9 applications pour gérer son budget et mettre de l’argent de côté plus facilement

Il existe de nombreuses applications mobiles, pour à peu près tout (et parfois n’importe quoi, on vous l’accorde). Mais quelles sont celles qui pourraient vous aider à mettre de l'argent de côté? Et comment fonctionnent-elles ? De plus, quels sont les critères pour choisir la meilleure application de gestion de budget  ?

Les applications de gestion de budget sont conçues pour faciliter la gestion de votre argent, au quotidien. Cet article vous présente les meilleures applications pour gérer son budget en 2020, toutes disponibles en français - et ce même si leur nom est souvent en anglais. Elles devraient vous aider à garder le contrôle sur vos objectifs financiers.

Les applications pour gérer son budget peuvent vite simplifier la vie et la façon dont vous économiser. Elles permettent d’accéder à une vision globale de ses revenus et dépenses tout en encourageant les utilisateurs à maintenir leurs objectifs d’économies.

Chaque application de gestion de budget est généralement spécialisée autour d’un service particulier, pour se différencier de la concurrence. Par conséquent, elles peuvent présenter l'une ou plusieurs des options suivantes :

• un système de gestion financière globale
• des notifications pour tout dépassement de budget
• des programmes d'aide au remboursement des dettes
• un suivi détaillé des factures
• un tableau de bord concis donnant un aperçu fiable et en temps réel de nos finances
• un focus sur la somme totale mise de côté chaque mois
• une optimisation de chaque centime dépensé tous les mois

Les sous-comptes N26

Des projets ? N26 vous aide à économiser plus facilement avec les sous-comptes Espaces.

Economiser avec un sous compte (nouvel onglet)

Si vous avez du mal à vous y retrouver parmi toutes les applications de gestion de budget disponibles sur le marché, mais si vous arrivez à définir ce dont vous avez besoin, votre choix devrait devenir plus évident. Les applications gratuites suivantes pour iPhone et Android vous proposent chacune toute une série d'outils pour gérer votre budget. Il vous suffit de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre mode de vie.

Money Manager Expense & Budget est une application de gestion de budget très populaire pour iPhone et Android. Une fois tous vos revenus et dépenses inscrites dans l´application, celle-ci génère différents rapports journaliers, hebdomadaires et mensuels pour vous permettre de suivre vos transactions en toute simplicité.

Vous pouvez également créer des graphiques pour contrôler vos dépenses liées à vos budgets. Cela vous aide à voir, en un coup d’œil, lorsque vous vous éloignez de vos objectifs d'épargne et ainsi vous pouvez donc rectifier la courbe en changeant vos habitudes de consommation. Cette application permet aussi de catégoriser vos dépenses. Vous pouvez extraire vos données dans un tableau Excel si vous souhaitez voir les chiffres en détail.

Un des points forts de Daily Budget Original, application également disponible en français, est son côté ludique qui vous aide en même temps à mieux comprendre votre situation financière. Là aussi, vous devez saisir des informations manuellement. L'application vous permet ensuite de calculer et catégoriser vos dépenses, ainsi que de définir vos objectifs d'épargne.

L'application vous rappelle chaque jour quelle somme vous devez épargner selon votre budget. Voilà ce qui la distingue de ses concurrents qui vous indiquent généralement quelle somme dépenser mensuellement, plutôt que quotidiennement.

Wally se contente de vous aider à gérer votre budget, sans s'encombrer de toutes les options supplémentaires proposées par les autres applications. Lancée en 2013 et développée en 18 langues, Wally vous permet d'avoir un aperçu clair de vos dépenses mensuelles sans distraction.

Contrairement à la plupart des autres applications présentées dans cet article, Wally extrait vos données directement depuis le compte bancaire auquel vous l'associez pour vous proposer des budgets en temps réel. Cela signifie que vous n'avez plus besoin de saisir manuellement vos revenus et vos dépenses : Wally le fait pour vous. Avec cette application, vous pouvez en plus inclure des photos de vos reçus, ce qui est idéal pour suivre vos dépenses, en particulier si vous travaillez en freelance.

Fondée en 2011 par Budgetbakers, cette application pratique et sobre vous offre un aperçu détaillé de vos dépenses. Contrairement à Wally, la version gratuite de Wallet ne permet pas d'extraire directement les données de vos comptes en banque. Vous devez ajouter vos dépenses et vos revenus vous-même manuellement.

Cependant, si vous n'avez pas le temps ni la patience de saisir toutes vos données, vous pouvez passer à la version Premium pour 5 € par mois et Wallet le fera pour vous. A noter que l'ensemble des fonctionnalités de l'application est disponible sur iPhone et la version web, mais que pour les utilisateurs d'Android, seules les options suivantes sont accessibles :

• des rapports financiers détaillés, triés par compte et accompagnés d'une série de diagrammes circulaires
• un suivi de 3 comptes maximum à la fois
• des objectifs d'épargne définis et une notification en cas de dépassement

Comme avec la version gratuite de Wallet, vous devez saisir vous-même toutes vos transactions avec 1Money. Dès que vous commencez à ajouter vos dépenses quotidiennes, l'application crée un graphique qui décompose précisément où va votre argent. Ainsi, vous pouvez assigner une catégorie à chaque dépense (par exemple : loisirs, courses, sport...), cela vous permet de mieux tracer votre argent.

