Cos’è un investimento? Definizione e principi fondamentali

Al giorno d’oggi, sapere cos’è un investimento può fare la differenza per coloro che vogliono raggiungere un determinato obiettivo economico. In poche parole, un investimento rappresenta l’utilizzo di una risorsa con lo scopo di ottenere un profitto nel breve, medio o lungo termine.

Le risorse possono essere di vario tipo, dal bene fisico al bene digitale, fino ai più comuni prodotti finanziari tra cui quelli del mercato azionario, delle obbligazioni e dei fondi di investimento. Spesso, però, si fa molta confusione tra investimento e risparmio, e si possono riscontrare diverse difficoltà quando è il momento di cominciare a investire in modo autonomo.

In questo articolo ti spiegheremo cosa significa investire e quali sono le tipologie di investimento più diffuse, con un focus particolare sulla creazione di una strategia efficace. 

Come già anticipato, col termine “investimento” ci si riferisce all’allocazione di risorse verso un determinato prodotto finanziario col fine ultimo di ottenere un profitto. In particolare, il concetto di investimento è molto legato al concetto di risparmio, anche se si tratta di due attività diverse.

Difatti, l’investitore finanziario decide prima di mettere da parte un determinato ammontare di risorse nel tempo, e poi dedicare le suddette risorse ai suoi investimenti. Di conseguenza, se volessimo evidenziare la differenza tra risparmiare e investire, potremmo dire che risparmiare consiste nel semplice accantonamento di denaro in vista di una spesa futura.

Dall’altro lato, l’investimento consiste nella messa in opera dei propri risparmi, con l’obiettivo di ottenere un guadagno nel tempo. A tal proposito, si può parlare di investimenti a breve termine, a medio termine o a lungo termine, ovvero investimenti che durano per un determinato lasso di tempo a seconda della strategia dell’investitore.

In quanto ai prodotti, bisogna sapere che non esiste una forma di investimento unica, ma è possibile operare su svariati strumenti finanziari in base alle proprie preferenze e ai propri obiettivi. 

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Una volta capito cosa significa investire, è di fondamentale importanza conoscere le varie forme di investimento a breve e lungo termine, in quanto ognuna di esse può essere più o meno conveniente a seconda della propria visione e strategia.

Di seguito alcuni dei prodotti finanziari più diffusi nel mondo degli investimenti, con una breve descrizione delle loro caratteristiche principali:

• Azioni: quote di proprietà di una società dal prezzo variabile a seconda delle condizioni di mercato
• Obbligazioni: titoli di debito emessi da enti pubblici o privati, che prevedono l'erogazione di un prestito in cambio della restituzione più gli interessi
• Immobili: case, appartamenti e terreni che possono essere comprati con lo scopo di ottenere un rendimento nel lungo termine attraverso un affitto o, comunque, ristrutturando e rivendendo a un prezzo più alto
• Fondi comuni di investimento: i fondi comuni consentono di ottenere un buon livello di diversificazione senza dover essere gestiti manualmente dall’investitore, l’ideale per chi ha poco tempo a disposizione
• Materie prime: se ti appassionano le materie prime come l'oro e l'argento, puoi acquistarle fisicamente o investire tramite piattaforme di scambio digitali, in attesa di un rialzo del loro valore nel tempo

Altri strumenti molto gettonati sono gli ETF, simili ai fondi di investimento, e la compravendita di criptovalute, considerate come l’asset più volatile in circolazione. 

Chiaramente, prima di vedere come funzionano gli investimenti e come iniziare a investire, bisogna sottolineare che ogni forma di investimento comporta un certo livello di rischio, e in molti casi non è previsto alcun tipo di garanzia sui profitti ottenibili. 

Per capire appieno cos’è un investimento non bisogna conoscere solo la definizione del termine, ma comprendere i principi fondamentali di questa attività redditizia ma allo stesso tempo rischiosa.

Innanzitutto, va considerato che non bisogna mai investire più di quanto si è disposti a perdere. Ciò significa che se hai uno stipendio di 1.500 € e riesci a mettere da parte 100 € al mese senza compromettere il tuo stile di vita, non dovresti dedicare più di quella cifra agli investimenti.

Chiaramente, puoi decidere di modificare il tuo stile di vita riducendo le spese in vista di nuovi investimenti, ma ti consigliamo sempre di fare attenzione e non esagerare. 

Un ulteriore elemento cruciale è il rapporto rischio/rendimento. È vero che alcuni prodotti hanno un potenziale enorme se confrontati con asset meno volatili, ma ricorda che più il rendimento è elevato più il rischio di perdere denaro cresce.

