Comment bousculer vos habitudes d’épargne en 2023

Quelle meilleure façon d’aborder 2023 qu’en commençant à développer des habitudes d’épargne durables ? L’astuce consiste à démarrer petit. Économiser de l’argent demande de l’entraînement, de la patience et de la persévérance. Mais si vous parvenez à maîtriser cet exercice, vous en tirerez réellement des bénéfices à court et à long terme. Si vous ne savez pas par où commencer, voici une liste d’objectifs d’épargne qui a fait ses preuves et qui vous aidera à atteindre l’indépendance financière étape par étape. C’est parti !

Cultiver des habitudes d’épargne et prendre en main son avenir économique constituent des étapes importantes pour gagner sa liberté financière. Mais avant de vous lancer, vous devez réfléchir à une stratégie qui vous permettra de savoir comment et par où commencer. Vous avez de la chance :  nous avons établi une liste des différents objectifs d’épargne pour vous aider à définir un vrai plan d’action. Chaque étape s’appuie sur les précédentes et donne la priorité à votre santé et à votre sécurité financières tout en maximisant vos chances de satisfaire vos ambitions. Voici par où commencer et comment continuer !

Avant de commencer à épargner sérieusement en vue d’atteindre d’autres objectifs, il est plutôt sage de rembourser toutes vos dettes en cours. Si vous commencez à épargner pour réaliser d’autres objectifs avant de vous libérer de vos dettes, vous risquez de perdre plus d’argent à long terme, car vos différents emprunts vous obligent à payer des intérêts en permanence. Pour vous attaquer franchement à la diminution de vos dettes, commencez par établir un budget détaillé qui vous permet de savoir quelles sommes d’argent entrent et sortent de votre compte chaque mois. Ensuite, vous pouvez identifier les secteurs où vous pouvez réaliser des économies et réorienter ce montant vers le remboursement de vos dettes.

Si cela vous semble insurmontable, ne paniquez pas. Deux méthodes de gestion budgétaire ont été spécialement conçues pour aider les personnes à se désendetter : la boule de neige et l’avalanche. Alors que la méthode de la boule de neige vous encourage à rembourser d’abord les dettes les plus petites, la méthode de l’avalanche vous suggère de vous attaquer en premier aux dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés. Les deux approches présentent des avantages et des inconvénients, mais le plus important est de choisir la méthode qui vous convient le mieux en fonction de votre situation.

Une fois libéré de vos dettes, vous pouvez commencer à épargner pour vous assurer un avenir financier plus sécurisant. Il s’agit en fait de mettre de l’argent de côté pour constituer un fonds d’urgence suffisamment important pour vous épauler dans des situations difficiles comme une perte d’emploi, une catastrophe naturelle, un décès ou une maladie. Vivre au jour le jour est une réalité pour de nombreuses personnes, mais cela comporte des risques importants. Disposer d’un fonds d’urgence sert de tampon en cas d’imprévu financier. De plus, ce fonds peut vous éviter de contracter de nouvelles dettes lorsque les choses ne se passent pas comme prévu. Vous ne pouvez pas prédire ce qui arrivera dans le futur, mais vous pouvez vous doter de ressources financières qui vous aident à mieux affronter les éventuelles tempêtes à venir. 

Un fonds d’urgence devrait couvrir trois à six mois de vos dépenses mensuelles fixes. Il s’agit de tous les paiements réguliers considérés comme « essentiels », comme le loyer, les factures et les primes d’assurance. Les épargnants plus ambitieux peuvent envisager d’économiser entre trois et six mois de leur salaire après impôts afin de s’assurer que toutes leurs dépenses de base sont couvertes. Quoi qu’il en soit, en augmentant votre fonds d’urgence, vous développerez une mentalité d’épargnant qui vous permettra de progresser vers de nouvelles habitudes d’épargne.

Puisque vous n’avez désormais plus de dettes et que vous disposez d’un fonds d’urgence substantiel, il est temps de vous fixer des objectifs d’épargne à court terme. Commencer petit est la clé pour acquérir de solides habitudes d’épargne pour la vie. Un objectif d’épargne à court terme peut concerner l’achat d’un appareil ménager, une escapade pour un week-end ou le financement de matériel ou de cours pour la pratique d’un nouveau loisir. En gros, votre objectif peut porter sur tout ce que vous pouvez raisonnablement épargner dans un délai de six mois à un an. 

Pour que l’épargne devienne une démarche fondamentale dans votre vie, apprenez à établir un budget. Le budget 50/30/20 est un excellent point de départ, surtout si vous êtes novice en la matière. Voilà comment ça marche :

• 50 % de votre revenu brut est consacré à vos frais fixes, c’est-à-dire à vos dépenses essentielles telles que le loyer et les factures.
• 30 % vont à vos frais variables, c’est-à-dire vos achats non essentiels de type abonnement à une salle de sport ou sorties nocturnes.
• 20 % sont consacrés à vos objectifs d’épargne.

Pour renforcer vos bonnes habitudes d’épargne, ouvrez un compte spécifique. En séparant votre épargne de votre compte courant, vous réduisez le risque de puiser dans vos économies. De plus, vous avez l’avantage de voir votre compte épargne grossir au fil du temps !

Quand mettre de l’argent de côté est devenu une habitude bien ancrée, vous pouvez définir des objectifs d’épargne à long terme. Ces objectifs consistent notamment à économiser en vue de dépenses importantes comme un voyage ou le versement d’un apport pour l’achat d’un appartement, ou à cotiser à un plan de retraite mensuel. L’un des moyens les plus simples de créer des habitudes d’épargne à long terme est de mettre en place des versements automatiques sur un compte dédié. L’argent est automatiquement transféré de votre compte courant vers votre compte épargne chaque mois, sans que vous ayez à lever le petit doigt. 

Atteindre des objectifs d’épargne à long terme prend du temps. Dans le cas des placements retraite, cela peut durer plus de 50 ans ! Néanmoins, à mesure que votre argent est automatiquement transféré sur votre compte épargne chaque mois, vous finirez par considérer cette partie de votre revenu comme une ressource indisponible, du moins jusqu’à ce que vous atteigniez votre objectif. Cela vous incitera à être plus créatif avec l’argent qu’il vous reste sur votre budget. 

En outre, travailler en même temps sur des objectifs à court et à long terme peut être très motivant. Atteindre vos objectifs d’épargne à court terme vous donnera une impression de facilité qui renforcera votre confiance en vos capacités à investir sur le long terme. En fin de compte, il s’agit de développer des habitudes d’épargne qui vous permettent de rester concentré sur la sécurisation de votre avenir financier.

La méthode la plus simple pour créer de bonnes habitudes d’épargne ? Ouvrir un compte chez N26 sur lequel vous pouvez mettre de côté sans prise de tête. Avec Espaces de N26, vous pouvez créer plusieurs comptes et définir des objectifs pour chacun d’eux. Avec notre compte bancaire en ligne, non seulement vous pouvez définir des limites de dépenses quotidiennes, mais vous recevez également des notifications push après chaque transaction, qui facilitent la réalisation de vos objectifs budgétaires. De plus, N26 offre des outils de gestion de budget, ce qui vous aide à atteindre vos objectifs d’épargne et à tirer le maximum de votre argent.