Les meilleures façons d'envoyer de l'argent à l’étranger en ligne

Que vous souhaitiez envoyer de l'argent à votre famille à l'autre bout du monde, ou simplement transférer des fonds sur un autre compte bancaire à l’étranger, il est essentiel que votre argent arrive rapidement et ce aux meilleurs taux. Pourtant, avec les nombreuses options qui existent pour virer de l'argent, comment savoir quelle est la plus avantageuse ?

Voici les moyens les plus rapides et les moins chers d'envoyer de l'argent à l’étranger en ligne. 

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À première vue, virer directement de l’argent à l’étranger depuis votre compte via le service de virement bancaire international de votre banque peut sembler être la meilleure option – mais pas forcément la plus efficace ou économique, malheureusement. En réalité, les sociétés de transfert d'argent telles que Wise, MoneyGram, PayPal et WorldRemit s’avèrent souvent être une alternative moins chère – et parfois plus rapide – que la plupart des banques.

Pourquoi en est-il ainsi ?

• Les banques ont tendance à facturer des frais de service initiaux plus élevés que les sociétés de transfert d'argent, car elles ont généralement des frais généraux plus importants à couvrir.
• Les banques mettent souvent plus de temps à virer de l’argent à l’étranger : attendez-vous à un délai de 4 à 6 jours ouvrables avant que l’argent n'arrive sur le compte du bénéficiaire.
• Il arrive assez fréquemment que les banques cachent discrètement dans leurs taux de change des frais supplémentaires, tels que des frais de virements internationaux, alors que les sociétés de transfert d'argent sont généralement transparentes sur ce plan et utilisent les taux de change moyens du marché, ce qui revient généralement moins cher.

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Apprendre les bases

Lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger, vous tombez souvent sur le terme « taux de change ». De quoi s'agit-il et comment cela affecte-t-il vos virements bancaires internationaux ? 

Le taux de change est simplement la valeur d'une devise par rapport à une autre devise. Par exemple, le taux de change peut vous indiquer combien vaut un dollar américain ($1 USD) en euros (€), ou combien vaut le yen japonais (¥) en livres sterling (£). 

La plupart des taux de change sont « flottants », ce qui veut dire qu’ils sont basés sur le statu quo du marché décentralisé des changes (Forex). Le Forex compare en permanence l'offre et la demande de différentes devises les unes par rapport aux autres : c'est pourquoi vous remarquerez que le taux de change fluctue constamment. En conséquence, il est tout à fait possible que les taux de change varient considérablement au cours d'une seule journée. Ainsi, la livre sterling peut être plus forte que le dollar américain en matinée et plus faible que lui en fin de journée. 

Comment fonctionne le taux de change lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger en ligne ? En termes simples, le moment et la manière dont vous décidez d'envoyer votre argent à l'étranger sont cruciaux. 

Tout comme il existe de nombreuses manières d'envoyer de l'argent en ligne, de nombreux taux de change internationaux sont disponibles. Étant donné que les banques traditionnelles sont plus susceptibles d'intégrer des frais bancaires cachés dans leurs taux de change, vous serez peut-être surpris(e) de constater que le montant qui atterrit sur le compte du bénéficiaire est inférieur à celui auquel vous vous attendiez.

Imaginons, par exemple, que vous souhaitiez virer 1 000 € de France vers les États-Unis. Sur le Forex, le taux de change actuel est de 1,20 $ pour un 1 €. Donc, si vous envoyez 1 000 € à votre destinataire aux États-Unis, il devrait recevoir 1 200 $.

Pourtant, et c'est souvent le cas, lorsque vous vérifiez auprès de votre banque, vous vous rendez compte qu'elle propose un taux de change beaucoup plus bas de 1,10 $ pour 1 €. Cela signifie que lorsque vous envoyez 1 000 € aux États-Unis, le destinataire recevra 1 100 $ et les 100 $ restants seront conservés par la banque en tant que frais de change, relativement cachés. Et comme si cela ne suffisait pas, vous devrez peut-être également payer des frais supplémentaires pour le virement bancaire international.

Alors, comment faire pour envoyer de l'argent en ligne à vos proches à l'étranger, rapidement et à moindre coût ? Il est temps d’envisager les autres options de transfert d'argent en ligne.

La façon la plus intelligente d'envoyer de l'argent à l’étranger en ligne est d'éviter les virements bancaires. Envisagez plutôt d'envoyer votre argent en utilisant un service de transfert d'argent, car ces options vous offriront probablement de meilleurs tarifs et remettront votre argent plus rapidement au destinataire. Voici quelques-unes des principales sociétés de transfert d'argent à privilégier pour l'envoi d'argent en ligne vers l'étranger.

