Glossaire des termes bancaires

3D Secure est une couche supplémentaire de protection ajoutée à vos transactions par carte en ligne. Il renforce la sécurité tant pour les clients que pour les vendeurs. Si vous activez 3D Secure, vous devrez utiliser un code PIN pour vérifier vos transactions en ligne. On l'appelle 3D Secure car il s'agit d'un modèle à trois domaines. Le premier est l'émetteur de la carte, le deuxième est le vendeur qui reçoit le paiement, et le troisième est la plateforme 3D Secure, qui agit comme un intermédiaire sécurisé.

Une agence bancaire est un détaillant qui a été autorisé par une banque à effectuer des services bancaires en son nom. Avec une agence bancaire, la banque peut être plus accessible au public car ses services sont disponibles dans plus d'endroits.

Une agence de notation est une organisation qui évalue les forces et les faiblesses financières d'une entreprise ou d'une institution. Elle examine leurs antécédents financiers afin de déterminer si elles seront en mesure de satisfaire à leurs obligations en matière de dette. En Europe, les agences de notation sont enregistrées et supervisées par l'Autorité européenne des marchés financiers (AEMF).

La lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) est l'exécution de règles, de règlements et de processus visant à empêcher les criminels de commettre des délits financiers. La croissance du commerce électronique au cours des dernières années a accru les dangers de la criminalité financière en ligne. Le principal objectif de la LBA est d'empêcher le blanchiment d'argent, qui consiste à faire passer de l'argent obtenu illégalement pour de l'argent obtenu légalement. Les banques et les institutions financières mettent en œuvre des mesures strictes pour se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, par exemple en demandant plus d'informations sur leurs clients lorsqu'ils ouvrent un compte pour la première fois et en gardant trace de toute transaction financière suspecte.

Un appareil connecté est utilisé pour connecter des appareils via Bluetooth et échanger des informations entre eux. Cette connexion est basée sur la technologie des ondes radio à courte portée, et les deux appareils doivent être compatibles avec la fonction Bluetooth. Jumeler des appareils revient à les présenter pour établir une liaison.

Apple Pay est un portefeuille numérique que vous pouvez utiliser sur un iPhone, un iPad, une iWatch ou un Mac pour régler vos achats. Vous pouvez payer avec ce portefeuille dans les magasins, dans les applications et en ligne avec vos appareils Apple. Lorsque vous utilisez Apple Pay avec une carte de crédit, de débit ou prépayée, Apple ne conserve aucune information sur la transaction qui pourrait être liée à vous. Au contraire, vos transactions restent entre vous, le commerçant et votre banque ou l'émetteur de votre carte.

Une application web est un site web conçu pour être accessible depuis n'importe quel ordinateur, smartphone ou tablette. Contrairement aux applications mobiles, il n'est pas nécessaire de télécharger une application web. Pour y accéder, il faut un navigateur Internet sur n'importe quel appareil connecté.

L'argent de nuit est un type de prêt qu'une banque emprunte à une autre pour un jour ouvrable. Il a la durée la plus courte qu'un prêt puisse avoir ; un taux au jour-le-jour est appliqué, et il s'agit pratiquement du taux le plus bas auquel les banques prêtent de l'argent. Les banques et autres établissements financiers empruntent ou prêtent généralement de l'argent sur le marché au jour le jour pour gérer leurs besoins de trésorerie.

Arrondi est une fonctionnalité disponible sur les comptes premium de N26. Activez l'arrondi pour économiser automatiquement votre petite monnaie dans un sous-compte dédié chaque fois que vous dépensez en utilisant votre carte N26. Pour économiser encore plus rapidement, vous pouvez choisir de multiplier le montant que vous mettez de côté par 2, 3 ou 5.

L'assurance est un moyen de vous protéger contre les pertes financières. En échange d'un montant que vous payez périodiquement, appelé prime, l'assurance vous couvre contre les pertes imprévues comme les frais médicaux, les dommages à votre voiture ou à votre maison, la responsabilité personnelle, etc.

L'assurance mobile est un type de couverture d'assurance qui couvre les frais de réparation ou de remplacement de votre téléphone portable en cas de dommage, de perte ou de vol.

L'authentification à deux facteurs (2FA) est un processus d'authentification basé sur l'utilisation de deux éléments sécurisés ou plus. Il ajoute une couche supplémentaire de sécurité garantissant que la personne cherchant à accéder à un compte en ligne est bien celle qu'elle prétend être. Tout d'abord, vous vous connectez à votre compte bancaire à partir de l'application Web ou d'un appareil non jumelé avec votre nom d'utilisateur et votre mot de passe. Il vous sera demandé de confirmer une notification push sur votre appareil jumelé. Si cela n'est pas possible, vous pouvez demander qu'un code SMS soit envoyé à votre numéro de téléphone portable enregistré, confirmant votre tentative de connexion. Cette procédure en deux étapes garantit que vous êtes le seul à pouvoir vous connecter à votre compte en ligne.

L'authentification forte du client (SCA) est une exigence mise en œuvre dans l'Espace économique européen ; elle confirme votre identité et renforce la sécurité des paiements par carte dans les points de vente physiques et lors des paiements en ligne. Le SCA vise à réduire la fraude et à accroître la confiance des clients lors les paiements en ligne.

L'autorité bancaire européenne (ABE) est une organisation non gouvernementale chargée de la stabilité financière du système bancaire européen. Elle contrôle et supervise le bon fonctionnement des banques en analysant les risques et les vulnérabilités. L'ABE a également pour mission de rédiger le recueil réglementaire unique, un ensemble de règles prudentielles destinées aux institutions financières de l'UE qui contribuent à protéger les clients, les investisseurs et les déposants.

Les avantages sont des incitations ou des récompenses offertes par un prestataire de services, par exemple votre banque, dans le but de fidéliser sa clientèle. Les avantages peuvent prendre la forme de réductions sur des voyages ou des achats, d'abonnements gratuits ou d'accès à des services ou produits exclusifs.

L'autorité fédérale de surveillance financière (BaFin) est l'institution qui veille au bon fonctionnement, à la stabilité et à l'intégrité du système financier allemand, afin que les clients des banques et des assurances, ainsi que les investisseurs, puissent avoir confiance dans le système financier. Il s'agit d'une institution autonome de droit public qui est supervisée par le ministère fédéral des Finances sur les questions juridiques et techniques. La BaFin est financée par les droits et les contributions des institutions et des activités qu'elle réglemente.

Une banque est une institution financière autorisée à détenir votre argent ou à vous prêter de l'argent. Les banques peuvent également proposer des services financiers tels que la gestion de patrimoine, le change et les coffres-forts. Les banques sont classées en trois catégories : les banques de détail, les banques commerciales ou d'affaires et les banques d'investissement. Dans la plupart des pays, les banques sont réglementées par le gouvernement national ou la banque centrale.

Une banque centrale est une institution financière qui supervise la politique monétaire d'un pays ou d'un groupe de pays. Elle est responsable de la monnaie et contrôle la quantité d'argent en circulation. Les banques centrales fixent également les taux d'intérêt de base, qui ont un impact considérable sur la façon dont les consommateurs dépensent et épargnent. Cela peut donc avoir une incidence directe sur les prix et l'inflation. Une autre fonction d'une banque centrale est de déterminer combien d'argent les banques peuvent prêter à leurs clients et combien de liquidités elles doivent garder en réserve.

Une banque d'investissement est un établissement financier qui aide les particuliers et les entreprises à répondre à leurs besoins financiers complexes, tels que les fusions et acquisitions, la mobilisation de capitaux par l'investissement ou l'entrée en bourse.

