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Qué son los mercados financieros y qué debes saber antes de invertir tu dinero en ellos

Mercados financieros: definición, funcionamiento y posibilidades de inversión. Te explicamos en qué consisten y cuál es su funcionamiento.
8 min de lectura
  • Los mercados financieros sirven como columna vertebral de la economía global, facilitando el intercambio de activos y capital entre inversores, empresas y gobiernos.
  • Varios tipos de mercados financieros, incluyendo los mercados de acciones, bonos y divisas, ofrecen diversas oportunidades de inversión y desempeñan roles cruciales en el crecimiento económico y la estabilidad.
  • Comprender las dinámicas del mercado, los actores clave y los marcos regulatorios permite a las personas tomar decisiones financieras informadas y navegar eficazmente por el complejo mundo de las inversiones.
Si hay algo que debes tener claro antes de invertir tu dinero es qué son los mercados financieros. Es en ellos donde tus ahorros fluctuarán de forma constante, por lo que debes entender cómo funcionan y qué riesgos conlleva tener tu dinero en ellos.En las siguientes líneas encontrarás una guía completa que te resolverá todas tus dudas en relación a los mercados.

¿Qué son los mercados financieros?

Los mercados financieros consisten en lugares físicos o virtuales en los que se comercia con activos financieros. Es el punto de encuentro de oferentes que buscan financiación y demandantes que quieren sacarle una rentabilidad a su dinero.Los precios de esos activos con los que se realizan transacciones dentro del mercado financiero se regulan con la oferta y demanda. Hoy en día, gracias a la tecnología, la compraventa de dichos productos se puede realizar desde nuestros propios teléfonos móviles.Por último, además de los oferentes y demandantes, también encontramos a los intermediarios del mercado financiero, que son los profesionales autorizados a realizar la transacción de activos dentro del mercado, y a los reguladores, que se encargan de velar por el buen funcionamiento del propio mercado.

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Características de los mercados financieros

Los mercados financieros destacan por tener este listado de características:
  • Son transparentes: Esto significa que cualquier persona que quiera invertir puede comprobar fácilmente la información de todos los activos financieros que actúan en el mercado financiero. 
  • Son grandes: Un mercado financiero tiene muchas empresas, estados, inversores y activos. Se trata de un entramado económico enorme y complejo.
  • Son flexibles: Tanto para entrar como para salir no hay barreras, por lo que se pueden realizar transacciones de compraventa con facilidad. 
  • Son globales: Y esto quiere decir que puedes invertir en ellos desde prácticamente cualquier parte del mundo: solo necesitas conexión a internet.

Funcionamiento de los mercados

Todo el funcionamiento de los mercados financieros se basa en la ley de oferta y demanda: si un activo es muy demandado por los inversores, su precio subirá, mientras que si se ofertan más activos pero no hay demanda de compra, su precio bajará.En la actualidad, los inversores pueden elegir cientos de intermediarios del mercado financiero para adquirir estos activos, algo que ha acercado las inversiones a cualquier persona alrededor del mundo. Así, quien quiera invertir su dinero en estos mercados, deberá tener en cuenta estos tres puntos:
  • Rentabilidad: que es la ganancia potencial que supone a nivel monetario para la persona que invierte en un activo.
  • Riesgo: que es la probabilidad de incurrir en pérdidas al realizar una inversión en un activo.
  • Liquidez: que es la facilidad con la que se puede recuperar el dinero invertido. Cuanto más rápido se puede recuperar, más líquido. 

Tipos de mercados financieros

Dentro de los mercados financieros, podemos diferenciar varios según su tipología. Te detallamos los más comunes y conocidos.

Según el tipo de activo que tengan

  • Mercado monetario: Emite instrumentos de financiación a corto plazo con una gran liquidez (deuda pública, pagarés de empresas, etc.).
  • Mercado de capitales: A este mercado acuden los gobiernos y las empresas a buscar capital a medio y largo plazo. Los activos que se compran y venden aquí pueden ser de renta fija o variable. Uno de los productos usuales de este mercado son los Bonos del Estado.
  • Mercado de materias primas: En él se negocian materias primas como el oro o el petróleo, por ejemplo.
  • Mercado de divisas o forex: El mercado de intercambio de monedas (como el del euro y el dólar). Se trata de uno de los mercados más grandes e importantes en el mundo.
  • Mercado de derivados financieros: En este mercado se negocian derivados, que son productos cuyo valor depende del valor de otros activos.

Según los actores en la transacción

  • Mercado directo: En este mercado, la compraventa de acciones o títulos se realiza directamente entre compradores y vendedores, de ahí su nombre.
  • Mercado intermediado:. En este caso, al menos uno de los agentes que participan en la operación es un intermediario financiero.

Según su regulación

  • Mercado libre: Son mercados en los que el precio de los activos se determina por la oferta y demanda entre vendedores y compradores.
  • Mercado regulado: En este caso, una autoridad es la que regula el precio, el volumen y la forma de financiación de los activos.

Según la fase de negociación de los activos

  • Mercado primario: En este mercado se emiten valores negociados, como pueden ser los títulos de deuda pública o los bonos corporativos.
  • Mercado secundario: En este mercado se compran y venden los activos emitidos en el mercado primario. Es el caso de la bolsa de valores, donde se negocian las acciones o productos de renta fija.

