Les tableaux de budget constituent une excellente façon de suivre ses finances. Non seulement ils permettent de respecter son budget, mais en plus ils peuvent aider à atteindre certains objectifs d’épargne, en établissant par exemple un tableau Excel de budget familial. En plus, en période d’incertitude, la sensation de maîtriser ses finances peut être rassurante.
Découvrez comment utiliser des feuilles de budget de façon optimale pour mieux gérer votre argent et comment mieux maîtriser votre budget grâce à un tableau Excel de budget familial.
Que sont les feuilles de budget et les tableaux de budget ?
Les tableaux de budget et les feuilles de budget et sont deux entités séparées. Un tableau de budget fonctionne avec un logiciel tableur tel que Microsoft Excel ou Google Sheets. Alternativement, une feuille de budget est typiquement un formulaire indépendant, souvent téléchargeable au format PDF.
Une feuille de budget permet donc une approche simple de vos finances. Une fois que vous avez une vue d’ensemble de votre budget, vous pouvez franchir le pas et utiliser un tableau de budget, ce qui peut être plus compliqué. Voici quelques options utiles pour démarrer :
Adoptez la règle du 50-30-20
Élaborée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren, la règle du 50-30-20 est un système budgétaire conçu pour aider les gens à se désendetter. L’idée consiste à dire que 50 % de vos revenus après impôts servent aux dépenses essentielles (loyer, facture d’électricité, assurance auto), 30 % servent à vos loisirs (vêtements, sorties, activités) et 20 % servent à rembourser vos dettes et à mettre de l’argent de côté.
Une feuille de budget 50-30-20 peut permettre de répartir vos dépenses dans ces trois catégories, vous permettant ainsi de voir dans quelle mesure votre budget respecte la règle du 50-30-20.
Les tableaux de budget gratuits
Si vous êtes à la recherche de quelque chose d’un peu plus détaillé qu’une feuille de budget, alors les tableaux de budget sont une option intéressante. Ces tableaux de budget vous aident à créer un budget, à suivre vos dépenses, et à générer des rapports détaillés.
En conservant toutes vos informations financières au même endroit et en les mettant à jour régulièrement, vous avez une vue d’ensemble complète de vos finances. Voici quelques tableaux de budget gratuits à prendre en compte :
L’un des avantages du tableau de budget par rapport à la feuille de budget, c’est que vous pouvez l’enregistrer et le mettre à jour régulièrement, vous avez donc toujours un aperçu actualisé de votre budget mensuel. De nombreuses applications de budget proposent aussi de personnaliser et d’affiner votre budget, sans pour autant demander autant d’effort qu’un tableau de budget ou une feuille de budget.
Cependant, si vous voulez simplement un aperçu sommaire de votre budget mensuel, MoneyUnder30.com propose également une feuille de budget simple vous permettant de bien comprendre vos finances.
Les tableaux de budget gratuits d'Excel-Pratique
Si vous êtes à la recherche de variété, Excel-Pratique propose un large éventail de tableaux de budget gratuits qui sont faciles à utiliser, que vous soyez doué en informatique ou non. Ces tableaux sont compatibles avec Microsoft Excel, mais pas seulement, beaucoup d’entre eux peuvent aussi être ouverts avec OpenOffice Calc et Google Docs.
Grâce au grand nombre de choix disponibles, vous finirez par trouver un tableau de budget qui correspond à votre style de vie. Certains des tableaux gratuits d'Excel-Pratique incluent :
- Suivi de compte mensuel
- Calculateur automatique pour budget personnel
- Budget domestique
- Suivi multi-comptes
- Comptes Vacances
Les modèles de tableaux de budget familial
Lors de l’utilisation d’un tableur tel que Google Sheets ou Microsoft Excel, il peut être plus facile d’utiliser un modèle de tableau existant plutôt que de créer le sien à partir de zéro. Voici quelques exemples que vous pouvez trouver préconçus dans ces différents programmes.
Les modèles de Google Sheets
Google Sheets propose plusieurs options de modèle pour aider à la création de budgets. Deux de ces options comprennent des modèles de tableaux de budget familial mensuel et de budget annuel :
- Le tableau de budget familial mensuel propose un format simple pour ceux qui débutent dans la gestion de budget ou pour ceux qui veulent une solution simple pour gérer leur budget.
- Le modèle de budget annuel crée un budget plus complet qui prend en compte des facteurs tels que les revenus et épargnes projetés, en plus de l’enregistrement des revenus et de l’épargne réels. Ce modèle comprend à la fois un budget mensuel et un budget annuel. Vous pourrez ainsi poursuivre vos objectifs à long terme en ajustant votre budget mensuel.
