ETF vs fondos indexados: diferencias, ventajas, desventajas y cuál de los dos debes añadir a tu cartera
Resolvemos tus dudas sobre la eterna disputa ETF vs fondos indexados en el mundo de las inversiones.
5 min de lectura
Profundizamos en la composición y el funcionamiento de ambos activos.
Un ETF o Exchange Traded Fund es un fondo que cotiza en el mercado bursátil como si fuera una acción.
Por su parte, un fondo indexado es un fondo de inversión que replica el comportamiento de un índice y que cotiza una vez al día.
Ambos son productos muy interesantes para inversores noveles por sus bajos costes de mantenimiento y su gestión pasiva.
La primera barrera que hay que superar antes de comenzar a invertir es el miedo a arriesgar los ahorros ante las fluctuaciones del mercado. La segunda, es saber en qué productos se invierte el dinero. Dentro de este segundo escollo, el ETF vs fondos indexados es una de las dudas más comunes entre los inversores primerizos.En este artículo te explicamos cómo funciona cada uno de estos activos, qué similitudes comparten y cuáles son sus principales diferencias. Y, por supuesto, también te damos las claves para averiguar cuál te conviene más para tu estrategia de inversión.
ETF vs fondos indexados: los conceptos básicos
Antes de meternos de lleno en el funcionamiento y la idoneidad de cada producto, vamos a enfocarnos en sus definiciones.
¿Qué es un ETF o Exchange Traded Fund?
Los Exchanged Traded Funds o ETFs en su forma abreviada, son fondos que cotizan en bolsa como si fueran acciones. En general, este tipo de productos intenta replicar el comportamiento de índices bursátiles conocidos como el NASDAQ 100 o el S&P 500, entre otros.
¿Qué es un fondo indexado?
Los fondos indexados, también conocidos como fondos índice, son productos de inversión colectiva que buscan replicar el comportamiento de un índice bursátil, al igual que ocurre con los ETF, pero en este caso solo cotizan una vez al día, y no en tiempo real como los Exchange Traded Funds.
¿Qué características tienen en común?
Aunque se trata de productos diferentes con funcionamientos distintos, lo cierto es que ambos tienen algunos rasgos en común:
Permiten invertir fácilmente en índices bursátiles de referencia con rentabilidades históricas muy buenas, como es el caso del S&P500.
Ambos productos, al funcionar como una cesta de valores que contiene diferentes acciones de distintas empresas, permiten invertir en varios activos al mismo tiempo, sin tener que andar buscando cada uno por separado.
Son productos con costes muy bajos, lo que se traduce en comisiones menores y, por tanto, en una mayor rentabilidad para el inversor en el largo plazo.
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¿Cuáles son las diferencias entre un ETF y un fondo indexado?
A continuación vamos a ver en detalle cómo se comporta cada producto en relación a los diferentes elementos que conforman un activo de inversión.
Mecanismo de negociación
ETF: funciona como una acción, por lo que se negocia en tiempo real durante la sesión de la Bolsa. Su precio fluctúa: puede subir y bajar varias veces durante el día.
Fondo indexado: se compra y se vende solo una vez al día y siempre al precio de cierre.
Estructura de inversión
ETF. En el caso del ETF, el 100 % del dinero que se ha puesto en el activo, está invertido en el mercado.
Fondo indexado. En el fondo indexado se guarda un porcentaje del dinero invertido como líquido de forma obligatoria.
Implicaciones fiscales
ETF. Siempre que se venda un ETF, se debe pagar un peaje fiscal sobre la ganancia (los tramos son iguales que los de los fondos).
Fondo indexado. En el caso de los indexados, existe una ventaja: si se traspasa entre fondos, no hay que pagar impuestos de ningún tipo, aunque se estén traspasando ganancias. Solo se paga cuando el 100 % de esa ganancia se saca de la inversión y se reembolsa en una cuenta corriente.
En ambos casos, los tramos fiscales son iguales:
Hasta 6.000 € de beneficio, se paga el 19%.
Desde 6.001 € hasta 50.000 € de beneficio, se paga el 21%.
Desde 50.001 € hasta 200.000 € de beneficio, se paga 23%.
Desde los 200.001 € hasta los 300.000 € de beneficio, se paga el 27%.
A partir de los 300.000 € de beneficio, se paga el 28%.
¿Cuál me conviene más en mi situación?
Si después de leer todas sus características, sigues teniendo algunas dudas, vamos a terminar de aclararte cuál de estos dos productos financieros te conviene más:Los ETFs están hechos para ti si:
Tienes experiencia previa con acciones, ya que siguen el mismo funcionamiento.
Buscas un producto con comisiones muy bajas.
Quieres un producto que se comporte de forma casi idéntica a un índice bursátil.
Te gustan los productos muy líquidos, ya que se pueden comprar y vender muy fácilmente.
Los fondos indexados están hechos son para ti si:
Buscas una gestión pasiva y automatizada de tus inversiones, ya que puedes programar aportaciones periódicas al fondo indexado que quieras.
Planeas hacer traspasos entre fondos, ya que de esta manera podrías evitar pagar el peaje fiscal de reembolso.
Como verás, los ETFs y los fondos indexados son productos muy parecidos, aunque tienen algunas diferencias que pueden motivarte para que te decantes por uno u otro. Lo ideal es incluir ambos en tu estrategia de inversión y así aprovechar sus múltiples ventajas.
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Aviso
Estas declaraciones no constituyen un asesoramiento de inversión en relación con ningún instrumento financiero. Los instrumentos financieros pueden estar sujetos a grandes fluctuaciones de valor. En cualquier momento puede producirse una reducción de valor o la pérdida total del dinero invertido.
Preguntas frecuentes
Los ETFs se gestionan de forma automática, ya que replican el comportamiento de un índice bursátil. Esta ausencia de gestión contribuye a que tengan unos costes de mantenimiento muy bajos.
Aunque en ambos casos los gastos de mantenimiento son muy bajos, son los ETFs los que tienen un coste menor.
Por supuesto, de hecho, es lo aconsejable. De esta manera tendrás, además de inversiones en diferentes sectores y activos, inversiones en diferentes productos.
Los mismos que en otro tipo de inversiones: la rentabilidad no está asegurada y se puede perder parcial o totalmente el importe invertido.
Vas a tener que fijarte en el índice bursátil que quieras replicar, el sector en el que quieras invertir y tu horizonte de inversión. Recuerda que los ETFs son más líquidos, ya que se pueden comprar y vender en el mismo día, mientras que los fondos indexados pueden traspasarse entre ellos sin coste ni peaje fiscal.
