5 Conseils pratiques pour mieux gérer votre budget mensuel

Chaque 1er du mois vous vous levez avec l’envie d’épargner une part de vos revenus si durement gagnés, mais chaque fin de mois la réalité vous rattrape : l’état de votre compte en banque n’est pas encore tout à fait à la hauteur de vos ambitions. Pas de panique, voici cinq astuces pour apprendre à mieux gérer votre budget mensuel.

Par manque de méthode, de motivation, de rigueur… Les mois passent et les meilleures intentions du monde ne suffisent pas forcément à redresser la situation de vos finances personnelles. Mais rassurez-vous, le temps est désormais venu d’instaurer de bonnes habitudes d’épargne !

Dans cet article, N26 vous livre ses meilleurs conseils pour soigner votre budget mensuel et construire une épargne saine sur le long terme.

De nombreux Français peinent à constituer une épargne et finissent, tôt ou tard, par céder aux dépenses imprévues ou aux achats compulsifs. Le premier rempart contre ces difficultés est le suivant : donner du sens à votre épargne. 

En effet, comment bien gérer votre budget si vous n’avez pas d’objectif précis à atteindre ?

Parce qu’une vision claire de vos objectifs vous permet de fixer un cap précis, chaque économie réalisée ne sera plus un acte de résistance isolé, mais un pas de plus vers la sérénité financière et la réalisation de vos projets.

Plusieurs grands objectifs peuvent motiver vos efforts mensuels d’épargne :

• Achat de votre résidence principale
• Accomplissement d’un projet personnel (études, entreprise, association…)
• Financement d’un événement (voyage, anniversaire, naissance, mariage…)

Afin d’atteindre l’objectif de votre choix, voici quatre astuces pratiques :

• Fixez une deadline précise et définissez un plan clair pour atteindre votre objectif
• Notez vos engagements afin de visualiser plus concrètement votre objectif
• Ajustez régulièrement l’objectif à atteindre pour que vos projets demeurent réalistes
• Célébrez vos réussites avec simplicité

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Une fois vos objectifs clairement établis, il est capital de jalonner votre progression afin de garder le contrôle de votre budget mensuel. De cette façon, vous bénéficierez d’une source régulière de gratification pour entretenir votre motivation au quotidien.

Établissez un suivi formel de vos entrées et sorties d’argent afin d’identifier les principales sources de dépenses qu’il vous est possible de réduire. Vous dégagerez ainsi des axes de progression clairs pour optimiser votre épargne et mieux gérer votre budget.

Dans vos calculs, il est possible d’exprimer vos dépenses de deux façons :

• En valeur absolue pour observer concrètement l’évolution de votre budget (par exemple 500€ de charges fixes, 300€ de charges variables et 200€ d’épargne).
• En valeur relative pour mieux comparer le poids de chaque dépense et garder un budget équilibré (dans notre exemple, 50% de charges fixes, 30% de charges variables et 20% d’épargne).

Quelles que soient l’origine de vos dépenses et leur nature (charges fixes ou variables, besoins ou loisirs), il vous sera probablement nécessaire de corriger certaines habitudes de consommation afin d’optimiser votre épargne.

Si vous souhaitez gagner en stabilité, l’idéal consiste à instaurer une routine d’économie mensuelle. La règle budgétaire des 50-30-20 introduite par Elizabeth Warren dans son livre All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan peut vous accompagner dans cette démarche.

Cette pratique consiste à répartir vos revenus (après imposition) en trois catégories :

• 50% de besoins vitaux (alimentation, loyer, santé...)
• 30% d’envies plus superflues (restaurant, vacances, shopping...)
• 20% d’épargne.

Si la répartition de vos 80% de dépenses peut varier en fonction de votre situation, l’important est ici de conserver 20% d’épargne quoiqu’il advienne.

Notez que la limite entre besoin réel et envie superflue peut parfois être ténue : il vous revient donc de définir vos propres limites afin de garder le contrôle de vos dépenses. 

On considère ici que l’achat d’un bien vital en plus grande quantité, ou d’une qualité plus élevée que nécessaire, rejoint la catégorie des 30% d’envies de votre budget mensuel.

Par exemple, le choix des transports en commun est davantage un besoin, là où l’achat d’une voiture à 50 000€ répondra plutôt à une envie. De même, si l’achat de vêtements est une nécessité, l’achat compulsif d’une énième paire de chaussures reste de l’ordre du loisir...

Afin de respecter avec discipline vos règles d’épargne mensuelle, il est également judicieux d’avoir recours aux virements automatiques entre vos différents comptes bancaires.

Poursuivons avec la règle des “50-30-20” pour mieux gérer vos comptes en banque :

1. Un premier compte courant peut réceptionner votre revenu mensuel. 2. Un second compte peut recevoir 30% de cette somme par virement mensuel automatique et servir à couvrir vos dépenses “superflues”. 3. Un troisième compte (un compte d’épargne par exemple) peut recevoir systématiquement 20% des entrées d’argent de votre premier compte.

Ainsi, votre premier compte courant conservera 50% de vos sources de revenus, qu’il allouera au paiement des dépenses nécessaires, et les 50% restant seront automatiquement attribués à vos dépenses “superflues” (30%) et à votre épargne (20%).

Pourquoi automatiser votre épargne présente des avantages ?

• Déléguer la gestion de votre capital en une seule manœuvre pour libérer votre esprit. Vous n’avez plus qu’à contrôler régulièrement l’état de vos comptes.
• Assurer la croissance régulière de vos économies sur le long terme, sans avoir rien à faire, si ce n’est gérer vos propres dépenses quotidiennes.
• Disposer d’une vision plus claire de votre budget et donc de l’état d’avancement de vos objectifs personnels.

A noter, il vous est également possible d’augmenter en quelques clics le montant alloué à votre épargne mensuelle pour accélérer encore davantage l’atteinte de vos objectifs.

Nul besoin de nier l’évidence : pour épargner sur le long terme, il est important de se laisser une marge de manœuvre pour vous faire plaisir au quotidien.

Plutôt que d’abandonner sous la pression au bout de plusieurs mois à vous serrer la ceinture, veillez donc à vous autoriser de petits plaisirs. Sortie cinéma, dîner au restaurant, achat d’un bon livre… Les sources d’inspiration ne manquent pas pour profiter de l’instant présent et économiser plus sereinement !

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Grâce aux sous-comptes Espaces, vous pouvez économiser pour vos projets avec plus de facilité. Il vous suffit de créer un espace dédié (un sous-compte indépendant de votre compte principal), de choisir son nom et de fixer votre objectif à atteindre. Ensuite ? Vous pouvez mettre en place des virements permanents depuis votre compte courant pour alimenter votre espace automatiquement ou même, activer les Arrondis. En le faisant, N26 arrondit automatiquement tous vos achats par carte à l’euro supérieur, et la différence est directement mise de côté dans votre espace ! 

Les fonctionnalités innovantes de N26 ne s’arrêtent pas là. Vous pouvez aussi suivre le solde de votre compte en temps réel, vous recevez des notifications instantanées à chaque transaction, et vous pouvez suivre vos dépenses mensuelles par catégorie grâce à la fonctionnalité Gestion.

Et s’il était temps pour vous de découvrir une nouvelle expérience bancaire ?