Geld online ins Ausland überweisen – die besten Möglichkeiten
Hier erfährst du alles, was du wissen musst, um bei internationalen Überweisungen den besten Wechselkurs zu bekommen und versteckte Gebühren zu vermeiden.
Lesezeit: 7 Min.
Zusammenfassung:
Geld ins Ausland zu senden kann teuer und langsam sein, wenn man traditionelle Banken verwendet.
Geldtransferdienste wie MoneyGram, PayPal und WorldRemit bieten Alternativen, die oft schneller und günstiger sind.
N26 verwendet Mittelkurs-Wechselkurse und hat vollständig transparente Gebühren, was es zu einer der unkompliziertesten Optionen für internationale Geldüberweisungen macht.
Ob du nun Geld an Familie und Freunde im Ausland senden oder einfach dein Bankkonto zu Hause auffüllen möchtest, um eine Rechnung zu bezahlen: Es ist gut zu wissen, wie man Auslandsüberweisungen zu den besten Konditionen tätigen kann. Wie aber soll man bei der Fülle der Möglichkeiten den Überblick bewahren? Hier findest du die schnellsten und günstigsten Möglichkeiten, Geld online ins Ausland zu versenden.
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Auf den ersten Blick mag dir eine direkte Auslandsüberweisung von deinem Bankkonto als die beste Möglichkeit erscheinen. Leider ist die Nutzung des internationalen Geldtransferdiensts deiner Bank gewöhnlich nicht die effizienteste Option.Geldtransferdienste wie MoneyGram, PayPal und WorldRemit können sich tatsächlich oft als günstiger – und oft sogar schneller – als die meisten Banken erweisen. Aber warum ist das so?
Weil sie im Allgemeinen höhere Betriebskosten haben, neigen Banken dazu, höhere Gebühren zu verlangen.
Banken brauchen oft für Auslandsüberweisungen viel länger. Es kann 4 bis 6 Werktage dauern, bis das Geld auf dem Konto des Empfängers ankommt.
Banken verstecken zusätzliche Gebühren für internationale Überweisungen oft diskret in ihren Wechselkursen – Geldtransferdienste haben dagegen meist transparente Gebühren und nutzen den Devisenmittelkurs, was für dich günstiger ist.
Bankbegriffe
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Was benötigst du für eine internationale Überweisung?
Um eine internationale Überweisung zu tätigen, benötigst du in der Regel folgende Informationen und Unterlagen:
Vollständiger Name des Empfängers: Gib den vollständigen offiziellen Namen des Empfängers bzw. der Empfängerin an, wie er in seinen bzw. ihren Ausweisdokumenten steht.
Bankkontodetails des Empfängers: Du brauchst die Bankkontonummer des Empfängers bzw. der Empfängerin, die in europäischen Ländern eine IBAN oder in den Vereinigten Staaten eine Routing-Nummer umfassen kann. Möglicherweise benötigst du auch die Adresse der Bankfiliale des Empfängers bzw. der Empfängerin.
SWIFT/BIC der Bank des Empfängers: Die SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) oder BIC (Bank Identifier Code) ist ein eindeutiger Identifikationscode für eine bestimmte Bank. Sie hilft sicherzustellen, dass die Überweisung das richtige Finanzinstitut erreicht.
Deine persönlichen Informationen: Du musst deinen vollständigen Namen, Adresse und manchmal Ausweisdokumente angeben, abhängig von den Anforderungen des Anbieters.
Überweisungsbetrag und -währung: Gib den zu überweisenden Betrag an und die Währung, die du verwenden möchtest.
Zahlungsmethode: Du musst die notwendigen Mittel für die Überweisung bereitstellen. Dies kann über dein Bankkonto, deine Kreditkarte oder andere akzeptierte Zahlungsmethoden erfolgen.
Wie tätige ich eine internationale Überweisung?
Um eine internationale Überweisung vorzunehmen, kannst du die folgenden allgemeinen Schritte befolgen:
Wähle eine Überweisungsmethode. Es gibt verschiedene Methoden, wie Banküberweisungen, Online-Geldtransferdienste oder Zahlungsplattformen wie PayPal.
