Un couple examinant les factures.

Gérer son argent : les métiers du conseil en finance

Vous souhaitez faire appel à un pro pour mieux gérer votre argent ? Découvrez les métiers de la finance et comment ils peuvent vous aider au quotidien.

Temps de lecture: 8 min

Vous avez envie de mieux gérer votre argent, de saisir des opportunités d’investissement, de préparer votre retraite ou d’optimiser votre fiscalité ? Et si vous faisiez appel à un professionnel de la finance ? Il existe de nombreux métiers autour du conseil en finance, et il n’est pas toujours facile de s’y retrouver.

Dans cet article, nous vous expliquons le rôle de chaque professionnel et vous aidons à choisir la personne qui vous aidera à faire fructifier votre argent.

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Comment et pourquoi obtenir des conseils professionnels en finance ?

Il existe de nombreux métiers autour de la finance. Avant de vous lancer, découvrez la liste des professionnels pour vous appuyer dans votre gestion au quotidien.

Liste des différents métiers pour gérer votre argent

Le secteur du conseil en finance pour les particuliers offre une variété de métiers destinés à vous procurer des services spécialisés pour atteindre vos objectifs financiers et gérer efficacement votre argent. 

Parmi ces professionnels, on retrouve : 

  • le conseiller financier personnel : il fournit des conseils financiers généraux pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme ;
  • le gestionnaire de patrimoine : il se concentre sur la gestion de vos actifs et vous conseille sur la fiscalité, la succession et la retraite ;
  • le conseiller en crédit : il vous aide à gérer et à optimiser votre dette et vous propose des solutions de refinancement et de consolidation de crédit ;
  • le conseiller fiscal : il offre des conseils spécialisés pour minimiser les obligations fiscales tout en respectant la législation en vigueur ;
  • le coach en éducation financière : il offre des séances de formation pour améliorer vos connaissances financières.

Les avantages de faire appel à un professionnel de la finance 

Faire appel à un conseiller en finance peut vous offrir plusieurs bénéfices significatifs :

  • Profiter d’une expertise spécialisée : les conseillers en finance possèdent une connaissance approfondie des marchés financiers, des produits d'investissement, de la fiscalité et de la planification financière, fournissant ainsi des conseils éclairés.
  • Bénéficier de conseils personnalisés : ils évaluent votre situation financière individuelle pour élaborer des stratégies personnalisées, prenant en compte vos objectifs, votre tolérance au risque et vos projets.
  • Optimiser vos investissements : les conseillers peuvent vous aider à sélectionner des investissements adaptés, diversifier vos portefeuilles et maximiser vos rendements tout en minimisant les risques.
  • Planifier votre situation financière globale : ils élaborent des plans financiers complets englobant vos crédits, vos impôts, votre retraite et tous les autres aspects de votre budget.
  • Bénéficier d’un suivi régulier : les conseillers suivent votre situation financière et apportent les ajustements nécessaires en fonction des changements de votre vie, des marchés et de la législation.
  • Améliorer votre connaissance financière : ils fournissent des informations pour vous aider à comprendre les concepts complexes et à prendre des décisions éclairées.
  • Mieux gérer les risques : ils aident à atténuer les risques financiers pour vous assurer une protection optimale.
  • Gagner du temps : en déléguant la gestion financière à des professionnels, vous pouvez vous concentrer sur d'autres choses qui comptent pour vous.
  • Avoir accès à des opportunités exclusives : votre conseiller peut vous faire bénéficier d’opportunités d'investissement et de produits financiers auxquels vous n’auriez peut-être pas accès autrement.

Faire appel à un conseiller en finance permet une approche professionnelle, personnalisée et holistique pour la gestion de votre argent. Grâce à lui, vous pouvez atteindre vos objectifs et naviguer avec plus d’assurance à travers les complexités du monde financier.

Gérer son argent avec un conseiller financier personnel ou un gestionnaire de patrimoine

Pour gérer votre argent de manière générale, vous pouvez faire appel à deux types de professionnels : les conseillers financiers et les gestionnaires de patrimoine.

Confier la gestion de son argent à un conseiller financier 

Le rôle d'un conseiller financier est de vous proposer des recommandations pour une gestion financière globale. Contrairement à un conseiller bancaire, qui se concentre uniquement sur les produits proposés par la banque pour laquelle il travaille, le conseiller financier élabore des stratégies personnalisées, couvrant l'investissement, la planification de la retraite, la fiscalité et la gestion des dettes. Il gère votre portefeuille de manière proactive, vous apporte un suivi régulier et s’adapte à vos changements de vie pour vous assurer une planification financière complète et réussie.

