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Qué es un fondo de inversión y qué debes evaluar antes de invertir en uno

Qué es un fondo de inversión: definición, ventajas, desventajas y funcionamiento.
6 min de lectura
  • Los fondos mutuos reúnen dinero de múltiples inversores para invertir en una cartera diversificada, ofreciendo acceso a una amplia gama de valores.
  • Existen varios tipos, incluyendo fondos de acciones, bonos, mercado monetario e índices, cada uno con diferentes perfiles de riesgo y objetivos de inversión.
  • Los fondos mutuos implican tarifas, como las tarifas de gestión y los índices de gastos, y es importante entender cómo pueden afectar los rendimientos totales.
Entre todas las vías de inversión que existen, los fondos de inversión son uno de los productos más conocidos y utilizados por los inversores. Pero ¿qué es un fondo de inversión? ¿Qué ventajas y desventajas conlleva? ¿Cómo funciona? ¿Cómo se puede contratar uno?Con esta guía vamos a ayudarte a resolver todas las dudas que rodean a los fondos de inversión, para que si decides invertir en alguno, lo hagas sin miedo.

¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión son vehículos de inversión que permiten a las personas invertir su dinero en el mercado financiero de forma indirecta y de manera diversificada.Estos fondos agrupan el patrimonio de varios inversores y lo invierten en diferentes activos en base a una estrategia con la que se pretende obtener una rentabilidad monetaria. Esta rentabilidad será repartida entre todos los inversores en función a la cantidad de participaciones que cada uno tenga en el fondo.La gestión de estos fondos de inversión la realiza una sociedad gestora, que gestiona el riesgo y el peso de cada activo dentro de la cartera de inversión del fondo, y una entidad depositaria, que custodia el patrimonio del fondo. ¿Cómo ganan dinero estas sociedades gestoras? Cobran ciertas comisiones por la gestión del dinero de estos ahorradores. Estas comisiones son mayores que las de otros productos financieros, como puede ser el caso de los ETF. Estas comisiones deben estar detalladas en el folleto registrado del fondo en la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

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Ventajas y riesgos de los fondos de inversión

A continuación te detallamos las ventajas de tener un fondo de inversión en tu cartera:
  • Diversificación. Con los fondos puedes invertir en diferentes activos combinados a través de un solo producto, por lo que ofrece un buen equilibrio financiero entre las posibles ganancias y pérdidas de estos.
  • Acceso a todos los mercados. Gracias a los fondos podrás invertir en mercados que si lo intentases de manera individual sería imposible.
  • Eficiencia. Como se trata de una forma de inversión colectiva, se aprovechan las economías de escala y se incurre en menores costes al operar en los mercados.
  • Gestión por profesionales. Los fondos son gestionados por un equipo profesional que analiza y sigue los mercados
  • Fondos adaptados a cada perfil. Al ser unos de los productos más demandados, existen distintos tipos de fondos según el tipo de inversor que seas, por lo que tienes una gran gama de opciones para elegir.
Por otro lado, contratar fondos de inversión también conlleva una serie de riesgos:
  • Su volatilidad. La volatilidad recoge los altibajos en el valor liquidativo del fondo de inversión. Cuánto mayor sea, significa que es menos estable y, por lo tanto, tiene un mayor riesgo.
  • Su duración. El valor de los activos del fondo se verá afectado por la duración en el tiempo y las subidas y bajadas de los tipos de interés durante este periodo.
  • Su política de inversión. Es muy importante que antes de decidir invertir en un fondo, sepas en qué tipo de activos invierte y, por supuesto, cuál es el histórico de rentabilidades que ha tenido. Toda esta información determina la calidad y fiabilidad de dicho fondo.

¿Cómo funciona un fondo de inversión?

En lo que la contratación del fondo se refiere, el proceso es bastante simple: el inversor elige el fondo en el que quiere invertir y compra la cantidad de participaciones que quiera del mismo.Sin embargo, dentro de su funcionamiento hay algunos conceptos que debes tener claro:
  • Valor liquidativo. Es la cifra que resulta de dividir el patrimonio del fondo entre el número de participaciones.
  • Suscripción. Así se denomina a la compra de participaciones de un fondo de inversión.
  • Reembolso. Se trata de la venta, ya sea parcial o total, de las participaciones de dicho fondo.
La suscripción y el reembolso tiene incidencia en el patrimonio del fondo de inversión y en su valor liquidativo.

