Una brújula.

El dinero en efectivo, sus usos como medio de pago

Te lo contamos todo sobre el dinero en efectivo, las retiradas de dinero, el cashback y los ingresos.

7 min de lectura

Hace unos años, antes de la llegada de las tarjetas de crédito y débito, no podíamos salir de casa sin dinero en efectivo: siempre con la cartera y el monedero a mano para pagar en restaurantes, bares y supermercados.

Evidentemente, los tiempos han cambiado. Ahora utilizamos el móvil para pagar y hacemos la compra de la semana desde el sofá de casa. Pagar con tarjeta se ha convertido en algo tan habitual que imaginar una vida solo con efectivo parece casi imposible. Aunque ya no utilicemos el dinero como se hacía en el pasado, no parece que vaya a desaparecer en un futuro cercano. Si alguna vez te has preguntado de qué va todo eso de retirar efectivo, hacer ingresos y cómo organizar el dinero cuando viajas, échale un vistazo a este artículo para poder sacar el máximo partido a tus transacciones en metálico.

¿Qué es el dinero en efectivo?

El dinero en efectivo o dinero en metálico son los billetes y monedas de curso legal que se utilizan para realizar pagos o depósitos. A diferencia de las operaciones con tarjeta, el dinero en metálico no es rastreable ni se encuentra en una base de datos de un banco o entidad financiera. Forma parte de la llamada masa monetaria, donde además de las monedas o billetes, también se encuentran los depósitos bancarios, los giros bancarios, divisas extranjeras y metales preciosos.

¿Cuál es la cantidad máxima que puedes pagar en efectivo?

Desde julio de 2021, no está permitido pagar en metálico cantidades superiores a los 1.000 € en las que alguna de las partes actúe en calidad de empresario o profesional. Este límite se estableció por la ley 11/2021 de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal y blanqueo de capitales. Quedan excluidos los pagos entre particulares y lo que se realicen en entidades financieras. Asimismo, el pago debe realizarse mediante transferencia bancaria, pago con tarjeta o mediante la app del banco en cuestión.

¿Qué límite de dinero en efectivo puedes llevar encima?

Para luchar contra el blanqueo de capitales, la Ley de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal establece que no se puede llevar encima una cantidad superior a los 100.000 €. Si se supera dicha cantidad, será necesario declararlo mediante el modelo S1 de la Agencia Tributaria.

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Cómo retirar dinero en efectivo

La forma más rápida y sencilla de sacar dinero del banco es ir a un cajero automático. Esta ya te la sabes: metes la tarjeta en el cajero, tecleas el PIN y seleccionas la cantidad que quieres sacar. También puedes ir a una de las sucursales de tu banco (si es que tu banco tiene sucursales) y pedirlo en mostrador si prefieres hacerlo en persona. Eso sí, procura hacerlo en un cajero de tu mismo banco para ahorrarte comisiones.

Cómo sacar dinero sin tarjeta

¿Sabías que también se puede sacar dinero sin tarjeta? Gracias a la tecnología NFC, hoy en día es posible retirar dinero mediante, por ejemplo, el teléfono móvil. Se acabó aquello de llevar la cartera siempre encima.

¿Cuánto dinero puedes retirar de un cajero?

Recuerda que no puedes retirar una cantidad superior de 3.000 € en un cajero automático. Ten en cuenta que los movimientos de dinero que superen dicha cantidad serán notificados a Hacienda y al Banco de España.

¿Qué es el cashback?

Aunque sea una práctica aún poco conocida en España, es muy probable que ya hayas oído hablar delcashback.

Literalmente se traduce como «devolución de dinero» o reembolso, aunque en la práctica puede significar dos cosas diferentes. 

Por un lado, es una manera de retirar dinero en metálico. En los comercios de algunos países puedes pedir cashback cuando pagas con tarjeta de débito. Por ejemplo, además de lo que te cueste la compra, pedir retirar 50 € en efectivo. Es decir, vas a pagar 10 € de tu compra en el supermercado y a la hora de introducir la tarjeta en el datáfono, te da la opción de retirar efectivo, que te dará el personal de la caja. Y no te cuesta nada, es como utilizar un cajero automático.

