Tutto sugli investimenti finanziari a lungo termine: una guida per costruire la tua stabilità finanziaria proiettata verso il futuro.
I migliori investimenti finanziari a lungo termine e come poterli sfruttare al meglio
6' di lettura
Scopri le opportunità che offre questo tipo di investimento e il suo orizzonte temporale
Gli investimenti a lungo termine sono operazioni sul mercato finanziario la cui strategia consiste nel mantenere le cifre iniziali investite per un certo numero di anni, indipendentemente dalle fluttuazioni del mercato stesso.
Se si combina l'orizzonte temporale a lungo termine con la capitalizzazione degli interessi periodici prodotti dall’investimento, si può beneficiare del regime dell'interesse composto.
La liquidità è uno dei fattori da considerare, poiché ci sono investimenti a medio e lungo termine a bassa liquidità.
Quando si entra nel settore degli investimenti, uno degli elementi primari da definire è la durata del periodo per cui si vuole che il proprio denaro rimanga investito. La decisione va presa considerando tre diversi orientamenti temporali: a breve, medio e lungo termine. In riferimento a quest'ultimo, gli investimenti finanziari a lungo termine sono interessanti da valutare perché, sebbene il tempo che intercorre prima di coglierne i frutti sia più esteso, la redditività è di solito più elevata.
Di seguito spieghiamo quali tipi di investimenti a lungo termine esistono e come funzionano.
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Gli investimenti a lungo termine sono operazioni sul mercato finanziario che si prolungano per ampi periodi di tempo (di solito anni).A differenza di altre tipologie di investimento, queste operazioni a lungo termine mirano a generare rendimenti graduali e cumulativi per un periodo di tempo più esteso; si ritarda la riscossione del denaro, ma si moltiplicano i guadagni grazie ai vantaggi dell'interesse composto.
Vantaggi degli investimenti a lungo termine
Ecco i principali benefici di un investimento a lungo termine:
Interesse composto. Inizia a prodursi quando l’investimento comincia a generare interessi sulla somma iniziale investita. Se gli interessi vengono capitalizzati, con conseguente aumento del capitale di base, il nuovo calcolo degli interessi porterà a maggiori profitti. Tale ciclo resta inalterato se gli investimenti continuano a generare interessi che si continuano a versare periodicamente come contributo al capitale.
Riduzione del rischio. Investendo per un periodo di tempo più lungo, si possono limitare le probabilità di perdite, resistendo alle flessioni del mercato e approfittando dei periodi di rialzo. Se invece si investe a breve termine, si opera in un solo periodo specifico del mercato, con il rischio di subire un andamento negativo.
Superare la volatilità del mercato. I mercati subiscono tante fluttuazioni nel breve periodo; il modo migliore per affrontarle è l’investimento prolungato nel tempo, anche perché storicamente la tendenza generale sul lungo termine è al rialzo.
Svantaggi degli investimenti a lungo termine
Sebbene si tratti di un investimento decisamente consigliato, il lungo termine porta con sé anche alcuni svantaggi:
La gestione delle emozioni è più complessa. Se si investe per un periodo lungo, si attraversano tante fasi differenti del mercato: quando il mercato scende, si può avere l'impulso di ritirare il denaro, e quando invece sale, si ha la voglia di investire maggiormente. Sono sensazioni emotive la cui gestione è chiaramente più facile se l'orizzonte di investimento è più breve.
Non si dispone di liquidità. Molti di questi investimenti sono liquidi (ovvero possono essere recuperati in breve tempo), ma nel periodo in cui sono investiti non si ha accesso a tali risparmi. Inoltre, c’è il rischio di voler recuperare l'investimento in una fase di perdita, per cui è consigliabile destinare all'investimento capitali di cui non si pensa di avere bisogno nel breve o medio termine.
Tipologie di investimenti a lungo termine
Nel campo degli investimenti a lungo termine puoi optare per diversi tipi di prodotti, a seconda del tuo profilo di investitore e della tua tolleranza rispetto al rischio.
Azioni
Si tratta di investire in partecipazioni di società quotate in Borsa. Il rischio di tale investimento è che si scommette su una singola società in forma individuale, per cui se questa incontra una fase negativa, se ne risentono gli effetti. Tuttavia, se l'andamento è positivo, i rendimenti sono solitamente più elevati rispetto ad altri investimenti a lungo termine.Il punto fondamentale è scegliere azioni di società che storicamente abbiano registrato tendenze di crescita e che siano state gestite in modo efficiente.