Según su estructura

  • Mercados organizados: Se trata de mercados en los que sus negociaciones respetan una serie de normas y regulaciones preestablecidas.
  • Mercados no organizados: En este caso, las negociaciones se llevan a cabo fuera de la bolsa, y el acuerdo se rige por lo que ambas partes acuerden.

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Mercados financieros internacionales

A continuación te vamos a detallar cómo están compuestos los mercados financieros internacionales de cada región.

Mercados financieros europeos

En el mercado financiero europeo, la bolsa que coordina todo es la Euronext. Una bolsa paneuropea que abarca países como Portugal, Francia, Bélgica, Países Bajos, Irlanda y Reino Unido, entre otros.A nivel de importancia, se trata de la séptima bolsa más relevante del mundo, donde cotizan más de 1300 empresas y 30 índices bursátiles.

Mercados financieros americanos

Cuando hablamos del mercado financiero americano, lo hacemos sobre la bolsa de Nueva York, situada en Wall Street.  Este mercado está compuesto por tres índices principales:
  • Nasdaq: Reúne a las principales compañías del sector tecnológico estadounidense.
  • Dow Jones: Sigue a las 30 empresas más importantes de Estados Unidos.
  • Standard & Poor 's 500 (S&P 500): En este caso hablamos de las 500 empresas más importantes de todos los sectores que cotizan en la bolsa americana.
El marco regulatorio que protege el buen funcionamiento de la bolsa americana recibe el nombre de Cámara de Compensación y Garantía.

Mercados financieros asiáticos

Comprende a todas las bolsas asiáticas, entre las que encontramos algunas de las más grandes del mundo por capitalización de mercado como:
  • Bolsa de Valores de Tokio (Japón).
  • Bolsa de Valores de Shanghai (China).
  • Bolsa de Valores de Hong Kong (China).
En estas bolsas de valores existen numerosos índices bursátiles, como es el caso del Nikkei 225 (los 225 valores más líquidos de la Bolsa de Tokio), Hang Seng (que representa el 65 % de valores de la bolsa de Hong Kong) o el China A50 (que representa el valor de las empresas de la Bolsa de Valores de Shanghai).

Aspectos Legales y regulatorios de los mercados financieros

En el caso de España, la regulación viene dada por la ley del mercado de valores (Ley 6/2023), que supervisa la actividad en el entorno financiero para proteger a los inversores y preservar la integridad del sistema.La Comisión Nacional del Mercado de Valores es el ente encargado de poner en práctica esta ley, controlando el buen funcionamiento del mercado. En otros países y mercados, tanto la ley como el organismo regulador, cambian.Entre los aspectos que la normativa regula en España, destacan:
  • La emisión de valores, siguiendo unos requisitos.
  • La oferta pública.
  • La operación de los mercados.
  • Y la información que se facilita a los inversores.
  • La prevención de malas prácticas.
  • Las medidas de protección a los inversores.

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FAQ

    Diferentes tipos de mercados financieros incluyen mercados de acciones, mercados de bonos, mercados de divisas y mercados de materias primas. Los mercados de acciones facilitan la compra y venta de acciones de empresas, los mercados de bonos tratan con títulos de deuda, los mercados de divisas permiten el intercambio de monedas y los mercados de materias primas comercian bienes físicos. Cada mercado funciona reuniendo compradores y vendedores para intercambiar instrumentos financieros específicos.

    Los mercados financieros tienen un impacto en la economía global al facilitar todo tipo de actividad financiera. De esta forma, permiten a las empresas recaudar fondos para el crecimiento, a los gobiernos financiar proyectos y a los inversores participar en el crecimiento económico. Los mercados también sirven como indicadores de la salud de la economía y pueden influir en las políticas monetarias.

    Los intermediarios financieros, como bancos, corredores de bolsa y firmas de inversión, juegan un papel crucial al conectar compradores y vendedores en los mercados financieros. Facilitan las transacciones, ofrecen acceso al mercado, proporcionan experiencia y, a veces, actúan como creadores de mercado. Los intermediarios ayudan a reducir los costos de transacción y aumentar la eficiencia del mercado.

    Los inversores individuales pueden participar en los mercados financieros de varias maneras, incluyendo:
    • Comprar acciones o bonos a través de cuentas de corretaje
    • Invertir en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETFs)
    • Negociar divisas en el mercado de divisas
    • Comprar materias primas o instrumentos financieros relacionados
    • La participación a menudo requiere abrir una cuenta con una institución financiera o un corredor.

    Los factores clave que influyen en el rendimiento de los mercados financieros incluyen:
    • Indicadores y datos económicos
    • Eventos políticos y cambios de políticas
    • Desempeño de las empresas e informes de ganancias
    • Tasas de interés y políticas monetarias
    • Sentimiento del mercado y comportamiento de los inversores
    • Eventos globales y factores geopolíticos
    • Estos elementos pueden afectar la dinámica de oferta y demanda, las valoraciones de los activos y las tendencias generales del mercado.

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