Une banque en ligne est une banque numérique autorisée à offrir des services financiers sur Internet. Effectuer des opérations bancaires avec une banque en ligne signifie avoir une expérience numérique et mobile à la demande, sans avoir à se rendre dans une agence bancaire physique.

La banque mobile est un service fourni par les banques et les établissements financiers pour effectuer vos opérations bancaires sur votre smartphone ou votre tablette. En général, vous pouvez consulter le solde de votre compte, envoyer et recevoir de l'argent, et effectuer toute une série d'autres transactions financières, le tout à partir de votre appareil mobile.

La Banque mondiale est une organisation affiliée aux Nations unies dont la mission est d'éradiquer l'extrême pauvreté et de promouvoir une prospérité partagée en finançant des projets et en aidant au développement économique des États membres. La Banque mondiale aide également les pays les plus pauvres du monde en leur accordant des subventions et des prêts à faible taux d'intérêt ou à taux zéro pour des projets et des programmes.

La banque centrale européenne (BCE) supervise et protège la stabilité économique et monétaire de la zone euro. La BCE est chargée de gérer les devises, de garantir la sécurité du système bancaire européen et de maintenir la stabilité des prix. La BCE fixe également les taux d'intérêt auxquels elle prête aux banques commerciales européennes et autorise les pays à imprimer des billets de banque en euros.

Un code d'identifiant bancaire (BIC) est un code unique utilisé pour identifier correctement la banque ou l'institution financière à laquelle vous envoyez de l'argent lorsque vous effectuez une transaction internationale. Le code BIC ou SWIFT comporte entre 8 et 11 caractères et est utilisé pour identifier le pays, la banque et la succursale du compte bancaire d'un client. Quelle est la différence entre un code SWIFT et un code BIC ? Le système de messagerie est connu sous le nom de SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), et le code utilisé pour ce système est connu sous le nom de BIC. Les deux termes sont utilisés pour décrire le code ou le système sans distinction. Cela signifie que vous obtiendrez le même numéro de 8 à 11 chiffres, que vous cherchiez votre code SWIFT ou BIC.

Le bilan est votre état financier personnel. Il vous donne une vue d'ensemble de votre argent à un moment précis. Il s'agit d'une ventilation de votre actif (ce que vous possédez), de votre passif (ce que vous devez) et de votre valeur nette (actif moins passif). Le suivi du bilan est un bon moyen d'organiser vos finances, de savoir où se trouve tout votre argent et de vous assurer que vous maîtrisez vos dettes.

Une blockchain est une base de données distribuée, partagée entre les nœuds d'un réseau informatique, qui stocke de grandes quantités d'informations, sans qu'aucune de ces informations ne puisse être modifiée. Toutes les données sont stockées électroniquement dans un format numérique. Les blockchains sont surtout connues pour le rôle essentiel qu'elles jouent dans les systèmes de crypto-monnaie, comme le bitcoin. Elles conservent un enregistrement sécurisé et décentralisé des transactions. Les blockchains garantissent la fidélité et la sécurité d'un enregistrement de données et génèrent la confiance sans qu'une banque ou une autorité centrale soit nécessaire.

La budgétisation est un moyen de suivre votre argent et de planifier votre avenir financier. Elle vous aide à planifier vos dépenses, à organiser vos revenus et à identifier à l'avance les possibilités d'épargne. Parmi les aspects importants de votre budgétisation personnelle, citons le suivi des dépenses de votre ménage, la définition d'objectifs d'épargne clairs, le remboursement des dettes dès que possible et la constitution d'une réserve d'argent pour les jours difficiles.

Une carte de crédit est une carte bancaire émise par une banque ou une institution financière qui vous permet de payer vos achats ou services en plusieurs fois, sans avoir à payer la totalité du montant au moment de l'achat. Lorsque vous payez avec une carte de crédit, la banque vous accorde un crédit correspondant au montant total de l'achat. Vous vous engagez à rembourser ce montant, majoré des intérêts applicables, en totalité à la fin de la période de facturation ou en plusieurs fois.

Une carte de débit est une carte émise par une banque qui vous permet d'effectuer des paiements, qui sont directement débités de votre compte bancaire. Vous pouvez l'utiliser pour effectuer des achats dans des magasins ou en ligne, et pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques. Vous ne pouvez payer par carte de débit que dans la limite du montant de votre solde disponible.

Une carte en métal est une carte de crédit ou de débit en métal, généralement en acier inoxydable. Une carte en métal est émise par une banque ou un établissement financier pour effectuer des paiements sans espèces, généralement dans le cadre d'un compte bancaire haut de gamme offrant des avantages exclusifs au titulaire de la carte.

Une carte Maestro est une carte de débit émise par Mastercard utilisée pour les achats en ligne, les paiements en magasin ou les retraits d'argent à un distributeur automatique. La carte est acceptée par les vendeurs dans le monde entier, et l'argent est débité directement de votre compte.

Une carte prépayée est une carte que vous utilisez pour vos achats comme une carte de crédit ou de débit normale, mais l'argent que vous dépensez a déjà été préchargé sur la carte. Comme les cartes-cadeaux des magasins, vous pouvez utiliser une carte prépayée au lieu d'espèces.

Une carte virtuelle est une version numérique de votre carte de paiement. Vous la stockez dans le portefeuille numérique de votre smartphone. Votre carte virtuelle est chiffrée de manière sécurisée et peut être utilisée pour des achats en magasin ou en ligne. Tout comme une carte physique, elle possède un numéro unique, une date d'expiration et un CVC.

Les cartes sans contact sont des cartes de débit ou de crédit qui intègrent une technologie de communication permettant le paiement sans contact. Il suffit d'approcher la carte sans contact du terminal de vente pour que le paiement soit effectué sans fil, sans qu'il soit nécessaire d'insérer la carte dans le terminal. Pour des raisons de sécurité, il peut vous être demandé de saisir votre code PIN pour confirmer les transactions dépassant un certain montant.

La communication en champ proche (CCP) est une technologie de connexion basée sur la radiofréquence qui permet de transmettre des informations sur de courtes distances. Elle permet à deux appareils de communiquer entre eux dans les deux sens. La CCP est couramment utilisée pour les paiements mobiles.

Un chèque est un engagement écrit, daté et signé qui ordonne à une banque de payer une somme d'argent spécifique au porteur. C'est une autre façon de donner l'ordre à une banque de transférer des fonds de votre compte au bénéficiaire ou au destinataire. Pour payer quelqu'un par chèque, vous inscrivez la date, le nom du bénéficiaire (personne ou institution), le montant à payer, la raison du paiement et votre signature. Le bénéficiaire dépose le chèque dans une banque, qui le compense et demande à la banque du payeur de transférer le montant inscrit sur le chèque au destinataire.

Un code de jumelage est un numéro qui peut vous être demandé lors de l'établissement d'une connexion entre deux appareils jumelés. Souvent appelé clé de passe, ce code est requis pour des raisons de sécurité. Le code de jumelage est disponible dans le menu "Paramètres" de votre smartphone.

Un code de tri est un numéro à six chiffres utilisé par les banques au Royaume-Uni comme code d'identification. Il s'agit d'un élément essentiel de toute transaction en ligne. Le code de tri est divisé en trois paires, qui identifient ensemble la banque et l'agence où le compte a été ouvert. Ce numéro à six chiffres permet de déterminer la provenance d'un paiement et de vérifier qu'il est envoyé à un établissement financier valide, capable de traiter le mode de paiement.

