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Cómo invertir en dividendos: aprende a generar ingresos pasivos

Guía completa sobre cómo invertir en dividendos paso a paso.
7 min de lectura
  • Los dividendos son una parte del beneficio que obtienen las empresas y que deciden repartir de forma proporcional entre sus accionistas.
  • Al considerarse como rendimiento de capital, los dividendos están sujetos a tributación, al igual que otros activos.
  • Una empresa que reparta dividendos elevados no siempre supone una oportunidad de inversión, ya que para invertir en un activo determinado hay más criterios que se deben tener en cuenta.
En el camino que debes recorrer desde que empieces a informarte sobre inversiones hasta que te conviertas en un experto en finanzas personales, saber cómo invertir en dividendos es uno de los escalones que sí o sí tienes que subir.Pero, ¿cómo funcionan? ¿Cuáles son sus pros y contras? ¿Es fácil invertir en ellos? En la siguiente guía encontrarás las respuestas a estas y muchas otras preguntas relacionadas con el interesante mundo de la inversión en dividendos.

¿Qué es invertir por dividendos?

Antes de meternos de lleno en cómo invertir en dividendos, debes entender qué son exactamente y cómo funcionan.Los dividendos son una parte de los beneficios que obtiene una compañía que decide repartir entre los inversores que han confiado en dicha empresa comprando acciones de la misma. De esta manera, cada accionista recibe el pago de estos dividendos, con una periodicidad determinada por el negocio, en proporción al volumen de acciones que tiene en su poder.Por tanto, para invertir en dividendos debes informarte primero de la política de reparto de beneficios de cada empresa que cotice en la Bolsa que te interese para confiarle tu dinero.En dicha política, además de establecer si reparte dividendos procedentes de los beneficios o no, también especifica cómo lo hará, y si el resto del dinero lo destinará a inversiones o a financiar el crecimiento de la compañía, por citar solo dos supuestos.

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Beneficios de invertir en dividendos

A continuación, vamos a detallar algunas ventajas que trae consigo la apuesta por dividendos para establecer una estrategia de inversión fuerte y equilibrada.

Rentabilidad

Apostar por compañías que reparten dividendos es sinónimo de rentabilidad a largo plazo, ya que la mayoría de las que los ofrecen han obtenido los mejores resultados históricos en los mercados financieros.

Interés compuesto

Cada vez que recibes un dividendo, hay dos caminos posibles. El primer y más obvio es quedártelo y gastarlo. El segundo, reinvertirlo para tener más acciones de la misma empresa, lo que aumentará tu porcentaje de acciones en la misma y, por consiguiente, la cantidad de dividendos que recibas en el futuro.Es lo que en finanzas se denomina interés compuesto: intereses sobre los intereses.

Inversión apta para cualquier tipo de inversor

Si bien es cierto que invertir en dividendos puede parecer a simple vista una estrategia de inversión muy avanzada, lo cierto es que cualquier tipo de inversor puede incluirla en su cartera de inversión sin muchas complicaciones.El primer paso para lograrlo es hacer un listado de empresas que tengan un historial de reparto de dividendos sostenible y unas perspectivas económicas de futuro positivas.Para que dicha lista resulte lo más fiable posible, es recomendable elaborar un análisis de tendencias, que además de no ser tan difícil como parece, afina mucho el acierto en las inversiones.

Horizonte de inversión a largo plazo

Cuando hayas realizado el estudio de qué empresas que reparten dividendos son las mejores, deberás tener en cuenta que los mejores resultados en este tipo de inversiones se obtienen a largo plazo.Esto facilita considerablemente la mecánica de inversión, que se puede basar en realizar DCA (de sus siglas en inglés Dollar Cost Average) durante muchos años para maximizar las ganancias.

Garantía de la inversión

Hay varios motivos por los que podrás dormir a pierna suelta si inviertes en dividendos:
  • En España, los bancos ofrecen una garantía a través del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) relativo a inversiones de 100.000 € para inversiones, por lo que tu dinero invertido está asegurado hasta esa cantidad (protegido ante causas ajenas a la propia volatilidad del mercado).
  • Lo mismo ocurre con muchos brókers, que están adheridos al Fondo de Garantía de Inversiones, que asegura también hasta 100.000 € en activos. Siempre es recomendable que compruebes si el bróker en el que inviertes está reconocido y regulado por la CNMV.
  • Por último, en caso de que quisieras llevarte tus acciones a otro bróker, al estar bajo tu titularidad, puedes hacerlo sin ningún tipo de problema.

Riesgos de invertir en dividendos

Al invertir en este tipo de activos, también existen algunas desventajas que te explicamos a continuación.