Les modèles de Microsoft Excel
Microsoft Excel propose une variété de modèles tels qu’un tableau Excel de budget mensuel gratuit simple et un tableau Excel de budget familial gratuit. En effectuant une mise à niveau, vous avez accès à leur modèles premium, qui comprennent :
- Un budget mensuel pour étudiant
- Un budget personnel
- Un tableau de budget familial
Excel propose de nombreux choix, vous devriez trouver sans problème le modèle budgétaire qui vous convient. Beaucoup de ces modèles sont livrés avec des infographies et des graphiques qui représentent visuellement vos dépenses, rendant ainsi votre budget plus facile à comprendre.
Pour 69 € par an, vous pouvez acheter la suite Microsoft Office pour Mac et Windows. Cet abonnement inclut les programmes suivants :
- Microsoft Word
- Microsoft Excel
- Microsoft PowerPoint
- Microsoft Office
Mais si vous voulez uniquement accéder à Excel, vous pouvez obtenir une version de base gratuite de Microsoft Office uniquement disponible en ligne. Vous pouvez également envisager d’utiliser Google Sheets ou Apple Numbers. Les deux sont gratuits et proposent des fonctionnalités similaires à Excel.
Une fois que vous avez ouvert Excel, ou un autre tableur, l’option la plus simple consiste à choisir un modèle préconçu. Cependant, si vous ne trouvez pas de modèle qui réponde à vos exigences, vous pouvez créer votre propre tableau de budget personnalisé. Voici comment :
1. Créez une colonne pour vos sources de revenus
Pour commencer, vous aurez besoin de créer une colonne où vous saisissez toutes vos sources de revenus. En bas de la colonne, créez une cellule qui calcule la somme totale de tous vos revenus. Pour obtenir cette somme dans Excel, saisissez la formule suivante dans la cellule de total :
=SOMME((la première cellule avec un chiffre dans la colonne):(la dernière cellule avec un chiffre dans la colonne)).
Cela vous donnera une formule qui ressemble à cela :
=SOMME(B2:B7)
En séparant la première cellule et la dernière cellule dans votre colonne avec deux points, Excel comprend que cela veut dire que toutes les cellules comprises entre ces deux cellules (extrémités incluses) doivent être additionnées.
2. Créez une colonne pour toutes vos dépenses
De manière similaire aux étapes que vous venez de suivre, vous avez désormais besoin de préparer une colonne pour toutes vos dépenses. Cela signifie conserver une trace de chaque transaction que vous effectuez sur une période d’un mois, et les saisir dans cette colonne.
Une fois que vous avez saisi toutes vos dépenses mensuelles, vous pouvez créer une cellule qui calcule la somme totale de vos sorties à l’aide de la même formule mentionnée ci-dessus. Si votre colonne dépenses est à côté de votre colonne revenus, il se peut que la formule ressemble à cela :
=SOMME(C2:C53)
3. Soustrayez vos dépenses de vos revenus
Vous avez désormais deux colonnes avec deux sommes totales, vous devez soustraire vos dépenses mensuelles de vos revenus mensuel pour voir combien d’argent il reste (s’il en reste !). Pour faire cela, créez une troisième colonne et nommez-la « solde des disponibilités ». Utilisez ensuite la formule suivante :
- Saisissez « = » dans la cellule et ajoutez ensuite la référence de la cellule qui contient le total de vos revenus juste après. Par exemple : = B5.
- Ensuite, ajoutez un symbole de soustraction « - » et ajoutez la référence de la cellule qui contient le total de vos dépenses. Par exemple : -C30
- Vous devrez ensuite obtenir une formule telle que : =B5-C30
- Cela calculera désormais la somme de votre argent restant pour le mois.
4. Trouvez où vous pouvez faire des économies
Maintenant que vous connaissez le montant qu’il vous reste à la fin du mois, vous pouvez décider combien d’argent vous aimeriez mettre de côté. Votre tableau vous permet d’avoir un aperçu détaillé de vos dépenses et de décider où vous souhaitez faire des économies pour augmenter le montant mensuel que vous voulez économiser.
Si vous continuez à créer un nouveau tableau de budget chaque mois, vous obtiendrez un bon aperçu de vos habitudes de dépenses. En comparant vos budgets tous les mois, vous avez une meilleure compréhension des catégories où vous dépensez trop, ce quivous met sur la bonne voie pour adopter de bonnes habitudes financières.
Votre argent chez N26
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