Truffa con carta di debito: tutto quello che c’è da sapere
Scopri come difenderti dalle frodi con carta di debito.
7' di lettura
Con la carta di debito puoi pagare comodamente senza contanti e fare acquisti o prelevare dagli sportelli in pochi secondi. Tuttavia, come accade con le carte di credito, anche le carte di debito possono essere oggetto di frode.
La frode con carta di debito può avvenire in molti modi e non è sempre facile accorgersene. In questa guida troverai tutto quello a cui dovresti prestare attenzione per proteggere i tuoi soldi. Ti basterà adottare solamente qualche piccola e utile abitudine.
Cos’è la frode con carta di debito?
La frode con carta di debito, conosciuta comunemente come “truffa con carta di debito”, si verifica quando qualcuno riesce ad accedere alla tua carta, o ai dati della stessa, per effettuare acquisti o prelievi non autorizzati.
Si tratta di un reato grave, e chi è titolare di una carta di debito dovrebbe conoscere i segnali d’allarme e sapere come tutelarsi contro questo tipo di truffa.
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Com’è possibile che qualcuno usi la tua carta di debito se non è in possesso della carta fisica?
Per proteggersi da una frode con carta di debito, purtroppo, non basta tenere la carta al sicuro nel portafoglio. Anzi, i criminali sperano che tu non ti accorga di nulla proprio perché, fisicamente, la carta non è stata rubata.
I truffatori, infatti, possono entrare in possesso dei dati della tua carta in diversi modi, ad esempio con uno skimmer per sportelli automatici.
I malintenzionati possono anche accedere a vecchi estratti conto o carte di debito, oppure, quando effettui un pagamento, indirizzarti su un sito fraudolento che raccoglie i tuoi dati.
Potrà sembrarti inverosimile, ma i truffatori adottano tattiche sempre più sofisticate. Di conseguenza, se controllando il tuo saldo ti capita di pensare: “Pare che qualcuno abbia usato la mia carta, ma l’ho qui con me”, potresti essere vittima di una vera e propria truffa con carta di debito.
Come accorgersi di una frode con carta di debito
Se noti movimenti sospetti e inspiegabili sul tuo conto corrente, controlla se ci sono addebiti fraudolenti sulla tua carta di debito. Potresti visualizzare sul tuo estratto conto acquisti che non hai fatto, prelievi effettuati presso sportelli che non hai utilizzato, oppure potresti accorgerti che alcuni pagamenti programmati sono stati respinti.
Il modo migliore per restare allerta è controllare il saldo e le transazioni sul tuo conto corrente ogni giorno, utilizzando un’app per smartphone o una piattaforma di home banking.
Soltanto così potrai difenderti da qualsiasi truffa con carta di debito, visto che si tratta di operazioni praticamente immediate e talvolta talmente fatte bene che risultano quasi invisibili.
Cosa succede in caso di prelievo non autorizzato dal conto corrente?
In linea di massima, quando ci si accorge di un prelievo non autorizzato dalla propria carta e, quindi, si è vittima di una truffa con carta di debito, il correntista viene tutelato dalla banca o dall’Istituto di Credito scelto.
La tutela, ovviamente, varia in base al contratto stipulato dal titolare della carta e dalla banca stessa, ma nella maggior parte dei casi si può ottenere il rimborso per frode. Tuttavia, nel caso in cui non vengano soddisfatte determinate condizioni, la banca non avrà alcuna responsabilità.
Questo avviene, per esempio, quando la truffa è andata a buon fine a causa di una leggerezza da parte del titolare, come quando si chiede a qualcuno di ricaricare la propria carta perché incapaci di usare lo sportello, oppure quando si conserva il PIN insieme alla carta nel portafoglio e quest’ultimo viene rubato.
10 consigli per tutelarsi dalle frodi con carta di debito
Per aiutarti a proteggere il tuo conto da ogni tipo di frode con carta di debito, abbiamo preparato una lista di precauzioni utili da adottare. Vediamole insieme:
1. Controlla regolarmente le transazioni e il saldo del conto
L’abbiamo già detto, ma è veramente importante: monitorando i tuoi movimenti sarai in grado di individuare e segnalare rapidamente le attività sospette. In questo modo, ridurrai le probabilità di essere vittima di una truffa con carta di debito e le relative conseguenze, come il prosciugamento del saldo disponibile.
2. Se possibile, non richiedere gli estratti conto in versione cartacea, oppure conservali in un luogo sicuro
I documenti in formato elettronico sono l’ideale, perché riducono le possibilità che i tuoi dati finiscano nelle mani sbagliate. Se, però, preferisci avere a portata di mano delle copie cartacee, riponile al sicuro e, quando non ti servono più, distruggile nel trita documenti.
3. Non annotare o condividere il tuo PIN
Spesso si è tentati di memorizzare il PIN sul cellulare o scriverlo da qualche parte, ma così si aumenta il rischio che qualche truffatore riesca ad accedere al conto corrente. Cerca di imparare il PIN a memoria, poi distruggi ogni documento che lo riporti.
4. Attenzione agli attacchi di phishing
Non rispondere a email, telefonate o SMS sospetti e non condividere i dati della tua carta di debito online con sconosciuti. Tale attività potrebbe portare ad episodi di phishing, ovvero strategie che consentono al malintenzionato di impossessarsi dei tuoi dati sensibili.Con informazioni come il PIN, il nome utente e gli estremi della carta, effettuare una truffa con carta di debito risulterebbe facile anche per un principiante.
