Cos'è un fondo comune di investimento e quali elementi valutare prima di investire
Analisi sui fondi comuni di investimento: definizione, funzionamento, vantaggi e rischi.
6' di lettura
- I fondi comuni raccolgono denaro da molteplici investitori per investire in un portafoglio diversificato, offrendo accesso a un'ampia gamma di titoli.
- Esistono in vari tipi, tra cui fondi azionari, obbligazionari, del mercato monetario e fondi indicizzati, ciascuno con diversi profili di rischio e obiettivi di investimento.
- Ai fondi comuni sono associate delle commissioni, come le commissioni di gestione e i rapporti di spesa, ed è importante capire come queste possano influire sui rendimenti complessivi.
Ti sveliamo caratteristiche e segreti di questi prodotti finanziari.Tra i vari strumenti di investimento disponibili, i fondi comuni di investimento sono una delle opzioni più note e più utilizzate. Ma cos'è un fondo comune di investimento? Quali sono i suoi vantaggi e svantaggi? Come funziona? Come utilizzarlo?Con questa guida ti aiuteremo a sciogliere tutti i dubbi più diffusi riguardo i fondi comuni di investimento, in modo che, se deciderai di aderirvi, tu possa farlo con qualche informazione in più.
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Cosa sono i fondi comuni di investimento?
Vantaggi e rischi dei fondi comuni di investimento
- Diversificazione. Con i fondi comuni si ha l’opportunità di investire in diverse attività combinate attraverso un unico strumento, con un buon equilibrio finanziario tra possibili guadagni ed eventuali perdite.
- Accesso a tutti i mercati. Grazie ai fondi comuni di investimento si ha la facoltà di accedere a mercati finanziari in cui sarebbe impossibile investire come singoli utenti.
- Efficienza. In quanto forma di investimento collettivo, il fondo comune sfrutta le economie di scala e comporta costi inferiori quando opera sui diversi mercati finanziari.
- Gestione professionale. I fondi comuni sono controllati da un team di professionisti che analizza e monitora l’andamento dei mercati.
- Adattabilità a ogni profilo. Essendo una delle opzioni di investimento più diffuse, esistono diversi tipi di fondi comuni. Si ha quindi a disposizione un’ampia gamma di alternative tra cui scegliere.
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- Volatilità. La volatilità riflette le oscillazioni del valore patrimoniale netto del fondo comune. Più è alta meno è stabile, con maggiore rischio.
- Durata. Il valore del patrimonio del fondo comune è influenzato dalla sua durata nel tempo e dall'aumento e diminuzione dei tassi di interesse durante il periodo di riferimento.
- Politica d'investimento. Prima di decidere di investire in un fondo comune, è fondamentale conoscere le tipologie di attività su cui investe e la sua storia in termini di rendimenti. Sono informazioni essenziali che determinano la qualità e l'affidabilità del fondo.
Come funziona un fondo comune di investimento?
- Valore patrimoniale netto. Si tratta della cifra che si ottiene dividendo il patrimonio del fondo per il numero di quote.
- Sottoscrizione. Si riferisce all’acquisto di quote di un fondo di investimento.
- Rimborso. Si definisce così la vendita, totale o parziale, delle quote del fondo.
Tipologie di fondi comuni di investimento
- Fondi a reddito fisso. Investono in titoli a reddito fisso, come ad esempio i titoli di Stato. Il loro rendimento è inferiore rispetto a quelle delle azioni, ma, allo stesso tempo, il rischio è minore.
- Fondi a reddito variabile. Investono in prodotti a reddito variabile, come nel caso delle azioni. A fronte di una maggiore redditività cresce, di conseguenza, anche il rischio correlato.
- Fondi a reddito misto. Investono in attività a reddito fisso e variabile.
- Fondi di investimento immobiliare. L’investimento si indirizza verso immobili e diritti reali immobiliari.
- Fondi di investimento mobiliari. L’investimento si rivolge a valori mobiliari come azioni e obbligazioni.
- Fondi monetari. Investimenti in strumenti a breve termine, con pochi rischi ed elevata liquidità.
- Fondi di materie prime. Gli investimenti si rivolgono a materie prime come petrolio, zucchero o cotone.
- Fondi indicizzati. Replicano degli indici di riferimento (come lo S&P 500) e normalmente presentano costi inferiori, dal momento che non hanno bisogno di un organismo di gestione che li amministri.
Quali sono le commissioni di un fondo comune di investimento?
- Commissioni di gestione. Sono le commissione applicate dalla società di gestione per la cura del fondo stesso.
- Commissioni di deposito. Sono commissioni applicate dalla banca in cui viene depositato il denaro del fondo.
- Commissioni di sottoscrizione. Vengono sempre addebitate dalla società di gestione all'investitore per la sottoscrizione al fondo.
- Commissioni di rimborso. Sono addebitate dalla società di gestione nel momento in cui l'investitore ritira il proprio denaro dal fondo d'investimento.
Come aderire ai fondi comuni di investimento
- Seleziona il fondo più adatto al tuo profilo. Verifica in quali attività investe il fondo, quali sono i suoi rendimenti storici e le commissioni che applica.
- Scegli l’intermediario corretto. Non tutti gli intermediari lavorano con gli stessi fondi. Una volta selezionato quello più adatto a te, devi capire quali istituti finanziari, promotori o piattaforme lo commercializzano.
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FAQs
I prezzi dei fondi comuni, noti come Valore Patrimoniale Netto (NAV), vengono tipicamente calcolati una volta al giorno dopo la chiusura del mercato. Gli investitori possono acquistare o vendere quote a questo prezzo, con transazioni solitamente eseguite alla fine di ogni giornata di negoziazione.
I fondi aperti emettono nuove quote agli investitori su richiesta e riacquistano quote quando gli investitori vogliono vendere. I fondi chiusi emettono un numero fisso di quote che vengono negoziate in borsa come azioni, con prezzi determinati dalla domanda e dall'offerta.
I fondi comuni possono distribuire agli azionisti i dividendi guadagnati dai loro investimenti sottostanti. Gli investitori possono solitamente scegliere di ricevere questi dividendi in contanti o investirli per acquistare quote aggiuntive del fondo.
Il tasso di rotazione di un fondo rappresenta la frequenza con cui il fondo acquista e vende i suoi titoli in un anno. Un alto tasso di rotazione può indicare costi di transazione più elevati e potenziali implicazioni fiscali, che possono influire sui rendimenti complessivi del fondo.
I fondi comuni possono generare reddito imponibile attraverso distribuzioni di plusvalenze e pagamenti di dividendi. Anche se reinvesti queste distribuzioni, potrebbero comunque essere tassabili nell'anno in cui vengono ricevute. È importante considerare l'efficienza fiscale dei fondi comuni, specialmente per i conti di investimento tassabili.
Disclaimer
Ricordati che, come in tutti gli investimenti, il tuo capitale è a rischio. Questo articolo non contiene e non dovrebbe essere considerato come contenente consigli di investimento, raccomandazioni personali, o un’offerta o sollecitazione di acquisto o vendita di strumenti finanziari. Dovresti considerare di rivolgerti a un consulente finanziario, fiscale o legale prima di prendere la decisione di investire
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