Découvrez comment vous protéger contre la fraude à la carte bancaire.
Temps de lecture: 6 min
Votre carte de débit est un outil fantastique qui vous permet de réaliser des achats en quelques secondes ou de retirer de l’argent à un distributeur. Cependant, tout comme les cartes de crédit, les cartes de débit sont sujettes à la fraude. La fraude à la carte bancaire s’exprime sous différentes formes et n’est pas toujours simple à repérer. Ce guide vous indique quels signaux rechercher et comment protéger votre argent en adoptant des habitudes simples.
Qu’est-ce que la fraude à la carte bancaire ?
La fraude à la carte bancaire a lieu lorsque qu’une personne accède à votre carte de débit, ou les informations relatives à celle-ci, et s’en sert pour effectuer des achats ou des retraits non autorisés. Il s’agit d’une infraction grave, c’est pourquoi tout détenteur d’une carte de débit se doit d’en connaître les signes et de savoir comment s’en protéger.
Comment peut-on utiliser votre carte de débit sans la voler ?
Vous vous dites sûrement que tant que votre carte est bien au chaud dans votre portefeuille, vous ne risquez pas d’être victime de fraude. Détrompez-vous ! En ne dérobant pas votre carte, les fraudeurs espèrent que vous ne remarquerez pas ce qui se trame. Ces derniers peuvent s’emparer de vos informations de carte de différentes manières, notamment grâce à un dispositif de « skimming » installé sur un distributeur automatique. Les criminels peuvent également accéder à d’anciens relevés bancaires ou de vieilles cartes de débit, voire vous tromper afin que vous effectuiez un paiement sur un site frauduleux pour récupérer vos informations. Tout ça peut sembler tiré par les cheveux, mais rien n’arrête les fraudeurs. Ainsi, si vous vérifiez le solde de votre compte et que vous venez à vous dire : « On dirait que quelqu’un a utilisé ma carte, pourtant je l’ai sur moi ! », il se peut que vous ayez été victime d’une fraude à la carte bancaire.
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Comment identifier une fraude à la carte bancaire ?
Si vous observez des activités suspectes et inexpliquées sur votre compte bancaire, vérifiez si vous ne trouvez pas des achats frauduleux réalisés avec votre carte de débit. Vous remarquerez peut-être des opérations sur votre relevé dont vous n’êtes pas à l’origine, des retraits dans des lieux que vous n’avez pas visités ou des virements fixes soudainement refusés. Pour repérer ces signes, rien de mieux que de vérifier quotidiennement son solde de compte bancaire et ses transactions sur une application bancaire ou en ligne.
10 conseils pour éviter la fraude à la carte bancaire
Pour vous aider à protéger votre compte contre la fraude à la carte bancaire, nous avons rédigé une liste d’étapes à suivre. Poursuivez votre lecture pour apprendre à protéger au mieux vos informations de carte de débit.
1. Vérifiez régulièrement vos transactions et le solde de votre compte
En suivant de près l’évolution de votre solde, vous serez en mesure de repérer et signaler rapidement toute activité suspecte. Vous réduirez ainsi les risques d’être victime d’une fraude à la carte bancaire, et/ou l’envergure de cette dernière.
2. Passez au numérique si vous le pouvez ou conservez vos relevés en sécurité
Les relevés bancaires numériques sont ce qu’il y a de plus sûr puisqu’ils évitent que vos coordonnées bancaires se retrouvent entre de mauvaises mains. Toutefois, si vous préférez en posséder des copies papier, assurez-vous de les ranger dans un endroit sûr et de les détruire si vous n’en avez plus besoin.
3. Ne conservez aucune copie de votre code PIN et ne le partagez avec personne
Il peut être tentant de garder son code PIN sur son téléphone portable ou sur un bout de papier, mais sachez qu’en faisant cela, vous offrez l’opportunité aux fraudeurs d’accéder plus facilement à votre compte bancaire. Essayez de mémoriser votre code PIN puis détruisez tout document sur lequel il apparaît.
4. Méfiez-vous des arnaques par hameçonnage (phishing)
Ne répondez pas aux e-mails, SMS ou appels téléphoniques suspects, mais surtout, ne partagez jamais vos informations de carte de débit en ligne ou avec un inconnu. Pour plus d'informations, vous pouvez lire notre guide sur comment se protéger des fraudes en ligne.
5. Détruisez correctement vos anciennes cartes bancaires
Avant de jeter vos anciennes cartes de débit à la poubelle, passez-les dans un broyeur ou coupez-les en morceaux de la plus petite taille possible.
6. Ouvrez un compte auprès d’une véritable banque
Toutes les banques ne se valent pas. Il est donc important de se renseigner sur les mesures de sécurité et de protection qu’offre votre banque. N26 possède une licence bancaire européenne complète : votre argent est protégé à hauteur de 100 000 € dans le cadre du Fonds de garantie des dépôts allemand.
7. Configurez des alertes bancaires si vous en avez la possibilité
La plupart des applications bancaires vous permettent de recevoir des notifications lorsqu’un retrait est effectué, ce qui vous permet de repérer toute activité inhabituelle réalisée avec votre carte de débit. Chez N26, vous des notifications push instantanées avec chacune de vos transactions. Vous saurez donc tout ce qui se passe sur votre compte en temps réel.
