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Les meilleures façons d'envoyer de l'argent à l’étranger en ligne

Vous voulez envoyer de l’argent à l’étranger ? Voici ce que vous devez savoir afin d’obtenir les meilleurs taux de change et d’éviter des frais bancaires cachés lors de votre virement à l'étranger.
Temps de lecture: 9 min
  • Envoyer de l'argent à l'étranger peut être coûteux et lent avec les banques traditionnelles.
  • Des entreprises de transfert d'argent comme MoneyGram, PayPal, et WorldRemit offrent des alternatives souvent plus rapides et moins chères.
  • N26 utilise les taux de change du marché moyen et possède des frais entièrement transparents, ce qui en fait l'une des options les plus précises et simples pour les transferts d'argent internationaux.
Que vous souhaitiez envoyer de l'argent à votre famille à l'autre bout du monde, ou simplement transférer des fonds sur un autre compte bancaire à l’étranger, il est essentiel que votre argent arrive rapidement et ce aux meilleurs taux. Pourtant, avec les nombreuses options qui existent pour virer de l'argent, comment savoir quelle est la plus avantageuse ?Voici les moyens les plus rapides et les moins chers d'envoyer de l'argent à l’étranger en ligne. 

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Une main surélevée tenant une carte standard N26 transparente.

Envoyer de l'argent à l’étranger en ligne

À première vue, virer directement de l’argent à l’étranger depuis votre compte via le service de virement bancaire international de votre banque peut sembler être la meilleure option – mais pas forcément la plus efficace ou économique, malheureusement. En réalité, les sociétés de transfert d'argent telles que MoneyGram, PayPal et WorldRemit s’avèrent souvent être une alternative moins chère – et parfois plus rapide – que la plupart des banques.Pourquoi en est-il ainsi ?
  • Les banques ont tendance à facturer des frais de service initiaux plus élevés que les sociétés de transfert d'argent, car elles ont généralement des frais généraux plus importants à couvrir.
  • Les banques mettent souvent plus de temps à virer de l’argent à l’étranger : attendez-vous à un délai de 4 à 6 jours ouvrables avant que l’argent n'arrive sur le compte du bénéficiaire.
  • Il arrive assez fréquemment que les banques cachent discrètement dans leurs taux de change des frais supplémentaires, tels que des frais de virements internationaux, alors que les sociétés de transfert d'argent sont généralement transparentes sur ce plan et utilisent les taux de change moyens du marché, ce qui revient généralement moins cher.

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Apprendre les bases

Que faut-il pour un virement international ?

Pour effectuer un virement international, vous avez généralement besoin des informations et documents suivants :
  • Nom complet du bénéficiaire — Fournissez le nom légal complet du destinataire tel qu'il apparaît sur ses documents d'identification.
  • Détails du compte bancaire du bénéficiaire — Vous aurez besoin du numéro de compte bancaire du bénéficiaire, qui peut inclure un IBAN pour les pays européens, ou un numéro de routage pour les États-Unis. Vous pourriez également avoir besoin de l'adresse de la succursale bancaire du destinataire.
  • SWIFT/BIC de la banque du bénéficiaire — Le SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ou BIC (Bank Identifier Code) est un code d'identification unique pour une banque spécifique. Il aide à s'assurer que le virement atteint la bonne institution financière.
  • Vos informations personnelles — Vous devrez fournir votre nom complet, votre adresse, et parfois des documents d'identité selon les exigences du prestataire.
  • Montant et devise du virement — Indiquez le montant que vous souhaitez transférer et la devise que vous souhaitez utiliser.
  • Méthode de paiement — Vous devrez fournir les fonds nécessaires pour le virement. Cela peut se faire via votre compte bancaire, votre carte de crédit ou d'autres méthodes de paiement acceptées.

Comment effectuer un virement international ?

