Emménager à deux est une expérience à la fois nouvelle et exaltante : votre relation franchit un nouveau cap. Mais parce que gérer ensemble un budget peut s’avérer difficile, tout conseil permettant d’éliminer les tensions est toujours le bienvenu. En élucidant la question du budget lié à votre emménagement, vous pourrez aborder des aspects agréables, comme le choix de la couleur des pièces ou le côté du lit où vous souhaitez dormir. Avant le grand saut, il est cependant essentiel d’initier un dialogue ouvert et sincère à propos des questions financières ! Si votre couple est prêt à franchir cette nouvelle étape, lisez nos conseils et découvrez quel budget prévoir quand on s’installe à deux. Objectif ? Cohabiter en harmonie.
Établir une liste des dépenses mensuelles
Quand on vit seul, on peut faire les choses à sa façon. Que l’on passe au crible toutes ses dépenses ou que l’on donne dans l’improvisation, tout mode de gestion est bon tant qu’il nous convient. Mais lorsque l’on s’installe en couple, il faut tenir compte des habitudes de consommation de l’autre moitié. Le budget mensuel moyen varie d’un couple à l’autre, en particulier si le couple a des enfants ou des animaux de compagnie. Commencez par dresser la liste de vos dépenses domestiques, qui vous servira ensuite à calculer vos dépenses communes. Pour bien faire, observez vos dépenses sur un ou deux mois, en prenant note de vos achats, en consultant vos relevés bancaires et en conservant vos reçus. De cette manière, vous savez exactement où va votre argent. Assurez-vous de tout bien noter, même les petites dépenses. Et faites preuve d’honnêteté : ce café que vous aimez prendre dehors tous les lundis doit figurer dans vos dépenses !
Une fois que vous êtes au point sur vos dépenses, divisez-les en plusieurs catégories claires afin de savoir comment vous redistribuez vos revenus mensuels. En fonction de vos priorités de chaque mois, peut-être vous faudra-t-il ajouter une catégorie destinée aux dépenses non essentielles, comme les repas à emporter, les soirées dans un bar ou les achats dans votre boutique de déco préférée.
Les dépenses essentielles sont prioritaires et représenteront la grande majorité de vos dépenses. Elles peuvent être réparties comme suit :
- Logement : prêt immobilier ou loyer
- Transport : abonnement de train ou frais d’essence et d’entretien de la voiture
- Charges mensuelles et impôts : impôts locaux, factures d’eau et d’électricité, etc.
- Aliments et produits de première nécessité
- Factures de téléphone et Internet
- Assurances, mutuelles et frais médicaux
- Budgets enfants et/ou animaux domestiques
Une fois que vous avez listé les dépenses essentielles, songez à vos loisirs et habitudes de consommation :
- Sport : inscriptions à des salles de sport et à des cours
- Habillement : marques de créateurs, « fast fashion » ou marques durables
- Loisirs et divertissements : repas à l’extérieur, concerts, sorties au théâtre et au cinéma, etc.
- Maison et décoration intérieure : meubles, objets de décoration, plantes
- Vacances : vacances de proximité, courts séjours dans de grandes villes ou voyages 5 étoiles
Une fois vos dépenses établies en toute sincérité, il est temps de jeter un œil à vos objectifs d’épargne. En tant que couple, vous avez dû évoquer vos projets d’avenir, qu’il s’agisse de prendre un congé sabbatique, de monter votre entreprise ou de déménager dans un logement plus spacieux. Ces projets doivent correspondre à vos priorités et à vos objectifs mensuels d’épargne.
Une fois votre liste de dépenses est prête, vous aurez tous les deux une idée claire de vos frais mensuels. Peut-être vous étonnerez-vous des sommes d’argent que vous dépensez dans telle ou telle catégorie (hum... la faute à ces coussins en laine bouclée ?). Maintenant que vous allez vivre à deux, c’est le moment idéal pour réduire certaines de vos dépenses.
Si vous avez des dettes, le règlement de vos intérêts doit figurer au sommet de vos priorités mensuelles. Dans le cas contraire, votre solvabilité pourrait en pâtir, vous empêchant alors d’emprunter de l’argent à l’avenir. Mettre de côté les intérêts est un bon point de départ, mais idéalement, essayez de rembourser chaque mois une partie de votre dette.
Budget de couple : utilisez des outils ou simulateurs de budget
Maintenant que vous êtes armés d’une liste de dépenses mensuelles, vous allez pouvoir créer ensemble le budget de votre nouveau chez-vous. Au moment d’établir votre budget, gardez à l’esprit que, dans un couple, chacun possède ses habitudes de consommation, son propre comportement à l’égard de l’argent et sa situation personnelle unique. Décidez tout de suite si les dépenses seront divisées en deux parts égales ou si le partage sera proportionnel au montant des revenus de chacun. Vous pourrez ensuite déterminer quelles dépenses seront partagées et définir le montant de la contribution de chacun.
Pour gérer son argent, la règle du 50-30-20 est rudement efficace. Elle consiste à allouer 50 % de vos revenus aux dépenses vitales, 30 % à vos envies et 20 % à votre épargne. Ainsi, si votre liste de dépenses tend à privilégier vos envies plutôt que votre épargne, il est temps de changer.