5. Smaltisci correttamente le vecchie carte di debito
Prima di gettare nei rifiuti le vecchie carte di debito usa un trita documenti o tagliale in piccoli pezzi, in modo che nessuno possa trovare eventuali informazioni importanti.
6. Scegli una banca affidabile
Le banche non sono tutte uguali, quindi è sempre bene informarsi sulle misure di sicurezza e di protezione del denaro adottate dal proprio istituto. N26 possiede una licenza bancaria europea e questo significa che il tuo denaro è protetto fino a 100.000 € dal Fondo tedesco di tutela dei depositi. Di conseguenza, anche nel caso in cui dovessi subire una truffa con carta di debito, sarai al sicuro!
7. Imposta un sistema di notifiche se la tua banca lo permette
Quasi tutte le app di home banking consentono di impostare un sistema di notifiche per i prelievi dal conto, utilissimo per individuare attività insolite sulla carta di debito. Tutti i conti correnti N26 offrono notifiche push istantanee, così che i pagamenti e i prelievi vengano segnalati in tempo reale, consentendo di individuare qualsiasi tipo di frode con carta di debito immediatamente.
8. Usa gli sportelli delle banche
Gli sportelli delle banche spesso sono più sicuri di quelli situati presso negozi, ristoranti, casinò o per strada. Usandoli ridurrai al minimo il rischio che uno skimmer per bancomat si impossessi dei dati della tua carta di debito, evitando quindi la frode.
9. Usa l’impronta digitale e il riconoscimento facciale per l’accesso online.
Questi metodi di accesso proteggono la tua app per smartphone o l’home banking, impedendo l’accesso a chiunque altro. È molto importante anche utilizzare una password complessa e sicura per evitare che il malintenzionato, tramite combinazioni o algoritmi particolari, riesca a indovinarla.
10. Consenti alla tua app di home banking di rilevare la tua posizione.
In questo modo la tua banca sarà in grado di individuare transazioni irregolari che potresti non avere effettuato tu. Noi di N26 sappiamo che la sicurezza è importante tanto quanto la praticità.
Per questo perfezioniamo continuamente le nostre misure di sicurezza per prevenire qualsiasi attività sospetta. Inoltre, se ci segnali che sul tuo conto corrente potrebbe essere in corso una truffa con carta di debito, indagheremo subito. N26 adotta le stesse norme delle banche tradizionali, quindi sei sempre in buone mani!
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Noi di N26 prendiamo molto sul serio la tua sicurezza. Il tuo conto corrente N26 invia notifiche push in tempo reale per qualsiasi movimento, compresi gli acquisti, gli addebiti diretti o i prelievi, così puoi sempre tenere d’occhio il tuo denaro.
Se noti qualcosa di strano puoi bloccare subito la tua carta, direttamente dall’app N26. Poi puoi segnalare il furto della carta di debito e ordinarne immediatamente una nuova.Se credi che la sicurezza del tuo conto sia stata compromessa e vuoi segnalarlo contatta subito il nostro Supporto Clienti: saremo felici di aiutarti!
Domande frequenti
La frode con carta di debito avviene quando qualcuno ruba i dati della tua carta di debito e li usa per effettuare dal tuo conto pagamenti o prelievi non autorizzati. I truffatori possono farlo in diversi modi, ma qualunque metodo adottino è illegale. Gli enti finanziari, tra cui le banche, si impegnano molto per ridurre al minimo i rischi per i clienti, ma poiché i truffatori adottano metodi sempre più sofisticati, anche i conti correnti più sicuri possono subire frodi con carta di debito.
Esistono parecchi accorgimenti che puoi adottare per prevenire le frodi con carta di debito e proteggere le tue finanze, seguendo i nostri consigli pratici. Ricordati di smaltire in modo responsabile le vecchie carte e i vecchi estratti conto, non annotare o condividere mai il tuo PIN (nemmeno sul telefono), e monitora le tue transazioni per individuare facilmente movimenti sospetti. Vale anche la pena di informarti sugli attacchi di phishing, così non cadrai nella rete dei truffatori.
Se vedi un pagamento che non hai effettuato, la cosa più importante è agire subito. Se puoi bloccare o sospendere la carta in autonomia fallo subito per minimizzare l’impatto sulle tue finanze. Contatta la tua banca appena possibile: con tutta probabilità saprà consigliarti come risolvere il problema. Se non ne fosse in grado, potresti dover contattare l’autorità competente del tuo paese.
Quasi tutte le banche mettono a disposizione un numero telefonico da chiamare, oppure, con l’home banking, dovresti poter inviare un messaggio alla tua banca tramite app. Noi di N26 ti offriamo un Supporto Clienti pronto a rispondere a ogni tua domanda in tema di sicurezza. È importante segnalare appena possibile le frodi con carta di debito al Supporto Clienti, che in questo modo potrà agire tempestivamente per proteggere il tuo denaro.
Quando segnali una frode con carta di debito la tua banca ha a disposizione un periodo di tempo ben preciso per indagare. Se si conferma che la tua carta è stata oggetto di attività fraudolente, la banca ha a disposizione un ulteriore periodo di tempo per porre rimedio e informarti dei provvedimenti adottati. Il periodo di tempo specifico può variare, quindi chiedi alla tua banca informazioni dettagliate sulla procedura in caso di frode con carta di debito.
La prima cosa da fare nel momento in cui noti un prelievo non effettuato da te è bloccare la carta, disabilitando qualsiasi operazione. Questo può essere fatto tramite l’app o il portale home banking della tua carta. Prova anche a cambiare la password, in modo che il malintenzionato non possa più utilizzare il denaro mentre segnali la truffa con carta di debito alla tua banca.
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