Un numéro d'identification personnel (PIN) est créé et utilisé comme un code d'accès aux finances de votre carte. Le code PIN de votre carte est comme une signature ; il vérifie votre identité lorsque vous retirez de l'argent ou faites des achats avec votre carte. Lorsque vous activez votre carte, vous devez définir le code PIN de votre carte. Pour une sécurité maximale, évitez d'utiliser des éléments de votre date de naissance, votre adresse ou des chiffres répétés.

N26 Standard est un compte bancaire gratuit, 100 % mobile, qui vous permet de gérer vos finances quotidiennes partout et facilement. Vous pouvez ouvrir un compte N26 Standard en seulement quelques minutes, et commencer à l'utiliser immédiatement. Accédez à votre compte en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 depuis votre smartphone, sans frais bancaires, ni dépôt minimum ni solde minimum requis.

Un compte conjoint est un compte auquel deux propriétaires ou plus peuvent accéder ; ils peuvent transférer, déposer et retirer l'argent qui s'y trouve. Les comptes conjoints sont parfaits pour partager les dépenses ou aider quelqu'un à gérer ses finances. Le fait d'avoir votre argent sur un compte conjoint avec quelqu'un exige une grande confiance entre vous et les autres titulaires du compte, car ils ont un accès total aux fonds du compte.

Produit financier qui génère des intérêts en échange du dépôt de votre argent épargné. Le fait de conserver son argent sur un compte d'épargne présente divers avantages : l'argent rapporte des intérêts, il n'y a pas de durée fixe pour conserver l'argent sur le compte et vous pouvez généralement retirer vos fonds à tout moment.

Un compte premium est un compte bancaire haut de gamme qui offre généralement des services, des avantages et des bénéfices supplémentaires en plus des opérations bancaires standard. Ces avantages peuvent inclure une assurance voyage, des réductions pour les partenaires et un service client prioritaire.

Un compte principal est le compte bancaire que vous utilisez pour effectuer la majorité de vos transactions financières quotidiennes. Ce compte est généralement aussi celui où votre salaire est déposé et d'où vous payez vos factures.

Un compte professionnel est un compte bancaire destiné aux propriétaires d'entreprise, qui les aide à séparer leurs finances personnelles des transactions commerciales. Un compte professionnel fonctionne de la même manière qu'un compte bancaire personnel, permettant à l'entreprise d'effectuer des achats, d'épargner pour des dépenses imprévues et de payer des factures. Les banques proposent aux propriétaires d'entreprises une variété de comptes et de services financiers conçus pour s'adapter au mieux au type et à la taille de leurs activités.

Les Conditions générales font référence à la documentation juridique qui représente l'accord contractuel entre une entreprise et un client. Il définit les rôles, les droits, les obligations et les limites des deux parties et protège leurs intérêts.

La conservation est un service proposé par certaines banques et autres institutions pour stocker en toute sécurité des documents importants et des objets de valeur. Les articles dont on demande généralement la conservation dans des coffres-forts sont les actes liés à des biens, les testaments et autres objets de valeur.

La cote de crédit est un chiffre utilisé dans certains pays, comme les États-Unis et le Canada, pour prédire dans quelle mesure vous êtes susceptible de remplir vos obligations financières, comme le remboursement d'un prêt. Une faible cote de crédit, par exemple, peut rendre l'obtention d'un prêt hypothécaire plus difficile et plus coûteuse. Certains pays de l'UE ne disposent pas d'un système de score de crédit. Au lieu de cela, ils ne gardent trace que des marques de crédit négatives, telles que les paiements manqués.

Le crédit est l'argent que vous pouvez emprunter à un fournisseur de crédit. Le montant du crédit auquel vous pouvez accéder dépend généralement de facteurs tels que vos antécédents de paiement, le montant de votre dette, vos antécédents avec le fournisseur et les types de crédit dont vous disposez. C'est ce que l'on appelle vos antécédents de crédit, et c'est le facteur le plus important que les fournisseurs de crédit utilisent pour décider du montant du crédit à vous offrir et du taux d'intérêt à appliquer. En veillant à toujours payer vos factures à temps, vous conserverez une bonne cote de crédit.

Les crypto monnaies sont une forme de monnaie numérique qui peut être échangée directement entre deux parties sans avoir recours à un intermédiaire ou à un tiers. Elles utilisent une technologie basée sur la blockchain et, grâce aux techniques cryptographiques appliquées, une banque centrale n'a pas besoin de garantir leur authenticité. Les crypto-monnaies peuvent être échangées contre des biens et des services ou être utilisées comme investissement.

La valeur de vérification de la carte (CVV) est un numéro à trois chiffres figurant au dos de votre carte de crédit ou de débit, qui est utilisé pour sécuriser les transactions en ligne. Il est également connu sous le nom de code de vérification de la carte (CVC). Lorsque vous effectuez un achat en ligne, il vous est demandé de fournir ce numéro pour prouver que vous êtes en possession de la carte physique. Ce numéro est différent de votre code PIN, et il doit être gardé secret pour éviter toute fraude.

La plupart des cartes bancaires sont assorties d'une date d'expiration, c'est-à-dire la date à laquelle vous ne pouvez plus utiliser la carte, qui figure généralement au recto de votre carte sous la forme d'un format mois/année à deux chiffres. Par exemple, si la date d'expiration est 10/24, votre carte sera active jusqu'au dernier jour d'octobre 2024. Cette expiration ne s'applique pas à votre compte bancaire, mais uniquement à la carte en question. Si vous constatez que la date d'expiration de votre carte approche, vous devez en demander une nouvelle à votre banque.

Un débit est une dépense ou une somme d'argent payée à partir de votre compte bancaire. Lorsque vous effectuez un achat à l'aide de votre carte de débit, ou lorsque vous autorisez une entreprise à déduire automatiquement de l'argent de votre compte pour payer une facture, le compte est débité. Lorsqu'une transaction de débit a été compensée, elle est déduite de votre solde bancaire disponible.

Une déclaration est un rapport qui résume les activités de votre compte bancaire sur une période donnée. C'est un outil précieux pour suivre votre argent et signaler les transactions potentiellement frauduleuses ou les erreurs de paiement. Dans votre déclaration mensuelle, vous pouvez suivre tous les mouvements de votre compte, y compris les revenus et les paiements sortants.

Un découvert vous permet de retirer ou de dépenser plus d'argent que ce que vous avez sur votre compte bancaire. Comme un découvert est une forme de dette, votre banque peut appliquer des intérêts et des frais lorsque votre compte est à découvert.

Les dépenses sont les coûts réguliers encourus par les entreprises, directement liés à ses activités et à la croissance de ses recettes. Les salaires, les loyers, les services, les assurances, la publicité, les voyages, les formations et les frais bancaires sont tous des exemples de dépenses d'entreprise. Si vous avez une entreprise, vous êtes tenu de conserver des justificatifs de vos dépenses et de les classer. En effet, certaines d'entre elles peuvent être déduites de vos impôts, ce qui peut vous aider à économiser de l'argent.

Un dépôt est de l'argent placé sous la protection d'une banque. Vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte bancaire en utilisant un distributeur automatique ou en vous rendant physiquement dans une agence bancaire. Une fois que la banque a traité le dépôt, il apparaît sur votre solde bancaire.

