Las mejores formas de enviar dinero al extranjero

Ya sea para enviar dinero a familiares en otros países o para transferir fondos a tu banco desde el extranjero y poder pagar una factura, es esencial poder enviar dinero rápidamente y con los mejores tipos de cambio. Con tantas formas de enviar dinero online es difícil elegir la opción que más te conviene.

Por suerte, es mucho más fácil de lo que parece. Estas son las formas más rápidas y baratas de enviar dinero al extranjero. 

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En un primer momento, uno diría que la mejor forma de transferir dinero al extranjero es directamente desde la cuenta bancaria, aunque no siempre es así.

A continuación, vamos a contarte las distintas formas que tienes a tu alcance para enviar dinero al extranjero:

Mediante una transferencia internacional o exterior puedes enviar fondos de una cuenta bancaria a otra de un país distinto. Existen dos tipos de transferencias internacionales: SEPA, para transferencias en la UE, y SWIFT, para operaciones fuera de la zona euro.

De todas formas, dependiendo de la cantidad que vayas a enviar, la transferencia bancaria no es la mejor forma de enviar dinero al extranjero debido a los elevados costes de las comisiones, especialmente si la cuenta de destino se encuentra fuera de la UE, y de la falta de inmediatez.

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Aprender lo básico

Se trata de un método relativamente rápido, fácil y seguro para enviar dinero al extranjero. Empresas como Correos prestan este servicio.

Al solicitar los servicios de la empresa, tan sólo hay que rellenar un impreso con los datos del destino y de la persona receptora. Luego se entrega la cantidad a enviar y se paga una tasa que dependerá del país de destino y de la cuantía.

El precio del giro postal oscila entre los 4 y 6 euros además del porcentaje de la tarifa variable.

El giro bancario es parecido al giro postal a diferencia de que el intermediario es una entidad bancaria.

Si deseas enviar dinero mediante este sistema, la buena noticia es que no necesitas tener cuenta en el banco que vayas a enviar los fondos, tan sólo tienes que acudir de forma presencial a la sucursal para registrarte o bien mediante un cajero automático.

Las comisiones que se aplican en el giro bancario son más altas, sin embargo dependerá exclusivamente según la entidad bancaria. Si además eres cliente del banco en cuestión, puedes disfrutar de bajas comisiones, así como un tiempo de envío más corto.

Las empresas de transferencia de dinero como Wise, MoneyGram, PayPal y WorldRemit suelen ser más baratas, e incluso más rápidas, que los bancos. ¿Por qué?

• Los bancos suelen cobrar una mayor cuota fija que estas empresas, ya que generalmente tienen más gastos.
• Los bancos suelen tardar mucho más en enviar dinero al extranjero; tendrás que esperar entre 4 y 6 días laborables hasta que el dinero llegue a la cuenta de destino.
• Los bancos suelen tener tarifas adicionales ocultas, como por ejemplo tasas en sus tipos de cambio. En cambio, las empresas de transferencia de dinero son más transparentes con las tasas y utilizan un tipo de cambio medio del mercado. En definitiva, salen más rentables.

El tipo de cambio es el valor de una divisa en comparación con otra. Por ejemplo, el tipo de cambio te dirá cuánto vale un dólar americano (1 $) en euros (€) o cuánto vale el yen japonés (¥) en libras esterlinas (£).  

El tipo de cambio medio del mercado suele ser de «libre flotación». Es decir, que se basa en el estado actual del mercado de divisas descentralizado (Forex). 

El Forex evalúa continuamente la oferta y la demanda de diferentes divisas en relación con el resto. Es por eso que los tipos de cambios cambian constantemente (valga la redundancia) y pueden llegar a variar muchísimo en un solo día. Por ejemplo, la libra esterlina puede ser más fuerte que el dólar americano por la mañana y acabar el día con la situación complemente al revés. 

Igual que hay muchas formas de enviar dinero online, también hay muchos tipos de cambio internacionales disponibles. Los bancos tradicionales suelen esconder tasas, así que es muy posible que el destinatario reciba menos dinero del que esperabas debido a que las entidades bancarias no respetan el tipo de cambio real.  