Pour effectuer un virement international, vous pouvez suivre ces étapes générales :
  1. Choisissez une méthode de virement. Il existe différentes méthodes disponibles, telles que les virements bancaires, les services de transfert d'argent en ligne ou les plateformes de paiement comme PayPal.
  2. Recherchez les frais et les taux de change. Différents prestataires peuvent avoir des frais et des taux de change différents, il est donc important de comparer et de choisir l'option la plus rentable.
  3. Rassemblez les informations du bénéficiaire. Collectez les détails nécessaires, y compris le nom complet du destinataire, le numéro de compte bancaire et le SWIFT/BIC de la banque (pour les virements bancaires).
  4. Fournissez vos informations. Vous devrez donner vos propres informations personnelles, y compris votre nom complet et votre adresse. Parfois, vous devrez montrer vos documents d'identification, selon les exigences du prestataire.
  5. Initiez le virement. Suivez les instructions de votre méthode de virement choisie. Cela peut impliquer de vous connecter à votre compte bancaire en ligne, d'utiliser une application de transfert d'argent, ou de visiter une agence bancaire physique.
  6. Confirmez les détails du virement. Vérifiez toutes les informations que vous avez entrées, y compris les détails du destinataire et le montant du transfert, et assurez-vous qu'elles sont correctes.
  7. Payez le virement. Selon la méthode choisie, vous devrez peut-être payer le virement en utilisant votre compte bancaire, votre carte de crédit ou d'autres méthodes de paiement acceptées.
  8. Suivez le virement. Certains prestataires offrent des services de suivi, vous permettant de surveiller le progrès de votre virement. Conservez tous les numéros de référence ou les reçus de transfert au cas où vous auriez besoin de faire un suivi ultérieurement.
  9. Attendez que le virement soit terminé. Les virements internationaux peuvent prendre du temps variable, selon le prestataire et le pays de destination. Faites preuve de patience et laissez suffisamment de temps pour que le virement soit traité.

Qu'est-ce qu'un taux de change ?

Lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger, vous tombez souvent sur le terme « taux de change ». De quoi s'agit-il et comment cela affecte-t-il vos virements bancaires internationaux ? Le taux de change est simplement la valeur d'une devise par rapport à une autre devise. Par exemple, le taux de change peut vous indiquer combien vaut un dollar américain ($1 USD) en euros (€), ou combien vaut le yen japonais (¥) en livres sterling (£). La plupart des taux de change sont « flottants », ce qui veut dire qu’ils sont basés sur le statu quo du marché décentralisé des changes (Forex). Le Forex compare en permanence l'offre et la demande de différentes devises les unes par rapport aux autres : c'est pourquoi vous remarquerez que le taux de change fluctue constamment. En conséquence, il est tout à fait possible que les taux de change varient considérablement au cours d'une seule journée. Ainsi, la livre sterling peut être plus forte que le dollar américain en matinée et plus faible que lui en fin de journée. 

Comment fonctionnent les taux de change internationaux ? 

Comment fonctionne le taux de change lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger en ligne ? En termes simples, le moment et la manière dont vous décidez d'envoyer votre argent à l'étranger sont cruciaux. Tout comme il existe de nombreuses manières d'envoyer de l'argent en ligne, de nombreux taux de change internationaux sont disponibles. Étant donné que les banques traditionnelles sont plus susceptibles d'intégrer des frais bancaires cachés dans leurs taux de change, vous serez peut-être surpris(e) de constater que le montant qui atterrit sur le compte du bénéficiaire est inférieur à celui auquel vous vous attendiez.Imaginons, par exemple, que vous souhaitiez virer 1 000 € de France vers les États-Unis. Sur le Forex, le taux de change actuel est de 1,20 $ pour un 1 €. Donc, si vous envoyez 1 000 € à votre destinataire aux États-Unis, il devrait recevoir 1 200 $.Pourtant, et c'est souvent le cas, lorsque vous vérifiez auprès de votre banque, vous vous rendez compte qu'elle propose un taux de change beaucoup plus bas de 1,10 $ pour 1 €. Cela signifie que lorsque vous envoyez 1 000 € aux États-Unis, le destinataire recevra 1 100 $ et les 100 $ restants seront conservés par la banque en tant que frais de change, relativement cachés. Et comme si cela ne suffisait pas, vous devrez peut-être également payer des frais supplémentaires pour le virement bancaire international.Alors, comment faire pour envoyer de l'argent en ligne à vos proches à l'étranger, rapidement et à moindre coût ? Il est temps d’envisager les autres options de transfert d'argent en ligne.