Un dépôt à durée déterminée est un produit d'épargne financière dans lequel vous déposez de l'argent dans une banque pour une période déterminée et à un taux d'intérêt fixe. Le dépôt à durée déterminée est un investissement à faible risque, car l'argent que vous avez investi sera rémunéré à un taux fixe indépendamment des fluctuations du marché, tant que vous ne retirez pas les fonds avant la fin de la période prévue.

Un dépôt à terme est un compte d'épargne qui verse un taux d'intérêt sur votre argent pendant une durée déterminée. Pour que vous puissiez percevoir l'intérêt indiqué, il faut que l'argent reste sur le compte pendant toute la durée du terme sans aucun retrait.

Une devise étrangère est une monnaie utilisée dans un pays autre que le vôtre. Il existe 180 devises différentes reconnues par les Nations unies. Les devises les plus connues sont le dollar américain, l'euro, le yen japonais, la livre sterling, le dollar australien et le dollar canadien. Chaque devise étrangère a une valeur unique, généralement déterminée par son coût de change contre une autre devise. C'est ce que l'on appelle le taux de change des devises étrangères.

La Directive sur les services de paiements (DSP 2) est un règlement européen sur les paiements électroniques. Elle a été adoptée pour améliorer le traitement des services de paiement, des paiements par carte et des paiements mobiles/en ligne, entre autres. La DSP2 garantit des transactions numériques faciles et sûres, et protège les clients contre la fraude et les problèmes de paiement.

Un distributeur automatique de billets (DAB) est un terminal bancaire électronique qui vous permet d'effectuer des opérations bancaires de base sans l'aide d'un employé de banque. Pour utiliser un guichet automatique, il vous suffit d'insérer votre carte physique ou de scanner votre carte numérique sur le lecteur, de choisir votre langue, de saisir votre code PIN à 4 chiffres et de suivre les consignes à l'écran.

L'argent électronique (e-money) est un moyen de paiement différent des billets et des pièces. Il est conservé sous forme de données et vous pouvez l'utiliser pour payer des biens et des services. L'argent sur votre compte est conservé sous forme d'argent électronique que vous retirez en espèces à un distributeur automatique ou dans une agence bancaire. Vous pouvez également conserver votre e-money sur un compte d'argent électronique autre que votre compte bancaire et payer à l'aide d'une application sur votre téléphone.

Un e-wallet, également appelé portefeuille électronique, est une application pour téléphone portable, ou un service en ligne, qui stocke en toute sécurité les informations de votre carte de débit ou de crédit virtuelle et vous permet d'effectuer des achats en ligne ou de payer dans les magasins. Un portefeuille électronique vous permet d'avoir toutes vos informations de paiement sur votre téléphone ou votre ordinateur et d'y conserver vos billets numériques et vos bons électroniques. Lorsque vous utilisez un e-wallet pour effectuer un paiement, cela envoie de manière sécurisée vos informations de paiement de votre compte bancaire au vendeur.

L'échange de devises est le processus de conversion de l'argent d'une devise à une autre. Vous pouvez échanger des devises lorsque vous effectuez un virement international ou lorsque vous visitez un pays qui utilise une devise étrangère. La quantité de devises étrangères que votre argent peut acheter dépend du taux de change entre les deux devises.

Les Espaces partagés sont des sous-comptes qui vous permettent de dépenser et d'épargner ensemble, avec un maximum de 10 autres clients N26. Les clients premium de N26 peuvent ouvrir jusqu'à 10 sous-comptes Espaces partagés. Donner à quelqu'un l'accès à un Espace partagé lui donne procuration sur les fonds de l'Espace, ce qui signifie qu'il peut transférer de l'argent vers et hors de l'Espace partagé sans avoir besoin de la permission du titulaire du compte. Les Espaces partagés sont un excellent moyen pour les couples de gérer les dépenses communes d'un ménage ou de partir en vacances avec des amis.

Les espèces correspondent à l'argent dont vous disposez immédiatement sous forme de billets de banque et de pièces. Elles peuvent être utilisées pour acheter des choses ou des services, comme payer dans un restaurant ou acheter du carburant. Bien que les cartes de crédit/débit soient beaucoup plus pratiques à utiliser, avoir de l'argent liquide peut présenter certains avantages.

Une évaluation est la mesure de votre capacité financière à emprunter et à rembourser de l'argent. Elle montre votre solvabilité en démontrant votre capacité à respecter les termes de vos obligations financières antérieures.

Les factures électroniques sont des exemplaires numériques de factures papier. Comme les factures classiques, elles correspondent à un service fourni ou à un produit acheté. Pour recevoir des factures électroniques au lieu de factures papier, vous devez généralement donner votre accord au commerçant.

Le mot Fintech associe "finance" et "technologie" et décrit les entreprises qui offrent des produits financiers disruptifs par le biais de l'innovation technologique. Ces services financiers nouveaux ou améliorés sont d'abord numériques, ce qui les rend beaucoup plus accessibles et universels que les services financiers traditionnels.

Un fonds est une somme d'argent mise de côté dans un but précis. Par exemple, vous pouvez déposer de l'argent tous les mois dans un fonds d'études pour l'éducation future de vos enfants, ou vous pouvez constituer un fonds d'urgence, composé d'argent sur un compte bancaire spécifique pour des dépenses imprévues telles que des factures médicales importantes ou des réparations de voiture importantes.

Un fonds commun de placement est un type de fonds d'investissement qui regroupe l'argent de nombreux investisseurs. Un gestionnaire de fonds professionnel investit ensuite l'argent dans des actifs financiers, tels que des actions, des obligations ou des titres.

Le Fonds de protection des dépôts allemand est une institution privée légalement responsable de la garantie des dépôts des titulaires de comptes des banques allemandes, conformément à la législation nationale et aux directives européennes. Si une banque fait défaut ou fait faillite, le système garantit les dépôts jusqu'à 100 000 €.

Le message "Fonds insuffisants" s'affiche généralement sur l'écran d'un distributeur automatique ou sur votre plateforme bancaire en ligne si vous n'avez pas assez d'argent pour retirer de l'argent ou payer une transaction. Certaines banques peuvent appliquer des frais si vous essayez d'effectuer une transaction alors que vos fonds sont insuffisants.

Les frais sont les montants payés en échange d'un service. Les restaurants peuvent par exemple vous facturer des frais pour couvrir le coût de la livraison de votre commande à votre adresse. Les entreprises facturent des frais pour couvrir leurs coûts administratifs et opérationnels. Les banques peuvent également facturer des frais pour les services offerts. Par exemple, les retraits d'espèces ou les virements internationaux.

Les frais bancaires à l'étranger sont des frais supplémentaires appliqués à un paiement bancaire ou par carte de crédit lorsque vous effectuez des achats en devises étrangères, retirez de l'argent dans des distributeurs automatiques étrangers ou utilisez votre carte bancaire dans un autre pays. Ces frais supplémentaires peuvent être soit un montant fixe, soit un pourcentage de la valeur de la transaction. Les banques et les établissements de cartes de crédit facturent des frais bancaires à l'étranger pour plusieurs raisons, notamment le coût de la conversion d'une devise à une autre et le traitement des transactions entre plusieurs établissements financiers.

Les frais cachés sont tous les frais qui ne sont pas communiqués de manière claire et transparente. Par exemple, lorsque vous retirez de l'argent à un distributeur automatique dans un pays étranger, certaines banques peuvent appliquer des frais de conversion de devises supplémentaires en plus des frais de transaction fixes.

Les frais de dépôt sont des frais supplémentaires que vous pouvez avoir à payer lorsque vous effectuez un dépôt en espèces dans une banque ou un établissement financier. Selon la politique de votre banque, les frais de dépôt peuvent varier en fonction du montant déposé et du nombre de dépôts effectués au cours d'un mois.

