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Checkliste Todesfall – was muss ich zuerst tun?
Checkliste Todesfall – das solltest du zuerst tun
Schritte | Erläuterung |
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1. Benachrichtigung von Angehörigen und Freunden | Die engsten Familienmitglieder und Freunde solltest du so bald wie möglich über den Todesfall informieren. |
2. Todesbescheinigung | Wenn dein Angehöriger zuhause verstorben ist, solltest du zunächst einen Arzt rufen, um die Todesbescheinigung ausstellen zu lassen (auch Totenschein genannt). Im Krankenhaus übernimmt das Personal diese Aufgabe. Im Totenschein werden beispielsweise Todeszeitpunkt und Todesart festgestellt. Mit diesem Dokument kannst du eine Sterbeurkunde beim Standesamt beantragen. |
3. Nachlassgericht und Testament | Auch wenn finanzielle Fragen gerade nicht wichtig für dich sind, solltest du nach dem Testament der verstorbenen Person suchen und es zum Nachlassgericht bringen (Amtsgericht am Wohnort des/der Verstorbenen). |
4. Wichtige Dokumente sammeln | Du solltest außerdem alle Dokumente und Unterlagen der verstorbenen Person sammeln. Dazu gehören beispielsweise Versicherungs- und Bankunterlagen. Die Geburtsurkunde, den Personalausweis und andere offizielle Dokumente musst du bei verschiedenen Ämtern vorlegen. |
5. Versicherungen und Rentenstellen informieren | Versicherungen und Rentenstellen solltest du direkt über den Todesfall informieren, da es sonst zu Problemen mit dem Versicherungsgeber kommen kann. Ein Anruf genügt fürs Erste. Übrigens: Offizielle Dokumente solltest du immer als Kopie versenden. |
6. Banken und Finanzinstitute benachrichtigen | Auch Banken und Finanzinstitute müssen von dir benachrichtigt werden. Mithilfe einer Kontovollmacht, die über den Tod hinaus wirksam ist, kannst du einfacher auf das Konto von Verstorbenen zugreifen. Wenn sie nicht vorliegt, musst du dich beim Finanzinstitut mit einem Erbschein authentifizieren. |
7. Organisation der Bestattung | Informiere dich zunächst, ob die verstorbene Person einen Vorsorgevertrag mit einem Bestattungsinstitut abgeschlossen hat. Wenn nicht, wählst du mit engsten Familienmitgliedern und Freunden den Bestatter aus. |
Checkliste für Finanzen nach einem Todesfall
Schritte | Erläuterung |
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Testament und Erbschaft | Gemeinsam mit anderen Erben solltest du dir einen Überblick über die Finanzen der verstorbenen Person verschaffen. Ein Nachlassverzeichnis kann dabei helfen. Erbst du Vermögen oder Eigentum, musst du das Finanzamt informieren, da du gegebenenfalls Erbschaftssteuer zahlen musst. |
Nachlassverwaltung | Vorlagen für eine Nachlassverwaltung findest du online. Alternativ kannst du kostenpflichtige Tools verwenden, um das Erbe der verstorbenen Person zu verwalten. |
Kontoauflösung und -übertragung | Um auf die Konten des/der Verstorbenen zugreifen zu können, benötigst du entweder eine Kontovollmacht oder einen Erbschein, um dich als Erbe oder Erbin auszuweisen. Das kann einige Wochen dauern. Die Kosten für den Erbschein hängen von der Höhe des Erbes ab. |
Miete, Abonnements und Mitgliedschaften kündigen | Miete, Strom-, Telefon- und Internetverträge sowie den Rundfunkbeitrag solltest du kündigen, um unnötige Kosten zu vermeiden. Welche Abonnements die verstorbene Person abgeschlossen hat, erfährst du ebenfalls, wenn du Zugriff auf die Bankkonten hast. |
Steuerliche Verpflichtungen | Wenn der/die Verstorbene jedes Jahr eine Einkommensteuererklärung einreichen musste, übernehmen im Todesjahr die Erben als Rechtsnachfolger diese steuerlichen Verpflichtungen. |
Versicherungsansprüche | Um die Risikolebensversicherung (falls vorhanden) im Todesfall auszahlen zu lassen, musst du den Versicherungsschein der verstorbenen Person, die Sterbeurkunde sowie deren Personalausweis vorlegen. |
Renten und Leistungen | Falls relevant sollte die zuständige Rentenbehörde bei einem Todesfall umgehend informiert werden, um die Rentenzahlungen zu stoppen. Hat der/die Verstorbene Leistungen der Pflegeversicherung in Anspruch genommen, solltest du auch diese informieren. |
Persönliche Gegenstände und Vermächtnis | Wenn die verstorbene Person in einer Ehe gelebt hat, gehen persönliche Gegenstände in der Regel an den/die EhepartnerIn. Bei einem gemeinsamen Hausstand kann es sein, dass die Hälfte dem noch lebenden Ehegatten oder der Ehegattin zugesprochen wird. Wichtig: Ein Vermächtnis ist in der Regel kein Erbe, sondern er oder sie erhält nur einen bestimmten Teil des Erbes und tritt keine Rechtsnachfolge an. |
Kontennachforschung: So findest du die Konten der verstorbenen Person
- Privatbanken: Bundesverband deutscher Banken (BdB)
- Sparkassen: Deutscher Sparkassen- und Giroverband (DSGV)
- Volks- und Raiffeisenbanken: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
Wie erfahre ich den Kontostand eines Verstorbenen?
Wann muss ich der Bank einen Todesfall melden?
Was darf vom Konto eines Verstorbenen bezahlt werden?
- Bestattungskosten: Die Kosten für die Bestattung, einschließlich des Sarges, der Bestattungszeremonie, des Grabes, der Grabstein- oder Grabmalgebühren sowie eventuelle Kosten für Trauerfeiern oder Blumenarrangements können von den Konten des/der Verstorbenen bezahlt werden.
- Verwandte Kosten: In einigen Fällen können auch damit verbundene Ausgaben wie die Rechnungen für den Leichenschmaus oder die Reisekosten von Angehörigen zur Beerdigung von den Konten des/der Verstorbenen beglichen werden.
Können Beerdigungskosten vom Nachlass bezahlt werden?
Was brauche ich, um das Konto eines Verstorbenen aufzulösen?
- Todesbescheinigung
- Erbschein oder Testament
- Personalausweis oder Reisepass der verstorbenen Person
- Dokumente zur Bestätigung deiner Identität (z. B. Personalausweis)
- Vollmacht (falls du nicht rechtmäßige/r Erbe bzw. Erbin bist, aber dennoch befugt bist, das Konto des/der Verstorbenen aufzulösen)
- Nachlassverwaltungsdokumente (falls ein Nachlassverwalter ernannt wurde)
Kann ich ohne Erbschein ein Konto auflösen?
Kann ich das Konto einer verstorbenen Person übernehmen?
Gemeinschaftskonto im Todesfall
Was passiert, wenn bei einem Gemeinschaftskonto einer stirbt?
Wie werden Gemeinschaftskonten im Erbfall behandelt?
Depot nach Todesfall: Das passiert mit Aktien, ETFs und Krypto
Investieren leicht gemacht
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Was passiert im Todesfall mit meinem Depot?
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Was passiert im Todesfall mit meinen Kryptowährungen?
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