Virements en devises

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Faire un virement international avec N26

Contrairement à la majorité des autres sociétés de transfert d'argent présentes sur le marché, Wise offre le taux de change moyen du marché à ses utilisateurs, n’incluant ni majoration ni frais bancaires cachés. Le taux de change moyen du marché est également ce que Google utilise lorsque vous recherchez la valeur d'une devise par rapport à une autre, lorsque vous tapez « 100 euros en USD » par exemple. C'est le taux de change le plus précis et le plus souvent mis à jour. 

Étant donné que Wise est également totalement transparent quant à ses frais de commission bancaire, vous êtes assuré(e) d'obtenir l'un des meilleurs taux de change du marché. Ils offrent même un outil de comparaison de prix sur leur site internet, afin que vous puissiez comparer leurs tarifs avec ceux des concurrents. Bien que Wise ne soit pas aussi rapide que certains autres services de virements internationaux, leurs excellents taux de change et leur engagement sur le plan de la transparence en font la société préférée des utilisateurs. En fait, si vous êtes déjà chez N26, vous constaterez que Wise est parfaitement intégré à votre application N26. Vous pouvez ainsi envoyer dès maintenant de l'argent aux meilleurs tarifs dans plus de 38 devises, sans aucuns frais bancaires cachés.

MoneyGram est le plus grand fournisseur de transferts d'argent international au monde. Il facilite les virements internationaux entre plus de 200 pays. C’est l'une des sociétés de transfert d'argent les plus rapides du marché et les paiements en ligne prennent entre quelques heures et un jour ouvrable. 

Cependant, leur application n'accepte que les paiements par Mastercard et Visa, et leurs frais de commission bancaire varient considérablement d'un pays à l'autre. De plus, ils n'offrent pas de taux de change transparents et facturent souvent plus que le taux moyen du marché (c'est-à-dire le taux actuel du Forex). Si MoneyGram est l'une des options les plus rapides, ce n’est pas la plus rentable parmi les services de virements bancaires internationaux.

Semblable à MoneyGram, WorldRemit donne la priorité à la vitesse lorsqu'il s'agit de virements internationaux : 90 % de leurs virements sont validés en quelques minutes. Couvrant plus de 150 pays, WorldRemit envoie également à l'expéditeur et au destinataire une alerte par SMS ou par email lorsque le virement a abouti. 

Cependant, comme MoneyGram, les frais de WorldRemit ne sont pas totalement transparents et leurs frais de virement à l'étranger varient d'un pays à l'autre. Ils ajoutent également une marge à leurs taux de change pour certains pays, plutôt que d'utiliser le véritable taux moyen du marché.

PayPal est non seulement le moyen favori pour effectuer des paiements nationaux en ligne, mais également fréquemment utilisé pour envoyer de l'argent à l'étranger. Opérant dans plus de 200 pays, PayPal se distingue par sa méthode de paiement sécurisée qui analyse toutes les transactions afin de lutter contre la fraude. Cependant, il ne prend en charge qu'une vingtaine de devises différentes.

Pour virer de l'argent à l'étranger en ligne avec PayPal, l'expéditeur et le destinataire doivent avoir leur propre compte PayPal ; un simple compte bancaire ne suffit pas. En outre, PayPal suit la tendance de WorldRemit et MoneyGram en offrant un taux de change faible, souvent évalué en dessous du taux moyen du marché. Selon le pays vers lequel vous transférez vos fonds, vous pouvez également vous attendre à ce que des frais de transaction variables viennent s’ajouter au taux de change. 

Pour simplifier l'envoi d'argent à l'étranger, nous nous sommes associés à Wise, afin que vous puissiez envoyer de l'argent à l'étranger aux taux de change moyens réels du marché. Wise étant harmonieusement intégré à l'application N26, vous pouvez transférer facilement de l'argent vers plus de 38 pays en quelques clics et profiter d'une transparence totale sur les frais de virement. 

Vous souhaitez virer de l'argent un peu plus près de chez vous ? Notre fonction MoneyBeam vous permet, à vous et à d'autres clients N26, de vous envoyer instantanément de l'argent, sans avoir à saisir les coordonnées bancaires de chacun. Effectuez des virements bancaires instantanés sans effort en saisissant l'adresse email ou le numéro de téléphone du destinataire, puis entrez simplement le montant que vous souhaitez envoyer. C'est tout ! Vous êtes prêt(e) pour des transactions bancaires 100 % mobiles ? Découvrez ici quel est le compte bancaire qui vous convient le mieux.