Les frais de guichet automatique sont des frais supplémentaires que vous pouvez encourir lorsque vous utilisez un guichet automatique, par exemple pour retirer de l'argent en utilisant votre carte de débit. Des frais peuvent être appliqués si le guichet automatique appartient à une autre banque ou qui n'est pas affilié à la vôtre, ou si vous retirez de l'argent en dehors de votre pays. Normalement, le DAB affiche le montant des frais avant que vous n'effectuiez la transaction, ce qui vous permet d'annuler l'opération si vous n'acceptez pas de les payer.

Il s'agit de charges ou de redevances que vous devez payer pour un service que vous recevez. Un restaurant peut par exemple vous facturer des frais pour couvrir le coût de la livraison de votre commande à votre adresse. Les banques peuvent également facturer des frais pour les services offerts. Par exemple, les retraits d'espèces, les virements internationaux ou les dépôts en coffre-fort.

Également connus sous le nom de frais de service ou de frais de compte, les frais de tenue de compte sont des frais réguliers que les banques facturent pour les services bancaires dont vous bénéficiez. En général, ces frais sont débités automatiquement de votre compte chaque mois.

Google Pay est un porte-monnaie numérique sur votre téléphone. Vous pouvez associer une carte de crédit ou de débit physique ou virtuelle à Google Pay, ce qui vous permet ensuite de payer en magasin avec votre smartphone. Google Pay est gratuit et sécurisé car il ne partage pas les informations de votre carte avec le vendeur.

Le numéro international de compte bancaire (IBAN) est un code d'identification des comptes bancaires utilisé dans le monde entier. Il permet d'identifier un compte bancaire de manière unique et garantit la sécurité des transactions nationales ou étrangères. Un IBAN se compose de chiffres et de lettres, qui sont combinés de manière unique pour générer une combinaison spécifique à votre compte, avec un maximum de 34 caractères. Il comprend notamment un code pays, une référence à la succursale et un numéro de compte bancaire.

L'institut monétaire européen (IME) était une organisation créée 1994 au cours de la deuxième étape de préparation du cadre opérationnel de l'Union économique et monétaire européenne. Elle aidait les États membres à réaliser une plus grande intégration socio-économique et à mieux coordonner leurs politiques monétaires. Après la création du système européen de banques centrales et de la BCE, l'IME a été dissous.

L'intérêt simple est la somme d'argent que vous devez rembourser lorsque vous empruntez de l'argent à une banque ou à un établissement financier. Il s'agit d'un pourcentage du capital du prêt qui s'ajoute au montant que vous devez rembourser. L'intérêt simple est fréquemment utilisé pour les prêts à court terme tels que les prêts automobiles ou les prêts personnels.

On parle d'intérêts composés lorsque vous gagnez des intérêts à la fois sur l'argent que vous avez épargné ou investi, appelé le principal, et sur les intérêts que vous gagnez. À mesure que le montant total de votre compte d'épargne ou de placement augmente, les intérêts augmentent également. Cela signifie qu'au fil du temps, votre argent croît beaucoup plus rapidement que si vous ne perceviez des intérêts que sur le principal.

Un investissement est un actif que vous achetez dans l'espoir qu'il conservera sa valeur, voire qu'elle augmentera au fil du temps. Vous pouvez investir dans différents types d'actifs comme les biens immobiliers, les devises, les actions et les obligations.

La connaissance du client (KYC) est un processus important de diligence raisonnable qui aide les banques et les établissements financiers à lutter contre la fraude et le blanchiment d'argent. Il comprend la vérification de l'identité du client et d'autres procédures qui permettent d'évaluer tout risque éventuel de criminalité financière. Les banques sont tenues de suivre ces procédures pour mieux comprendre leurs clients et la nature de leur comportement financier, conformément aux lois contre le blanchiment d'argent.

L'intérêt est le montant qu'un prêteur applique lorsqu'il emprunte de l'argent. Il est généralement calculé en pourcentage du montant prêté.

Le revenu est l'argent que les personnes et les entreprises reçoivent en échange de leur travail ou de la vente d'un produit ou d'un service. Le revenu peut désigner le salaire d'une personne, ou les bénéfices perçus sur les loyers ou les investissements.

Le revenu d'intérêts est le montant des intérêts générés pendant une période donnée. Il provient d'investissements qui rapportent des intérêts, comme les comptes d'épargne ou les certificats de dépôt.

Une licence bancaire est une autorisation délivrée par un organisme de réglementation attestant qu'une entreprise se conforme à un ensemble de réglementations gouvernementales strictes requises pour opérer en tant que banque. Les institutions financières doivent avoir une licence bancaire pour gérer des dépôts, émettre des cartes de débit ou de crédit, et traiter des services de change. Pour obtenir une licence bancaire, une institution doit répondre à un ensemble d'exigences, telles que le maintien de réserves financières suffisantes et la garantie de la protection des systèmes de données.

Une limite de crédit est le montant maximal qu'une banque ou une institution financière accorde à un client par le biais d'une carte de crédit ou d'une ligne de crédit. Les limites de crédit sont généralement basées sur les antécédents de crédit du demandeur. Les prêteurs offrent généralement aux clients à haut risque des limites de crédit plus basses, tandis que les clients à faible risque reçoivent généralement des limites de crédit plus élevées en raison de leur bon historique de crédit et de leur capacité à rembourser régulièrement à temps.

Une limite de carte est le montant maximal quotidien que vous pouvez dépenser en utilisant votre carte. Vous pouvez fixer une limite journalière pour chacune de vos cartes bancaires et décider du montant maximal quotidien pour les retraits aux guichets automatiques et les dépenses totales. Les limites de carte vous protègent en cas de fraude ou si vous perdez votre carte.

Le Livret A est un compte d'épargne proposé par les banques françaises. Ce compte est gratuit, et les intérêts versés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le gouvernement français fixe le taux d'intérêt deux fois par an. Tous les établissements bancaires peuvent proposer le Livret A.

Le marché des changes (FX) est un marché mondial et décentralisé sur lequel les devises sont échangées. Aucune entité gouvernementale ou centrale n'intervient dans les échanges, à l'exception d'un contrat entre les opérateurs, ce qui fait du FX le plus grand marché financier non réglementé au monde. Le marché des changes est ouvert aux transactions 24 heures sur 24, du dimanche soir au vendredi soir. Chaque jour, les banques, les établissements financiers et les particuliers négocient environ 5 000 milliards de dollars US sur le marché des changes.

Mastercard est un réseau de paiement qui traite les transactions par carte dans le monde entier lorsque vous utilisez une carte de crédit, de débit ou prépayée.

La mobilité bancaire est un service proposé par les banques françaises aux clients qui souhaitent changer de banque principale. La mobilité bancaire facilite le passage d'une banque à une autre, car la nouvelle banque fournira des informations de paiement actualisées pour tout prélèvement automatique sur votre compte.

MoneyBeam est une méthode de paiement instantané proposée par N26 qui vous permet de demander, d'envoyer ou de recevoir de l'argent entre vous et tout autre titulaire de compte N26 en quelques secondes. Cette fonctionnalité est disponible pour tous les utilisateurs de N26. La limite pour les MoneyBeams est de 1000 € par transaction et de 5000 € sur 24 heures.