Recherchiere die Gebühren und Wechselkurse. Verschiedene Anbieter können unterschiedliche Gebühren und Wechselkurse haben, daher ist es wichtig zu vergleichen und die kostengünstigste Option zu wählen.
Sammle die Informationen des Empfängers. Erfasse die notwendigen Details, einschließlich des vollständigen Namens des Empfängers bzw. der Empfängerin, der Kontonummer und der SWIFT/BIC der Bank (für Banküberweisungen).
Gib deine Informationen an. Du musst deine eigenen persönlichen Informationen angeben, einschließlich deines vollständigen Namens und Adresse. Manchmal musst du deine Ausweisdokumente vorlegen, abhängig von den Anforderungen des Anbieters.
Initiiere die Überweisung. Folge den Anweisungen für deine gewählte Überweisungsmethode. Dies kann das Einloggen in ein Online-Bankkonto, die Verwendung einer Geldtransfer-App oder den Besuch einer physischen Bankfiliale beinhalten.
Bestätige die Überweisungsdetails. Überprüfe alle eingegebenen Informationen, einschließlich der Details des Empfängers bzw. der Empfängerin und des Überweisungsbetrags. Stelle sicher, dass alles korrekt ist.
Bezahle die Überweisung. Je nach gewählter Methode musst du die Überweisung möglicherweise mit deinem Bankkonto, der Kreditkarte oder einer anderen akzeptierten Zahlungsmethode bezahlen.
Verfolge die Überweisung. Einige Anbieter bieten Tracking-Dienste an, die es dir ermöglichen, den Fortschritt deiner Überweisung zu überwachen. Behalte alle Referenznummern oder Überweisungsbelege an einem sicheren Ort, falls du später nachhaken musst.
Warte bis die Überweisung abgeschlossen ist. Internationale Überweisungen können je nach Anbieter und Zielland unterschiedlich lange dauern. Hab Geduld und sei dir bewusst, dass die Verarbeitung der Überweisung eine gewisse Zeit benötigt.
Was ist ein Wechselkurs?
Wenn du Geld ins Ausland sendest, wirst du oft auf den Begriff “Wechselkurs” stoßen. Was aber ist das eigentlich?Der Wechselkurs ist einfach der Wert einer Währung im Vergleich zu einer anderen. Der Wechselkurs sagt dir zum Beispiel, wie viel ein US-Dollar ($) in Euro (€) wert ist – oder ein japanischer Yen (¥) in britischen Pfund (£). Die meisten Wechselkurse basieren auf dem aktuellen Stand des dezentralen Devisenmarkts (Forex). Der Forex misst stetig Angebot und Nachfrage verschiedener Währungen im Verhältnis zueinander – daher kommen die ständigen Wechselkursschwankungen, die dir vielleicht schon aufgefallen sind. So kann das britische Pfund am Morgen stärker als der US-Dollar sein, am Ende des Tages dagegen schwächer.
Wie funktionieren internationale Wechselkurse?
Welchen Einfluss hat der Wechselkurs also genau, wenn du online Geld ins Ausland sendest? Einfach gesagt sind der Zeitpunkt und die Art des Geldtransfers ausschlaggebend. Denn mit der Fülle der Möglichkeiten, Auslandsüberweisungen zu tätigen, unterscheiden sich auch die vielen verschiedenen Wechselkurse. Weil herkömmliche Banken ihre Gebühren eher in den Wechselkursen verstecken, fällt der Betrag, der auf dem Konto des Empfängers landet, oft kleiner aus als erwartet.Sagen wir zum Beispiel, du möchtest 1.000 € von Deutschland in die USA senden. Wir nehmen an, dass laut dem aktuellen Wechselkurs 1 € gerade 1,20 $ entspricht. Wenn du dem Empfänger in den USA also 1.000 € sendest, sollte er 1.200 $ erhalten. Oft bieten Banken aber tiefere Wechselkurse an, zum Beispiel 1,10 $ für einen Euro. Wenn du also 1.000 € in die USA sendest, erhält der Empfänger nur 1.100 $ – die restlichen 100 $ verbleiben als versteckte Wechselkursgebühr bei der Bank. Darüber hinaus berechnen manche Banken noch eine Zusatzgebühr für internationale Banküberweisungen. Und wie kannst du dann den Menschen, die dir wichtig sind, schnell und günstig Geld zusenden? Wir haben dir im Folgenden die besten Optionen zusammengetragen.
