Investir en bourse quand on est débutant: Guide pratique
En 2022, l’Autorité des marchés financiers (AMF) recense 1,5 million d’investisseurs particuliers actifs en bourse, soit 5,5 % de plus qu’en 2021. Cette tendance s’explique notamment par une volonté accrue des Français de sécuriser leur avenir financier face à un contexte économique incertain. Si vous débutez en trading, ce guide pratique vous fournit les bases pour comprendre comment investir en bourse et vous accompagne pour commencer en toute sérénité. Envie de vous lancer?
Comment fonctionne l’investissement en bourse?
L’investissement en bourse repose sur l’achat et la vente d’actifs financiers, comme les actions, obligations ou ETF, pour générer des revenus et accroître son capital. Acheter une action signifie devenir propriétaire d’une part d’entreprise, avec des bénéfices possibles via la hausse des cours ou les dividendes. Les obligations offrent un revenu fixe en contrepartie d’un prêt accordé à une entité. Les rendements varient selon les actifs et les fluctuations des marchés financiers. En France, dividendes et plus-values sont soumis à l’imposition sur les revenus du capital.
Comment commencer à investir en bourse?
Définir ses objectifs
Préparer sa retraite, constituer un patrimoine ou générer des revenus passifs : un objectif clair permet d’orienter vos choix et de bâtir une stratégie adaptée.
Choisir les bons placements
Renseignez-vous sur les actions, obligations, ETF ou cryptomonnaies et sélectionnez des produits financiers adaptés à votre profil d’investisseur et à votre tolérance au risque.
Ouvrir un compte d’investissement
Sélectionnez une plateforme de trading ou une banque en ligne, comparez les frais, puis créez un compte. Une fois activé, effectuez un dépôt initial pour commencer à investir.
Suivre et ajuster ses investissements
Analysez régulièrement les performances de vos actifs et adaptez votre portefeuille en fonction des évolutions du marché et de vos objectifs. La diversification est la clé pour répartir les risques tout en saisissant les opportunités offertes par les marchés boursiers.
Quel montant investir en bourse?
Le montant à investir en bourse dépend de vos objectifs et de votre situation financière. Contrairement aux idées reçues, il n'est pas indispensable de disposer d’un capital important pour commencer à investir. Par exemple, vous pouvez investir dans des fractions d’actions ou d’ETF avec seulement quelques euros. Commencez par analyser vos revenus et dépenses pour établir un budget d’investissement réaliste, tout en tenant compte des éventuels frais et taxes associés.
Pourquoi diversifier son portefeuille d’investissement?
Diversifier son portefeuille est essentiel pour limiter les risques liés à l’investissement. La diversification consiste à répartir son capital entre différents types d’actifs (actions, obligations, immobilier, ETF, etc.) afin de réduire l’impact d’une mauvaise performance de l’un d’entre eux. Par exemple, investir dans plusieurs secteurs ou régions limite les pertes en cas de baisse sur un marché spécifique. Un portefeuille diversifié offre ainsi une meilleure stabilité face aux imprévus.
Quelles sont les options d’investissement pour les débutants?
Lorsque vous débutez en investissement, il est préférable de commencer petit et de se concentrer sur des produits financiers que vous comprenez vraiment. Il n'est pas nécessaire de tout miser ou d'être parfait dès le départ. De nombreux courtiers proposent des comptes de démonstration afin que vous puissiez vous entraîner et vous familiariser avec l'investissement sans prendre de risque réel. Expérimentez, apprenez et développez votre portefeuille étape par étape.
Voici un aperçu de quelques options d'investissement populaires:
Actions
Investir dans des actions signifie acheter une part d’une entreprise cotée en bourse. En tant qu’actionnaire, vous pouvez bénéficier de dividendes (une partie des bénéfices de l’entreprise) et d’une possible plus-value si la valeur de l’action augmente. Toutefois, l’investissement en actions est soumis à des fluctuations importantes du marché et nécessite une bonne compréhension de l’entreprise et de ses perspectives ainsi qu’une forte tolérance au risque.Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement ou OPC regroupent les investissements de nombreux épargnants pour les répartir sur plusieurs entreprises. Un fonds géré activement est supervisé par un gestionnaire qui choisit les actifs dans le but d’optimiser le rendement. Ce type de placement permet une diversification immédiate, ce qui réduit les risques, mais les frais de gestion peuvent affecter les gains.ETF (Exchange Traded Funds)
Les ETF sont des fonds indiciels cotés en bourse qui reproduisent la performance d’un indice, comme le CAC 40. Moins coûteux et plus simples à gérer que les fonds traditionnels, ils permettent une diversification à moindre coût. Les ETF sont particulièrement adaptés aux débutants grâce à leur simplicité de gestion et leur accessibilité, avec des plans d’investissement automatisés à partir de montants modestes.Obligations
Les obligations sont des prêts accordés à des entreprises ou à des États en échange d’intérêts fixes réguliers. Elles comportent un niveau de risque souvent plus faible que les actions, mais leurs rendements restent comparativement limités. Les obligations d’État des pays stables sont particulièrement prisées pour leur sécurité relative.Immobilier
Investir dans l’immobilier, à travers l’achat d’un bien ou les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), peut générer des revenus locatifs et des plus-values à long terme. Cependant, l’investissement immobilier nécessite souvent un capital important et comporte des risques liés au marché, comme la vacance locative ou des coûts d’entretien imprévus.Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin ou l’Ethereum, sont des actifs numériques décentralisés. Bien que potentiellement lucratifs, ils sont extrêmement volatils et nécessitent une gestion quotidienne attentive. Investir dans les cryptomonnaies est très risqué et requiert une connaissance approfondie du marché.Métaux précieux
L’or, l’argent ou le platine sont souvent considérés comme des valeurs refuges. Ces actifs protègent contre l’inflation, mais ils ne génèrent pas de revenus comme des dividendes ou des intérêts. Les fluctuations des prix peuvent également rendre ces investissements imprévisibles.Biens tangibles
Certaines personnes choisissent d’investir dans des objets de collection (vins, montres, œuvres d’art) ou des articles rares susceptibles de prendre de la valeur. Bien que cela puisse être lucratif, ce type d’investissement reste spéculatif et dépend des tendances du marché.Quelle est la meilleure option d’investissement?
