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Las mejores formas de enviar dinero al extranjero

¿Necesitas enviar dinero al extranjero? Descubre cómo conseguir los mejores tipos de cambios y evitar tarifas ocultas en tus transferencias internacionales.
10 min de lectura
  • Enviar dinero al extranjero puede ser más caro y lento de lo que te imaginas si lo haces a través de bancos tradicionales.
  • Empresas de transferencia de dinero como MoneyGram, PayPal y WorldRemit ofrecen alternativas que suelen ser más rápidas y baratas.
  • N26 utiliza tasas de cambio de mercado medio y sus costes son totalmente transparentes, lo que lo hace una de las opciones más competitivas y sencillas para transferencias de dinero internacionales.
Ya sea para enviar dinero a familiares en otros países o para transferir fondos a tu banco desde el extranjero y poder pagar una factura, es esencial poder enviar dinero rápidamente y con los mejores tipos de cambio. Con tantas formas de enviar dinero online es difícil elegir la opción que más te conviene.Por suerte, es mucho más fácil de lo que parece. Estas son las formas más rápidas y baratas de enviar dinero al extranjero. 

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Cómo enviar dinero al extranjero

En un primer momento, uno diría que la mejor forma de transferir dinero al extranjero es directamente desde la cuenta bancaria, aunque no siempre es así.A continuación, vamos a contarte las distintas formas que tienes a tu alcance para enviar dinero al extranjero:

Transferencia bancaria

Mediante una transferencia internacional o exterior puedes enviar fondos de una cuenta bancaria a otra de un país distinto. Existen dos tipos de transferencias internacionales: SEPA, para transferencias en la UE, y SWIFT, para operaciones fuera de la zona euro.De todas formas, dependiendo de la cantidad que vayas a enviar, la transferencia bancaria no es la mejor forma de enviar dinero al extranjero debido a los elevados costes de las comisiones, especialmente si la cuenta de destino se encuentra fuera de la UE, y de la falta de inmediatez.

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¿Qué necesitas para hacer una transferencia internacional?

Para realizar una transferencia internacional de dinero, generalmente necesitas la siguiente información y documentos:
  • Nombre completo del destinatario: Proporciona el nombre legal completo del destinatario tal como aparece en sus documentos de identidad.
  • Detalles de la cuenta bancaria del destinatario: Necesitarás el número de cuenta bancaria del destinatario, que puede incluir un IBAN para países europeos o un número de ruta para Estados Unidos. También puedes necesitar la dirección de la sucursal bancaria del destinatario.
  • SWIFT/BIC del banco del destinatario: El SWIFT (Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) o BIC (Código Identificador de Banco) es un código de identificación único para un banco específico. Ayuda a asegurar que la transferencia llegue a la institución financiera correcta.
  • Tu información personal: Tendrás que incluir tu nombre completo, dirección y, a veces, documentos de identificación, dependiendo de los requisitos del proveedor.
  • Cantidad y moneda de la transferencia: Especifica la cantidad que quieres transferir y la moneda en la que quieres hacerlo.
  • Método de pago: Necesitarás proporcionar los fondos necesarios para la transferencia. Esto se puede hacer desde tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito u otros métodos de pago aceptados.

¿Cómo realizar una transferencia internacional?

