Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza

Los bancos suizos son tan representativos del país como los relojes, los deliciosos chocolates y sus mundialmente famosos Alpes. Esta prestigiosa reputación podría resultarte intimidante a la hora de abrir una cuenta en un banco suizo, ¡pero no te preocupes! En la actualidad, abrir una cuenta bancaria, incluso en Suiza, puede ser fácil. En esta sencilla guía hemos reunido toda la información que necesitarás para abrir una cuenta bancaria en Suiza.

Con tantas opciones, decantarse por un tipo de cuenta en particular en un banco suizo ciertamente puede resultar abrumador. Teniendo esto en cuenta, intentemos centrarnos en lo fundamental. Aunque la importancia de cada factor depende totalmente de ti, debes considerar los siguientes:

• Las comisiones. Casi todo en Suiza es costoso y las comisiones no son una excepción. Las cuentas suelen tener comisiones tanto de apertura como de mantenimiento. Las comisiones mensuales habituales pueden llegar fácilmente a los 25 francos suizos (CHF) en concepto de una cuenta básica. Por lo general, se deben pagar otros 30 CHF por una tarjeta débito, mientras que por una tarjeta de crédito, es posible que se solicite un depósito equivalente al límite de crédito mensual de la tarjeta. Si estás pensando en una cuenta bancaria cifrada (también denominada innominada o numerada), ten en cuenta que la comisión anual puede alcanzar los 2000 CHF en los bancos suizos. Es probable que esta comisión no incluya los cargos en concepto de transferencias bancarias, retiros en efectivo ni cambio de divisas.
• La rapidez y la simplicidad. Los bancos tradicionales en Suiza suelen tener dificultades en lo que respecta a la celeridad y la facilidad de los trámites. Dichos trámites suelen ser bastante complicados y suponen largos plazos de espera. ¡Pero no te preocupes! Te propondremos algunas posibles soluciones más adelante en esta guía.
• El idioma. Suiza se compone de 26 cantones y tiene cuatro idiomas oficiales: romanche, alemán, francés e italiano. El idioma vehicular del banco que elijas dependerá del cantón en el que se encuentre. Asegúrate de comprobar que el banco que estés considerando también ofrezca sus servicios en inglés. No obstante, no permitas que las barreras lingüísticas te desanimen: ¡muchos residentes ni siquiera hablan los cuatro idiomas oficiales!

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Por lo general, los bancos suizos acogen a los residentes extranjeros con los brazos abiertos. Incluso tienes la posibilidad de abrir cuentas en diferentes divisas, es decir, en una moneda diferente al franco suizo. Es importante señalar que debes tener al menos 18 años para abrir una cuenta bancaria si no tienes residencia en Suiza. Ten en cuenta que es común que los bancos en Suiza soliciten un depósito inicial para abrir una cuenta y exijan mantener un cierto saldo mínimo. Ya que los requisitos pueden variar en función de cada banco, lo mejor es encontrar uno que satisfaga tus expectativas.

La documentación exacta necesaria para abrir una cuenta varía de un banco a otro y en función del tipo de cuenta. A continuación, algunos de los documentos que podrían solicitarte:

1. Prueba de identidad. Necesitarás un documento oficial expedido por un organismo gubernamental (por ejemplo, tu DNI o pasaporte). Esto contesta una pregunta muy habitual: «¿Puedo abrir una cuenta bancaria con pasaporte?».
2. Comprobante de domicilio. En este caso, necesitarás presentar alguna factura de un servicio público (por ejemplo, gas, electricidad, internet, etc.), un extracto bancario u otra comunicación similar. La fecha de estos documentos no debe exceder los 3 meses.
3. Prueba de empleo o de la legitimidad de los fondos. Es normal que los bancos suizos soliciten algún documento que acredite el origen de los fondos que deseas ingresar en tu cuenta y/o una carta de tu empleador como prueba de solvencia. 

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La forma más fácil de abrir una cuenta bancaria en un banco tradicional suizo consiste en acudir en persona a una de sus sucursales. Al hacerlo así, te asignarán una persona que será tu contacto o responsable de cuenta. Si deseas que tu contacto te asista en un idioma específico, debes solicitarlo antes de que el banco te lo asigne.

Incluso si decides realizar el proceso en persona, lo más probable es que tengas que esperar un plazo para la creación y activación de tu cuenta. Dicho plazo suele oscilar entre una semana y un mes, sin contar el plazo adicional para el envío de tus tarjetas bancarias.

En pocas palabras, sí. Muchos bancos suizos ofrecen la opción de abrir una cuenta a distancia o por internet; no obstante, ten en cuenta que, sin la orientación de una persona cara a cara, esto puede transformarse en un proceso engorroso. Al abrir una cuenta online en un banco tradicional suizo, lo más probable es que debas solicitar los formularios de solicitud por vía telefónica o a través del sitio web del banco. Una vez recibidos los formularios, rellénalos, fírmalos y envíalos al banco por correo. También deberás incluir la documentación habitual mencionada anteriormente, a saber: una prueba de identidad, un comprobante de domicilio y la fuente de los fondos que deseas ingresar. Todos estos documentos deben estar oficialmente autentificados (con una copia notarial o apostillada).

A la hora de comparar y elegir entre bancos tradicionales y online, es importante que tengas presentes tus prioridades. Los bancos online cuentan con una mayor gama de ventajas en comparación con los bancos más tradicionales: la velocidad de apertura, la simplicidad, la flexibilidad, la calidad de los servicios digitales y el importe de las comisiones son aspectos en los que los bancos digitales tienden a superar a los bancos tradicionales. Sin embargo, si te preocupa la seguridad de la banca online, debes prestar especial atención al tipo de licencia del banco en línea de tu interés.

No todas las instituciones que ofrecen una cuenta bancaria online cuentan con una licencia bancaria. Es posible que solo dispongan de una licencia de dinero electrónico (EMI, por sus siglas en inglés). Los requisitos para la obtención de una licencia de dinero electrónico son menos exigentes, por lo que su consecución es más sencilla en comparación a una licencia bancaria completa. ¿Qué supone esto para ti? La mayor diferencia radica en el grado de seguridad en lo que respecta a la protección de tu dinero. Sin una licencia bancaria, el banco no garantiza tus fondos, algo que sí tendría que hacer si tuviera una licencia bancaria completa. En N26, operamos con una licencia bancaria europea completa, lo que significa que tu dinero está cubierto hasta 100.000 € por el esquema de protección de depósitos alemán.

En N26, puedes abrir una cuenta online en pocos minutos y comenzar a usarla en Suiza incluso antes de recibir tu tarjeta de débito. Todo lo que necesitas es un móvil, una identificación válida y una conexión a internet. ¡Eso es todo! Podrás usarla inmediatamente después de haber completado el registro. Además, no tienes que preocuparte si no dominas el idioma del cantón: puedes contar en todo momento con el equipo de asistencia que te ayudará en 5 idiomas diferentes (inglés, alemán, francés, italiano y español).

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