In questo senso, bisognerebbe optare per soluzioni a basso rischio ma con un rendimento ragionevole, in modo da non perdere soldi inutilmente. A tal proposito, una sana diversificazione può aiutare a ridurre il rischio, compensando le grosse perdite con guadagni bassi ma più sicuri. 

Infine, per evitare di compiere errori dovuti all’inesperienza e non farsi prendere dalle emozioni, è bene sapere che non sempre le percezioni e l’intuito sono affidabili. Può capitare di individuare l’andamento futuro di un determinato prodotto, ma bisogna sempre tenere conto delle informazioni a disposizione e di tutto ciò che succede nel mondo a livello economico.

Di conseguenza, lo studio e la formazione costanti possono essere la chiave per ottenere risultati migliori dalla propria attività di investimento. 

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Prima di iniziare a investire, oltre a prendere in considerazione tutti gli elementi di cui abbiamo parlato sopra, come il rapporto rischio/rendimento e la diversificazione, bisogna definire degli obiettivi ed elaborare una strategia.

Gli obiettivi, oltre al raggiungimento di un determinato guadagno, prevedono l’inclusione di alcuni elementi importanti come l’arco temporale e lo scopo specifico dell’investimento. Investire solo per generare altro denaro da spendere è sicuramente diverso dall’investire per creare una pensione, una rendita o per mettere da parte dei fondi da dare ai propri figli.

Una volta definiti gli obiettivi, si può passare alla creazione di un portafoglio di investimento. Chiaramente, per creare un portafoglio di investimento, bisogna usare gli strumenti giusti.

Il consiglio è quello di affidarsi esclusivamente a piattaforme di investimento certificate e autorizzate dalle autorità finanziarie come la Consob e la SEC, che regolano e supervisionano rispettivamente il mercato italiano e americano.

Adesso che abbiamo visto ampiamente cosa significa investire e quali sono gli elementi principali da tenere in considerazione, cerchiamo di capire quali sono i vantaggi e gli svantaggi delle varie tipologie di investimento finanziario.

Come già accennato, possiamo suddividere questo mondo in due grandi aree: gli investimenti a breve termine e quelli a lungo termine. 

Nel primo caso, parliamo di investimenti volti a ottenere un ritorno economico nel più breve tempo possibile, gettonati solitamente da investitori con un’alta propensione al rischio o che si accontentano di guadagni inferiori.

Solitamente nel breve termine si hanno due possibilità: investire in asset molto volatili e ad alto rendimento correndo un rischio maggiore o, in alternativa, investire in asset poco volatili con un rendimento quasi garantito, ma molto più piccolo.

Di conseguenza, chi investe secondo questa strategia possiede già una certa competenza in ambito finanziario, o accetta di correre un rischio davvero elevato. 

Tra gli asset finanziari più usati per investimenti a breve termine ci sono azioni, obbligazioni, materie prime, certificati di deposito (CD) e titoli di stato, che possono variare per volatilità e rendimento ottenibile.

Dall’altro lato, gli investimenti a lungo termine possono durare oltre 10 anni, e necessitano di una grande pazienza e lungimiranza. In questo caso, il tempo può aiutare a ridurre la volatilità anche su asset più rischiosi, consentendo all’investitore di acquistare in più momenti per mediare il prezzo d’acquisto.

Chi investe nel lungo periodo, infatti, opta solitamente per strategie denominate Piano di Accumulo (PAC) o Dollar Cost Averaging (DCA). Queste consistono nell’accumulo graduale di capitale, indipendentemente dal prezzo o dall’andamento, in modo da apprezzare appieno il valore al momento dello scambio finale.

Questo permette di non esporre tutto il capitale in una volta, migliorando anche la gestione delle risorse. Tuttavia, come già accennato, bisogna adottare una certa mentalità e non farsi prendere dal panico nei momenti di forte calo dei valori. 

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Sapere cos’è un investimento è di fondamentale importanza per chi vuole raggiungere i propri obiettivi nel breve o lungo termine. Allo stesso tempo, gestire al meglio i propri fondi è molto importante per riuscire a mettere da parte le risorse necessarie da investire.

N26 ti aiuta a semplificare la gestione delle tue finanze, offrendo funzionalità intelligenti come Statistiche per monitorare le tue spese mensili, e Spaces, che ti permette di creare fino a 10 spazi separati dal conto principale per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

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