Para realizar una transferencia internacional, puedes seguir estos pasos generales:
  1. Elige un método de transferencia. Hay varios métodos disponibles, como transferencias bancarias, servicios de transferencia de dinero en línea o plataformas de pago como PayPal.
  2. Investiga las tarifas y tipos de cambio. Diferentes proveedores pueden ofrecer diferentes tarifas y tasas de cambio, por lo que es importante comparar y elegir la opción más rentable.
  3. Consigue los datos del destinatario. Necesitas reunir los detalles necesarios, incluyendo el nombre completo del destinatario, el número de cuenta bancaria y el SWIFT/BIC del banco (para transferencias bancarias).
  4. Incluye tus datos. Necesitarás aportar también tu información personal, incluyendo tu nombre completo y dirección. A veces te pueden pedir también tus documentos de identificación, dependiendo de los requisitos del proveedor.
  5. Inicia la transferencia. Sigue las instrucciones que se indiquen para el método de transferencia que hayas elegido. Esto puede implicar iniciar sesión en tu cuenta bancaria online, usar una app de transferencia de dinero, o visitar una sucursal bancaria física.
  6. Confirma los detalles de la transferencia. Verifica que toda la información es correcta, incluidos los detalles del destinatario y  la cantidad que quieres transferir.
  7. Confirma la transferencia. Dependiendo del método que elijas, es posible que tengas que pagar la transferencia utilizando tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito u otros métodos de pago aceptados.
  8. Haz seguimiento de la transferencia. Algunos proveedores ofrecen servicios de seguimiento, que te permiten monitorear cuándo llega a su destino. Guarda cualquier número de referencia o comprobante que te aparezca o te den al ejecutar la transferencia en caso de que necesites hacer un seguimiento más adelante.
  9. Espera a que se complete la transferencia. El tiempo que tardan en llegar las transferencias internacionales puede variar, dependiendo del proveedor y del país de destino. Se paciente y espera a que la transferencia sea procesada.

Giro postal

Se trata de un método relativamente rápido, fácil y seguro para enviar dinero al extranjero. Empresas como Correos prestan este servicio.Al solicitar los servicios de la empresa, tan sólo hay que rellenar un impreso con los datos del destino y de la persona receptora. Luego se entrega la cantidad a enviar y se paga una tasa que dependerá del país de destino y de la cuantía.El precio del giro postal oscila entre los 4 y 6 euros además del porcentaje de la tarifa variable.

Giro bancario

El giro bancario es parecido al giro postal a diferencia de que el intermediario es una entidad bancaria.Si deseas enviar dinero mediante este sistema, la buena noticia es que no necesitas tener cuenta en el banco que vayas a enviar los fondos, tan sólo tienes que acudir de forma presencial a la sucursal para registrarte o bien mediante un cajero automático.Las comisiones que se aplican en el giro bancario son más altas, sin embargo dependerá exclusivamente según la entidad bancaria. Si además eres cliente del banco en cuestión, puedes disfrutar de bajas comisiones, así como un tiempo de envío más corto.

Plataformas de envíos digitales

Las empresas de transferencia de dinero como MoneyGram, PayPal y WorldRemit suelen ser más baratas, e incluso más rápidas, que los bancos. ¿Por qué?
  • Los bancos suelen cobrar una mayor cuota fija que estas empresas, ya que generalmente tienen más gastos.
  • Los bancos suelen tardar mucho más en enviar dinero al extranjero; tendrás que esperar entre 4 y 6 días laborables hasta que el dinero llegue a la cuenta de destino.
  • Los bancos suelen tener tarifas adicionales ocultas, como por ejemplo tasas en sus tipos de cambio. En cambio, las empresas de transferencia de dinero son más transparentes con las tasas y utilizan un tipo de cambio medio del mercado. En definitiva, salen más rentables.

¿Qué es un tipo de cambio?

El tipo de cambio es el valor de una divisa en comparación con otra. Por ejemplo, el tipo de cambio te dirá cuánto vale un dólar americano (1 $) en euros (€) o cuánto vale el yen japonés (¥) en libras esterlinas (£).  

¿Cómo afecta el tipo de cambio a las transferencias al extranjero?

El tipo de cambio medio del mercado suele ser de «libre flotación». Es decir, que se basa en el estado actual del mercado de divisas descentralizado (Forex). 

Qué es Forex y cómo funciona

El Forex evalúa continuamente la oferta y la demanda de diferentes divisas en relación con el resto. Es por eso que los tipos de cambios cambian constantemente (valga la redundancia) y pueden llegar a variar muchísimo en un solo día. Por ejemplo, la libra esterlina puede ser más fuerte que el dólar americano por la mañana y acabar el día con la situación complemente al revés. 

¿Cómo funcionan los tipos de cambio internacionales?