Voici comment envoyer de l'argent en ligne instantanément et à moindre coût

La façon la plus intelligente d'envoyer de l'argent à l’étranger en ligne est d'éviter les virements bancaires. Envisagez plutôt d'envoyer votre argent en utilisant un service de transfert d'argent, car ces options vous offriront probablement de meilleurs tarifs et remettront votre argent plus rapidement au destinataire. Voici quelques-unes des principales sociétés de transfert d'argent à privilégier pour l'envoi d'argent en ligne vers l'étranger.

Virements en devises

Envoyez de l'argent à l'étranger depuis votre compte N26 en toute simplicité et sécurité.

Faire un virement international

MoneyGram

MoneyGram est le plus grand fournisseur de transferts d'argent international au monde. Il facilite les virements internationaux entre plus de 200 pays. C’est l'une des sociétés de transfert d'argent les plus rapides du marché et les paiements en ligne prennent entre quelques heures et un jour ouvrable. Cependant, leur application n'accepte que les paiements par Mastercard et Visa, et leurs frais de commission bancaire varient considérablement d'un pays à l'autre. De plus, ils n'offrent pas de taux de change transparents et facturent souvent plus que le taux moyen du marché (c'est-à-dire le taux actuel du Forex). Si MoneyGram est l'une des options les plus rapides, ce n’est pas la plus rentable parmi les services de virements bancaires internationaux.

WorldRemit

Semblable à MoneyGram, WorldRemit donne la priorité à la vitesse lorsqu'il s'agit de virements internationaux : 90 % de leurs virements sont validés en quelques minutes. Couvrant plus de 150 pays, WorldRemit envoie également à l'expéditeur et au destinataire une alerte par SMS ou par email lorsque le virement a abouti. Cependant, comme MoneyGram, les frais de WorldRemit ne sont pas totalement transparents et leurs frais de virement à l'étranger varient d'un pays à l'autre. Ils ajoutent également une marge à leurs taux de change pour certains pays, plutôt que d'utiliser le véritable taux moyen du marché.

PayPal

PayPal est non seulement le moyen favori pour effectuer des paiements nationaux en ligne, mais également fréquemment utilisé pour envoyer de l'argent à l'étranger. Opérant dans plus de 200 pays, PayPal se distingue par sa méthode de paiement sécurisée qui analyse toutes les transactions afin de lutter contre la fraude. Cependant, il ne prend en charge qu'une vingtaine de devises différentes.Pour virer de l'argent à l'étranger en ligne avec PayPal, l'expéditeur et le destinataire doivent avoir leur propre compte PayPal ; un simple compte bancaire ne suffit pas. En outre, PayPal suit la tendance de WorldRemit et MoneyGram en offrant un taux de change faible, souvent évalué en dessous du taux moyen du marché. Selon le pays vers lequel vous transférez vos fonds, vous pouvez également vous attendre à ce que des frais de transaction variables viennent s’ajouter au taux de change. 

Votre argent chez N26 

Vous souhaitez virer de l'argent un peu plus près de chez vous ? Notre fonction MoneyBeam vous permet, à vous et à d'autres clients N26, de vous envoyer instantanément de l'argent, sans avoir à saisir les coordonnées bancaires de chacun. Effectuez des virements bancaires instantanés sans effort en saisissant l'adresse email ou le numéro de téléphone du destinataire, puis entrez simplement le montant que vous souhaitez envoyer. C'est tout ! Vous êtes prêt(e) pour des transactions bancaires 100 % mobiles ? Découvrez ici quel est le compte bancaire qui vous convient le mieux.

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