Cómo afecta la inflación a tus ahorros, y formas de combatirla
Si se lo permites, la inflación hará mella en tus finanzas. Te explicamos algunas estrategias para combatir la inflación, como sacar provecho de los altos intereses de las cuentas de ahorro.
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Si has seguido las noticias durante los últimos años, seguro que has oído hablar bastante de la inflación. Y lo que es más importante: ya habrás notado sus efectos en tu día a día, ya que todo ha subido de precio, desde la cesta de la compra hasta los bienes de consumo y servicios. En octubre de 2022, se registró un nuevo récord de inflación en la UE del 11,5 %, que descendió al 3,6 % en octubre de 2023. El Banco Central Europeo respondió aumentando los tipos de interés un 3,5 % en junio de 2023, la mayor subida en 22 años. Aunque la inflación ha ido bajando, sus efectos aún se notan en nuestras cuentas bancarias.La realidad es que la inflación erosiona tu poder adquisitivo con el paso del tiempo. Este fenómeno podría afectar a tu capacidad de cubrir tus necesidades básicas y pasar factura a esos ahorros por los que tanto has trabajado. La buena noticia es que puedes tomar ciertas medidas para mitigar sus efectos y proteger tu dinero a largo plazo. En esta guía te explicaremos cómo afecta la inflación a tu dinero y te daremos algunos consejos para mantenerla a raya en tu economía doméstica. La inflación es el aumento de los precios a lo largo de un periodo de tiempo, lo que causa que la moneda pierda valor. Esto significa que, con el mismo dinero puedes permitirte comprar menos cosas.
La tasa de inflación calcula este porcentaje de devaluación basándose en el valor nominal de tu dinero y lo que puedes permitirte comprar con él. Básicamente, se trata de una evaluación de cómo de rápido aumentan los precios de los productos y servicios. Veamos un ejemplo: pongamos que quieres comprar una manzana por 1 €. Si la inflaci ón es del 10 %, un año más tarde, esa misma manzana costará 1,10 €, lo que significa que tu dinero valdrá un 10 % menos que hace un año. La inflación ocurre por muchos motivos distintos, pero la mayoría de ellos son consecuencia de la cantidad de dinero que circula en la economía y de cuestiones de oferta y demanda. Si el suministro de una materia prima o producto escasea, los precios subirán. Además, si la demanda de un producto aumenta porque la gente tiene dinero de sobra que gastar, los precios también subirán. En general, como respuesta a la inflación, los bancos centrales aumentan los tipos de interés para ralentizar los préstamos y los gastos, y reducir así la subida de precios. Que los tipos de interés sean más altos también implica que pedir un préstamo será más caro y tener tu dinero en una cuenta de ahorro será más rentable. Como consecuencia, hay menos dinero circulando en la economía, lo que suele derivar en una bajada de precios y un aumento del poder adquisitivo. En el mejor de los casos, la subida de tipos de interés ejercerá presión sobre las empresas para que bajen sus precios hasta que los niveles de oferta y demanda vuelvan a equilibrarse. No obstante, la balanza de la economía es muy sensible. Si los bancos suben los tipos de interés demasiado y muy rápido, esto podría ralentizar el mercado laboral y acarrear otras consecuencias, como temporadas de deflación, desempleo o, incluso, podría desencadenar una recesión. Lee nuestra guía si quieres profundizar en los conceptos básicos de la inflación.Siendo realistas podemos esperar que los precios suban un poco cada año. Esto puede ser incluso una buena señal de que la economía va bien en general. Pero cuando los precios empiezan a aumentar de forma descontrolada, significa que la economía está patas arriba.La inflación viene de la mano de muchas consecuencias negativas. Cuando las cosas empiezan a ser más caras, la gente tiene que gastar más dinero para cubrir sus necesidades básicas. Esto aumenta el coste de vida y, por lo tanto, tus ahorros valen menos que hace un año. Por si esto fuera poco, los bancos centrales aumentan los tipos de interés para frenar la inflación, por lo que pedir un préstamo también es mucho más caro, es decir, que