Une monnaie est une forme de paiement qu'un organe dirigeant d'un ou de plusieurs pays émet et fait circuler à l'intérieur de ses frontières comme moyen d'échange de biens et de services. La valeur d'une monnaie varie en fonction des autres monnaies. La valeur d'une monnaie par rapport à une autre est connue sous le nom de taux de change. Ce taux change régulièrement en fonction des événements économiques et politiques.

Un mot de passe est une combinaison de caractères que vous utilisez pour confirmer votre identité lorsque vous accédez à votre téléphone, votre messagerie, vos comptes bancaires ou vos comptes de médias sociaux.

Un jeton non fongible (NFT) est un actif numérique unique vérifié par la blockchain. Le NFT peut être une œuvre d'art, un fichier musical ou vidéo, ou un tweet, pour ne citer que quelques exemples. Les NFT deviennent des objets de collection numériques très recherchés, dont la valeur marchande dépend du prix que les gens sont prêts à payer pour les acquérir.

Le numéro d'identification des valeurs mobilières internationales (ISIN) est un numéro d'identification pour les instruments financiers tels que les obligations et les actions qui sont négociés au niveau international. Ce numéro à 12 caractères alphanumériques est utilisé par la plupart des établissements financiers et des bourses du monde entier.

Le numéro d'identification personnel (PIN) est un code permettant d'accéder et de faire fonctionner un compte de paiement ou votre carte bancaire. Le PIN doit être choisi avec soin et toujours gardé secret. Dans les transactions électroniques, le PIN est également utilisé comme signature.

Le numéro de compte bancaire est un numéro unique qui identifie le compte à partir duquel vous effectuez vos opérations bancaires. Si vous avez plusieurs comptes bancaires, ils auront tous un numéro de compte individuel. Votre numéro de compte bancaire est utilisé chaque fois que vous payez ou êtes payé en utilisant votre compte bancaire. Pour connaître votre numéro de compte, connectez-vous à votre compte bancaire en ligne ou contactez votre banque.

Un numéro de routage (routing number) est un identifiant unique pour les banques aux États-Unis. Il s'agit d'une combinaison de neuf chiffres qui indique où votre compte bancaire a été ouvert. Si vous effectuez un paiement par téléphone ou en ligne, ou si vous configurez le paiement automatique de factures, vous devrez fournir à la fois votre numéro de compte et votre numéro de routage. 

L'open banking est une pratique réglementée par la législation européenne qui permet aux titulaires de comptes de partager leurs informations de compte et de transaction avec des applications tierces. L'objectif principal de l'open banking est de créer un écosystème numérique plus accessible, dans lequel plus d'une partie prenante peut offrir aux gens des produits et des services innovants et axés sur les données.

Un ordre permanent est un paiement automatique et périodique d'un montant fixe pour couvrir des factures régulières telles que le loyer ou le prêt hypothécaire. Vous devez donner à votre banque l'autorisation de mettre en place un ordre permanent, en précisant le montant, la fréquence et la durée.

Un paiement échelonné est une somme d'argent que vous empruntez et que vous remboursez en plusieurs versements sur une certaine période. En général, il est assorti d'un taux d'intérêt fixe et exige des paiements à intervalles réguliers.

Un paiement fractionné est une méthode permettant de diviser un paiement unique entre plusieurs personnes. C'est un moyen simple et rapide de partager une addition au restaurant entre amis ou de payer un cadeau d'anniversaire commun.

Un paiement mobile est une transaction réalisée avec votre smartphone ou votre tablette. Au lieu d'utiliser de l'argent liquide ou une carte de paiement, vous pouvez payer à partir de votre portefeuille mobile, qui contient en toute sécurité les informations relatives à votre carte bancaire.

Le paiement sans contact est un type de paiement sécurisé sans espèces qui vous permet d'acheter des produits ou des services en approchant une carte sans contact ou un smartphone à proximité d'un terminal de point de vente équipé de la technologie de paiement sans contact. Le terminal se connectera automatiquement à votre compte bancaire et l'achat sera effectué en quelques secondes grâce à la technologie d'identification par radiofréquence (RFID) et à la communication en champ proche (NFC).

Le terme "dématérialisé" est le terme courant utilisé pour tout type de transaction effectuée sans utiliser de billets de banque ni de pièces. Cela inclut les virements bancaires, les paiements par carte de crédit, les paiements mobiles et les portefeuilles numériques. Il n'est pas nécessaire d'avoir de l'argent liquide sur soi pour effectuer l'achat.

Une paiement en ligne est tout paiement de biens ou de services effectué sur Internet, par exemple un achat dans un magasin en ligne à l'aide des données de votre carte de crédit ou le paiement d'une facture à l'aide de la banque en ligne.

Les paiements instantanés sont des transactions en temps réel qui permettent aux personnes, aux entreprises et aux gouvernements d'envoyer et de recevoir de l'argent plus rapidement et d'avoir des fonds immédiatement disponibles.

Il vous récompense lorsque vous recommandez un produit ou un service à un ami. En général, vous recevez un lien de parrainage unique à partager avec vos amis qui pourraient être intéressés par une inscription. Une fois qu'ils se sont inscrits avec succès, vous serez récompensé par une prime de parrainage.

Le phishing est un type de cybercriminalité qui utilise la fraude et la tromperie pour amener les gens à révéler leurs informations personnelles. Ce type d'escroquerie utilise généralement un email, un numéro de téléphone ou un SMS pour vous faire croire qu'une institution légitime essaie de communiquer avec vous. Le message d'hameçonnage exprime l'urgence et vous demande généralement de saisir vos informations de connexion et vos mots de passe.

Une politique de confidentialité est une déclaration légale proposée par une entreprise ou une organisation ; elle est fournie aux clients pour les informer des règles relatives à la collecte, l'utilisation et au traitement de leurs données à caractère personnel.

Un wallet est un portefeuille numérique sur votre smartphone ou votre tablette qui stocke de manière sécurisée les informations de votre carte de débit ou de crédit. Vous l'utilisez pour effectuer des paiements mobiles au lieu de transporter de l'argent liquide et des cartes de crédit. Les portefeuilles mobiles les plus populaires sont Apple Pay pour les appareils iOS et Google Pay pour les appareils Android.

Un prêt est un produit financier qui vous permet d'emprunter de l'argent. En contrepartie, vous vous engagez à rembourser le montant emprunté sur une certaine période. En général, vous payez également des intérêts sur le montant que vous empruntez.

Un prêt immobilier est un type de prêt généralement utilisé pour acheter un bien immobilier, comme une maison. Une banque ou un prêteur hypothécaire prête l'argent dont vous avez besoin pour acheter le bien ; en retour, vous remboursez le prêt par versements réguliers, généralement avec des intérêts.

Un prêt personnel est une somme d'argent que vous empruntez à une banque ou à un établissement financier pour diverses raisons, comme l'achat d'une voiture, la rénovation d'une maison ou le remboursement d'une dette de carte de crédit. Les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, ne nécessitent pas de garantie et vous obligent à accepter de rembourser le montant emprunté plus les intérêts dans un délai déterminé.

La prime de risque est un moyen de mesurer le rendement nécessaire pour compenser un niveau de risque plus élevé sur un investissement. C'est la différence entre le rendement estimé et le taux sans risque. Tout rendement supérieur à ce taux est appelé prime de risque, qui compense l'investisseur pour le caractère risqué de l'actif. Plus l'investissement est risqué, plus le rendement est élevé.

