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Qué es una inversión: una guía para principiantes

Qué es una inversión: significado, puntos a tener en cuenta y tipos de inversión. Aprende los puntos esenciales para hacer crecer tu dinero.
10 min de lectura
  • Haz crecer tu riqueza con el tiempo: Invertir puede ser una gran herramienta para ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación o para dar la entrada de una casa.
  • Sé consciente de los riesgos: Antes de empezar a invertir, es importante entender los riesgos que implica. El valor de tus inversiones puede subir y bajar, y siempre existe la posibilidad de perder dinero e incluso la cantidad total que hayas invertido.
  • Diversifica tus inversiones: Una forma de reducir el riesgo de inversión es diversificar tu cartera. Esto significa invertir en distintos tipos de activos, como acciones, bonos y bienes inmuebles.
Las inversiones son un mecanismo interesante para sacarle una rentabilidad a tu dinero y lograr una diferencia económica que te permita vivir con mayor holgura en el futuro. Pero ¿qué es una inversión? ¿Todas las inversiones son iguales? ¿Qué tipos de inversiones existen? ¿Es lo mismo invertir que ahorrar?En la siguiente guía te vamos a contar todo acerca de las inversiones, para que puedas tomar decisiones fundamentadas acerca de dónde poner tu dinero y así adentrarte en este mundo.

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Illustración de una mano que sostiene un teléfono móvil que muestra una aplicación de inversión.

¿Qué es una inversión?

Una inversión es la compra de activos por los que intentas aumentar el valor de tu dinero gracias a la revalorización de estos. En el caso de las inversiones financieras, este proceso se realiza con acciones, bonos, depósitos bancarios y otros productos financieros.Con estas inversiones se busca no consumir el dinero en el presente para generar una diferencia económica y así obtener una ganancia en el futuro.Sin embargo, las inversiones no tienen por qué ser solo en productos financieros, sino que también pueden realizarse en bienes físicos como maquinaria, edificios o materias primas, por poner solo algunos ejemplos.

Diferencias entre ahorrar e invertir

En ambos casos, tanto cuando invertimos como cuando ahorramos, lo que estamos haciendo es renunciar a usar el dinero en el presente para poder hacerlo en el futuro y disfrutar de un extra. La diferencia radica en que en el caso del ahorro, ese dinero permanece inmóvil, sin generar rentabilidad (por ejemplo, si lo mantenemos en efectivo o en una cuenta bancaria), mientras que en el caso de la inversión, ese dinero genera una rentabilidad (estando invertido en acciones o fondos de inversión, por ejemplo).A continuación te dejamos un listado con las diferencias:
  • La inversión conlleva riesgo y por eso tiene compensación. En el caso del ahorro, no hay ninguna de las dos.
  • Con el ahorro, la disponibilidad de efectivo es inmediata, mientras que con la inversión dependerá de la liquidez del activo.
  • Con el ahorro siempre tendrás la misma cantidad de dinero, mientras que con la inversión obtienes rentabilidad.

Los principios básicos de la inversión

Antes de comenzar a invertir, debes entender cuáles son los filtros fundamentales que hay que tener en cuenta al evaluar si una inversión es conveniente o no.

Rentabilidad, riesgo, y diversificación

Cuando hablamos de rentabilidad lo hacemos del rendimiento que esperamos por una inversión, que se mide en el dinero extra generado por la misma. El riesgo, por su parte, es el porcentaje de posibilidades de que dicha inversión no genere ganancias o, incluso, tenga pérdidas. En general, las inversiones que más riesgo tienen son también las que mayor rentabilidad pueden dar (la renta variable es más inestable pero potencialmente mucho más rentable que la renta fija).Por último, la diversificación es el proceso por el que un inversor reparte sus ahorros entre diferentes inversiones para contrarrestar el impacto del riesgo de cada una en su cartera. La táctica de no poner todos los huevos en la misma cesta, seguro que te suena.

Relación entre riesgo y rendimiento

Como te avanzamos en el apartado anterior, las inversiones con mayor riesgo suelen ser también las que mejores rentabilidades reportan. Son dos elementos que sí o sí van de la mano: riesgo y rentabilidad.En el mundo financiero existe un indicador que mide la rentabilidad que ofrece un activo financiero en relación al riesgo que se asume invirtiendo en él: el ratio de Sharpe. Creado por el economista estadounidense ganador del premio Nobel de Economía, William Forsyth Sharpe, es un recurso muy usado para presentar distintos productos financieros a los inversores.Este ratio permite, además, comparar fácilmente distintos productos entre sí a partir de su puntuación en este apartado.

