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Qué es una inversión: una guía para principiantes
¿Qué es una inversión?
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Diferencias entre ahorrar e invertir
- La inversión conlleva riesgo y por eso tiene compensación. En el caso del ahorro, no hay ninguna de las dos.
- Con el ahorro, la disponibilidad de efectivo es inmediata, mientras que con la inversión dependerá de la liquidez del activo.
- Con el ahorro siempre tendrás la misma cantidad de dinero, mientras que con la inversión obtienes rentabilidad.
Los principios básicos de la inversión
Rentabilidad, riesgo, y diversificación
Relación entre riesgo y rendimiento
Glosario de términos relacionados con la inversión
- Acciones. Participaciones de una empresa, su precio fluct úa en los mercados en función del valor de la empresa, su buena marca y la especulación.
- Activo. Cualquier elemento que se pueda convertir en dinero.
- Brókers. Intermediarios en el mercado financiero que compran y venden títulos para ellos mismos o para otros inversores.
- Bono. Activo por el que el emisor del bono paga un interés determinado durante varios años al inversor. Al finalizar dichos años, se le devuelve el capital inicial.
- Cartera. Conjunto de inversiones.
- Comisión. Coste adicional de venta cobrado por los intermediarios en ciertos productos financieros.
- Diversificación. Método de distribución del riesgo al invertir en una gran variedad de activos financieros distintos.
- Dividendos. Parte de las ganancias de una empresa que se le da a los accionistas.
- Fondo de inversión. Cartera con distintos activos financieros administrada por un profesional.
- Interés compuesto. Se trata del interés acumulado en relación al capital invertido inicialmente.
- Pasivo. Es la cantidad de dinero que se le debe a un prestador (una hipoteca o un préstamo son pasivos que se le deben al banco).
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Tipos de inversiones financieras
Diferentes tipos de inversiones
- Bonos (renta fija). En este caso el inversor compra deuda pública o privada a cambio de un monto anual con una rentabilidad fija consensuada previamente. Es un producto financiero recomendable para perfiles conservadores.
- Acciones (renta variable). Es uno de los productos financieros más elegidos por los inversores. Los beneficios están atados al crecimiento y el buen hacer económico de la empresa que emite las acciones. Se puede incurrir en pérdidas, así que es un producto con mayor riesgo.
- Fondos de inversión (renta variable). En este tipo de productos se toma el capital de distintos inversores para invertirlo en una cartera de instrumentos acorde a la estrategia del fondo. Este fondo suele estar manejado por profesionales de la inversión que deciden cuáles son los activos que lo forman.
- Materias primas (renta variable). Son productos más dirigidos a perfiles expertos, ya que se necesita un conocimiento profundo de los diferentes mercados (agrícola, ganadero, textil, etc.).
Ventajas y riesgos asociados a estos tipos de inversiones
- A largo plazo, las inversiones reportan beneficios y si realizas aportaciones periódicas, la magia del interés compuesto te dará muchas alegrías.
- Invertir te permite alcanzar tus metas financieras con un menor esfuerzo, ya que las ganancias se generan solas.
- Puedes invertir en otros mercados aunque vivas en otro país.
- Tienes cientos de diferentes inversiones para elegir en función a tu perfil de inversor: moderado, medio o arriesgado.
- El dinero se revaloriza frente al temido avance de la inflación.
- Te permite obtener ingresos extra para la edad de la jubilación, cuando tus ganancias serán menores.
- Rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.
- Invertir conlleva riesgo y ese riesgo puede conllevar pérdida de dinero y patrimonio.
- Las ganancias que se generan por inversiones no están libres de impuestos: tendrás que declararlas una vez que las retires.
- Determinados productos son complejos y difíciles de entender para personas primerizas.
¿Qué tener en cuenta para tu cartera de inversiones?
Consideraciones en base a tu perfil de inversor
- Perfil conservador. Si te identificas con este perfil, es que toleras muy poco riesgo en tu cartera de inversión. En este caso, conviene que te centres en productos financieros de renta fija, como pueden ser los bonos, ya que tienen menor volatilidad.
- Perfil moderado. Si te encuentras en este punto intermedio quiere decir que admites un nivel de riesgo un poco más alto. En este caso, conviene que tengas una parte de tu cartera en renta variable y otra en renta fija, para compensar la volatilidad.
- Perfil arriesgado. En este punto, tu tolerancia al riesgo es mucho mayor y, por tanto, puedes soportar bien las caídas del mercado de valores. En este caso puedes exponerte sin problemas a productos con mayor volatilidad como pueden ser los fondos o las acciones.
Herramientas y plataformas para invertir
Brókers online
Roboadvisors
- Indexa.
- Finizens
- Inbestme.
Plataformas de depósito
- Raisin.
- Bancos tradicionales.
Pasos a seguir para inversores principiantes
- Ordena tus finanzas personales. Debes saber cuántos son tus gastos mensuales medios y cuál es tu músculo financiero para invertir.
- Construye un fondo de emergencia. Nunca inviertas todo el dinero que tienes y reserva una parte importante para contingencias que puedan surgir: es tu margen de seguridad.
- Elige las plataformas en función a su seguridad y sus comisiones. No inviertas en cualquier lado y fíjate que dicha plataforma esté regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Intenta que las comisiones por gestión sean lo más bajas posibles.
- Sé honesto con tu perfil de inversor. Si tienes poca tolerancia al riesgo, no inviertas en productos complejos o con una elevada volatilidad.
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