Coulez des jours heureux, même à la retraite, et évitez que vos projets d’avenir ne tombent à l’eau.
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Cette période de notre vie peut nous sembler lointaine, et nous n’avons aucune raison de nous inquiéter, pas vrai ? Eh bien, cela dépend.En moyenne, les Européens et Européennes vivent plus longtemps et ont moins d’enfants. Ces deux facteurs grèvent nos systèmes de retraite. Ces systèmes sont censés nous soutenir lorsque nous cessons de travailler et nous assurer des revenus stables, mais ils sont de plus en plus insuffisants, ce qui augmente le risque de pauvreté chez les personnes âgées.La bonne nouvelle ? Il existe des actions concrètes que nous pouvons entreprendre pour réussir notre retraite et prendre notre avenir en main.
Le déficit des retraites en quelques mots
Un grand nombre des avantages dont bénéficiaient nos parents et grands-parents sont de l’histoire ancienne : une retraite digne de ce nom, un accès à la propriété, des augmentations de salaire régulières et des rendements intéressants sur l’épargne. Si vous vivez en Europe et que vos parents approchent de la retraite à 65 ans, ils font partie d’un système où 3,4 cotisants soutiennent chaque retraité. Le problème, c’est que ce ratio devrait passer à 2 d’ici 2050. Ce changement radical s’explique principalement par le vieillissement de la population et la baisse des taux de natalité. Cela signifie que nous n’aurons bientôt plus assez de travailleurs et de travailleuses pour soutenir le nombre croissant de personnes retraitées. En conséquence, la Geneva Association affirme que le déficit des retraites (à savoir la différence entre l’argent dont la population a besoin pour vivre confortablement à la retraite et celui dont elle dispose à titre personnel et via les systèmes de retraite) s’élève à 41 000 milliards de dollars. Il n’est donc pas étonnant que seulement 45 % des Européens et Européennes fassent confiance au système de retraite de leur pays respectif.
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Vivre plus longtemps : épargner plus ou travailler plus
Les avancées récentes de la médecine (pontages, traitements contre le cancer, vaccins, etc.) ont considérablement augmenté la longévité humaine. D’ici 2050, il est prévu que l’espérance de vie s’allonge de trois ans dans les pays développés. S’il s’agit d’une bonne nouvelle en soi, cela signifie que les travailleurs et travailleuses devront épargner davantage et peut-être même retarder leur départ à la retraite. Par exemple, pour maintenir le ratio cotisants/retraités actuel au Royaume-Uni, l’âge de départ à la retraite devra passer de 66 à 70 ou 71 ans d’ici 2050.Cette tendance n’est pas propre à l’Europe. D’ici 2050, environ 40 % de la population du Japon, de Hong Kong et de la Corée du Sud devrait être âgées de 65 ans et plus. Les systèmes de retraite souffrent du vieillissement de la population, car un plus grand nombre de personnes en dépendent pendant plus longtemps, et moins de travailleurs et travailleuses cotisent.
Moins de naissances, moins de personnes cotisantes
Parallèlement à l’allongement de l’espérance de vie, le taux de fécondité ne cesse de diminuer. Il doit se situer autour de 2,1 pour que la population reste stable. Cependant, depuis 1965, le taux de fécondité mondial est passé de 5,1 à environ 2,5. L’Europe est à la traîne, avec un taux d’environ 1,5. L’Asie est confrontée aux mêmes difficultés : conséquence de la politique de l’enfant unique en Chine, le taux de fécondité est inférieur à 2 depuis le milieu des années 1990. Si l’on ajoute à cela la baisse du taux de mortalité, le ratio cotisants/retraités en Chine devrait passer de 7,9 en 2008 à environ 2,4 d’ici 2050.Moins de naissances, c’est moins de personnes actives, et donc moins de cotisants et cotisantes au système de retraite. Ce déclin exerce une pression considérable sur le nombre de travailleurs et travailleuses par personne à la retraite. À mesure que la population active diminue, les systèmes de retraite qui s’appuient sur leur contribution sont de plus en plus sous tension. Il est donc nécessaire de réévaluer notre façon de planifier et de financer notre retraite.
Le coût élevé du déficit des retraites
Le déficit des retraites est un sujet grave, dont la principale conséquence est la pauvreté des personnes âgées. C’est un coup dur pour les finances publiques, mais pas seulement. Cela va à l’encontre de l’idée que les gens doivent pouvoir prendre leur retraite dans le confort et la dignité. Le déficit des retraites menace la sécurité financière des personnes âgées, plombe les ressources publiques et impose des changements difficiles qui affectent d’innombrables personnes et familles. Cela nous rappelle que nous devons nous attaquer à ce problème dès maintenant pour éviter que les choses ne se compliquent par la suite.
Assurer votre sécurité financière à la retraite
Cependant, tout n’est pas perdu. Il existe de nombreuses mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour assurer votre confort et votre sécurité à la retraite. L’essentiel, c’est de commencer rapidement et de ne pas perdre de vue votre objectif. Pour commencer, déterminez combien d’argent il vous faudra à la retraite. Utilisez un simulateur de retraite en ligne pour voir si vous êtes sur la bonne voie en fournissant des détails sur votre situation personnelle (âge, salaire, âge de départ à la retraite souhaité, etc.). Vous aurez la surprise de voir qu’en augmentant légèrement vos contributions mensuelles, vous pouvez obtenir un bénéfice conséquent au fil du temps. Ensuite, commencez à mettre de l’argent de côté pour préparer votre avenir. L’établissement d’un budget peut sembler complexe, mais il suffit de comprendre vos revenus et vos dépenses. Pour compléter votre retraite, vous pouvez souscrire un plan d’épargne retraite. Autre option : faire travailler votre argent pour vous. Envisagez différentes options telles que les comptes bancaires à haut rendement, les investissements commerciaux, les titres et les fonds indiciels pour diversifier votre portefeuille de retraite. Enfin, appuyez-vous sur nos ressources d’éducation financière pour prendre des décisions éclairées et vous adapter aux changements économiques. En prenant ces mesures, vous pouvez préparer comme il se doit votre retraite et regarder avec confiance vers l’avenir.
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