Glosario de términos relacionados con la inversión

  • Acciones. Participaciones de una empresa, su precio fluctúa en los mercados en función del valor de la empresa, su buena marca y la especulación.
  • Activo. Cualquier elemento que se pueda convertir en dinero.
  • Brókers. Intermediarios en el mercado financiero que compran y venden títulos para ellos mismos o para otros inversores.
  • Bono. Activo por el que el emisor del bono paga un interés determinado durante varios años al inversor. Al finalizar dichos años, se le devuelve el capital inicial.
  • Cartera. Conjunto de inversiones.
  • Comisión. Coste adicional de venta cobrado por los intermediarios en ciertos productos financieros.
  • Diversificación. Método de distribución del riesgo al invertir en una gran variedad de activos financieros distintos.
  • Dividendos. Parte de las ganancias de una empresa que se le da a los accionistas.
  • Fondo de inversión. Cartera con distintos activos financieros administrada por un profesional.
  • Interés compuesto. Se trata del interés acumulado en relación al capital invertido inicialmente.
  • Pasivo. Es la cantidad de dinero que se le debe a un prestador (una hipoteca o un préstamo son pasivos que se le deben al banco).

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Tipos de inversiones financieras

Si ya te está picando el gusanillo por la inversión, te vamos a aclarar un poco más el panorama: te dejamos un listado con las inversiones para principiantes más comunes.

Diferentes tipos de inversiones

  • Bonos (renta fija). En este caso el inversor compra deuda pública o privada a cambio de un monto anual con una rentabilidad fija consensuada previamente. Es un producto financiero recomendable para perfiles conservadores.
  • Acciones (renta variable). Es uno de los productos financieros más elegidos por los inversores. Los beneficios están atados al crecimiento y el buen hacer económico de la empresa que emite las acciones. Se puede incurrir en pérdidas, así que es un producto con mayor riesgo.
  • Fondos de inversión (renta variable). En este tipo de productos se toma el capital de distintos inversores para invertirlo en una cartera de instrumentos acorde a la estrategia del fondo. Este fondo suele estar manejado por profesionales de la inversión que deciden cuáles son los activos que lo forman.
  • Materias primas (renta variable). Son productos más dirigidos a perfiles expertos, ya que se necesita un conocimiento profundo de los diferentes mercados (agrícola, ganadero, textil, etc.).

Ventajas y riesgos asociados a estos tipos de inversiones

En el lado positivo:
  • A largo plazo, las inversiones reportan beneficios y si realizas aportaciones periódicas, la magia del interés compuesto te dará muchas alegrías.
  • Invertir te permite alcanzar tus metas financieras con un menor esfuerzo, ya que las ganancias se generan solas.
  • Puedes invertir en otros mercados aunque vivas en otro país.
  • Tienes cientos de diferentes inversiones para elegir en función a tu perfil de inversor: moderado, medio o arriesgado.
  • El dinero se revaloriza frente al temido avance de la inflación.
  • Te permite obtener ingresos extra para la edad de la jubilación, cuando tus ganancias serán menores.
En el lado negativo:
  • Rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.
  • Invertir conlleva riesgo y ese riesgo puede conllevar pérdida de dinero y patrimonio.
  • Las ganancias que se generan por inversiones no están libres de impuestos: tendrás que declararlas una vez que las retires.
  • Determinados productos son complejos y difíciles de entender para personas primerizas.

¿Qué tener en cuenta para tu cartera de inversiones?

Consideraciones en base a tu perfil de inversor

  • Perfil conservador. Si te identificas con este perfil, es que toleras muy poco riesgo en tu cartera de inversión. En este caso, conviene que te centres en productos financieros de renta fija, como pueden ser los bonos, ya que tienen menor volatilidad.
  • Perfil moderado. Si te encuentras en este punto intermedio quiere decir que admites un nivel de riesgo un poco más alto. En este caso, conviene que tengas una parte de tu cartera en renta variable y otra en renta fija, para compensar la volatilidad.
  • Perfil arriesgado. En este punto, tu tolerancia al riesgo es mucho mayor y, por tanto, puedes soportar bien las caídas del mercado de valores. En este caso puedes exponerte sin problemas a productos con mayor volatilidad como pueden ser los fondos o las acciones.
En cualquier caso, y antes de que tomes alguna decisión de inversión, siempre te recomendamos que realices un análisis, al menos online, de tu perfil. Muchas herramientas de inversión ofrecen un cuestionario previo a la compra de inversiones para determinar tu perfil como inversor.

Herramientas y plataformas para invertir

Brókers online

En este apartado aparecen las plataformas que permiten invertir en distintos productos desde el mismo lugar (acciones, bonos, ETFs, fondos indexados, etc.). Son sencillas de manejar, aunque es cierto que algunos productos de los que ofertan requieren más conocimiento.

