Qué es una inversión: una guía para principiantes

Las inversiones son un mecanismo interesante para sacarle una rentabilidad a tu dinero y lograr una diferencia económica que te permita vivir con mayor holgura en el futuro. Pero ¿qué es una inversión? ¿Todas las inversiones son iguales? ¿Qué tipos de inversiones existen? ¿Es lo mismo invertir que ahorrar?

En la siguiente guía te vamos a contar todo acerca de las inversiones, para que puedas tomar decisiones fundamentadas acerca de dónde poner tu dinero y así adentrarte en este mundo.

Una inversión es la compra de activos por los que intentas aumentar el valor de tu dinero gracias a la revalorización de estos. En el caso de las inversiones financieras, este proceso se realiza con acciones, bonos, depósitos bancarios y otros productos financieros.

Con estas inversiones se busca no consumir el dinero en el presente para generar una diferencia económica y así obtener una ganancia en el futuro.

Sin embargo, las inversiones no tienen por qué ser solo en productos financieros, sino que también pueden realizarse en bienes físicos como maquinaria, edificios o materias primas, por poner solo algunos ejemplos.

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En ambos casos, tanto cuando invertimos como cuando ahorramos, lo que estamos haciendo es renunciar a usar el dinero en el presente para poder hacerlo en el futuro y disfrutar de un extra. 

La diferencia radica en que en el caso del ahorro, ese dinero permanece inmóvil, sin generar rentabilidad (por ejemplo, si lo mantenemos en efectivo o en una cuenta bancaria), mientras que en el caso de la inversión, ese dinero genera una rentabilidad (estando invertido en acciones o fondos de inversión, por ejemplo).

A continuación te dejamos un listado con las diferencias:

• La inversión conlleva riesgo y por eso tiene compensación. En el caso del ahorro, no hay ninguna de las dos.
• Con el ahorro, la disponibilidad de efectivo es inmediata, mientras que con la inversión dependerá de la liquidez del activo.
• Con el ahorro siempre tendrás la misma cantidad de dinero, mientras que con la inversión obtienes rentabilidad.

Antes de comenzar a invertir, debes entender cuáles son los filtros fundamentales que hay que tener en cuenta al evaluar si una inversión es conveniente o no.

Cuando hablamos de rentabilidad lo hacemos del rendimiento que esperamos por una inversión, que se mide en el dinero extra generado por la misma. 

El riesgo, por su parte, es el porcentaje de posibilidades de que dicha inversión no genere ganancias o, incluso, tenga pérdidas. En general, las inversiones que más riesgo tienen son también las que mayor rentabilidad pueden dar (la renta variable es más inestable pero potencialmente mucho más rentable que la renta fija).

Por último, la diversificación es el proceso por el que un inversor reparte sus ahorros entre diferentes inversiones para contrarrestar el impacto del riesgo de cada una en su cartera. La táctica de no poner todos los huevos en la misma cesta, seguro que te suena.

Como te avanzamos en el apartado anterior, las inversiones con mayor riesgo suelen ser también las que mejores rentabilidades reportan. Son dos elementos que sí o sí van de la mano: riesgo y rentabilidad.

En el mundo financiero existe un indicador que mide la rentabilidad que ofrece un activo financiero en relación al riesgo que se asume invirtiendo en él: el ratio de Sharpe. Creado por el economista estadounidense ganador del premio Nobel de Economía, William Forsyth Sharpe, es un recurso muy usado para presentar distintos productos financieros a los inversores.

Este ratio permite, además, comparar fácilmente distintos productos entre sí a partir de su puntuación en este apartado.

• Acciones. Participaciones de una empresa, su precio fluctúa en los mercados en función del valor de la empresa, su buena marca y la especulación.
• Activo. Cualquier elemento que se pueda convertir en dinero.
• Brókers. Intermediarios en el mercado financiero que compran y venden títulos para ellos mismos o para otros inversores.
• Bono. Activo por el que el emisor del bono paga un interés determinado durante varios años al inversor. Al finalizar dichos años, se le devuelve el capital inicial.
• Cartera. Conjunto de inversiones.
• Comisión. Coste adicional de venta cobrado por los intermediarios en ciertos productos financieros.
• Diversificación. Método de distribución del riesgo al invertir en una gran variedad de activos financieros distintos.
• Dividendos. Parte de las ganancias de una empresa que se le da a los accionistas.
• Fondo de inversión. Cartera con distintos activos financieros administrada por un profesional.
• Interés compuesto. Se trata del interés acumulado en relación al capital invertido inicialmente.
• Pasivo. Es la cantidad de dinero que se le debe a un prestador (una hipoteca o un préstamo son pasivos que se le deben al banco).

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Si ya te está picando el gusanillo por la inversión, te vamos a aclarar un poco más el panorama: te dejamos un listado con las inversiones para principiantes más comunes.