comprarte un coche o una casa también costará más. En general, las personas con bajos ingresos y la gente joven son los que más sufren la inflación, ya que suelen gastar un mayor porcentaje de su salario en sus necesidades básicas como, por ejemplo, pagar el alquiler, hacer la compra y pagar facturas de la casa. Cuanto más dinero sale de sus cuentas, menos tienen para ahorrar o invertir en productos financieros que les ayuden a combatir la inflación. Además, los salarios de los hogares con bajos ingresos no siempre le siguen el ritmo a la inflación. Aunque los salarios se elevaron en 2023, los europeos siguen sin ganar lo suficiente como para combatir los efectos de la inflación. Otro de los problemas es que, en general, para las personas con bajos ingresos es imposible ahorrar o comprarse una casa, por lo que este tipo de inversiones contra la inflación suele estar fuera de su alcance. Es bastante evidente que la subida de los precios te obliga a gastar una mayor parte de tu salario en el día a día, pero ¿qué pasa con el dinero que no te gastas? Si has sido un buen ahorrador y tienes dinero apartado, ¿crees que tus ahorros están protegidos de la inflación?No exactamente. Pongamos que tienes 100 € en tu cuenta corriente. En general, los gobiernos tienen un objetivo de inflación del 2 % anual; entonces, si la inflación es baja, solo necesitas 102 € para tener el mismo poder adquisitivo que tenías el año pasado. Ahora, pongamos que metes esos 100 € en una cuenta de ahorro con un interés remunerado del 2 %. ¡Eso sí son buenas noticias! Te llevas 2 € de interés por ingresar 100 € en la cuenta. Sin embargo, si la inflación es del 10 % a lo largo del año, en vez de necesitar 102 € para sacar provecho de tu dinero, necesitarás 110 € para tener el mismo poder adquisitivo que hace un año. Y si la inflación sigue subiendo, tus ahorros seguirán perdiendo valor si no encuentras una forma de hacer crecer tu dinero. Aunque no sea posible evitar por completo los efectos de la inflación, puedes hacer ciertas cosas para combatirla. Desde aprovechar los tipos de interés más altos hasta aumentar tus ingresos o controlar tu presupuesto... Te damos algunas ideas para proteger tu dinero. Una de las cosas buenas de la subida de los tipos de interés es que los productos de ahorro ofrecen beneficios más competitivos. Una buena opción para combatir la inflación es guardar tu dinero en un producto de ahorro con el que ganes intereses como, por ejemplo, una cuenta de ahorro, una cartilla o una cuenta de depósito a plazo fijo. Por ejemplo, si depositas tu dinero en un producto de ahorro bancario, es de esperar que tu dinero crezca al mismo ritmo que la inflación o, incluso, que la supere. Con muchas cuentas de ahorro remuneradas tendrás que depositar una suma de dinero predeterminada. Además, te comprometes a prestársela a tu banco durante un periodo de tiempo a cambio de una tasa de interés. Ten en cuenta que, a menudo, no tendrás acceso a este dinero durante el periodo acordado, a no ser que pagues una comisión de acceso. En definitiva, nunca es buena idea depositar dinero que necesites para vivir. Si prefieres poder contar con tu dinero cuando quieras, será mejor que consideres una cuenta de ahorro que te permita acceder a él fácilmente y sin penalizaciones. Aunque invertir siempre es más arriesgado, también puede ser una herramienta poderosa para combatir la inflación. Históricamente, siempre que tengas unos objetivos a largo plazo, el beneficio de las inversiones en renta variable suele vencer a la inflación. Con los dividendos y ganancias de capital de empresas, podrías ganar dinero a través de tu propio dinero. Así, estarías combatiendo la disminución de tu poder adquisitivo. Aunque todo viene con cierto riesgo, las acciones son la opción más volátil y los bonos del estado suelen ser los más seguros. Los ETFs o fondos indexados ofrecen una gran variedad de acciones y bonos, por lo que cuando inviertes en un ETF, estás repartiendo tu inversión ampliamente por todo el mercado, en lugar de apostarlo todo por una sola empresa. A la hora de invertir, es importante recordar que siempre puedes ganar y perder dinero, así que nunca inviertas más de