Cosa sono i modelli di risparmio e come possono dare una svolta alle tue finanze

I modelli di risparmio sono un'ottima soluzione per tenere sotto controllo le proprie finanze. Non rappresentano solo un buon modo per non superare i limiti prefissati, ma ci aiutano anche a raggiungere i nostri obiettivi di risparmio. Utilizzando un modello di risparmio possiamo imparare a gestire i nostri soldi e pianificare efficientemente per il futuro.

In tempi incerti come questi, sentire di avere le proprie finanze sotto controllo può essere rassicurante. I fogli di calcolo ci aiutano a gestire i nostri soldi con più sicurezza. Continua a leggere e scopri come iniziare a usarli.

I fogli di calcolo e i modelli di risparmio sono due cose diverse. I modelli di risparmio sono modelli utilizzabili con i software che offrono tabelle di calcolo come Microsoft Excel o Google Sheets. Come alternativa si può scegliere un foglio di calcolo, ovvero un modulo da compilare spesso scaricabile in formato PDF.

Un foglio di calcolo può essere un buon modo per imparare a capire meglio le tue finanze. Una volta ottenuta una solida visione d'insieme sul tuo budget puoi fare il passo successivo usando un modello di risparmio, che può tuttavia risultare più complesso. Ecco alcune opzioni utili per iniziare:

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NerdWallet ha creato un foglio di calcolo che puoi compilare direttamente sul loro sito web. Dopo aver inserito tutte le entrate (al netto delle tasse), il foglio di calcolo suddivide tutte le tue spese in base alla regola del 50/30/20. 

Ideata dalla senatrice statunitense Elizabeth Warren, la regola del 50/30/20 è un sistema di pianificazione del budget creato come via d'uscita dal debito. L'idea è che il 50% del tuo reddito netto dovrebbe servire a coprire le tue spese essenziali (affitto, bollette, assicurazione auto), il 30% è da dedicare alle spese discrezionali (vestiti, cene fuori, alcool) e il 20% deve essere destinato al rimborso dei debiti e i tuoi risparmi. 

Il foglio di calcolo di NerdWallet suddivide le tue finanze in queste tre categorie, aiutandoti a vedere quanto il tuo budget sia conforme alla regola del 50/30/20.

Se stai cercando qualcosa di leggermente più approfondito di un foglio di calcolo, i modelli di risparmio sono un'ottima alternativa. Questi modelli ti aiutano a delineare un budget, a tracciare le tue spese e generano un rapporto dettagliato. 

Avendo tutte le informazioni sulle tue entrate e le tue uscite in un unico posto e aggiornandole regolarmente avrai una migliore panoramica sulle tue finanze. Ecco alcuni modelli di risparmio da prendere in considerazione:

Il modello di risparmio gratuito di Moneyunder30.com è compatibile sia con Microsoft Excel che Google Docs. Dopo averlo scaricato, puoi semplicemente inserire tutte le tue entrate nette e le tue spese. Il modello di risparmio calcola quanto ti rimane alla fine del mese. 

Un grande vantaggio nell'utilizzo di un modello di risparmio rispetto al foglio di calcolo è che puoi salvarlo e aggiornarlo regolarmente, così da avere sempre una panoramica aggiornata sul tuo budget mensile. In più, MoneyUnder30 ti incoraggia a modificare il modello affinché sia più in linea con le tue abitudini di spesa specifiche, il che potrebbe significare aggiungere delle categorie che riflettano meglio le tue uscite. Molte app offrono l'opportunità di personalizzare e ottimizzare il tuo budget e richiedono uno sforzo minore rispetto all'utilizzo di un modello di risparmio o un foglio di calcolo.

Tuttavia, se vuoi semplicemente avere una panoramica veloce del tuo budget mensile, anche MoneyUnder30.com può offrirti una solida base per capire al meglio le tue finanze.

Se sei alla ricerca di più varietà, Vertex 42 offre un'ampia gamma di modelli di risparmio gratuiti facili da utilizzare anche se non sei un mago della tecnologia. Quasi tutti i loro modelli di risparmio sono compatibili con Microsoft Excel e molti possono essere aperti anche con OpenOffice Calc e Google Docs. 

Grazie all'impressionante gamma di disponibilità, sicuramente troverai il modello di risparmio che più si addice al tuo stile di vita. Alcuni modelli di risparmio gratuiti di Vertex 42 includono:

• Budget dettagliato di progetto
• Calcolatore dei risparmi effetto "palla di neve"
• Calendario del budget mensile
• Pianificatore del budget
• Budget personale

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Visualizza le tue spese e risparmi giornalieri per gestire al meglio il tuo budget.

Prova il calcolatore di budget

Se utilizzi un software con fogli di calcolo come Google Sheets o Microsoft Excel, può essere più facile per te utilizzare un modello di risparmio invece che creare il tuo modello da zero. Ecco alcuni modelli che puoi trovare già pronti nei diversi programmi:

Google Sheets offre un'ampia gamma di modelli per aiutarti a creare un budget. Due di queste opzioni sono il loro modello di risparmio mensile e quello annuale:

- Il modello di risparmio mensile offre un formato semplice per tutti coloro che si stanno approcciando al processo di creazione di un budget, ma anche per chi vuole creare un budget in maniera semplice.

