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Todo lo que tienes que saber sobre las comisiones de los cajeros

A todos nos ha pasado alguna vez. Estás en una cafetería intentando desconectar después de una larga semana de trabajo y, cuando llega el momento de pagar, te dicen que no aceptan tarjetas. No te queda otra que acercarte al cajero automático más cercano para sacar dinero y resulta que tienes que pagar una comisión por la retirada de efectivo. Y es entonces cuando los niveles de estrés vuelven a subir y el ciclo de frustración del que creías haber salido vuelve a empezar.

En el último artículo de la serie Banking basics ya hablamos sobre las principales comisiones bancarias con las que te puedes encontrar En este vamos a centrarnos en las comisiones de los cajeros. A diferencia de lo que ocurre con otras comisiones bancarias, las comisiones de los cajeros normalmente pueden evitarse, aunque solo si sabes reconocerlas antes de que te las cobren. Y ese es exactamente el objetivo de esta guía. Todos sabemos usar un cajero automático, así que ahora vamos a asegurarnos de que solo pagues por la cantidad que hayas sacado.

¿Cuáles son las comisiones más habituales de los cajeros en España?

Cuando hablamos de las comisiones de los cajeros, nos referimos a la comisión que un banco cobra a otro por facilitarle efectivo a uno de sus clientes. En cualquier caso, la comisión no debe superar los 2 €.

¿Cuánto se paga de comisiones en los cajeros en España?

Cuánto se paga de comisiones en los cajeros depende, en realidad, de cuánto quiera cobrarte el banco emisor de la tarjeta. Esto ocurre porque el banco propietario del cajero cobra una comisión a tu banco (nunca superior a 2 €) y luego tu banco decide si cobrarte la comisión íntegra o parcialmente.

Las comisiones que aplican los bancos suelen aparecer en sus condiciones o en su sitio web. Existen bancos que no cobran este tipo de comisión y otros que ofrecen la posibilidad de sacar dinero un número limitado de veces de forma gratuita. Puede que solo te apliquen la comisión si usas un cajero que no pertenezca a la red de tu banco. Cuando estés en el extranjero tienes que poner un extra de atención ya que las comisiones pueden ser bastante más elevadas.

Y es que algunos cajeros pueden llegar a cobrar comisiones por el uso del aparato en sí en lugar de cobrarle una comisión a tu banco. Normalmente esto solo ocurre con los cajeros automáticos que no pertenecen a los bancos, como los cajeros «independientes» que a veces hay en centros comerciales, gasolineras, estaciones, etc. La opción más segura siempre será utilizar los cajeros automáticos tradicionales de los bancos.

¿Por qué cobran comisiones los cajeros?

Es cierto que las operaciones realizadas en los cajeros automáticos suponen un pequeño gasto para los bancos. Esto ocurre porque los bancos son los que guardan el dinero, se encargan del mantenimiento de los cajeros y, si es necesario, pueden llegar a ponerse en contacto con tu banco para hacer cuentas. Las comisiones de los cajeros sirven para cubrir estos gastos y, a menudo, para obtener un margen de beneficio extra.

Si crees que el servicio que te ofrecen los cajeros, como la posibilidad de acceder a tu propio dinero, no es algo por lo que deberías pagar, hay bancos que te permiten sacar dinero del cajero de forma gratuita.

Cómo evitar las comisiones de los cajeros en España

Ya sea porque vives en España o porque estás de visita, aquí te dejamos algunos consejos para evitar las comisiones de los cajeros:

  • Busca una cuenta bancaria sin comisiones: algunos bancos, especialmente los digitales y las nuevas entidades, ofrecen la posibilidad de sacar dinero de forma gratuita todos los meses.
  • Limítate a sacar efectivo de los cajeros de los bancos: es más probable que los cajeros automáticos «independientes» (el tipo de cajero que suele encontrarse en lugares más apartados o en centros comerciales) cobren comisiones por usar sus servicios.
  • Crea tu propia estrategia de retirada de efectivo: si solo puedes sacar dinero de forma gratuita desde los cajeros automáticos de tu banco, planificar de antemano sacar efectivo cada vez que te topes con un cajero de tu banco puede parecer poco práctico, pero el ahorro vale la pena. Y si tu banco te permite retirar efectivo un número limitado de veces al mes sin coste alguno, puedes simplemente sacar cantidades superiores y dejar una parte en casa para no tener que llevar todo el dinero encima.
  • Paga con tarjeta de débito siempre que puedas: lógicamente, cuanto menos pagues en metálico, menos efectivo vas a necesitar. Para que la cantidad que tienes en metálico te dure un poco más, intenta gastarlo únicamente en aquellos establecimientos pequeños en los que solo se acepte efectivo y, en los demás sitios, paga con tarjeta o con el móvil.

¿Qué son los reembolsos de comisiones de los cajeros?

