La volatilidad de la bolsa en un panel con números rojos.

Todo sobre las inversiones financieras a largo plazo: una guía para construir tu estabilidad económica del futuro

Las mejores inversiones financieras a largo plazo y cómo puedes invertir en ellas.

6 min de lectura

Cuando empiezas en el mundo de las inversiones, uno de los elementos que debes definir cuanto antes es el tiempo que quieres que tu dinero permanezca invertido. Para decidirlo, debes entender que hay tres horizontes temporales diferentes: corto, medio y largo plazo. 

En relación a este último, las inversiones financieras a largo plazo son interesantes porque, a pesar de que el tiempo hasta que recoges los beneficios es mayor, la rentabilidad suele ser también mayor.

Te explicamos en las siguientes líneas cómo funcionan y qué tipos de inversiones a largo plazo existen.

¿Qué son las inversiones a largo plazo?

Cuando hablamos de inversiones a largo plazo, lo hacemos sobre aquellas operaciones en el mercado bursátil que buscan permanecer invertidas durante periodos largos de tiempo (normalmente, años).

A diferencia de otro tipo de inversiones, las inversiones a largo plazo buscan generar rentabilidad gradual y acumulativa durante más tiempo, retrasando la retirada del dinero pero multiplicando las ganancias, ya que aparece la magia del interés compuesto.

Beneficios de invertir a largo plazo

A continuación te detallamos las ventajas más notorias de invertir con un horizonte largoplacista:

  • Interés compuesto. Cuando tu inversión comienza a generar nuevo capital sobre la cantidad de dinero inicial que invertiste, y tú sumas nuevas aportaciones, se generan nuevas ganancias y comienza a producirse el interés compuesto. Este ciclo se mantiene inalterable si tus inversiones siguen generando rentabilidad y tú sigues aportando más dinero periódicamente.
  • Reducción del riesgo. Al estar invertido durante más tiempo, tu dinero podrá reducir la probabilidad de pérdidas al aguantar las etapas de crisis y disfrutar de las épocas de bonanza. Si inviertes solo a corto plazo, vivirías únicamente una época del mercado, corriendo el riesgo de que esta fuese negativa.
  • Superar la volatilidad del mercado. Los mercados fluctúan mucho en periodos cortos, por lo que la mejor manera de enfrentar esta volatilidad es permanecer durante mucho tiempo invertido, ya que históricamente la tendencia general a largo plazo es alcista.

Desventajas de invertir a largo plazo

Aunque se trata de inversiones muy recomendables, el largo plazo también presenta algunas desventajas:

  • La gestión de las emociones es más compleja. Al estar más tiempo invertido, pasarás por todas las épocas que atraviese el mercado: cuando este caiga, es posible que te entren ganas de sacar tu dinero, y cuando suba, sentirás el impulso de invertir más. Esta gestión de emociones es más sencilla cuando el horizonte de inversión es más corto.
  • No dispones de liquidez. Aunque es cierto que muchas de estas inversiones son líquidas (es decir, se pueden liquidar y recuperar en un periodo corto de tiempo), mientras están invertidos, no puedes disponer de tus ahorros. Además, también corres el riesgo de querer recuperar la inversión justo en un periodo de pérdidas, por lo que siempre se recomienda destinar a la inversión el dinero que no vayas a necesitar en el corto o medio plazo.

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Tipos de inversiones a largo plazo

En el ámbito de las inversiones a largo plazo, puedes elegir diferentes tipos de productos, en función a tu perfil de inversor y a tu tolerancia al riesgo.

Acciones

Se trata de participaciones de empresas que cotizan en la Bolsa. El riesgo de invertir en acciones, es que estás apostando en una sola empresa de forma individual, por lo que si a esta le va mal, notarás el impacto.

Sin embargo, si te va bien, las ganancias suelen ser mayores que en otro tipo de inversiones a largo plazo.

La clave está en elegir acciones de empresas que históricamente hayan experimentado crecimiento y hayan sido gestionadas de forma eficiente.

Bonos

A diferencia de las acciones, los bonos gubernamentales dan un interés sobre tu dinero, con una estabilidad y seguridad mucho mayores (están respaldados por el gobierno).