Igual que hay muchas formas de enviar dinero online, también hay muchos tipos de cambio internacionales disponibles. Los bancos tradicionales suelen esconder tasas, así que es muy posible que el destinatario reciba menos dinero del que esperabas debido a que las entidades bancarias no respetan el tipo de cambio real.  Por ejemplo, si quieres enviar 1.000 € de Alemania a los EE. UU. Según el Forex, el tipo de cambio nos dice que 1 € es equivalente a 1,20 $. Por tanto, si envías 1.000 €, el destinatario en los EE. UU. debería recibir 1.200 $.Sin embargo, muchas veces descubres que el banco te está ofreciendo un cambio de 1 € a 1,10 $, por lo que al enviar 1.000 € a los EE. UU., el destinatario solo recibe 1.100 $. Esos 100 $ restantes se los queda el banco como parte de sus tarifas ocultas. Y, por si no fuera suficiente, seguro que acabas pagando una comisión adicional solo por realizar la transferencia.

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Transferencias internacionales con N26

Cómo enviar dinero online al extranjero de forma instantánea y barata

La forma más inteligente de enviar dinero online a tus seres queridos en el extranjero es evitar las transferencias bancarias. Para ello, te recomendamos usar una plataforma de transferencia como alguna de las siguientes empresas:

MoneyGram

MoneyGram es el proveedor de transferencias internacionales más grande del mundo, con servicio en más de 200 países. 

Ventajas de MoneyGram

Es una de las empresas de transferencias más rápidas del mundo y sus pagos online tardan entre un par de horas y un día laborable. 

Inconvenientes de MoneyGram

Sin embargo, su app solo acepta pagos con Mastercard y Visa y las tarifas varían considerablemente dependiendo del país. Además, no ofrecen cambios de divisa transparentes y suelen cobrar más del tipo de cambio medio del mercado (el valor del Forex). 

WorldRemit

WorldRemit es parecido a MoneyGram y tiene un alcance de más de 130 países. 

Ventajas de WorldRemit

Aquí se da prioridad a la velocidad, por lo que un 90 % de las transferencias se autorizan en cuestión de minutos. Además, envía al remitente y al destinatario una alerta por SMS o email cuando se realiza la transferencia.  

Inconvenientes de WorldRemit

A diferencia de MoneyGram, las tarifas de WorldRemit no son completamente transparentes y varían según el país. También suele añadirse un margen al tipo de cambio medio del mercado para ciertos países.

PayPal

Aunque es uno de los servicios más comunes para realizar pagos online nacionales, PayPal también sirve para enviar dinero al extranjero. 

Ventajas de PayPal

Con un alcance de más de 200 países y 25 divisas, PayPal es famoso por su método de pago seguro que comprueba que no haya fraudes en las transacciones. 

Cómo transferir dinero al extranjero con PayPal

Para transferir dinero al extranjero con PayPal, tanto el remitente como el destinatario deben tener una cuenta, ya que el servicio no funciona con cuentas bancarias. 

Inconvenientes de Paypal

Del mismo modo que WorldRemit y MoneyGram, PayPal tampoco ofrece un buen tipo de cambio medio del mercado. Por otra parte, las tarifas también cambian dependiendo del país al que envíes el dinero.

Tu dinero en N26 

Ahora puedes enviar dinero al extranjero con un tipo de cambio medio del mercado real. Disfruta de una transparencia absoluta sobre las tarifas y una estimación en tiempo real del tipo de cambio. ¿Quieres enviar dinero dentro de tu país? Nuestra herramienta MoneyBeam te permite enviar y recibir dinero de otros clientes de N26 sin tener que poner todos los datos. Simplemente escribe el email o el número de teléfono del destinatario, la cantidad que quieres enviar y, ¡listo! ¿Todavía no conoces la experiencia bancaria 100 % móvil? Descubre qué cuenta bancaria se adapta mejor a tu estilo de vida.

Preguntas frecuentes

    Puedes enviar dinero al extranjero mediante Wise desde la app N26 a más de 38 países en pocos minutos.

    Enviar dinero al extranjero con N26 tiene el mismo coste que hacerlo directamente desde Wise. Antes de confirmar la transferencia, podrás ver un resumen con el detalle de la comisión que se te cobrarán y el tipo de cambio.

    La mejor forma de enviar dinero al extranjero es mediante una plataforma de transferencias como Wise, que ya está integrada en la app N26.

    El límite para enviar dinero al extranjero sin declarar en España es de 10.000 € o su equivalente en la divisa local según la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención de blanqueo de capitales.

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