8. Utilisez les distributeurs automatiques de banques
Les distributeurs qui appartiennent aux banques sont bien souvent plus sûrs que ceux que l’on peut trouver dans des magasins, restaurants, casinos ou dans la rue. Si vous vous en tenez aux distributeurs rattachés à une banque, vous courrez moins de risques d’être victime de skimming.
9. Servez-vous de la reconnaissance faciale ou d’empreinte digitale pour vous connecter
Ces fonctionnalités d’authentification ne fonctionnent qu’avec vous et permettent donc de protéger votre téléphone portable et votre application bancaire. Cela ne vous empêche pas d’utiliser un mot de passe robuste et sécurisé.
10. Autorisez la géolocalisation pour votre application bancaire
Grâce au suivi de la géolocalisation, votre banque peut repérer les transactions inhabituelles dont vous pourriez ne pas être responsable.Chez N26, nous sommes conscients que commodité et sécurité vont de pair. C’est pourquoi nous améliorons constamment nos mesures de sécurité afin de garder une longueur d’avance sur les activités frauduleuses. En outre, nous réagirons immédiatement si vous nous faites part de vos inquiétudes concernant une potentielle fraude à la carte bancaire sur votre compte en banque. Les activités de N26 sont régies par les mêmes réglementations qui s’appliquent aux banques traditionnelles. Vous êtes donc toujours entre de bonnes mains.
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La sécurité est au cœur des préoccupations de N26. Votre compte bancaire N26 propose des notifications push en temps réel pour vous avertir de toute nouvelle activité, y compris les achats, prélèvements automatiques et retraits, de sorte que vous soyez toujours au courant des mouvements sur votre compte. Si vous remarquez une opération inhabituelle, vous pouvez immédiatement bloquer votre carte en utilisant l’application N26. Vous pouvez ensuite signaler le vol de votre carte afin d’en commander une nouvelle sans attendre.
Si vous pensez que votre compte a été piraté et que vous souhaitez nous le signaler, contactez tout de suite notre Service Client qui est à votre écoute 7 jours sur 7. Nous ferons tout notre possible pour vous aider.
FAQ
La fraude à la carte bancaire correspond au vol de vos informations de carte par un individu qui s’en servira pour réaliser des paiements et des retraits non autorisés sur votre compte bancaire. Le fraudeur peut y parvenir de différentes manières, mais cette pratique reste dans tous les cas illégale. Les institutions financières, y compris les banques, font tout leur possible pour minimiser les risques pour leurs clients. Cependant, les fraudeurs ont recours à des techniques toujours plus élaborées, si bien que même les comptes bancaires les mieux sécurisés ne sont plus à l’abri d’une fraude à la carte bancaire.
De nombreuses solutions s’offrent à vous pour éviter d’être victime de fraude à la carte bancaire et protéger vos économies, comme celles que nous vous avons conseillées plus tôt. Veillez à bien détruire vos anciennes cartes et relevés de compte ; ne partagez jamais votre code PIN et ne le conservez pas sur papier (ou sur votre téléphone) ; surveillez de près vos transactions afin de repérer toute opération inhabituelle. Nous vous conseillons également de vous renseigner sur les arnaques par hameçonnage. Ainsi, vous ne vous laisserez pas tromper par les pièges même les plus convaincants.
Si vous remarquez un paiement dont vous n’êtes pas à l’origine, vous devez agir le plus rapidement possible. Si vous le pouvez, bloquez ou gelez vous-même votre carte. Faites-le rapidement pour minimiser vos pertes financières au maximum. Ensuite, contactez le plus tôt possible votre banque, car celle-ci devrait pouvoir vous aider à régler votre problème. Dans le cas contraire, vous devrez contacter l’agence compétente dans votre pays.
La plupart des banques possèdent un numéro de téléphone dédié. Si vous possédez un compte avec une banque en ligne, vous devriez pouvoir la contacter directement depuis votre application. Chez N26, nous possédons une équipe de service client dédiée qui s’occupe de toutes les questions relatives à la sécurité. Nous conseillons vivement aux clients de signaler le plus rapidement possible toute fraude à la carte bancaire auprès du service client, qui saura réagir immédiatement pour protéger votre argent.
Lorsque vous signalez une fraude à la carte bancaire, votre banque dispose d’une période fixée pour enquêter sur le sujet. Si elle identifie une activité frauduleuse sur votre carte, elle dispose également d’une période fixée pour y remédier et vous faire savoir comment elle a procédé. Le délai exact peut varier. Contactez votre banque pour connaître sa manière de procéder lorsque vous signalez une fraude à la carte bancaire.
L'intelligence artificielle améliore la détection des fraudes, l'évaluation des risques, le service client dans le domaine bancaire. Xavier Lavayssière explore l'impact potentiel et les défis de l'IA.
L'intelligence artificielle améliore la détection des fraudes, l'évaluation des risques, le service client dans le domaine bancaire. Xavier Lavayssière explore l'impact potentiel et les défis de l'IA.