- Il modello di risparmio annuale crea un budget più dettagliato che include fattori come reddito previsto e risparmi, oltre a registrare il tuo reddito e i tuoi risparmi annuali effettivi. Questo modello è composto sia dal budget mensile che da quello annuale, così da poter rimanere sempre in linea con i tuoi obiettivi a lungo termine e perfezionare il tuo budget mensile.

Microsoft Excel offre un'ampia gamma di modelli di risparmio gratuiti, come quello semplice mensile e il quello per la casa. Inoltre, puoi effettuare una sottoscrizione e accedere ai modelli premium, tra i quali:

• Budget mensile per studenti universitari
• Budget personale
• Budget familiare

Grazie alla loro ampia offerta, troverai sicuramente un modello di risparmio Excel adatto alle tue esigenze. Molti di questi modelli sono dotati di infografica e grafici per poter visualizzare al meglio le tue spese, rendendoti più semplice la comprensione del tuo budget.

Per 69 € all'anno puoi acquistare la suite Microsoft Office per Mac e Windows. L'iscrizione include i seguenti programmi:

• Microsoft Word
• Microsoft Excel 
• Microsoft PowerPoint
• Microsoft Office

Ma se vuoi utilizzare solo Excel, puoi prendere la versione base gratuita di Microsoft Office da utilizzare esclusivamente online. In alternativa, puoi pensare di utilizzare Google Sheets o Apple Numbers. Entrambi i programmi sono gratuiti e hanno funzionalità simili a Excel.

Dopo aver aperto Excel, o il tuo software alternativo con tabelle di calcolo, l'opzione più semplice è scegliere un modello già fatto. Tuttavia, se non trovi il modello che si adatta alle tue richieste, puoi semplicemente creare il tuo modello di risparmio personale. Ecco come:

Per iniziare, dovrai creare una colonna dove inserire tutte le tue fonti di reddito. Alla fine della colonna, crea una cella che somma tutte le tue entrate in un importo totale. Per generare questo importo su Excel, inserisci la seguente formula nella cella del totale:

=SOMMA((la prima cella con un importo nella colonna):(l'ultima cella con un importo nella colonna)).

Il risultato sarà una formula simile a questa:

=SOMMA(B2:B7)

Separando la prima e l'ultima cella della tua colonna con i due punti, Excel capisce che tutte le celle tra queste due celle (e incluse le due) dovranno essere sommate tra loro.

Analogamente ai passaggi che hai appena effettuato, dovrai creare una colonna per tutte le tue spese. Questo significa che dovrai tenere traccia di ogni singola transazione effettuata nel periodo di un mese e inserirla in questa colonna.

Una volta inserite tutte le spese mensili, puoi creare una cella che calcola la somma totale delle tue uscite utilizzando la stessa formula menzionata sopra. Se la tua colonna delle spese è accanto a quella delle entrate, la formula finirà per essere simile a questa:

=SOMMA(C2:C53)

Ora che hai due colonne con il totale delle somme, devi sottrarre le tue spese mensili dal tuo reddito mensile per vedere quanti soldi ti restano (se te ne restano!). Per farlo, crea una terza colonna e intitolala "saldo corrente". Poi usa la seguente formula:

• Digita "=" nella cella e poi aggiungi il numero della cella in cui è inserito il totale del reddito. Ad esempio: =B5.
• A questo punto aggiungi un "-", il simbolo della sottrazione, e poi il numero della cella dove si trova il totale delle tue spese. Ad esempio: =C30.
• Alla fine dovresti ottenere una formula simile a questa: =B5-C30
• In questo modo verrà calcolato automaticamente l'importo che ti rimane per il mese.

Ora che hai un'idea di quanti soldi ti rimangono alla fine del mese, puoi decidere quanto vorresti destinare ai tuoi obiettivi di risparmio. Il tuo modello di risparmio ti permette anche di rivedere alcune delle tue spese e decidere dove potresti fare dei tagli per aumentare l'importo da destinare ai tuoi risparmi.

Se continui a creare un nuovo modello di risparmio ogni mese avrai una solida panoramica delle tue abitudini di spesa. Confrontando il tuo budget mese dopo mese avrai una maggiore consapevolezza delle aree in cui stai spendendo un po' troppo e potrai rimetterti sulla strada giusta per creare nuove abitudini finanziarie salutari.

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Lista d'attesa (nuova tabella)

Anche se stiamo vivendo in tempi incerti, creare un sistema di risparmio può rappresentare un grande passo avanti verso un futuro più sicuro. N26 è una banca digitale che ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari grazie a pratiche funzionalità come Spaces, ovvero spazi separati dal conto principale per tutti i tuoi obiettivi di risparmio e le notifiche push istantanee che ti mostrano esattamente dove vanno a finire i tuoi soldi. Tenere traccia della tua salute finanziaria non è mai stato così facile.