Faire appel à un gestionnaire de patrimoine 

Ce professionnel joue un rôle essentiel dans la protection et la croissance de vos actifs financiers. Son rôle implique une analyse approfondie de votre situation financière, la recommandation de stratégies d'investissement adaptées et la gestion proactive de votre portefeuille financier. Il offre également des conseils sur la fiscalité, la planification successorale et la retraite pour assurer une gestion patrimoniale dans son ensemble.

Se faire accompagner par un analyste financier ou un conseiller en investissement 

Ils jouent des rôles distincts, mais complémentaires dans le domaine financier. Les analystes financiers fournissent une expertise analytique approfondie sur les marchés, tandis que les conseillers en investissement vous guident dans la réalisation de vos objectifs financiers. Ensemble, ils contribuent à une gestion financière complète et adaptée aux besoins individuels.

Analyste financier

Ce professionnel est spécialisé dans l'analyse des données financières et des tendances des marchés pour formuler des recommandations d'investissement. Il utilise des modèles financiers complexes pour anticiper les performances futures et évaluer les risques. Leur expertise peut vous aider à prendre des décisions éclairées sur les marchés financiers et à guider vos décisions d’investissement.

Conseillers en investissement

Le conseiller en investissement évalue vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre situation financière pour élaborer des stratégies d'investissement adaptées. Il vous guide à travers la sélection de portefeuilles diversifiés, surveille les marchés, et ajuste les investissements en fonction des changements de circonstances. Son rôle vise à maximiser vos rendements tout en minimisant les risques, contribuant ainsi à une gestion financière efficace.

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Faire appel à un conseiller en planification fiscale 

Engager un expert en fiscalité permet d'économiser de l'argent à long terme, d'éviter des erreurs coûteuses et d'assurer une gestion fiscale efficace.

Conseiller fiscal 

Le rôle du conseiller fiscal est de fournir des conseils spécialisés sur les questions d’imposition afin d'optimiser votre situation financière. Il analyse la législation fiscale en constante évolution et vous propose des stratégies pour diminuer vos impôts. Il vous aide à remplir votre déclaration de revenus, à gérer les déductions et à résoudre les questions fiscales complexes. 

Avocat spécialisé 

Le rôle d'un avocat fiscal est de vous fournir des conseils juridiques spécialisés pour vous aider à naviguer dans la complexité des lois fiscales. Il analyse les questions fiscales, fournit des avis juridiques, et développe des stratégies pour minimiser les obligations fiscales tout en restant conformes à la législation en vigueur. Il peut aussi vous représenter en cas de litiges fiscaux, négocier avec les autorités fiscales, et veiller à ce que les transactions commerciales respectent les normes fiscales.

Comment choisir un conseiller financier et quel est le coût ?

C’est décidé, vous souhaitez faire appel à un professionnel de la finance ? Suivez nos conseils pour le choisir et comprendre ce que ça va vous coûter.

Les étapes pour trouver son conseiller financier

Choisir un conseiller financier est une décision importante. Trouver la personne avec qui vous pourrez établir une relation à long terme peut prendre du temps.

Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez suivre la checklist suivante : 

  1. Définissez vos besoins : clarifiez vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et les services dont vous avez besoin.
  2. Vérifiez les qualifications du professionnel : assurez-vous qu’il possède des certifications appropriées et une licence réglementaire.
  3. Renseignez-vous sur son expérience et sa réputation : consultez des avis, demandez des recommandations et vérifiez ses antécédents.
  4. Comprenez le modèle de rémunération et l’ensemble des coûts : honoraires fixes, commissions sur les transactions, frais de gestion, frais de transaction et autres charges potentielles.
  5. Rencontrez plusieurs professionnels : planifiez un rendez-vous avec plusieurs conseillers potentiels pour évaluer leur approche, leur compréhension de vos besoins et leur capacité à communiquer clairement.

Combien coûtent les services d’un conseiller en finance ?

Le conseiller peut être rémunéré de différentes manières :

  • frais fixes : le conseiller facture un montant fixe pour les services fournis ;
  • frais variables suivant les actifs : sa rémunération est calculée en pourcentage des actifs qu’il gère pour vous, de façon annuelle, trimestrielle ou mensuelle ;
  • à la commission : le conseiller gagne un pourcentage sur les produits financiers qu'il vend (attention au conflit d'intérêts que ça peut créer) ;
  • honoraires horaires : vous payez un tarif horaire pour le temps passé par le conseiller sur vos finances.

Il est important de bien comprendre la structure tarifaire et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. 

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Par N26

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