Roboadvisors

Funcionan como los fondos de inversión: carteras gestionadas por un equipo, para que tu patrimonio adquiera rentabilidad sin que tú debas estar pendiente de manera activa. Son perfectos si tu conocimiento financiero no es muy alto y no quieres perder tiempo formándote:
  • Indexa.
  • Finizens
  • Inbestme.

Plataformas de depósito

Los depósitos a plazo siempre son una buena opción si tienes un dinero que no vas a necesitar en el medio o largo plazo, ya que los depósitos te dan una rentabilidad asegurada al finalizar los periodos del contrato (algunas plataformas como Raisin te permiten invertir en depósitos de otros países, accediendo a mejores tasas de rentabilidad):
  • Raisin.
  • Bancos tradicionales.

Pasos a seguir para inversores principiantes

Aunque cada inversor debe trazar su propio camino en función de su perfil de tolerancia al riesgo y su conocimiento, lo cierto es que existen algunos pasos que son comunes a todos:
  1. Ordena tus finanzas personales. Debes saber cuántos son tus gastos mensuales medios y cuál es tu músculo financiero para invertir.
  2. Construye un fondo de emergencia. Nunca inviertas todo el dinero que tienes y reserva una parte importante para contingencias que puedan surgir: es tu margen de seguridad.
  3. Elige las plataformas en función a su seguridad y sus comisiones. No inviertas en cualquier lado y fíjate que dicha plataforma esté regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Intenta que las comisiones por gestión sean lo más bajas posibles.
  4. Sé honesto con tu perfil de inversor. Si tienes poca tolerancia al riesgo, no inviertas en productos complejos o con una elevada volatilidad.

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FAQs

    Invertir ofrece una variedad de opciones para adaptarse a diferentes objetivos financieros y tolerancias al riesgo. Aquí hay algunos tipos comunes de inversiones:
    • Acciones: Representan la propiedad en una empresa. Su valor puede fluctuar según el desempeño de la empresa.
    • Bonos: Esencialmente préstamos a gobiernos o corporaciones. Normalmente ofrecen pagos de intereses regulares y devuelven el capital al vencimiento.
    • Fondos mutuos: Reúnen dinero de múltiples inversores para invertir en una variedad de valores como acciones, bonos o ambos.
    • Fondos cotizados (ETFs): Similares a los fondos mutuos pero se negocian en bolsas de valores como acciones individuales.
    • Bienes inmuebles o raíces: Invertir en propiedades físicas, ya sea una propiedad de alquiler, un edificio comercial o un terreno.
    • Cuentas de jubilación: Cuentas con ventajas fiscales diseñadas para el ahorro a largo plazo.
    • Es importante investigar y entender los pros y los contras de cada tipo antes de tomar decisiones de inversión.

    Tu tolerancia al riesgo es tu capacidad para manejar las fluctuaciones en el valor de tus inversiones. Para evaluarla, ten en cuenta:
    • Metas financieras: ¿A corto o largo plazo? ¿Necesitas altos o bajos rendimientos?
    • Horizonte temporal: ¿Cuánto tiempo puedes comprometer tu dinero sin necesitarlo?
    • Situación financiera: ¿Cuánto puedes permitirte perder sin poner en peligro tu estabilidad financiera?
    • Personalidad: ¿Te sientes cómodo con el riesgo o prefieres opciones más conservadoras?
    Comprender tu tolerancia al riesgo te ayuda a elegir inversiones que se alineen con tu nivel de comodidad y objetivos financieros.

    La diversificación significa distribuir tus inversiones entre diferentes clases de activos para reducir el riesgo. Al no poner todos tus huevos en la misma cesta, puedes potencialmente proteger tu cartera de pérdidas significativas. Por ejemplo, si inviertes solo en acciones y el mercado de valores cae, toda tu cartera sufre. Pero si diversificas con acciones, bonos e inmuebles, el impacto de una caída en una clase de activos podría ser compensado por ganancias en otra.

    Puedes hacerlo utilizando aplicaciones de inversión que permiten depósitos bajos o nulos. Considera invertir en fondos indexados de bajo coste o ETFs, que te dan una exposición diversificada al mercado. Además, los servicios de inversión automatizados o los robo-asesores pueden ayudarte a gestionar tus inversiones a precios bajos.

    Los errores comunes que se deben evitar al comenzar a invertir incluyen:
    • No investigar lo suficiente antes de tomar decisiones de inversión.
    • Intentar cronometrar el mercado en lugar de centrarse en el crecimiento a largo plazo.
    • Invertir en base a tus emociones o seguir las últimas tendencias sin entenderlas.
    • No diversificar tu cartera, lo que aumenta el riesgo.
    • Ignorar las tarifas y costes asociados con las inversiones, lo que puede erosionar los rendimientos con el tiempo.

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