Por otro lado, el cashback también puede ser algo totalmente diferente que no tiene nada que ver con el dinero físico: se trata de una opción que ofrecen algunas tarjetas y cuyo objetivo es incentivar el uso de la tarjeta ofreciendo una recompensa a cambio. Así, si la tarjeta de crédito te ofrece un 1% de cashback o reembolso, te devolverán un 1% por el valor de todas tus compras (por ejemplo, recibes 1 € por cada 100 € que gastes).

Cómo ingresar dinero en metálico

La manera tradicional de ingresar efectivo es ir a la sucursal de tu banco en persona, hacer cola y pedir en mostrador que te ingresen en tu cuenta la cantidad que lleves en metálico. Para ello, lo normal es que te pidan la tarjeta bancaria y puede que el DNI.

Cómo ingresar dinero en un cajero automático

Algunos bancos también ofrecen la posibilidad de ingresar dinero desde los cajeros automáticos, ya sea en un sobre o introduciendo directamente los billetes en el cajero.

Cabe señalar que los cajeros que permiten hacer este tipo de operaciones bancarias suelen encontrarse dentro de los bancos.

¿Cuánto dinero puedes ingresar en un cajero?

Ten en cuenta que puedes ingresar dinero por un valor que no supere los 3.000 € en un cajero automático. En el caso de que tengas que ingresar una cantidad superior, será necesario que justifiques la procedencia del efectivo ante la Agencia Tributaria. Este límite se estableció para luchar contra la circulación de dinero en metálico sin justificar y el fraude.

Otras formas de ingresar dinero

También es posible ingresar efectivo a tu cuenta desde establecimientos asociados, como es el caso de CASH26, disponible en más de 1.255 puntos de España. 

Viajar con dinero en  metálico

Disponer de dinero en metálico es especialmente útil cuando estás de viaje por dos motivos: las transacciones con tarjeta que se realizan desde el extranjero pueden venir acompañadas de comisiones y no siempre es fácil encontrar cajeros automáticos o establecimientos en los que pagar con tarjeta. A continuación, te dejamos algo de información sobre algunos aspectos a tener en cuenta cuando viajas al extranjero.

¿Cuánto dinero puedes llevar al extranjero?

Cada país tiene sus propias normas en lo relativo a la cantidad de dinero con la que se puede entrar o salir del mismo. Aunque no suela haber un máximo establecido, tendrás que informar a las autoridades si viajas con una cantidad que supere cierta cifra.

Según la legislación que se aprobó en 2018, cualquier persona que entre o salga de la UE con más de 10.000 € en efectivo, deberá declararlo en la aduana. Puede que tengas que rellenar un formulario (dependiendo del país del que vengas o al que vayas) que encontrarás en la web de la Comisión Europea, además de información específica sobre las normativas y requisitos que existen entre países de la UE.

¿Con cuánto dinero puedes volar?

No existe un límite de dinero en metálico para viajar en avión. Simplemente asegúrate de respetar las leyes de los países a los que vayas a viajar. Y, por supuesto, por cuestiones de seguridad, siempre es mejor no llevar todo el dinero encima, por si lo pierdes o te lo roban.

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Ingresa y retira efectivo utilizando CASH26

Los clientes de N26 también pueden retirar e ingresar efectivo desde el teléfono móvil. Si eres cliente de N26 y vives en Alemania o Austria puedes utilizar CASH26 para retirar o ingresar dinero en más de 11 500 establecimientos.

Solo tienes que abrir la app de N26, seleccionar la opción que quieras (retirar o ingresar) y especificar la cantidad. Entonces se genera un código, lo presentas en caja, el dependiente lo escanea y te entrega dinero en efectivo (la cantidad se cargará en tu cuenta de N26).

Si eres cliente en Austria o Alemania puedes ingresar dinero en efectivo con una comisión del 1,5 %, además las retiradas son gratuitas e ilimitadas (hasta un máximo de 200 € por transacción y 900 € al día). Para poder utilizar esta opción, visita alguno de los establecimientos asociados, selecciona CASH26 en la app de N26 e introduce la cantidad deseada. Se genera un código para que lo presentes en caja, el dependiente lo escanea ¡y listo!

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