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Tipos de fondos de inversión

Existen una amplia gama de tipos de fondos de inversión para satisfacer las necesidades de los inversores:
  • Fondos de renta fija. Invierte en productos de renta fija, como es el caso de los bonos del estado. Su rentabilidad es inferior a los de renta variable, aunque su riesgo también.
  • Fondos de renta variable. Invierte en productos de renta variable, como puede ser el caso de las acciones. Su rentabilidad es mayor, pero también el riesgo que conllevan.
  • Fondos de renta mixta. Invierte en activos de renta fija y de renta variable.
  • Fondos de inversión inmobiliaria. Invierten en activos del sector inmobiliario.
  • Fondos de inversión mobiliaria. Invierten en inmuebles urbanos.
  • Fondos monetarios. Invierten en una moneda, por lo que son fondos con poco riesgo en el corto plazo y con mucha liquidez.
  • Fondos de materias primas. Invierten en materias primas como el petróleo, el azúcar o el algodón.
  • Fondos indexados. Estos fondos invierten en índices, como puede ser el S&P 500, y suelen tener menores costos porque no necesitan una entidad gestora que los administre.

¿Cuáles son las comisiones de un fondo de inversión?

Las comisiones que te puedes encontrar dentro de un fondo de inversión son:
  • Comisión de gestión. Es el cobro que realiza la entidad gestora por la gestión del propio fondo de inversión.
  • Comisión de depósito. Este cobro es realizado por el banco donde se deposita el dinero del fondo.
  • Comisión de suscripción. También lo carga la gestora por la contratación de un fondo por parte del inversor.
  • Comisión de reembolso. Cobrada por la entidad gestora al inversor retirar el dinero del fondo de inversión.

Como invertir en fondos de inversión

Para invertir en fondos de inversión debes seguir estos tres sencillos pasos:
  1. Buscar el fondo que mejor se adapte a tu perfil de inversor. Deberás fijarte en qué tipo de activos invierte, cuál es su histórico de rentabilidades y cuáles son sus comisiones.
  2. Elegir el proveedor que tenga dicho fondo. No todos los proveedores trabajan con los mismos fondos, así que una vez que elijas el que mejor se adapte a ti, tendrás que investigar qué plataforma lo comercializa.
  3. Hacer un seguimiento de tu inversión. Aunque no tienes que obsesionarte, sí que deberías llevar un control mensual o trimestral de cómo siguen evolucionando tus inversiones, para entender si la estrategia de inversión funciona o no.

Fiscalidad de los fondos de inversión

En el mundo de las inversiones, los fondos gozan de algunas ventajas fiscales en relación a otros productos financieros. Te detallamos cómo:
  • Solo tributas cuando reembolsas tus participaciones. Mientras el dinero esté invertido, no debes pagar nada en concepto de impuestos.
  • El traspaso entre fondos está exento de tributación. Si tienes el dinero en un fondo de inversión y te lo quieres llevar a otro, podrás traspasarlo sin pagar nada extra.
  • En caso de reembolsar, las tributación de los beneficios será la siguiente:
  • Hasta 6.000 €, un 19 %.
  • De 6.000 € a 50.000 €, un 21 %.
  • Más de 50.000 €, un 2 3%.

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Preguntas frecuentes

    Los precios de los fondos mutuos, conocidos como Valor Liquidativo (VL), se calculan típicamente una vez al día después del cierre del mercado. Los inversores pueden comprar o vender participaciones a este precio, con transacciones que generalmente se ejecutan al final de cada día de negociación.

    Los fondos abiertos emiten nuevas participaciones a los inversores bajo demanda y recompran participaciones cuando los inversores quieren vender. Los fondos cerrados emiten un número fijo de participaciones que se negocian en bolsa como acciones, con precios determinados por la oferta y la demanda.

    Los fondos mutuos pueden distribuir a los accionistas los dividendos obtenidos de sus inversiones subyacentes. Los inversores generalmente pueden elegir recibir estos dividendos en efectivo o reinvertirlos para comprar participaciones adicionales del fondo.

    La tasa de rotación de un fondo representa con qué frecuencia el fondo compra y vende sus tenencias dentro de un año. Una alta tasa de rotación puede indicar mayores costos de transacción y posibles implicaciones fiscales, lo que puede afectar los rendimientos generales del fondo.

    Los fondos mutuos pueden generar ingresos imponibles a través de distribuciones de ganancias de capital y pagos de dividendos. Incluso si reinviertes estas distribuciones, aún pueden ser imponibles en el año en que se reciben. Es importante considerar la eficiencia fiscal de los fondos mutuos, especialmente para cuentas de inversión imponibles.

Aviso

Estas declaraciones no constituyen un asesoramiento de inversión en relación con ningún instrumento financiero. Los instrumentos financieros pueden estar sujetos a grandes fluctuaciones de valor. En cualquier momento puede producirse una reducción de valor o la pérdida total del dinero invertido.

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