Pros y contras de tener varias cuentas bancarias y cómo declararlas a Hacienda
Tener varias cuentas bancarias es habitual para muchas personas pero, ¿qué dice Hacienda? Te contamos los pros y contras de tener varias cuentas bancarias y cómo declararlas a Hacienda.
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Tener varias cuentas bancarias es habitual para muchas personas, ya sea para separar el dinero a ahorrar de la nómina, compartir gastos en pareja, o simplemente pagar facturas y recibos pero, ¿es necesario declarar el dinero que tenemos en las cuentas del banco a la Agencia Tributaria?Hay personas que no sólo tienen varias cuentas en la misma entidad, sinó que también disponen de cuentas corrientes y de ahorro en otros bancos gracias a las condiciones que ofrecen por abrir una cuenta. Antes de entrar en detalle, es preciso que conozcas los pros y contras de tener varias cuentas bancarias y qué opina Hacienda al respecto.
¿Por qué tener varias cuentas bancarias?
Hay muchas razones para tener el dinero en varias cuentas. Debes saber que no existe un límite en el número de cuentas corrientes que puedes abrir, aunque es mejor hacerlo con cabeza, donde cada cuenta tenga su propósito de ser: ahorrar dinero, pagar facturas, invertir, viajar, etc. De lo contrario, podrías acabar pagando comisiones y otros gastos derivados de la inactividad de cuentas que no utilizas o no recordabas que habías abierto.
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Domiciliar la nómina es la razón más habitual para abrir una cuenta en el banco. Muchas entidades bancarias ofrecen incentivos y ventajas interesantes para domiciliar la nómina no sólo a nivel de beneficios fiscales, también es habitual que ofrezcan regalos a sus clientes por abrir una cuenta corriente, los cuales tendrás que declarar a Hacienda. ¡Cuidado con esto!
Cuenta de ahorro
Otra razón para tener varias cuentas bancarias es ahorrar dinero: tener una cuenta principal donde domiciliar la nómina y recibos, y una cuenta de ahorro para separar una cantidad de dinero cada mes para que el banco nos de rentabilidad por dicho dinero; sin duda, un método eficaz para tener un colchón en caso de imprevisto.
Cuenta para compartir gastos
Tener una cuenta bancaria para compartir gastos en pareja o compañeros de piso es una buena forma de llevar un control del pago del alquiler y de recibos como la luz, el agua y el gas.Muchos bancos ofrecen la opción de no tener que vincular la nómina para abrir este tipo de cuentas además de permitir que varias personas sean los titulares; aunque todos los titulares tributarán a partes iguales, aporten o no dinero a la cuenta.
Cuenta de negocio
Tanto si eres propietario de un negocio como trabajador por cuenta propia, es importante que tengas una cuenta bancaria para separar los gastos e ingresos derivados de tu actividad profesional, ya que te evitará quebraderos de cabeza en el momento de pagar impuestos y facilitará las cosas ante una inspección de Hacienda.La cuenta sin comisiones N26 Business Estándar está pensada para autónomos: no tiene comisiones, es gratis y 100% móvil, lo que te permitirá administrar tu dinero estés donde estés.
Cuenta para viajar
Si acostumbras a viajar, sabrás la importancia de tener tu dinero a mano cuando lo necesites. Algunos bancos ofrecen condiciones especiales para viajar como N26 y la cuenta bancaria internacional. Se trata de una cuenta para viajes, la cual no sólo te permite administrar tu dinero a través del móvil, sinó que además te permite ahorrar comisiones en operaciones en el extranjero.
¿Cuándo hay que declarar las cuentas corrientes?
Según la Agencia Tributaria, es obligatorio declarar las cuentas de ahorro siempre y cuando generen intereses, es decir, si la entidad bancaria da una rentabilidad al titular por el dinero que tiene en la cuenta.En el caso de los depósitos bancarios, al tratarse de un producto de inversión donde el titular de la cuenta presta dinero al banco a cambio de beneficios, se tributará según los intereses obtenidos como rendimientos de capital.
Cuentas bancarias inactivas
¿Sabías que Hacienda puede quedarse el dinero de las cuentas inactivas? Según el artículo 18 de la Ley 33/2003 del Patrimonio del Estado, si no hay movimientos de ningún tipo en un periodo de veinte años, la Agencia Tributaria puede quedarse con todo el dinero de la cuenta.Esto es muy habitual en las cuentas corrientes de personas fallecidas sin herederos, por ejemplo. En casos así, Hacienda deja un periodo de tiempo para que familiares o parientes reclamen la propiedad de la cuenta; de lo contrario, incautará el dinero para financiar programas para la mejora de la educación de las personas con discapacidad.
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FAQ
Los regalos del banco tienen que declararse: por mucho que las entidades bancarias los ofrezcan de forma gratuita, tienen una tributación fija en función de su valor de mercado. Por ejemplo, si el valor del regalo es inferior o igual a 6.000 €, tributará al 19 %.Hacienda vigila con lupa este tipo de obsequios, ya que los considera rendimiento del capital mobiliario, y por ello, es necesario declararlos. Normalmente, el banco te informará del valor de mercado del regalo y de tus obligaciones fiscales.
Es obligatorio declarar las cuentas de ahorros cuando estas generan cierta rentabilidad, especialmente si se trata de depósitos bancarios, los cuales tributan según los intereses obtenidos.
Hacienda aplicará a partes iguales las retenciones a todos los titulares de la cuenta corriente, porque da por hecho que se trata de los propietarios de los fondos y les atribuye los rendimientos así como los intereses que haya generado la cuenta.