Los reembolsos de comisiones de los cajeros ocurren cuando tu banco se ofrece a cubrir el coste de la retirada de efectivo de un cajero ajeno. No es que pase muy a menudo, pero merece la pena hablar con el banco y preguntar si pueden devolverte el importe de la comisión. Aunque lo cierto es que, por el momento, esta no es una práctica muy común, ni siquiera a nivel europeo.

¿Por qué algunos bancos reembolsan las comisiones cobradas en los cajeros?

Simplemente porque es una oferta atractiva: las comisiones de los cajeros pueden llegar a ser un incordio, especialmente si en tu ciudad no hay suficientes cajeros de tu banco o sueles viajar mucho al extranjero. La devolución de estas comisiones puede convertirse en un gran incentivo para que sigas usando tu tarjeta incluso en el extranjero.

¿Qué bancos reembolsan las comisiones de los cajeros?

Si vas a viajar por Europa, hay bancos como Schwab y Fidelity (entre otros) que ofrecen un servicio de reembolso de las comisiones de los cajeros. En Alemania, es posible que bancos como el Santander te devuelvan las comisiones de los cajeros, aunque probablemente tengas que encargarte tú de solicitar el reembolso y la respuesta no siempre será un “sí” de primeras.

¿Cuáles son los bancos sin comisiones en cajeros en España?

Si lo tuyo son los viajes, tal vez te convenga abrir una cuenta en un banco digital, ya que a menudo estos bancos están más que dispuestos a ayudar a sus clientes a no pagar las comisiones de los cajeros cuando viajan al extranjero. En N26 no cobramos comisiones por retiradas de efectivo en moneda extranjera a los titulares de las tarjetas Black, Metal y Business Black.

Para no gastar más de lo necesario, no olvides tener en cuenta el tipo de cambio si vas a sacar dinero en una moneda extranjera. Con la mayoría de tarjetas, el tipo de cambio suele ser el establecido por Visa o Mastercard.

¿Cuánto se paga de comisiones en los cajeros fuera de España?

Dentro de la Unión Europea cada vez es más fácil gastar dinero con tarjeta fuera de tu país gracias a la integración europea y a la zona del euro. Pero ¿a cuánto ascienden las comisiones de las operaciones internacionales cuando sacas dinero del cajero fuera de Europa?

Como ocurre con las comisiones de los cajeros en general, depende del banco y del país. Suele ser una comisión proporcional de alrededor del 1,7 %, aunque también puede haber comisiones fijas que se pagan cada vez que se saca dinero. También merece la pena informarse de si los cajeros que hay en tu lugar de destino suelen cobrar comisiones propias. En Estados Unidos, por ejemplo, se suelen pagar unos pocos dólares al banco al que pertenece el cajero automático.

Cómo evitar las comisiones de los cajeros en el extranjero

Por lo general, si sacas dinero fuera de la zona del euro, es muy probable que tengas que pagar por sacar dinero del cajero, especialmente si lo haces desde un cajero que no es de tu banco. ¿Tu banco tiene convenios u ofertas especiales con algún banco internacional? En ese caso, puede que haya cajeros desde los que puedas sacar dinero sin pagar mucho o incluso nada.

Además, si usas los cajeros que pertenecen a bancos, es menos probable que te cobren ese extra.

¿Qué bancos no cobran comisión por el uso de cajeros en el extranjero?

Como comentábamos anteriormente, algunos de los bancos digitales creados recientemente ofrecen condiciones especialmente atractivas en lo relativo a las comisiones de las operaciones internacionales. Así que, si quieres evitar las comisiones de los cajeros cuando viajes, podrías plantearte la posibilidad de abrir una cuenta de este tipo.

¿Cuál es el mejor banco para viajar al extranjero?

Encontrar el banco adecuado es una decisión muy personal. Sin embargo, los viajeros internacionales suelen tener una serie de preocupaciones, como las comisiones por sacar dinero de los cajeros y encontrar los tipos de cambio más atractivos. Busca cuentas bancarias que estén especialmente diseñadas para aquellos que viajan a menudo al extranjero. Puede que hasta sean las que mejores condiciones ofrecen, como retiradas de efectivo del cajero sin comisiones.

Tu dinero en N26

En países como el Reino Unido, Italia y Austria, sacar dinero del cajero desde una cuenta de N26 es siempre gratis. En otros países, como España, Alemania y Francia, los clientes pueden hacer varias retiradas de efectivo al mes también gratis.

Es más, con las cuentas Black y Metal de N26, las retiradas de efectivo son gratuitas a nivel internacional y en cualquier moneda; de ahí que sea una opción muy interesante para aquellos viajeros a los que no les apetezca andar paseándose por ahí con fajos de dinero en efectivo. Después de todo, se trata de tu dinero y deberías poder acceder a él fácilmente en cualquier parte del mundo.

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Queremos que todo el mundo entienda cómo operar con los bancos. Por eso te ofrecemos una serie de artículos que aclaran los conceptos básicos del dinero, las finanzas y otros aspectos relacionados con las operaciones bancarias; porque entender todas estas cuestiones es más fácil de lo que parece.

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