Dans quoi investir actuellement ? Il n’existe pas de « meilleure » option universelle. Le choix dépend de vos objectifs et de la durée d’investissement souhaitée. Sur le long terme, les ETF offrent une exposition diversifiée et réduisent le risque lié à un seul actif. Les obligations ou les comptes épargne sont considérés comme des choix prudents à court terme. Quelle que soit votre stratégie, diversifiez vos placements et adaptez-les à votre profil de risque.
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FAQs
- Objectifs financiers: À court terme ou à long terme ? Besoin de rendements élevés ou faibles ?
- Horizon temporel: Combien de temps pouvez-vous engager votre argent sans en avoir besoin ?
- Situation financière: Combien pouvez-vous vous permettre de perdre sans compromettre votre stabilité financière ?
- Personnalité: Êtes-vous à l'aise avec le risque ou préférez-vous des options plus conservatrices ?
- Ne pas faire suffisamment de recherches avant de prendre des décisions d'investissement.
- Essayer de synchroniser le marché au lieu de se concentrer sur la croissance à long terme.
- Investir en fonction des émotions ou suivre les dernières tendances sans les comprendre.
- Ne pas diversifier votre portefeuille, ce qui augmente le risque.
- Ignorer les frais et les coûts associés aux investissements, qui peuvent éroder les rendements au fil du temps.
Le montant minimum nécessaire pour commencer à investir dépend de plusieurs facteurs. Il varie notamment en fonction de l’option d’investissement choisie. Par exemple, certains comptes de courtage permettent de démarrer avec des montants aussi bas que 100 euros, tandis que d’autres types d’investissements, comme l’immobilier, nécessitent des capitaux plus importants. Il est possible de commencer avec de petites sommes, notamment en utilisant des plateformes en ligne qui proposent des investissements fractionnés.
Votre tolérance au risque est votre capacité à gérer les fluctuations de la valeur de vos investissements.
Pour l'évaluer, considérez :
Le choix entre différentes options d’investissement dépend en grande partie de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement. Les actions, les obligations, les ETFs et les fonds communs de placement offrent des caractéristiques différentes en termes de risque et de rendement potentiel. Une diversification de votre portefeuille peut aider à équilibrer ces facteurs.
Les investissements considérés comme les plus sûrs sont généralement ceux qui permettent de préserver le capital avec un risque minimal, comme les comptes d’épargne, les certificats de dépôt (CD) ou les obligations d’État. Toutefois, même les investissements dits sûrs comportent des risques, tels que l’inflation qui peut éroder le pouvoir d’achat de votre capital au fil du temps.
Il n’y a pas de montant fixe pour les économies, car cela dépend de vos objectifs financiers personnels. En règle générale, il est recommandé d’avoir une réserve d’urgence équivalente à trois à six mois de dépenses courantes pour faire face aux imprévus. Vos objectifs d’épargne doivent être alignés avec vos projets de vie, tels que l’achat d’une maison, le financement de la retraite ou celui des études des enfants.
Pour commencer à investir dans des actions avec une petite somme d'argent, les options incluent l'utilisation de courtiers en ligne avec des dépôts minimums faibles ou nuls, l'investissement dans des fractions d'actions ou la considération de fonds indiciels ou d'ETF à faible coût. Certaines plateformes offrent également des options de micro-investissement qui vous permettent de commencer avec de très petites sommes.
Les actions représentent des parts de propriété d’une entreprise spécifique. Acheter des actions en Bourse, vous permet de devenir copropriétaire de cette entreprise, avec la possibilité de recevoir des dividendes et de participer à certaines décisions, notamment grâce aux votes en assemblée générale. Les ETFs (Exchange Traded Funds), en revanche, sont des fonds qui regroupent un ensemble d'actions ou d'autres actifs, comme des obligations ou des matières premières. En achetant un ETF, vous investissez dans un portefeuille diversifié de titres en réalisant une seule transaction. Si acheter des ETFs permet une diversification immédiate du portefeuille et est généralement moins risqué que d'investir dans des actions individuelles, cela ne permet pas de cibler une entreprise spécifique.
La meilleure stratégie d’investissement dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement. Il est utile de consulter des ressources éducatives, de parler à un conseiller financier et d’utiliser des outils en ligne pour analyser vos besoins et créer un plan d’investissement adapté à votre situation.
Les erreurs courantes à éviter lorsque vous commencez à investir incluent :
Diversifier un portefeuille implique de répartir les investissements entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), secteurs économiques et régions géographiques pour réduire le risque. Utiliser des ETFs et des fonds communs de placement est une méthode efficace pour obtenir une diversification immédiate. Ajuster régulièrement votre portefeuille en fonction des conditions du marché et de vos objectifs financiers est également essentiel pour maintenir une bonne diversification.
Oui, il est tout à fait possible d’investir avec de petites sommes. De nombreuses plateformes d’investissement en ligne permettent d’acheter des fractions d’actions ou d’ETFs, ce qui rend l’investissement accessible même avec un budget limité. Les plans d’investissement périodiques par sommes fixes constituent une autre option à envisager pour investir régulièrement de petites sommes.