Por ejemplo, si quieres enviar 1.000 € de Alemania a los EE. UU. Según el Forex, el tipo de cambio nos dice que 1 € es equivalente a 1,20 $. Por tanto, si envías 1.000 €, el destinatario en los EE. UU. debería recibir 1.200 $.

Sin embargo, muchas veces descubres que el banco te está ofreciendo un cambio de 1 € a 1,10 $, por lo que al enviar 1.000 € a los EE. UU., el destinatario solo recibe 1.100 $. Esos 100 $ restantes se los queda el banco como parte de sus tarifas ocultas. Y, por si no fuera suficiente, seguro que acabas pagando una comisión adicional solo por realizar la transferencia.

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Transferencias internacionales con N26

La forma más inteligente de enviar dinero online a tus seres queridos en el extranjero es evitar las transferencias bancarias. Para ello, te recomendamos usar una plataforma de transferencia como alguna de las siguientes empresas:

A diferencia de otras empresas en el mercado,Wise ofrece un tipo de cambio medio del mercado que no incluye costes ni comisiones ocultas. Es el tipo de cambio más preciso y actualizado.  

Wise es honesta y transparente con respecto a sus bajas comisiones por transacción. Puedes dar por sentado que vas a tener uno de los mejores cambios del mercado. 

Quizás Wise no sea tan rápida como otros servicios de transferencia internacionales, pero sus cambios de divisa y su compromiso con la transparencia la convierten en la favorita de muchos usuarios. Si eres cliente de N26, verás que hemos integrado completamente Wise en nuestra app de N26. 

MoneyGram es el proveedor de transferencias internacionales más grande del mundo, con servicio en más de 200 países. 

Es una de las empresas de transferencias más rápidas del mundo y sus pagos online tardan entre un par de horas y un día laborable. 

Sin embargo, su app solo acepta pagos con Mastercard y Visa y las tarifas varían considerablemente dependiendo del país. Además, no ofrecen cambios de divisa transparentes y suelen cobrar más del tipo de cambio medio del mercado (el valor del Forex). 

WorldRemit es parecido a MoneyGram y tiene un alcance de más de 130 países. 

Aquí se da prioridad a la velocidad, por lo que un 90 % de las transferencias se autorizan en cuestión de minutos. Además, envía al remitente y al destinatario una alerta por SMS o email cuando se realiza la transferencia.  

A diferencia de MoneyGram, las tarifas de WorldRemit no son completamente transparentes y varían según el país. También suele añadirse un margen al tipo de cambio medio del mercado para ciertos países.

Aunque es uno de los servicios más comunes para realizar pagos online nacionales, PayPal también sirve para enviar dinero al extranjero. 

Con un alcance de más de 200 países y 25 divisas, PayPal es famoso por su método de pago seguro que comprueba que no haya fraudes en las transacciones. 

Para transferir dinero al extranjero con PayPal, tanto el remitente como el destinatario deben tener una cuenta, ya que el servicio no funciona con cuentas bancarias. 

Del mismo modo que WorldRemit y MoneyGram, PayPal tampoco ofrece un buen tipo de cambio medio del mercado. Por otra parte, las tarifas también cambian dependiendo del país al que envíes el dinero.

Para simplificar las transferencias al extranjero, nos hemos asociado con Wise. Ahora puedes enviar dinero al extranjero con un tipo de cambio medio del mercado real. Wise está completamente integrada en la app de N26 y te permite enviar dinero a más de 38 países en unos pocos pasos. Disfruta de una transparencia absoluta sobre las tarifas y una estimación en tiempo real del tipo de cambio. 

¿Quieres enviar dinero dentro de tu país? Nuestra herramienta MoneyBeam te permite enviar y recibir dinero de otros clientes de N26 sin tener que poner todos los datos. Simplemente escribe el email o el número de teléfono del destinatario, la cantidad que quieres enviar y, ¡listo! ¿Todavía no conoces la experiencia bancaria 100 % móvil? Descubre qué cuenta bancaria se adapta mejor a tu estilo de vida.