Todo lo que tienes que saber sobre las comisiones de los cajeros

A diferencia de lo que ocurre con otras comisiones bancarias, las de los cajeros normalmente pueden evitarse, aunque solo si sabes reconocerlas antes de que te las cobren. Y ese es exactamente el objetivo de esta guía. Todos sabemos usar un cajero automático, así que ahora vamos a asegurarnos de que solo pagues por la cantidad que hayas sacado, además de evitar la comisión por sacar dinero en otro banco.

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Es cierto que las operaciones realizadas en los cajeros automáticos suponen un pequeño gasto para los bancos. Esto ocurre porque son los que guardan el dinero, se encargan del mantenimiento de los cajeros y, si es necesario, pueden llegar a ponerse en contacto con tu banco para hacer cuentas. Las comisiones de los cajeros sirven para cubrir estos gastos y, a menudo, para obtener un margen de beneficio extra.

Si crees que el servicio que te ofrecen los cajeros, como la posibilidad de acceder a tu propio dinero, no es algo por lo que deberías pagar, hay bancos que te permiten sacar dinero del cajero de forma gratuita.

Esto depende, en realidad, de cuánto quiera cobrarte el banco emisor de la tarjeta. Sucede porque el banco propietario del cajero cobra una comisión a tu banco (nunca superior a 2 €) y luego tu banco decide si cobrarte la comisión íntegra o parcialmente.

Las comisiones que aplican los bancos suelen aparecer en sus condiciones o en su página web. Existen bancos que no cobran por sacar dinero y otros que ofrecen la posibilidad de sacar dinero un número limitado de veces de forma gratuita. Puede que solo te apliquen la comisión por sacar dinero en otro banco. Cuando estés en el extranjero tienes que poner un extra de atención ya que las comisiones pueden ser bastante más elevadas.

Y es que algunos cajeros pueden llegar a cobrar por el uso del aparato en sí en lugar de cobrarle una comisión a tu banco. Normalmente esto solo ocurre con los cajeros automáticos que no pertenecen a los bancos, como los cajeros «independientes» que a veces hay en centros comerciales, gasolineras, estaciones de transporte, etc. La opción más segura siempre será utilizar los cajeros automáticos tradicionales de los bancos, a poder ser los de tu misma entidad bancaria, para ahorrarse la comisión por sacar dinero en otro banco.

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Aprender lo básico

Ya sea porque vives en España o porque estás de visita, aquí te dejamos algunos consejos para evitar las comisiones de los cajeros:

• Busca una cuenta online sin comisiones: algunos bancos, especialmente los digitales y las nuevas entidades, ofrecen la posibilidad de sacar dinero de forma gratuita todos los meses.
• Limítate a sacar efectivo de los cajeros de los bancos: es más probable que los cajeros automáticos «independientes» (el tipo de cajero que suele encontrarse en lugares más apartados o en centros comerciales) cobren por usar sus servicios.
• Crea tu propia estrategia de retirada de efectivo: si solo puedes sacar dinero de forma gratuita desde los cajeros automáticos de tu banco, sacar efectivo cada vez que te topes con un cajero de tu banco puede parecer poco práctico, pero el ahorro vale la pena. Y si tu banco te permite retirar efectivo un número limitado de veces al mes sin coste alguno, puedes simplemente sacar cantidades superiores y dejar una parte en casa para no tener que llevar todo el dinero encima.
• Paga con tarjeta de débito siempre que puedas: lógicamente, cuanto menos pagues en metálico, menos efectivo vas a necesitar. Para que la cantidad que tienes en metálico te dure un poco más, intenta gastarlo únicamente en aquellos establecimientos pequeños en los que solo se acepte efectivo y, en los demás sitios, paga con tarjeta o con el móvil.

Estos reembolsos ocurren cuando tu banco se ofrece a cubrir el coste de la retirada de efectivo de un cajero ajeno. No es que pase muy a menudo, pero merece la pena hablar con el banco y preguntar si pueden devolverte el importe de la comisión. Aunque lo cierto es que, por el momento, esta no es una práctica muy común, ni siquiera a nivel europeo.

Los bancos lo hacen simplemente porque es una oferta atractiva: las comisiones de los cajeros pueden llegar a ser un incordio, especialmente si en tu ciudad no hay suficientes cajeros de tu banco o sueles viajar mucho al extranjero. La devolución de estas comisiones puede convertirse en un gran incentivo para que sigas usando tu tarjeta incluso en el extranjero.

Si vas a viajar por Europa, hay bancos como Schwab y Fidelity (entre otros) que ofrecen un servicio de reembolso de las comisiones de los cajeros. En Alemania, es posible que bancos como el Santander también te las devuelvan, aunque probablemente tengas que encargarte tú de solicitar el reembolso y la respuesta no siempre será un “sí” de primeras.

Dependiendo de la frecuencia con la que viajes, tal vez te convenga abrir una cuenta en un banco digital, ya que a menudo estos bancos están más que dispuestos a ayudar a sus clientes a no pagar las comisiones de los cajeros cuando viajan al extranjero. En N26 no cobramos comisiones por retiradas de efectivo en moneda extranjera a los titulares de las tarjetas N26 You, Metal y N26 Business You y Metal.

Para no gastar más de lo necesario, no olvides tener en cuenta el tipo de cambio si vas a sacar dinero en una moneda extranjera. Con la mayoría de tarjetas, el tipo de cambio suele ser el establecido por Visa o Mastercard.

Dentro de la Unión Europea, cada vez es más fácil gastar dinero con tarjeta fuera de tu país gracias a la integración europea y a la zona del euro. Pero ¿a cuánto ascienden las comisiones de las operaciones internacionales cuando sacas dinero del cajero fuera de Europa?

Como ocurre con las comisiones de los cajeros en general, depende del banco y del país. Suele ser una comisión proporcional de alrededor del 1,7 %, aunque también puede haberlas fijas que se pagan cada vez que se saca dinero. También merece la pena informarse de si los cajeros que hay en tu lugar de destino suelen cobrar comisiones propias. En Estados Unidos, por ejemplo, se suelen pagar unos pocos dólares al banco al que pertenece el cajero automático.

Encontrar el banco adecuado es una decisión muy personal. Sin embargo, los viajeros internacionales suelen tener una serie de preocupaciones, como las comisiones por sacar dinero de los cajeros y encontrar los tipos de cambio más atractivos. Busca cuentas bancarias que estén especialmente diseñadas para aquellos que viajan a menudo al extranjero y quieren usar su tarjeta en el extranjero. Puede que hasta sean las que mejores condiciones ofrecen, como retiradas de efectivo del cajero sin comisiones.

En países como Italia y Austria, sacar dinero del cajero desde una cuenta de N26 es siempre gratis. En otros países, como España, Alemania y Francia, los clientes pueden realizar varias retiradas de efectivo al mes gratis.

Es más, con las cuentas N26 You y Metal, las retiradas de efectivo son gratuitas a nivel internacional y en cualquier moneda; de ahí que sea una opción muy interesante para aquellos viajeros a los que no les apetezca andar paseándose por ahí con fajos de dinero en efectivo. Después de todo, se trata de tu dinero y deberías poder acceder a él fácilmente en cualquier parte del mundo.