Comisiones

En general están vinculadas a la compraventa de acciones y deberás pagarlas únicamente dos veces: cuando compras la acción y cuando la vendes. No obstante, existen otras como:
  • La comisión de custodia, que se cobra por tener depositado el efectivo en el bróker.
  • La comisión por cobro de dividendo, que se carga cada vez que se cobra uno.
  • La comisión por compra en otra divisa.
Cuanto más bajas sean las anteriores, menos se verá afectado tu capital invertido y, a largo plazo, la rentabilidad generada.

Impuestos

Cualquier tipo de inversión está sujeto a un peaje fiscal que se paga cuando se vende el activo y se recupera el dinero invertido y este ha generado ganancias. En el caso de los dividendos, al ser ganancias que se van cobrando de forma periódica, debe descontarse un porcentaje en concepto fiscal. Dependiendo del importe invertido, te tocará ¡uno de los tramos siguientes:
  • Hasta 6.000 €: un 19%.
  • De 6.001 € hasta 50.000 €: un 21%.
  • A partir de 50.0001 €: un 23%.
Estas retenciones son efectuadas directamente por el bróker.

La inflación

Esta amenaza se cierne sobre cualquier tipo de inversión, ya que la inflación consiste en el aumento generalizado de precios y la pérdida de poder adquisitivo de la moneda. Por tanto, necesitas que el dinero que tienes invertido se vaya revalorizando para no perder la batalla frente a este fenómeno de la economía.

Elegir mal el activo

Seleccionar un activo en función de los dividendos que da en la actualidad puede llevarte a tomar una mala decisión, ya que deberías invertir en empresas que hayas estudiado de forma previa y que tengan una buena perspectiva de crecimiento.

Cómo empezar a invertir en dividendos

Si quieres que los dividendos formen parte de tu portafolio de inversión, debes seguir estos tres pasos:
  1. Investigar a las empresas que ofrecen dividendos. Para conocer su historial en el reparto de los mismos y su devenir económico a lo largo del tiempo. Cuanta más información tengas sobre la compañía, más fácil será entender si te conviene incluirla a tu cartera o no.
  2. Elegir diferentes acciones que se complementen para lograr un equilibrio en la cartera. Procura elegir acciones de distintas empresas de diferentes sectores y países. Cuanto mayor sea la diversificación, menor será el impacto que sufras en un mercado bajista.
  3. Hacer aportaciones periódicas y mantenerte invertido a largo plazo. Si aportas dinero todos los meses a las mismas acciones, tendrás un valor de compra medio más homogéneo (ya que comprarás tanto en las subidas como en las caídas). Además, si mantienes tu inversión a largo plazo, será más sencillo que estés presente en los mercados alcistas y que el impacto de los bajistas se sienta menos en tus inversiones.

Tipos de dividendos

Existen diferentes tipos de dividendos, te los presentamos a continuación:
  • Dividendo fijo. Es aquella cantidad de dinero por acción que la compañía transfiere a sus accionistas.
  • Dividendo a cuenta. Se trata de la cantidad de dinero que la empresa adelanta a sus accionistas como anticipo a los resultados esperados.
  • Dividendo complementario. Es una parte de los beneficios que se agrega a los dividendos entregados a cuenta, una vez que la Junta General de la empresa define la cantidad final que se reparte entre los accionistas.
  • Dividendo extraordinario. Es aquel que se paga de forma extraordinaria en relación a ingresos excepcionales que haya recibido la empresa previamente.
  • Dividendo en acciones. En lugar de entregar el dividendo en forma de dinero, se entrega en forma de acciones extra.

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Preguntas frecuentes

    Las acciones de dividendos reparten una parte del beneficio de la empresa entre los accionistas, mientras que las de crecimiento, no, ya que las empresas reinvierten la totalidad de los beneficios en la progresión de la compañía.

    No, ya que la empresa que los reparte puede decidir no ofrecerlos en cualquier momento en base a sus resultados económicos.

    Estudiando la consistencia con la que los ha ofrecido en tiempos pasados y analizando las perspectivas futuras de crecimiento de la empresa.

    Básicamente se trata de reinvertir los dividendos que se reciben por parte de la empresa en comprar más acciones de la misma empresa, en lugar de tan solo quedarse con el dinero.

    No, los rendimientos por dividendos tan solo son un dato de todos los necesarios para identificar una buena oportunidad de inversión. La trayectoria de la empresa, sus perspectivas económicas, el sector estratégico en el que se desarrolla… Hay mucha información que hay que estudiar antes de decidirse a comprar acciones de una empresa u otra.

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