Wie du online schnell und günstig Geld überweist
Das Klügste ist, auf Banküberweisungen zu verzichten. Ziehe stattdessen in Betracht, dein Geld mit einem Geldtransferdienst zu versenden, da du mit dieser Option wahrscheinlich bessere Kurse erhältst und dein Geld schneller beim Empfänger ankommt. Oder verwende eine Bank, die dir einen solchen Geldtransferdienst anbietet.
Auslandsüberweisungen
Mit N26 kannst du schnell und einfach Geld ins Ausland überweisen.
MoneyGram ist der weltweit größte Anbieter für internationale Geldtransfers zwischen mehr als 200 Ländern. Als einer der schnellsten Geldtransferdienste überhaupt, bietet er Online-Zahlungen an, die zwischen ein paar Stunden und einem Geschäftstag verarbeitet werden. Die App akzeptiert allerdings nur Zahlungen per Mastercard und Visa und die Transaktionsgebühren unterscheiden sich von Land zu Land beträchtlich. Darüber hinaus bietet MoneyGram keine transparenten Wechselkurse und verlangt häufig mehr als den Devisenmittelkurs (aktuellen Forex-Kurs). Damit ist MoneyGram einer der schnellsten, wenn auch nicht der preiswertesten internationalen Geldtransferdienste.
WorldRemit
Ähnlich wie für MoneyGram ist auch für WorldRemit Geschwindigkeit bei internationalen Überweisungen die höchste Priorität – 90 % der Überweisungen werden innerhalb weniger Minuten bestätigt. WorldRemit ist in 150 Ländern präsent und benachrichtigt Sender und Empfänger per SMS oder E-Mail über den erfolgreichen Abschluss einer Transaktion. Wie bei MoneyGram sind auch die Gebühren von WorldRemit nicht ganz transparent, da die Gebühren für internationale Transfers von Land zu Land variieren und in einigen Ländern auch eine Marge auf den Devisenmittelwert aufgeschlagen wird.
PayPal
PayPal ist nicht nur für Online-Zahlungen im Inland beliebt, sondern wird häufig auch verwendet, um Geld international zu versenden. PayPal ist in über 200 Ländern tätig und zeichnet sich durch sichere Zahlungsabwicklung aus – alle Transaktionen werden auf Betrug geprüft. PayPal unterstützt jedoch nur etwa 20 verschiedene Währungen. Um internationale Online-Transfers mit PayPal durchzuführen, müssen der Sender und der Empfänger jeweils ein eigenes PayPal-Konto haben. Mehr noch: Wie WorldRemit und MoneyGram bietet PayPal nur einen schwachen Wechselkurs an, der oft unter dem Devisenmittelkurs liegt. Je nach Land, in das das Geld gesendet wird, ist auch noch mit zusätzlichen Transaktionsgebühren zu rechnen.
Dein Geld bei N26
So kannst du in 38 Währungen Auslandsüberweisungen zum echten Devisenmittelkurs tätigen – und zwar direkt in der N26 App. Dabei kommst du in den Genuss vollständig transparenter Gebühren und Wechselkursangebote in Echtzeit.Dein Geld soll nicht eine ganz so lange Reise machen? Mit MoneyBeam kannst du Geld in Echtzeit an andere N26 Kunden und Kundinnen senden und von ihnen empfangen, ohne dass du jede Bankverbindung mühsam eingeben musst. Tätige Sofortüberweisungen ganz einfach, indem du die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer des Empfängers sowie den Betrag eingibst – fertig! Entdecke 100 % mobiles Banking. Finde hier heraus, welches N26 Bankkonto am besten zu dir passt.
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