Esta seguridad se traduce en un interés más bajo que la renta variable. Un buen ejemplo de este tipo de productos son las Letras del Tesoro.

Bienes inmuebles o raíces

Invertir en el alquiler de propiedades o en la compraventa de inmuebles es una de las mejores inversiones en términos de rentabilidad, pero conlleva un riesgo alto. 

Es recomendable hacer un análisis del mercado inmobiliario antes de realizar inversiones en él.

Materias primas

Invertir en materias primas como las materias primas agrícolas (trigo, maíz, azúcar, etc.) y las industriales (zinc, plomo, hierro, etc.) ofrece una gran diversificación a tu cartera de inversión y te protege ante la subida de la inflación, ya que el precio de todas estas materias suele aumentar de forma paralela.

Metales preciosos

Al igual que ocurre con las materias primas, en el caso de los metales preciosos, sobre todo el oro, la inversión supone una cobertura de cara a la inflación y un refugio para evitar la pérdida de poder adquisitivo.

¿Cómo empezar a invertir a largo plazo?

A la hora de invertir tu dinero en este tipo de inversiones con un horizonte de permanencia más largo, debes tener en cuenta los siguientes puntos:

  • Definir objetivos financieros. Todo el mundo invierte por algo, por un objetivo. Debes definir hasta cuando quieres tener el dinero invertido y tener claro que durante ese tiempo, para maximizar las probabilidades de obtener buenos beneficios, no lo debes retirar.
  • Evaluar riesgo. Las inversiones siempre deben ir de la mano de una evaluación del riesgo por tu parte. Si eres poco propenso a la volatilidad, es mejor que optes por la renta fija, aunque los intereses que ofrezca sean menores a la renta variable.
  • Elegir una estrategia de inversión. Una vez hayas aclarado los puntos anteriores, debes elegir los productos que mejor se encuadren en tu estrategia. Siempre evalúa estos tres lados de cualquier inversión: rentabilidad, riesgo y liquidez.
  • Diversificar la cartera. ¿Te suena eso de no poner todos los huevos en la misma cesta? Bueno, pues en las inversiones también es una buena práctica diversificar. Si logras que la rentabilidad, la liquidez y la seguridad de toda tu cartera se complemente, estarás más tranquilo en el futuro.
  • Reinvertir ganancias y mantener la inversión a largo plazo. Lo ideal es que todas las ganancias que obtengas de tus inversiones las vayas reinvirtiendo en tus propias inversiones. De esta forma se generará el interés compuesto del que hablábamos más arriba.

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Estas declaraciones no constituyen un asesoramiento de inversión en relación con ningún instrumento financiero. Los instrumentos financieros pueden estar sujetos a grandes fluctuaciones de valor. En cualquier momento puede producirse una reducción de valor o la pérdida total del dinero invertido.

Preguntas frecuentes

¿Qué inversión a largo plazo es la más rentable?

No hay una inversión que se pueda definir como más rentable que otra. La rentabilidad depende de varios factores: tolerancia al riesgo, tiempo de inversión, objetivos financieros, capacidad monetaria, etc.

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir a largo plazo?

No existen barreras de entrada para la mayoría de inversiones en el mercado. En muchas de ellas puedes comenzar a invertir desde 1 €.

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del plazo de inversión?

Tendrás que tener en cuenta que la liquidación no es instantánea, tiene unos plazos. Y, dependiendo de la época en la que retires el dinero de tu inversión, este puede presentar pérdidas.

¿Es seguro invertir a largo plazo?

Aunque cualquier inversión conlleva riesgo, lo cierto es que invertir a largo plazo ha demostrado ser una de las mejores formas de inversión. Estar muchos años invertido en el mercado supone que tu inversión tolere mejor los vaivenes de este y que consigas mayores ganancias.

¿Con qué frecuencia debo revisar mi cartera de inversión?

No hay una frecuencia recomendada. Dependerá de tu perfil, de tus productos y de tu horizonte de inversión. En cualquier caso, debes hacer un seguimiento mínimo, por si en algún momento necesitas hacer algún ajuste en tu cartera debido a sucesos extraordinarios (crisis, pandemias, etc.).

Por N26

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