Une puce d'EMV est un petit dispositif de stockage de données intégré dans une carte de crédit ou de débit qui est utilisé pour effectuer une transaction sécurisée. Les puces d'EMV deviennent rapidement la technologie la plus courante pour sécuriser les paiements, et remplacent les bandes magnétiques. Une carte de paiement dotée d'une puce d'EMV a une plus grande capacité de stockage qu'une carte à bande magnétique : elle permet de stocker des données chiffrées et de réduire le risque de fraude sur les paiements.

Une recharge est le processus consistant à ajouter de l'argent sur votre compte bancaire pour augmenter votre solde disponible. Lorsque vous rechargez un compte, vous couvrez les paiements à venir, évitant ainsi une insuffisance de fonds ou un découvert. Vous pouvez recharger avec un virement bancaire, une carte de crédit ou de débit, ou un virement instantané.

Le refinancement consiste à remplacer un prêt existant par un nouveau prêt qui offre de meilleures conditions, comme un taux d'intérêt ou des frais moins élevés.

Les règles sont une fonctionnalité de N26 qui vous permet de transférer automatiquement de l'argent de votre compte vers l'un de vos sous-comptes Espaces. Par exemple, si vous souhaitez économiser pour des vacances, vous pouvez créer une règle pour transférer chaque mois un montant déterminé vers votre Espace vacances.

Un relevé bancaire est un document qui indique le solde total de votre compte bancaire, ainsi que toutes les opérations entrantes et sortantes sur ce compte pendant une période donnée. Vous y trouverez votre nom complet et votre numéro de compte bancaire, ainsi que deux dates très importantes : la date de la transaction et la date à laquelle l'opération a été effectuée. Les relevés bancaires comprennent également une brève description du type d'opération effectuée.

Un remboursement est une restitution d'argent pour quelque chose que vous avez déjà payé. Lorsque vous achetez un produit ou un service, par exemple, et que vous n'en êtes pas satisfait, vous pouvez demander à être remboursé. Vous pouvez également recevoir un remboursement de vos impôts sur le revenu si vous avez cotisé plus que ce que vous êtes tenu de payer.

Le cashback est un type d'incitation qui vous permet de récupérer un pourcentage de l'argent que vous dépensez. Il existe différents types de programmes de cashback auxquels vous pouvez vous inscrire. Certaines cartes de crédit offrent des remboursements sur tout l'argent que vous dépensez en utilisant la carte chez certains vendeurs avec lesquels elles travaillent. Les remboursements sur les cartes de débit sont souvent de l'argent remis directement par la banque au consommateur. Certains magasins en ligne proposent également leurs propres programmes de cashback.

La répartition des revenus est une fonctionnalité qui vous permet de transférer automatiquement de l'argent vers l'un de vos sous-comptes Espaces chaque fois que vous recevez un virement bancaire. Vous pouvez choisir de mettre de côté soit un pourcentage, soit un montant fixe.

Retirer de l'argent signifie échanger les fonds de votre compte bancaire contre des espèces. Vous pouvez effectuer un retrait à un guichet automatique, auprès d'un représentant de la banque ou à un terminal de point de vente en utilisant votre carte physique ou virtuelle.

Le Relevé d'Identité Bancaire (RIB) est un relevé qui comprend des informations sur le titulaire d'un compte bancaire et les coordonnées bancaires. Ce numéro est utilisé pour effectuer des virements vers d'autres banques françaises et étrangères, ainsi que pour recevoir votre salaire. Le RIB est également mis à la disposition des services publics et de la Sécurité sociale pour le virement des prestations. Le RIB est un moyen pratique de payer les dépenses récurrentes et mensuelles, notamment le loyer, les factures de téléphone et les factures de services publics.

Décision de justice ordonnant la saisie de fonds ou de biens, généralement des salaires, pour couvrir des dettes impayées. Par exemple, une personne peut être tenue de verser un pourcentage de son salaire chaque mois pour couvrir des impôts impayés, et ce jusqu'à ce que le montant total soit remboursé.

Le salaire brut est la somme d'argent que vous recevez de votre employeur avant toute déduction ou impôt. N'oubliez pas que le salaire brut sera toujours supérieur à ce qui sera versé sur votre compte bancaire. Des déductions seront en effet effectuées chaque mois sur votre salaire pour les assurances, les impôts et les cotisations de retraite, selon le pays dans lequel vous résidez.

Un salaire net est la somme d'argent que vous recevez de votre employeur après toutes les déductions comme la sécurité sociale, l'assurance maladie, les impôts et les cotisations de retraite.

La sécurité est la pratique consistant à garder vos biens et vos actifs en sécurité. Lorsqu'il s'agit de votre argent, la sécurité fait référence à toutes les procédures mises en œuvre par votre banque pour s'assurer que vos dépôts, vos transactions, vos mots de passe et vos informations personnelles sont toujours protégés. Les banques en ligne comme les banques traditionnelles doivent satisfaire à des contrôles stricts en matière de sécurité, de conformité et de prévention de la criminalité financière.

L'espace unique de paiement en euros (SEPA) est un système de paiement européen qui permet aux particuliers, aux entreprises et aux autres agents économiques d'envoyer et de recevoir des paiements en euros. Le SEPA permet d'effectuer des paiements entre comptes dans l'espace SEPA aussi facilement que des transferts nationaux.

Un service bancaire en ligne est la version numérique de tous les services financiers qu'une banque traditionnelle peut offrir. Aujourd'hui, la plupart des banques proposent des services bancaires par Internet, à partir d'un ordinateur de bureau ou d'un appareil mobile. Vous pouvez accéder à votre compte en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, payer vos factures automatiquement, effectuer des transactions, gérer votre budget en ligne, et bien plus encore.

Ils relient les commerçants au système financier au sens large. Ils leur permettent d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit de leurs clients.

Un smartphone est un appareil électronique connecté à Internet qui combine les fonctions d'un téléphone et d'un ordinateur. Les smartphones peuvent également être utilisés comme lecteurs multimédia, appareils photo numériques, caméras et navigateurs GPS. Le système d'exploitation confère à l'appareil des capacités informatiques avancées. Il exécute des applications et vous permet de télécharger, de modifier et de partager des fichiers.

Votre solde, ou solde du compte, indique les fonds présents sur votre compte bancaire à un moment donné. Le solde est toujours la différence entre vos avoirs et vos débits/crédits. Si votre compte bénéficie d'une facilité de découvert, votre solde peut être négatif. Pour accéder au solde de votre compte, il suffit de vous connecter à votre compte en ligne, de le vérifier à un guichet automatique ou de contacter votre banque.

Votre solde actuel est le montant total d'argent que vous avez sur votre compte bancaire, y compris les transactions en attente. Lorsque vous effectuez un achat ou que vous déposez de l'argent sur votre compte bancaire, il peut parfois s'écouler quelques jours avant que la transaction ne soit reflétée sur votre solde actuel. Cela signifie que votre solde actuel n'indique pas toujours l'argent que vous pouvez dépenser.

Le solde de votre compte indique les fonds présents sur votre compte bancaire à un moment donné. Le solde est toujours la différence entre vos avoirs et vos débits/crédits. Si votre compte bénéficie d'une couverture de découvert, votre solde peut devenir négatif. Pour accéder au solde de votre compte, il suffit de vous connecter à votre compte en ligne, de le vérifier à un guichet automatique ou de contacter votre banque.

Un solde minimum est le montant minimum d'argent que vous devez avoir sur votre compte bancaire à tout moment. Si votre solde tombe en dessous de ce montant, la banque peut vous facturer des frais.

