Todo lo que quisiste saber sobre las cuentas offshore y nunca te atreviste a preguntar
¿Que es una cuenta offshore?
¿Qué es un banco offshore?
¿Qué es una sociedad offshore?
Características de una cuenta bancaria offshore
Ventajas de una cuenta offshore
- Permite aumentar las actividades empresariales internacionales y agrandan la diversificación de la inversión: la sabida teoría de no tener todos los huevos en la misma canasta.
- Conlleva un alto ahorro de impuestos: ya que el dinero no se declara en el país en el que vives, sino en un paraíso fiscal.
- Minimiza las pérdidas por litigios: al estar los bienes no declarados en el país en el que vives, si sufres algún tipo de demanda o pleito judicial, esos bienes quedarían a salvo.
Desventajas de una cuenta offshore
- Generan desconfianza en las autoridades y en las instituciones financieras: este tipo de cuentas se asocian con la evasión de impuestos y el blanqueo de capitales, así que cualquier transacción desde o hacia estas cuentas, puede causar recelos (incluso algunos bancos offshore pueden estar vetados en ciertos países).
- Pérdida del seguro de depósitos: en la Unión Europea, por ejemplo, los depósitos de los clientes están asegurados hasta 100.000 €, algo que no comprende a las cuentas offshore que los ciudadanos tengan en los paraísos fiscales.
- Gastos de mantenimiento mayores de las cuentas offshore: en general, este tipo de cuentas conllevan unos gastos administrativos mucho mayores, por lo que dependiendo de la situación de cada persona, pueden no ser una buena alternativa para diversificar su dinero (algunos pueden llegar a tener cuotas de mantenimiento de casi 200 €).
¿Cuál es la fiscalidad de las cuentas offshore?
- Existe la llamada “transparencia fiscal”, que establece que en los casos que la sociedad o la cuenta no residente no disponga de una organización de medios materiales y personales para realizar una actividad, la persona que posea dicha sociedad o cuenta deberá tributar en España.
- La transparencia anterior aplica para aquellas personas que posean un porcentaje igual o superior al 50 % de esas sociedades offshore.
- Esta normativa solo aplica a las rentas pasivas que no proceden de la realización de actividades empresariales (rentas de bienes inmuebles, de derechos de imagen, etc.).
¿Cuál es la regulación de las cuentas offshore?
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Transferencias internacionales con N26¿Qué sí es legal en las cuentas offshore?
- El hecho de poder abrir una cuenta en el extranjero es completamente legal.
- Se puede tener hasta una cuantía de 50.000 € sin declarar, sumando tanto activos monetarios como otro tipo de bienes.
- Pasada esa cuantía, se deberá informar a las autoridades españolas mediante la presentación del modelo 720, que se presenta cada año entre enero y marzo.
¿Qué no es legal en las cuentas offshore?
- Tener más de 50.000 € y no avisar a Hacienda. En dicho caso se considera que se está defraudando y se puede sufrir una multa económica.
- Si la suma de todos los activos offshore supera el millón de euros, en lugar de avisar a Hacienda, hay que hacerlo directamente al Banco de España mediante la Encuesta sobre Transacciones Exteriores (ETE). En caso contrario, también se considera una falta.
- Otro hecho completamente ilegal es ocultar la identidad real para no declarar la posesión de la cuenta bancaria offshore, lo que puede incurrir en penas y conflictos mayores con el Estado.
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