Qué son los mercados financieros y qué debes saber antes de invertir tu dinero en ellos

Si hay algo que debes tener claro antes de invertir tu dinero es qué son los mercados financieros. Es en ellos donde tus ahorros fluctuarán de forma constante, por lo que debes entender cómo funcionan y qué riesgos conlleva tener tu dinero en ellos.

En las siguientes líneas encontrarás una guía completa que te resolverá todas tus dudas en relación a los mercados.

Los mercados financieros consisten en lugares físicos o virtuales en los que se comercia con activos financieros. Es el punto de encuentro de oferentes que buscan financiación y demandantes que quieren sacarle una rentabilidad a su dinero.

Los precios de esos activos con los que se realizan transacciones dentro del mercado financiero se regulan con la oferta y demanda. Hoy en día, gracias a la tecnología, la compraventa de dichos productos se puede realizar desde nuestros propios teléfonos móviles.

Por último, además de los oferentes y demandantes, también encontramos a los intermediarios del mercado financiero, que son los profesionales autorizados a realizar la transacción de activos dentro del mercado, y a los reguladores, que se encargan de velar por el buen funcionamiento del propio mercado.

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Los mercados financieros destacan por tener este listado de características:

• Son transparentes: Esto significa que cualquier persona que quiera invertir puede comprobar fácilmente la información de todos los activos financieros que actúan en el mercado financiero. 
• Son grandes: Un mercado financiero tiene muchas empresas, estados, inversores y activos. Se trata de un entramado económico enorme y complejo.
• Son flexibles: Tanto para entrar como para salir no hay barreras, por lo que se pueden realizar transacciones de compraventa con facilidad. 
• Son globales: Y esto quiere decir que puedes invertir en ellos desde prácticamente cualquier parte del mundo: solo necesitas conexión a internet.

Todo el funcionamiento de los mercados financieros se basa en la ley de oferta y demanda: si un activo es muy demandado por los inversores, su precio subirá, mientras que si se ofertan más activos pero no hay demanda de compra, su precio bajará.

En la actualidad, los inversores pueden elegir cientos de intermediarios del mercado financiero para adquirir estos activos, algo que ha acercado las inversiones a cualquier persona alrededor del mundo. Así, quien quiera invertir su dinero en estos mercados, deberá tener en cuenta estos tres puntos:

• Rentabilidad: que es la ganancia potencial que supone a nivel monetario para la persona que invierte en un activo.
• Riesgo: que es la probabilidad de incurrir en pérdidas al realizar una inversión en un activo.
• Liquidez: que es la facilidad con la que se puede recuperar el dinero invertido. Cuanto más rápido se puede recuperar, más líquido. 

Dentro de los mercados financieros, podemos diferenciar varios según su tipología. Te detallamos los más comunes y conocidos.

• Mercado monetario: Emite instrumentos de financiación a corto plazo con una gran liquidez (deuda pública, pagarés de empresas, etc.).
• Mercado de capitales: A este mercado acuden los gobiernos y las empresas a buscar capital a medio y largo plazo. Los activos que se compran y venden aquí pueden ser de renta fija o variable. Uno de los productos usuales de este mercado son los Bonos del Estado.
• Mercado de materias primas: En él se negocian materias primas como el oro o el petróleo, por ejemplo.
• Mercado de divisas o forex: El mercado de intercambio de monedas (como el del euro y el dólar). Se trata de uno de los mercados más grandes e importantes en el mundo.
• Mercado de derivados financieros: En este mercado se negocian derivados, que son productos cuyo valor depende del valor de otros activos.

• Mercado directo: En este mercado, la compraventa de acciones o títulos se realiza directamente entre compradores y vendedores, de ahí su nombre.
• Mercado intermediado:. En este caso, al menos uno de los agentes que participan en la operación es un intermediario financiero.

• Mercado libre: Son mercados en los que el precio de los activos se determina por la oferta y demanda entre vendedores y compradores.
• Mercado regulado: En este caso, una autoridad es la que regula el precio, el volumen y la forma de financiación de los activos.

• Mercado primario: En este mercado se emiten valores negociados, como pueden ser los títulos de deuda pública o los bonos corporativos.
• Mercado secundario: En este mercado se compran y venden los activos emitidos en el mercado primario. Es el caso de la bolsa de valores, donde se negocian las acciones o productos de renta fija.

• Mercados organizados: Se trata de mercados en los que sus negociaciones respetan una serie de normas y regulaciones preestablecidas.
• Mercados no organizados: En este caso, las negociaciones se llevan a cabo fuera de la bolsa, y el acuerdo se rige por lo que ambas partes acuerden.

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A continuación te vamos a detallar cómo están compuestos los mercados financieros internacionales de cada región.

En el mercado financiero europeo, la bolsa que coordina todo es la Euronext. Una bolsa paneuropea que abarca países como Portugal, Francia, Bélgica, Países Bajos, Irlanda y Reino Unido, entre otros.

A nivel de importancia, se trata de la séptima bolsa más relevante del mundo, donde cotizan más de 1300 empresas y 30 índices bursátiles.

Cuando hablamos del mercado financiero americano, lo hacemos sobre la bolsa de Nueva York, situada en Wall Street.  Este mercado está compuesto por tres índices principales:

• Nasdaq: Reúne a las principales compañías del sector tecnológico estadounidense.
• Dow Jones: Sigue a las 30 empresas más importantes de Estados Unidos.
• Standard & Poor 's 500 (S&P 500): En este caso hablamos de las 500 empresas más importantes de todos los sectores que cotizan en la bolsa americana.

El marco regulatorio que protege el buen funcionamiento de la bolsa americana recibe el nombre de Cámara de Compensación y Garantía.

Comprende a todas las bolsas asiáticas, entre las que encontramos algunas de las más grandes del mundo por capitalización de mercado como:

• Bolsa de Valores de Tokio (Japón).
• Bolsa de Valores de Shanghai (China).
• Bolsa de Valores de Hong Kong (China).

En estas bolsas de valores existen numerosos índices bursátiles, como es el caso del Nikkei 225 (los 225 valores más líquidos de la Bolsa de Tokio), Hang Seng (que representa el 65 % de valores de la bolsa de Hong Kong) o el China A50 (que representa el valor de las empresas de la Bolsa de Valores de Shanghai).

En el caso de España, la regulación viene dada por la ley del mercado de valores (Ley 6/2023), que supervisa la actividad en el entorno financiero para proteger a los inversores y preservar la integridad del sistema.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores es el ente encargado de poner en práctica esta ley, controlando el buen funcionamiento del mercado. En otros países y mercados, tanto la ley como el organismo regulador, cambian.

Entre los aspectos que la normativa regula en España, destacan:

• La emisión de valores, siguiendo unos requisitos.
• La oferta pública.
• La operación de los mercados.
• Y la información que se facilita a los inversores.
• La prevención de malas prácticas.
• Las medidas de protección a los inversores.

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