Cosa sono i codici SWIFT e BIC?

In un’economia sempre più globalizzata, potrebbe capitarti spesso di effettuare transazioni estere. Se è così, forse avrai già sentito parlare dei codici SWIFT e BIC. Vuoi sapere cosa sono e a cosa servono? Continua a leggere!

Mappa del mondo dipinto su una lavagna e un computer portatile al di sopra della vernice.

Il codice SWIFT (noto anche come codice BIC) consente di effettuare pagamenti rapidi e sicuri tramite il sistema SWIFT. Quando effettui una transazione estera, il codice SWIFT serve a verificare l’identità della banca o dell’ente finanziario in questione. Questa misura di sicurezza garantisce che i soldi siano trasferiti sul conto corrente giusto. Il codice SWIFT o BIC contiene fra gli 8 e gli 11 caratteri, ognuno dei quali fornisce informazioni specifiche e verificabili, come la banca, il paese d’origine o la specifica filiale. Una volta che le coordinate della banca sono autenticate, è possibile effettuare il pagamento all’estero in tutta rapidità e sicurezza.

Perché sono stati creati i codici SWIFT e BIC?

Il sistema che fa capo alla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (o SWIFT) è stato creato per fornire un metodo standardizzato e sicuro per effettuare pagamenti all’estero. In sostanza, il sistema SWIFT è una rete di messaggistica che consente alle banche di scambiarsi informazioni per via elettronica. Grazie al suo formato standardizzato, SWIFT evita di confondere banche situate in paesi diversi e rende più semplici e veloci i pagamenti, riducendo il margine di errore.

Chi utilizza i codici SWIFT e BIC?

Il sistema di codici SWIFT e BIC è utilizzato da oltre 11.000 istituti in più di 200 paesi, tanto che costituisce la rete internazionale di pagamento più estesa al mondo. Elaborando i codici, il sistema è in grado di determinare la destinazione del bonifico inserendo i caratteri che compongono il codice in una banca dati globale. Se devi effettuare un trasferimento di denaro da o per l’estero tramite la tua banca, probabilmente ti sarà chiesto di fornire il codice SWIFT o BIC.

Codice SWIFT e codice BIC: a cosa servono?

Quando si parla dei codici SWIFT e BIC può nascere una certa confusione, quindi vediamo di darne una definizione semplice. In breve, SWIFT è il nome del sistema di messaggistica generale, mentre BIC sta per ‘Bank Identifier Code’ ed è il codice identificativo della banca utilizzato dal sistema. Per indicare il codice, o anche il sistema, si usano indistintamente entrambi i termini. In pratica, che tu richieda il codice SWIFT o codice BIC, riceverai lo stesso numero da 8-11 cifre.

Mi serve un codice SWIFT o BIC per fare un pagamento all’estero?

In qualunque parte del mondo ti trovi, per inviare denaro all’estero tramite la tua banca solitamente ti sarà richiesto il codice SWIFT del beneficiario. Senza questo codice è improbabile che la transazione vada a buon fine. Inoltre, per fare un bonifico all’estero di norma dovrai fornire anche un codice IBAN, o International Bank Account Number. Vuoi saperne di più sull’IBAN e su come funziona? Qui puoi scoprire cos’è il codice IBAN e qui come utilizzarlo!

Come decifrare il formato del codice BIC

Composto sia da numeri che da lettere, il codice BIC ha 8 caratteri — oppure 11 se è indicata anche la filiale bancaria. Le prime 4 lettere del codice indicano l’ente finanziario che fornisce il servizio bancario: in parole povere, spesso si tratta semplicemente delle iniziali del nome della tua banca! Poi viene un codice formato da 2 lettere che serve a identificare il paese, ad esempio ‘FR’ per la Francia o ‘DE’ per la Germania, e un codice di 2 caratteri che indica dove si trova la sede principale della banca. Le ultime 3 cifre, se presenti, si riferiscono alla specifica filiale a cui è associato il conto corrente.

Dove trovo il codice SWIFT/BIC?

Per conoscere il tuo codice SWIFT/BIC, controlla il tuo estratto conto cartaceo o digitale, oppure le coordinate del conto riportate nel tuo profilo di online banking. Puoi anche ricavare il tuo codice BIC tramite un apposito strumento di ricerca, inserendo i dati relativi al tuo paese e alla sede della tua banca. In alcuni paesi come la Germania, procurarsi il proprio codice BIC è ancora più facile, perché è riportato sulla carta di debito.

Mano che tiene una carta color grano N26 e una piscina sullo sfondo.

Il codice SWIFT/BIC come garanzia di sicurezza

Poiché i codici SWIFT/BIC comunicano solo l’identità del mittente e del beneficiario, ma non servono a effettuare la transazione, rappresentano un metodo di gestione dei pagamenti internazionali estremamente sicuro. Consentendo lo scambio di istruzioni sicure e standardizzate fra enti finanziari, il sistema SWIFT riduce i possibili errori fra banche internazionali.

Altri bonifici esteri

Mentre il sistema SWIFT fornisce la rete di messaggistica per inviare pagamenti all’estero, la tua banca potrebbe comunque applicare delle commissioni per elaborarli. La procedura può essere lunga e costosa, e potrebbe comportare commissioni nascoste che magari non avevi previsto. Per saperne di più, leggi la nostra guida ai migliori modi per inviare denaro all’estero online.

una mappa del mondo che mostra diversi simboli di valuta e stringhe d'oro.

Dove trovare il codice BIC con N26

Noi di N26 amiamo la semplicità. Ecco perché puoi trovare facilmente il codice BIC sulla tua carta o all’inizio del tuo estratto conto digitale. Per consultare il tuo estratto conto o per scaricarlo in formato PDF e conservarlo, vai alla sezione “Il mio conto” nell’app N26. Lì potrai accedere al tuo codice BIC e a tante altre funzionalità, fra cui Statistiche, per categorizzare le tue spese, e la chat del Supporto Clienti per rispondere alle tue domande 7 giorni su 7.

Il tuo denaro con N26 e Wise

N26 collabora con il servizio di cambio valuta Wise per offrire pagamenti all’estero senza commissioni nascoste. Che tu debba inviare denaro ad amici o parenti all’estero, o che voglia trasferire soldi fra conti in paesi diversi, Wise è un metodo sicuro a cui si affidano più di 9 milioni di clienti nel mondo. Apri oggi stesso un conto N26 in pochi minuti: potrai accedere a Wise e fare bonifici esteri a un costo conveniente direttamente dalla tua app N26.

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Con l’app N26 effettuare bonifici all’estero utilizzando Wise è più facile che mai: apri l’app N26, clicca su ‘Dal mio conto’ nella schermata home e seleziona ‘Bonifici in valuta estera’. Quindi inserisci l’importo e seleziona la valuta per visualizzare la commissione. Infine aggiungi le coordinate bancarie del beneficiario e conferma la transazione. Invia denaro all’estero ed effettua pagamenti internazionali in tutta tranquillità, in qualunque parte del mondo ti trovi. Scopri di più sulle funzionalità di Wise qui.