Pour garder constamment un œil sur votre argent, les applications et les tableaux Excel de budget sont des outils redoutables, puisqu’ils simplifient votre épargne en détaillant vos dépenses en toute transparence. Envoi de notifications vous informant que vous avez dépassé votre budget, mise en place de stratégies pour régler vos dettes ou simples points de référence pour vérifier régulièrement l’état de vos finances en temps réel, les applications de gestion budgétaire sont dotées de fonctionnalités extrêmement utiles. Pour commencer, vous pouvez consulter notre liste des meilleures applications pour gérer son budget.
N’oubliez pas : toutes ces informations vous serviront de point de départ au moment d’emménager dans votre nouvelle demeure. La gestion de votre budget demande quelques efforts, mais les conseils avisés ne manquent pas. Par exemple, ajoutez à votre simulateur les dates budgétaires importantes (comme votre jour de paie) afin de faire régulièrement le point sur vos dépenses mensuelles et d’affiner le simulateur de budget comme il convient.
Maintenant que vous disposez d’un plan infaillible pour maîtriser votre budget, il est temps de commencer votre vie sous le même toit. Votre liste de dépenses mensuelles est prête et votre simulateur de budget est en place ? Alors emménager ensemble devient une partie de plaisir. Que l’aventure commence !
Confiez votre argent à N26
Pour les couples qui n’ont jamais vécu ensemble, emménager à deux implique de soulever pas mal de questions, y compris la fusion de vos finances.
Chez N26, on simplifie la gestion de vos finances et vous offrons des outils innovants pour mieux suivre votre budget. Découvrez ainsi N26 Smart et contrôlez vos dépenses l’aide de la fonctionnalité Gestion : vos transactions sont automatiquement catégorisées, ce qui vous permet de suivre simplement votre budget mensuel.
La fonction Espaces elle, vous permet de créer jusqu’à 10 sous-comptes bancaires. Utilisez-les pour placer vos économies ou la part des charges qui vous incombe, en fonction du plan comptable que vous et votre partenaire avez choisi. Vous pouvez fixer un objectif spécifique à chacun de vos espaces pour ne pas vous y perdre, et définir des règles afin d’effectuer des virements automatiques depuis votre compte principal en un instant, ponctuellement ou à intervalles réguliers.
Mieux encore, vous pouvez créer des espaces partagés entre utilisateurs N26 pour épargner à deux afin de concrétiser des projets communs, comme mettre de côté pour vos prochaines vacances à la plage ou à la montagne !
Quels sujets aborder avant d’emménager à deux ?
Si vous avez décidé de vivre ensemble, vous devez discuter de manière ouverte et sincère de vos habitudes de consommation. De cette manière, vous pourrez fixer d’un commun accord le loyer maximum que votre couple est prêt à payer. Si vos revenus sont très inégaux, évoquez la possibilité de payer le loyer et les factures proportionnellement au salaire de chacun. Pour nombre de couples, c’est la solution la plus juste.
Internet regorge de ressources à cet égard, il est donc peu probable que vous deviez concevoir votre simulateur de budget de zéro. Consultez notre guide détaillé sur les simulateurs de budget afin d’en télécharger quelques exemples ou optez pour une application de gestion budgétaire afin de rester constamment à jour.
Quelle somme devrais-je épargner chaque mois ?
Ce montant varie d’une personne à une autre et dépend de votre situation personnelle, mais il existe quelques principes. Par exemple, la règle du 50-30-20 consiste à allouer 50 % de vos revenus aux dépenses essentielles, comme le loyer et les factures, 30 % au mode de vie (comme les vacances ou les sorties) et 20 % à l’épargne. En faisant preuve d’une certaine rigueur et en épargnant 20 % de vos revenus chaque mois, vous pourrez rapidement disposer de l’argent nécessaire pour soutenir vos projets d’avenir ou pour assurer vos arrières en cas de pépin.
Qu’englobent généralement les dépenses mensuelles ?
Les dépenses mensuelles sont souvent divisées en trois grandes catégories :
- Les dépenses quotidiennes, comme le loyer, les factures, la nourriture, les transports, les assurances, la garde des enfants, les impôts locaux, etc.
- Les dépenses occasionnelles, comme les sorties, les vacances, les vêtements, les abonnements aux salles de sport, les produits de luxe, etc.
- L’épargne et les dettes, comme les prélèvements automatiques, les prêts, les investissements, les cartes de crédit, etc.
Faites la liste de toutes vos dépenses et répartissez-les dans ces trois catégories. Passez également en revue vos relevés bancaires afin d’identifier toutes dépenses.
Tout d’abord, vous devez déterminer combien vous dépensez chaque mois et comment vous dépensez cet argent. Une fois que vous avez fait ce calcul, vous saurez exactement quelle somme d’argent vous devez mettre de côté chaque mois pour le budget de votre ménage. Si ce montant vous semble élevé, quelques astuces peuvent vous permettre de faire des économies : abaissez votre thermostat, limitez votre consommation d’eau au strict nécessaire et optez pour des supermarchés aux prix abordables.