Un sous-compte est un compte séparé en parallèle à votre compte principal. Les sous-comptes sont un excellent moyen de mieux gérer votre argent, de mettre de côté des fonds pour des paiements entrants spécifiques ou d'économiser pour des vacances.

Une surtaxe est une charge supplémentaire ou une taxe ajoutée au prix que vous payez pour un produit ou un service. Il peut s'agir d'un montant fixe ou d'un pourcentage de la valeur totale.

Un swap est l'échange d'un instrument financier contre un autre, par exemple un taux d'intérêt variable contre un taux fixe. Le but d'un swap est de transformer un modèle de paiement en un autre qui correspond mieux à vos besoins financiers, comme par exemple avoir une meilleure prévisibilité de ce que vous allez payer pour un prêt.

La société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT) est un réseau de paiement mondial qui assure la sécurité et le bon déroulement des transactions internationales. Le code SWIFT comporte entre 8 et 11 caractères et identifie la banque, le pays, la ville et l'agence.

Un système financier est un écosystème d'institutions, de marchés, de moyens et d'instruments qui canalisent et redirigent les flux monétaires entre les personnes qui disposent d'un excédent d'argent et veulent le prêter en échange d'intérêts, et celles qui souhaitent emprunter de l'argent et sont prêtes à payer des intérêts. Les principaux acteurs de ce système sont les banques, les actifs monétaires, les marchés financiers et les services financiers.

Un numéro d'authentification de transaction (TAN) est un code à usage unique utilisé lorsque vous effectuez des paiements en ligne. Il offre une couche de sécurité supplémentaire pour votre transaction et permet d'éviter les fraudes.

Le taux d'intérêt est le coût que vous payez lorsque vous empruntez de l'argent, exprimé en pourcentage du montant du prêt. Cela fonctionne également dans l'autre sens : votre banque peut vous verser des intérêts sur l'argent de votre compte d'épargne.

Il s'agit du taux d'intérêt qu'une banque centrale appliquera aux banques commerciales pour leurs prêts. Ce taux d'intérêt a un impact sur les taux que les banques utilisent pour les prêts aux consommateurs ou pour les investissements.

Le taux d'intérêt de base est le taux d'intérêt minimum fixé par la banque centrale d'un pays lorsqu'elle prête de l'argent à ses clients. Lorsque le taux de base change, les taux d'intérêt des banques sur l'épargne et les prêts changent généralement aussi. Les changements du taux de base ont également un impact sur les dépenses des consommateurs. L'argent que les consommateurs dépensent globalement aura, à son tour, un impact sur les prix. Par conséquent, la modification du taux de base peut avoir une incidence sur les prix à la consommation et l'inflation.

Un taux d'intérêt nominal est un taux d'intérêt convenu lors de la souscription d'un prêt ou d'un investissement, sans tenir compte des effets de l'inflation.

Un taux d'intérêt réel est un pourcentage du capital qui indique combien vous devez payer en plus de la somme d'argent empruntée ou gagner d'un investissement une fois le taux d'inflation pris en compte. Le pouvoir d'achat de l'argent fluctue dans le temps. L'inflation est influencée par l'offre et la demande d'argent ainsi que par la politique gouvernementale. Par conséquent, en soustrayant le taux d'inflation réel du taux nominal, vous obtiendrez le taux d'intérêt réel.

Le taux de change est le rapport entre deux devises ; il indique le montant d'une devise que vous pouvez acheter avec une autre devise. Dans certains pays, le taux de change est fixé par la banque centrale. Dans d'autres, seules l'offre et la demande déterminent sa valeur. Si les achats d'euros augmentent, sa valeur augmente et l'euro devient plus cher. L'euro fait partie des monnaies les plus échangées, avec le dollar américain, le yen japonais et la livre sterling. Les taux de change fluctuent : la quantité d'euros que vous devez payer pour un dollar américain peut changer d'un jour à l'autre.

Un taux de change fixe est un système financier dans lequel la valeur de la monnaie d'un pays est liée à la monnaie d'un autre pays, ou à la valeur d'une marchandise comme l'or. Les gouvernements ou les banques centrales déterminent la valeur d'une monnaie avec comme objectif celui de maintenir la stabilité monétaire et de contrôler l'inflation. Les petits pays adoptent souvent un système de taux de change fixe afin d'encourager les investissements étrangers et d'accroître la confiance en matière d'exportations.

Le taux de pourcentage annuel (APR) est le taux d'intérêt que vous payez chaque année sur vos prêts ou cartes de crédit. Lorsque vous demandez un prêt ou une nouvelle carte de crédit, la banque vous fait payer un pourcentage fixe ou variable sur le montant que vous empruntez, et si vous acceptez le prêt, vous acceptez de payer ce montant supplémentaire.

Un taux fixe est un taux d'intérêt qui ne varie pas dans le temps. Un taux fixe sur un prêt ou une hypothèque signifie que les mensualités que vous payez ne changent pas, même en cas de fluctuations des marchés financiers ou des taux de prêt.

Un taux préférentiel est un taux d'intérêt offert par les banques à leurs clients les plus solvables ainsi qu'à leurs clients fortunés. Chaque banque établit son propre taux préférentiel, qui est parfois appelé taux de base. Le taux préférentiel est utilisé par les banques commerciales pour déterminer le montant des intérêts qu'elles appliquent sur les prêts à la consommation, les cartes de crédit et les prêts hypothécaires.

Un taux d'intérêt variable est un taux d'intérêt de prêt qui fluctue dans le temps. Il est lié à un indice de référence (le plus courant étant l'Euribor). Si l'Euribor baisse, le taux d'intérêt de votre prêt baisse également.

Les taxes sont des paiements obligatoires collectés auprès des particuliers et des entreprises par leur gouvernement local, régional ou national. Le montant de l'impôt payé par chaque personne est décidé par chaque gouvernement, ainsi que la manière dont les impôts prélevés sont dépensés. Les impôts servent à financer des services sociaux tels que l'enseignement public, les infrastructures et la sécurité sociale.

Un token crypto est une unité de valeur basée sur la cryptographie et la blockchain. Il est émis par une entité privée, qui établit également la valeur du jeton. Les jetons crypto peuvent être utilisés à des fins d'investissement, pour être échangés, pour stocker de la valeur ou pour effectuer des achats comme une forme de monnaie.

Les versements sont une façon de rembourser un prêt. Au lieu de rembourser la totalité du montant en une seule fois, vous payez de plus petites sommes d'argent à intervalles réguliers sur une période donnée.

Un transfert est un paiement électronique national ou international d'une personne ou d'une entité à une autre. Vous pouvez effectuer une transaction de banque à banque, un paiement avec votre portefeuille numérique ou un transfert instantané.

Un virement bancaire est un paiement électronique national ou international qui s'effectue à travers un réseau de banques ou d'agences de transfert. C'est un moyen de transférer de l'argent rapidement et en toute sécurité d'une personne ou d'une entité à une autre.

Un virement instantané est un virement bancaire immédiat entre particuliers ou entreprises, facile à effectuer et à recevoir. Contrairement aux virements SEPA ordinaires, traités dans un délai de deux jours ouvrables, les virements instantanés sont envoyés et reçus en quelques secondes.

Un virement permanent est un moyen pratique de payer des factures récurrentes. Vous choisissez la date et la fréquence du virement à l'avance, et l'argent est automatiquement transféré à la date prévue.

Visa est une solution de paiement électronique qui traite les transactions dans le monde entier lorsque vous utilisez votre carte de crédit, de débit ou prépayée. Elle vous met en relation avec le détaillant et votre banque lorsque vous effectuez des achats.