Obbligazioni
A differenza delle azioni, le obbligazioni governative offrono una stabilità e una sicurezza decisamente maggiori (sono garantite dallo Stato).Questa protezione si traduce però in un tasso di interesse più basso rispetto a quello delle azioni. Un buon esempio di questo tipo di prodotto sono i BTP (Buoni del Tesoro Poliennali).
Beni immobili
Rivolgersi all'affitto di proprietà o alla compravendita di immobili è uno dei migliori investimenti a livello di redditività, ma comporta un rischio elevato. È dunque consigliabile effettuare un'attenta analisi del mercato immobiliare prima di compiere questa eventuale scelta.
Materie prime
L'investimento in materie prime agricole (grano, mais, zucchero, ecc.) e industriali (zinco, piombo, ferro, ecc.) consente una notevole diversificazione del proprio portafoglio e protegge dall'aumento dell'inflazione, poiché i prezzi di tutte queste materie prime tendono a crescere di pari passo.
Metalli preziosi
Discorso simile alle materie prime: con i metalli preziosi, in particolare l'oro, l'investimento si traduce in una buona copertura contro l'inflazione, nonché contro l’eventuale perdita di potere d'acquisto.
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Nel momento in cui decidi di investire il tuo denaro in questo tipo di prodotto con orizzonte temporale più lungo, devi tenere in conto i seguenti punti:
Definire gli obiettivi finanziari. Tutti investono per raggiungere un obiettivo. In questo caso è necessario stabilire fino a quando vuoi tenere il tuo denaro investito e tenere a mente che, durante questo periodo, al fine di massimizzare le probabilità di buoni rendimenti, non dovrai ritirarlo.
Valutare il rischio. Gli investimenti devono sempre svilupparsi parallelamente a una precisa valutazione del rischio. Se non sei incline alla volatilità, è meglio optare per investimenti a reddito fisso, anche se l'interesse che offrono è inferiore rispetto agli investimenti su titoli a reddito variabile.
Scegliere una strategia d'investimento. Una volta messi in chiaro i punti precedenti, dovrai scegliere i prodotti più adatti alla strategia da perseguire, valutando sempre tre aspetti importanti: rendimento, rischio e liquidità.
Diversificare il portafoglio: c’è un detto che recita “non mettere tutte le uova in un solo paniere”; ebbene, anche la diversificazione è una buona pratica di investimento. L’obiettivo è fare in modo che nel tuo portafoglio il rendimento, la liquidità e la sicurezza si integrino, per essere più tranquilli in proiezione futura.
Reinvestire gli interessi e mantenere l'investimento a lungo termine. Il processo ideale sarebbe reinvestire nel capitale tutti gli interessi ottenuti dagli investimenti stessi. Da questa pratica si genera, infatti, l'interesse composto di cui abbiamo parlato in precedenza.
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Domande frequenti riguardo agli investimenti finanziari a lungo termine
Non esiste in senso generale un investimento che possa essere definito più redditizio rispetto a un altro. La redditività dipende infatti da una serie di fattori: tolleranza al rischio, durata dell’investimento, obiettivi finanziari, capacità monetaria, ecc.
Non ci sono particolari restrizioni o requisiti minimi per l'ingresso nel mondo degli investimenti. In molti di essi è persino possibile iniziare a investire a partire da 1 euro.
Non va trascurato il fatto che la liquidazione non è istantanea, bensì ha delle tempistiche da rispettare. Inoltre, a seconda del momento in cui si ritira il denaro dall'investimento, è possibile registrare delle perdite.
Qualsiasi investimento comporta dei rischi, ma il lungo termine si è imposto come una delle migliori forme di investimento. Investendo nel mercato per molti anni, si gode di maggiore tolleranza rispetto alle fluttuazioni del mercato e si possono ottenere rendimenti più elevati.
Non esiste una frequenza raccomandata. Dipende dal tuo profilo, dai prodotti e dall’orizzonte di investimento. In ogni caso, è bene effettuare un monitoraggio di base, nel caso in cui a un certo punto fosse necessario apportare modifiche al tuo portafoglio a causa di eventi straordinari (crisi di mercato, pandemie, ecc.).
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