lo que puedes permitirte perder. Una de las razones principales por las que la gente sufre la inflación es que sus salarios no siempre aumentan al mismo ritmo que los precios. Además, a esto se le suma que hay personas a quienes les cuesta tomar la iniciativa de pedir un aumento, ya sea por miedo a que les digan que no o porque tienen el síndrome del impostor. Si la inflación está haciendo mella en tus finanzas y tu forma de vida, entonces es hora de que des el paso y negocies un salario más alto. Investiga lo que ganan otros profesionales del sector con tu misma experiencia y sé consciente de tu valía. Ese es el primer paso para conseguir que te paguen lo que te mereces. Incluso si solo consigues que te paguen 70 € más al mes, eso ya son 840 € más al año y 2.520 € en los próximos tres años. Sigue siendo un buen comienzo para luchar contra la subida de precios. Además, practicar el arte de la negociación siempre será algo positivo, ya que te preparará para un mayor éxito profesional de cara al futuro. Una de las razones por las que la inflación puede hacer estragos es porque afecta directamente a tus gastos diarios. Si estabas siguiendo un presupuesto que tenía en cuenta tu lista de la compra, las facturas y tus objetivos de ahorro, puede que te acabes dando cuenta de que ya no es suficiente. En vez de gastarte más dinero, piensa a qué podrías renunciar. Una opción es que analices qué es lo que está causando la inflación. Usa una calculadora de presupuesto todos los meses para actualizar tus gastos según tus necesidades. Probablemente, habrá algunos productos básicos que no puedas eliminar, pero con un poco de disciplina y creatividad, podrás ahorrarte algunas suscripciones y ciertos productos de la lista de la compra. Otra idea es informarte sobre las causas de la inflación, ya que algunos productos se verán más afectados que otros. De esta forma, puedes ahorrar algo de dinero a la vez que aprendes sobre la economía mundial. La inflación alta es muy perjudicial para la economía mundial, por lo que siempre es bueno tomar precauciones. Una de las mejores formas de hacerlo es tener un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es dinero que tienes apartado por si tienes algún imprevisto. La idea es que tengas dinero ahorrado siempre que necesites hacer un gasto urgente o imprevisto. La mayoría de expertos coinciden en que lo más aconsejable es tener ahorrados entre tres y seis meses de tus gastos habituales. Guarda este dinero en un lugar seguro, como una subcuenta o una cuenta de ahorro de fácil acceso. Así, podrás hacer crecer tu dinero mientras generas intereses, pero también tendrás acceso a él siempre que lo necesites.
Tanto si estás ahorrando para hacer una gran compra o, simplemente, apartando dinero para mitigar los efectos de la inflación, vivir y ajustarte a un presupuesto no tiene que ser tan difícil. Con N26 recibirás notificaciones instantáneas cada vez que salga o entre dinero en tu cuenta, así llevarás un control de tus finanzas en tiempo real. Además, para mantener tu presupuesto a raya, podrás configurar límites de gasto y de retirada diarios directamente desde la app. Si quieres ponerte a ahorrar en serio, echa un vistazo a nuestra guía de ahorro para principiantes y lee todos nuestros consejos para ir por el buen camino y ahorrar dinero cada mes. Con las ofertas exclusivas de N26, podrás disfrutar de tus actividades, servicios y productos favoritos sin dar al traste con tu presupuesto. Viajes, educación y hasta entretenimiento: tengas la cuenta de N26 que tengas, tendrás acceso a descuentos en nuestras marcas asociadas. Aprovecharás grandes ofertas y seguirás cumpliendo tus objetivos de ahorro, incluso en tiempos de crisis.
Resumen rápido: qué es la inflación y en qué consiste
Los efectos de la inflación en la economía
La inflación se come tus ahorros
Estrategias para combatir la inflación y proteger tus ahorros
Abre una cuenta de ahorro remunerada
Considera invertir parte de tus ahorros
Asegúrate de que te pagan lo que te mereces
No pierdas de vista tu presupuesto y ajústalo cuando sea necesario
Sigue contribuyendo a tu fondo de emergencia
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