L'une des fonctionnalités les plus remarquables de 1Money est la possibilité de changer de devise, ce qui est particulièrement utile en voyage ou en déplacement. Vous pouvez également définir des objectifs d'épargne et synchroniser l'application sur différents appareils afin de pouvoir garder un œil sur votre situation financière à tout moment. Si, en plus, vous souhaitez apprendre les bases de la langue locale pendant votre voyage, vous pouvez associer 1Money à Babbel, une application interactive et ludique pour apprendre des langues.

Easy Home Finance est une application flexible car elle peut être utilisée dans n'importe quel pays. Lors du téléchargement, la devise n'est pas automatiquement spécifiée. Toutefois, si vous préférez des nombres concrets, vous pouvez sélectionner la devise de votre choix dans les paramètres. En revanche, la langue est directement définie en fonction des paramètres de votre téléphone.

Easy Home Finance est aussi une application qui nécessite de saisir les données manuellement. Elle propose en outre les fonctionnalités suivantes :

• une interface claire qui vous offre un aperçu de toutes vos dépenses
• des comptes multiples
• la possibilité d'extraire vos données dans Excel
• un détail de vos dépenses par catégorie

SayMoney est une application de gestion de budget simple dont la particularité est d'offrir un outil très intuitif pour suivre votre budget. Elle analyse toutes vos dépenses, les filtre, les trie et les catégorise afin de mieux surveiller vos dépenses mensuelles.

Un autre avantage : SayMoney contrôle et gère toutes vos dépenses récurrentes. Ainsi, vous pouvez remettre en question l´utilité de chacune de vos dépenses. Quelques exemples de dépenses récurrentes :

• 10,99 € d'abonnement Netflix
• 25,00 € d'abonnement téléphonique
• 18,99 € d'abonnement trimestriel à un magazine
• 45,00 € d'abonnement à votre salle de sport

Gérez votre budget

Visualisez vos dépenses quotidiennes et vos économies pour mieux gérer votre budget.

Essayer le calculateur de budget

Parfois, pour organiser sa vie, il est plus simple d'élargir sa vision d'ensemble ; et votre budget ne fait pas exception. On peut parfois se sentir un peu dépassé lorsqu'on commence à gérer son budget. Par conséquent, en avoir un aperçu global sur votre Macbook ou votre PC peut être un excellent moyen de se lancer. Découvrez quelques-unes des meilleures applications pour votre ordinateur et également accessibles depuis votre smartphone.

Fondée sur un système de budget base zéro, cette application précise et axée sur les résultats encourage l'utilisateur à « attribuer une fonction à chaque euro ». YNAB soutient l'idée qu'à la fin du mois, vous devriez vous retrouver avec un solde bancaire de zéro car vous aurez assigné chaque centime à une tâche spécifique.

Certes, l'application n'est pas gratuite (11 € par mois), mais elle offre une large gamme de fonctionnalités, telles que l'accès à de très nombreuses ressources, notamment des conseils d'épargne et des ateliers. Selon YNAB, un nouvel utilisateur parvient à épargner 535 € au bout de deux mois, et plus de 5 360 € après un an. Assez pour vous offrir des vacances, ou bien plusieurs petits week-end en réservant dans des hébergements à prix réduit comme ceux sur hotels.com.

Pour ceux qui cherchent un logiciel plus élaboré, Moneydance est une application pour gérer son budget compatible sur Mac, Windows et Linux, ainsi que sur iPhone et Android. Pour 54,99 €, Moneydance est un outil apprécié qui vous permet de gérer votre budget avec précision, au centime près.

Après le téléchargement, Moneydance propose une version test qui décrit chaque fonctionnalité et chaque outil disponible tout en expliquant comment les utiliser avant d'acheter l'application. Moneydance a une interface claire qui suit précisément vos flux de trésorerie grâce à de nombreux graphiques multicolores. C´est l'option idéale pour ceux qui souhaitent définir un budget très détaillé et qui n'ont pas peur d'être submergés par des données financières.

Si vous recevez des espèces, vous vous demandez peut-être comment traiter l'argent liquide dans les applications de gestion de budget ? Dans ce cas, vous pouvez opter pour une application telle que Money Manager Expense & Budget, Daily Budget Original ou Wallet, puisqu'elles vous permettent de saisir manuellement vos revenus et vos dépenses.

Compte bancaire N26

N'attendez plus pour reprendre le contrôle de votre argent en temps réel

Ouvrir mon compte rapidement (nouvel onglet)

N26 est la banque en ligne , qui vous permet de gérer votre compte depuis votre téléphone et en temps réel. Elle propose toutes les mêmes fonctionnalités que les applications de gestion de budget et vous permet en plus, de gérer votre argent et d’effectuer toutes vos transactions depuis une seule application.

Grâce à Gestion, vos revenus et dépenses quotidiennes sont automatiquement catégorisés. En plus, vous recevez des notifications à chaque transaction. Si vous ouvrez un compte courant premium N26 Smart, N26 You et N26 Metal, vous pouvez créer des sous-comptes avec Espaces pour organiser votre budget et mettre de l’argent de côté pour vos projets. Vous disposez également d'un accès à la fonctionnalité Espaces Partagés. Jusqu'à dix participants peuvent ainsi partager un espace et ajouter leur épargne dans une cagnotte collective.

Vous n'avez pas de compte N26 ? Pas de problème ! Ouvrez votre compte bancaire gratuit dès maintenant ou choisissez un de nos comptes premium en quelques minutes. Retrouvez N26 dans votre app store, et c’est parti !