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Come inviare denaro online all’estero

Vuoi inviare soldi all’estero? Ecco tutto quello che devi sapere per approfittare dei migliori tassi di cambio ed evitare le commissioni nascoste sui bonifici internazionali.
8' di lectura
  • Inviare denaro all'estero utilizzando i servizi offerti dalle banche tradizionali potrebbe essere costoso e richiedere più tempo.
  • Le aziende di trasferimento di denaro come MoneyGram, PayPal e WorldRemit offrono alternative che sono spesso più veloci ed economiche.
  • N26 utilizza il tasso di cambio reale e offre tariffe trasparenti, rendendola una delle opzioni più accurate e semplici per i bonifici internazionali.
Che tu voglia inviare denaro dall’altra parte del mondo o semplicemente trasferire un po’ di soldi sul tuo conto bancario a casa, poterlo fare velocemente e al miglior tasso di cambio possibile è essenziale. Ma come si fa a capire qual è l’opzione più conveniente? Leggi la nostra guida e scopri quali sono le opzioni più rapide e vantaggiose per inviare denaro online in tutto il mondo. 

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Come inviare denaro online in tutto il mondo

A primo impatto, effettuare un bonifico internazionale direttamente dal proprio conto corrente potrebbe sembrare la scelta migliore. Spesso, però, trasferire denaro all’estero utilizzando i servizi della tua banca non è l’opzione più vantaggiosa.   Le aziende che offrono servizi di trasferimento di denaro come MoneyGram, PayPal e WorldRemit possono rivelarsi più economiche e, talvolta, più veloci di molte banche. Ecco i motivi:
  • Le banche tendono a richiedere commissioni iniziali più elevate rispetto a molti operatori. Questo perché di solito devono coprire costi fissi maggiori.
  • Spesso, le banche impiegano molto più tempo a trasferire denaro all’estero. In genere, le tempistiche per questa operazione vanno dai 4 ai 6 giorni lavorativi.
  • Le banche tendono a nascondere i costi aggiuntivi, come le commissioni per i bonifici internazionali, inserendole all’interno dei tassi di cambio che applicano. Generalmente, i servizi di trasferimento di denaro sono più trasparenti riguardo le commissioni e applicano tassi di cambio medi di mercato più vantaggiosi.

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Di cosa hai bisogno per effettuare un bonifico internazionale?

Per effettuare un bonifico internazionale, solitamente sono necessarie le seguenti informazioni e documenti:
  • Nome e cognome del destinatario: il nome completo del destinatario come indicato sui suoi documenti d’identità.
  • Dettagli del conto bancario del destinatario: avrai bisogno del numero di conto del destinatario, che potrebbe includere un IBAN per i Paesi europei o un numero di routing per gli Stati Uniti. Potrebbe essere necessario anche l'indirizzo della filiale della banca del destinatario.
  • SWIFT/BIC della banca del destinatario: lo SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) o BIC (Bank Identifier Code) è un codice unico di identificazione per una specifica banca. Aiuta a garantire che il trasferimento raggiunga l'istituto finanziario corretto.
  • Le tue informazioni personali: dovrai fornire il tuo nome, cognome, indirizzo e a volte documenti d’identità, a seconda delle esigenze del fornitore.
  • Importo e valuta del bonifico: specificare l'importo che si desidera trasferire e la valuta che si vuole utilizzare.
  • Metodo di pagamento: sarà necessario fornire i fondi necessari per il bonifico. Questo può essere fatto tramite il tuo conto bancario, carta di credito o altri metodi di pagamento accettati.

Come effettuare un bonifico internazionale?

Per effettuare un bonifico internazionale, puoi seguire questi passaggi generali:
  1. Scegli un metodo di pagamento. Ne esistono diversi: bonifici bancari, servizi di trasferimento di denaro online o piattaforme di pagamento come PayPal.
  2. Ricerca le commissioni e i tassi di cambio. Diversi fornitori possono offrire tariffe e tassi di cambio diversi, quindi è importante confrontare e scegliere l'opzione più conveniente.
  3. Raccogli le informazioni del destinatario. Raccogli i dettagli necessari, inclusi il nome e cognome, il numero di conto bancario e lo SWIFT/BIC della banca (per i bonifici bancari).
  4. Fornisci le tue informazioni. Dovrai dare le tue informazioni personali, inclusi il tuo nome, cognome e indirizzo. A volte dovrai mostrare i tuoi documenti d’identità, a seconda delle esigenze del fornitore.
  5. Avvia il pagamento. Segui le istruzioni in base al metodo di pagamento scelto. Questo può comportare l'accesso al tuo conto online, l'uso di un'app per pagamenti online, o la visita di una filiale fisica.
  6. Conferma i dettagli del trasferimento. Controlla tutte le informazioni inserite, inclusi i dettagli del destinatario e l'importo del pagamento, e assicurati che siano corretti.
  7. Effettua e paga il trasferimento. A seconda del metodo scelto, potresti dover pagare il bonifico utilizzando il tuo conto, la carta di credito o altri metodi di pagamento accettati.
  8. Traccia il pagamento. Alcuni fornitori offrono servizi di tracciamento, permettendoti di monitorare il progresso del tuo pagamento. Conserva tutti i numeri di riferimento o le ricevute nel caso in cui tu debba fare ulteriori controlli.
  9. Aspetta che il pagamento sia completato. Il tempo di ricezione di un bonifico internazionale può variare a seconda del fornitore e del Paese di destinazione.

