¿Conoces la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

En España, solemos utilizar incorrectamente el término “tarjeta de crédito” para referirnos a cualquier tipo de tarjeta. Aunque ambas tienen muchas cosas en común (como la fecha de caducidad, el número de tarjeta o los proveedores como Visa o Mastercard), en realidad son muy diferentes. A continuación te explicamos las diferencias para que sepas cuál es la opción que se adapta mejor a tus necesidades.

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y débito está en la forma de pago: mientras que las tarjetas de débito te permiten hacer operaciones con el dinero disponible en tu cuenta bancaria, las tarjetas de crédito, en lugar de sacar el dinero directamente de tu cuenta bancaria, el pago lo hace tu banco.

En las tarjetas de débito los pagos o retiradas de efectivo se descuentan directamente y no hay peligro de gastar más dinero del que tienes En cambio, en las de crédito, la entidad está haciéndote un pequeño préstamo, por ello, una vez al mes tienes que pagar el “recibo” de estos pagos, es decir, reembolsar todo o una parte de lo que has gastado el mes anterior, aunque también es posible fraccionar la devolución del dinero de tres formas: a final de mes, mediante un porcentaje del importe gastado o con un cuota fija mensual.

Cuando solicitas tu tarjeta, tienes la opción de firmar un acuerdo de crédito que se ajuste a tus necesidades. En ese momento, pactas con el banco el crédito máximo del que podrás disponer. Dependiendo de tus ingresos y tus avales, te recomendarán un límite acorde con tus posibilidades.

Ten en cuenta que algunos bancos te permiten realizar operaciones aunque no tengas saldo suficiente. Estas operaciones se conocen como descubiertos y siempre tienen fijado un límite que no se puede superar. Te cobrarán comisiones dependiendo de la cantidad de dinero y del tiempo que tu cuenta esté en negativo. Yendo al grano: un descubierto nunca es gratis y al final te puede salir caro.

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Si pensabas que las diferencias entre ambos tipos de tarjeta era sólo por la forma de pago, esto no es todo: 

Al retirar efectivo con una tarjeta de débito emitida por la misma entidad bancaria que el cajero automático no tendrás que pagar ninguna comisión; sin embargo, si decides sacar dinero utilizando una tarjeta de crédito, es probable que el banco te cobre intereses por dicha operación. Recuerda que el banco te está entregando el dinero por avanzado y no lo resta directamente de tu cuenta bancaria.

Tanto las tarjetas de crédito como de débito pueden utilizarse para pagar en el extranjero; eso sí, si te encuentras en un país fuera de la Zona Euro es posible que se te cobre una comisión por cambio de divisa. No todos los bancos aplican las mismas comisiones, así que antes de embarcarte en tu próximo viaje, revisa bien las condiciones de tu entidad bancaria.

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Las tarjetas prepago son tarjetas que te permiten operar sin tener una cuenta bancaria, ya que el proveedor del pago creará una especie de monedero electrónico con una cuenta online (también conocido como bankless account). Para la mayoría de las transacciones, estas instituciones no necesitan recurrir a los bancos.

Además, también puedes hacer todas las operaciones que harías con una cuenta bancaria: retiradas de efectivo, transferencias, pagos con tarjeta, etc. Lo primero que debes hacer es meter dinero en la tarjeta y, una vez hayas agotado esa cantidad, no podrás gastar más; hasta que la recargues otra vez.

A diferencia de las tarjetas de crédito y débito, las tarjetas prepago tienen límites en las retiradas de efectivo, las recargas o los pagos mensuales o anuales, que varían dependiendo de la entidad bancaria. 

Otra diferencia es que muchas entidades de pago no tienen licencia bancaria, lo cual puede llegar a ser peligroso porque significa que tu dinero no está asegurado por ningún fondo de garantías de depósitos. ¿Qué significa esto? Que podrías perder tu dinero si la entidad cae en bancarrota.

Ahora que ya conoces las principales diferencias entre las tarjetas de crédito, débito y prepago,  es momento de elegir la más adecuada para ti.

Las de débito suelen ser fáciles de obtener y evitan la posibilidad de acumular deudas. Además, te dan la opción de mantener tus ahorros en tu banco de siempre.

Las de crédito te ofrecen una mayor flexibilidad de gasto, pero corres riesgos si no puedes devolver el dinero a tiempo.Las prepago impiden que te endeudes, pero no te dan tanta flexibilidad.

Para ayudarte a encontrar lo que necesitas, te damos algunas recomendaciones que deberías tener en cuenta antes de elegir:

• Revisa los lugares en los que se acepta tu tarjeta. ¿La puedes utilizar en cualquier sitio? ¿Solo en España o también en el extranjero?
• Investiga acerca de las tarifas y las comisiones que te pueden cobrar (por retirar efectivo en el extranjero, pagos en otras divisas, transferencias internacionales, etc.).
• Asegúrate de que la cuenta o la tarjeta se ajusta a tus necesidades (servicios premium, seguros, garantías de compra, etc.).
• Comprueba que tu dinero estará a salvo (prevención contra el fraude, licencia bancaria, fondo de garantía de depósitos, etc.).

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