• Bonos (renta fija). En este caso el inversor compra deuda pública o privada a cambio de un monto anual con una rentabilidad fija consensuada previamente. Es un producto financiero recomendable para perfiles conservadores.
• Acciones (renta variable). Es uno de los productos financieros más elegidos por los inversores. Los beneficios están atados al crecimiento y el buen hacer económico de la empresa que emite las acciones. Se puede incurrir en pérdidas, así que es un producto con mayor riesgo.
• Fondos de inversión (renta variable). En este tipo de productos se toma el capital de distintos inversores para invertirlo en una cartera de instrumentos acorde a la estrategia del fondo. Este fondo suele estar manejado por profesionales de la inversión que deciden cuáles son los activos que lo forman.
• Materias primas (renta variable). Son productos más dirigidos a perfiles expertos, ya que se necesita un conocimiento profundo de los diferentes mercados (agrícola, ganadero, textil, etc.).

En el lado positivo:

• A largo plazo, las inversiones reportan beneficios y si realizas aportaciones periódicas, la magia del interés compuesto te dará muchas alegrías.
• Invertir te permite alcanzar tus metas financieras con un menor esfuerzo, ya que las ganancias se generan solas.
• Puedes invertir en otros mercados aunque vivas en otro país.
• Tienes cientos de diferentes inversiones para elegir en función a tu perfil de inversor: moderado, medio o arriesgado.
• El dinero se revaloriza frente al temido avance de la inflación.
• Te permite obtener ingresos extra para la edad de la jubilación, cuando tus ganancias serán menores.

En el lado negativo:

• Rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.
• Invertir conlleva riesgo y ese riesgo puede conllevar pérdida de dinero y patrimonio.
• Las ganancias que se generan por inversiones no están libres de impuestos: tendrás que declararlas una vez que las retires.
• Determinados productos son complejos y difíciles de entender para personas primerizas.

• Perfil conservador. Si te identificas con este perfil, es que toleras muy poco riesgo en tu cartera de inversión. En este caso, conviene que te centres en productos financieros de renta fija, como pueden ser los bonos, ya que tienen menor volatilidad.
• Perfil moderado. Si te encuentras en este punto intermedio quiere decir que admites un nivel de riesgo un poco más alto. En este caso, conviene que tengas una parte de tu cartera en renta variable y otra en renta fija, para compensar la volatilidad.
• Perfil arriesgado. En este punto, tu tolerancia al riesgo es mucho mayor y, por tanto, puedes soportar bien las caídas del mercado de valores. En este caso puedes exponerte sin problemas a productos con mayor volatilidad como pueden ser los fondos o las acciones.

En cualquier caso, y antes de que tomes alguna decisión de inversión, siempre te recomendamos que realices un análisis, al menos online, de tu perfil. Muchas herramientas de inversión ofrecen un cuestionario previo a la compra de inversiones para determinar tu perfil como inversor.

En este apartado aparecen las plataformas que permiten invertir en distintos productos desde el mismo lugar (acciones, bonos, ETFs, fondos indexados, etc.). 

Son sencillas de manejar, aunque es cierto que algunos productos de los que ofertan requieren más conocimiento.

Funcionan como los fondos de inversión: carteras gestionadas por un equipo, para que tu patrimonio adquiera rentabilidad sin que tú debas estar pendiente de manera activa. Son perfectos si tu conocimiento financiero no es muy alto y no quieres perder tiempo formándote:

• Indexa.
• Finizens
• Inbestme.

Los depósitos a plazo siempre son una buena opción si tienes un dinero que no vas a necesitar en el medio o largo plazo, ya que los depósitos te dan una rentabilidad asegurada al finalizar los periodos del contrato (algunas plataformas como Raisin te permiten invertir en depósitos de otros países, accediendo a mejores tasas de rentabilidad):

• Raisin.
• Bancos tradicionales.

Aunque cada inversor debe trazar su propio camino en función de su perfil de tolerancia al riesgo y su conocimiento, lo cierto es que existen algunos pasos que son comunes a todos:

1. Ordena tus finanzas personales. Debes saber cuántos son tus gastos mensuales medios y cuál es tu músculo financiero para invertir.
2. Construye un fondo de emergencia. Nunca inviertas todo el dinero que tienes y reserva una parte importante para contingencias que puedan surgir: es tu margen de seguridad.
3. Elige las plataformas en función a su seguridad y sus comisiones. No inviertas en cualquier lado y fíjate que dicha plataforma esté regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Intenta que las comisiones por gestión sean lo más bajas posibles.
4. Sé honesto con tu perfil de inversor. Si tienes poca tolerancia al riesgo, no inviertas en productos complejos o con una elevada volatilidad.

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