frais de transaction afin d’éviter les surprises. Pour en savoir plus, cliquez ici.
Éviter les frais bancaires supplémentaires à l’étranger
Si votre banque ne propose pas de carte de débit qui vous permet de régler vos achats sans frais bancaire à l'étranger, évitez de retirer de l'argent trop souvent au distributeur car c'est là que les frais sont souvent les plus importants. Privilégiez les paiements par carte ou bien faites l'acquisition de devises avant votre départ. N'acceptez jamais de payer dans une devise autre que la devise locale afin d'éviter les taux de change excessifs.
Transactions internationales et taux de change
S’il faut faire attention aux frais bancaires élevés, il est également important de prendre en compte les taux de change lorsque vous effectuez des transactions internationales. Ces taux sont établis en fonction des marchés mondiaux et sont utilisés pour calculer la valeur de la devise de l’émetteur dans celle du bénéficiaire. Besoin d’un rappel sur le taux de change ? Consultez notre guide pratique.
Toutes les banques appliquent-elles ces frais bancaires ?
Tous les émetteurs de cartes ne facturent pas de frais bancaires à l’étranger. Pour le savoir, lisez les Conditions générales de votre banque ou de l’émetteur de votre carte. Les détenteurs d’un compte N26 peuvent payer à l’étranger sans aucune commission bancaire.
De plus, les détenteurs de comptes bancaires N26 You et N26 Metal profitent d'un nombre illimité de retraits sans frais dans n’importe quelle devise étrangère. Pour en savoir plus sur les avantages des comptes N26, cliquez sur le lien.
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Tous les détenteurs d’un compte N26 peuvent payer par carte gratuitement dans le monde entier, sans limite, ni frais bancaires. Les titulaires d’un compte N26 You ou N26 Metal peuvent également retirer de l’argent à l’étranger sans frais supplémentaires. Les détenteurs d'un compte bancaire gratuit N26 Standard sont quant à eux sujets à des frais de conversion fixes de 1,7 %.
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En tant que client N26 You ou N26 Metal, vous pouvez payer par carte sans aucuns frais, dans le monde entier, et retirer de l’argent dans n’importe quelle devise sans frais bancaires.
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Qu’est-ce qu’une transaction internationale ?
Les transactions internationales représentent l’ensemble des opérations effectuées dans une devise autre que la vôtre, par exemple, les retraits d’argent et les paiements par carte lorsque vous voyagez hors zone euro ou les achats en ligne auprès d’un commerçant à l'étranger.
Quels sont les frais bancaires à l’étranger ?
Ces frais bancaires sont facturés par un émetteur de carte pour les transactions effectuées à l’étranger ou auprès d’un commerçant étranger. Ils sont généralement compris entre 1 et 3 % de la valeur de la transaction, cependant, certains émetteurs de cartes facturent des taux fixes.
Toutes les banques appliquent-elles des frais pour les transactions internationales ?
Non. Les titulaires d’un compte N26 peuvent effectuer des paiements par carte illimités et sans frais à l’étranger.
Existe-t-il des frais cachés pour les transactions à l’étranger avec N26 ?
Non. Avec N26, il n’y a jamais de mauvaises surprises. Tous les détenteurs d’un compte N26 peuvent effectuer des paiements par carte gratuits et illimités à l’étranger. Les titulaires d’un compte N26 You ou N26 Metal, ou leur version Business, profitent de retraits illimités à l’étranger et nos clients N26 Standard sont sujets à une commission sur les retraits en devises étrangères.
Est-ce que N26 prélève des frais de retrait à l’étranger ?
Les détenteurs d’un compte premium N26 You ou N26 Metal peuvent effectuer un nombre illimité de retraits sans frais en devises étrangères. Les détenteurs d’un compte N26 Standard payent quant à eux des frais fixes de 1,7 % du montant du retrait.
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