Cos’è il tasso di cambio?

Inviando denaro all’estero, si sente spesso parlare del termine “tasso di cambio”. Ma che cos’è e in che modo si riflette sui bonifici internazionale? Il tasso di cambio non è altro che il valore di una valuta rispetto a un’altra. Per esempio, il tasso di cambio ti dice quanti euro (€) vale un dollaro americano ($), o quanti yen giapponesi (¥) corrispondono a una sterlina britannica (£).  La maggior parte dei tassi di cambio fluttua liberamente, basandosi sulla situazione del mercato valutario (Forex, ovvero Foreign exchange market). Il Forex analizza continuamente il rapporto tra domanda e offerta di diverse valute confrontandole tra loro; ecco perché il tasso di cambio di una valuta estera varia costantemente. Di conseguenza, i tassi di cambio posso mutare enormemente anche nel corso di una singola giornata. Per esempio, se al mattino la sterlina britannica è più forte del dollaro statunitense, la sera la situazione potrebbe essere del tutto ribaltata.

Come funzionano i tassi di cambio internazionali? 

Come funziona il tasso di cambio nei trasferimenti internazionali di denaro online? Così come esistono diversi modi per inviare denaro online all’estero, anche i tassi di cambio adottati variano a seconda del tipo di servizio. Dato che le banche tradizionali tendono a nascondere alcune commissioni dietro ai loro tassi di cambio, l’ammontare che va a finire sul conto del beneficiario potrebbe essere meno di quanto tu creda. Mettiamo ad esempio che tu voglia inviare 1000 € dall’Italia agli Stati Uniti. Secondo il tasso di cambio attuale, basato sul Forex, 1 € corrisponde a 1,17 $. Ciò significa che se invii 1000 €, il beneficiario negli USA dovrebbe ricevere circa 1170 $. Potrebbe capitarti di scoprire che, nell’effettuare un trasferimento internazionale, il tasso di cambio sia fissato a 1,10 $. Questo vuol dire che quando invii 1000 € negli Stati Uniti, il beneficiario riceve solo 1070 $ e che i rimanenti 100 $ sono stati trattenuti dalla banca come commissione nascosta. Come se non bastasse, potrebbe esserti richiesto di pagare una commissione extra per effettuare un bonifico internazionale. Qual è quindi il modo più veloce e conveniente per inviare denaro online all’estero? Scopriamo quali sono le opzioni disponibili quando si parla di trasferimento di denaro online.

Come inviare denaro online all’istante e a un prezzo conveniente

Un servizio di trasferimento di denaro può offrirti tassi di cambio più interessanti, oltre a far arrivare i tuoi soldi a destinazione più rapidamente. Ecco alcuni dei migliori servizi tra cui scegliere quando invii i tuoi soldi all’estero online.

Invia denaro con Wise

Effettua bonifici in valuta estera dall'app N26 in modo semplice, veloce e sicuro.

Invia un bonifico estero con N26

MoneyGram

MoneyGram è il fornitore di trasferimento di denaro più grande al mondo e permette di effettuare transazioni internazionali in più di 200 paesi. Le tempistiche per i pagamenti online sono tra le più rapide e possono spaziare da un paio d’ore fino a un giorno lavorativo.  L’app MoneyGram accetta solo pagamenti con Mastercard o Visa e le commissioni variano molto a seconda del paese. In più, i tassi di cambio spesso sono maggiori del tasso medio di mercato (per esempio in relazione al tasso Forex corrente). Per questi motivi, MoneyGram è la scelta più veloce, ma non la più economica.

WorldRemit

Come nel caso di MoneyGram, anche WorldRemit punta sulla rapidità delle transazioni:  il 90% dei trasferimenti effettuati utilizzando questa piattaforma viene autorizzato in pochi secondi. WorldRemit consente di inviare denaro da 50 paesi e ,quando l’operazione di trasferimento è andata a buon fine, invia sia al mittente che al beneficiario un avviso per SMS o email. Tuttavia, le commissioni di WorldRemit variano da paese a paese. In alcune nazioni, infatti, WorldRemit applica un ulteriore margine ai tassi di cambio invece di attenersi ai prezzi medi di mercato reali.

PayPal

Oltre che per effettuare pagamenti online, PayPal viene spesso utilizzato anche per inviare denaro all’estero. Attivo in oltre 200 paesi, questo servizio è conosciuto per offrire un metodo di pagamento sicuro contro i tentativi di frode, ma permette di pagare solo in 24 valute.Per inviare denaro con PayPal oltre i confini nazionali, sia l’emittente che il beneficiario devono avere un conto PayPal. Inoltre, anche PayPal offre un tasso di cambio debole, spesso al di sotto della media di mercato. Anche in questo caso, potresti incorrere in commissioni nascoste a seconda del paese verso cui cui vuoi trasferire i tuoi soldi. 

Il tuo denaro con N26

Con N26, per far arrivare il tuo denaro a destinazione bastano pochi clic sul tuo smartphone. Usa MoneyBeam per inviare, ricevere e richiedere denaro istantaneamente ad altri clienti N26 ed effettua gratuitamente bonifici domestici in euro verso qualsiasi banca nell’area SEPA.Devi inviare denaro un po’ più lontano? Nessun problema! Ora puoi inviare soldi in tutto il mondo in più di 38 valute, con il tasso di cambio reale. Che ne dici di passare a una banca 100% digitale e senza commissioni nascoste? Scopri subito quale conto N26 fa al caso tuo.

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