Cos’è una licenza bancaria?

Una licenza bancaria certifica che una banca rispetta tutti i requisiti legali relativi alla protezione del denaro e dei dati dei clienti. La licenza conferma che puoi essere sicuro dell’istituto da te scelto. Continua a leggere e scopri tutto quello devi sapere sulle licenze bancarie.

N26 trasparente Mastercard, Charcoal Black Metal Mastercard e verde acqua Mastercard.

Licenza bancaria: che cos’è?

La licenza bancaria indica che un ente finanziario rispetta una serie di rigorose norme governative. Solo un ente dotato di licenza bancaria può chiamarsi banca.

Per ottenerla, l’ente deve rispettare una serie di criteri, tra cui disporre di riserve finanziarie e garantire un’adeguata protezione dei sistemi di gestione dei dati.

Bandiera UE ma le stelle sono simboli dell'Euro.

Tipi di licenza bancaria

Licenze tradizionali

Le licenze tradizionali supportano grandi società con operazioni su larga scala, come quelle dotate di filiali bancarie che offrono servizi in presenza.

Licenze fintech (o virtuali)

Le licenze fintech (o virtuali) sono disponibili per le banche che operano esclusivamente online concentrandosi sull’esperienza digitale del cliente.

Licenze estese

Le licenze estese permettono a una società fintech di collaborare con una banca controllante in modo da operare con un’unica licenza.

Licenze e-money

Le licenze e-money consentono alle società di offrire servizi finanziari e di pagamento come bonifici e cambio valuta, ma non di operare come banche o di gestire depositi.

Cosa significa fintech?

“Fintech” è l’abbreviazione di “financial technology”, definizione assegnata alle società che offrono servizi bancari tramite un apposito software. Le società fintech puntano a migliorare la fornitura e la qualità dei servizi bancari, semplificando e velocizzando la gestione del denaro per il consumatore.

Le start-up fintech sfidano il settore bancario tradizionale. Offrendo servizi online invece che nelle filiali, consentono ai clienti di gestire le proprie finanze direttamente da smartphone.

Licenza bancaria vs. licenza e-money

La differenza chiave tra licenza e-money e licenza bancaria sta nella sede di conservazione e nel grado di protezione del denaro del cliente.

  • Le società di e-money devono avere una banca partner che detenga i fondi, inoltre il denaro non è protetto dal Fondo europeo di garanzia dei depositi (EDGS).
  • Una banca con licenza detiene i fondi dei clienti e i depositi sono protetti dall’EDGS fino a 100.000 €. Così, anche se la banca fallisse, ti verrebbero comunque restituiti fino a 100.000 €.
uomo di affari che controlla un contratto bancario.

Come richiedere una licenza bancaria

Per richiedere una licenza bancaria una società deve rivolgersi all’autorità di vigilanza nazionale competente, come la Banca Centrale Europea, per avviare il processo di revisione.

  • Ottenere una licenza e-money richiede fino a 15 mesi e costa da 1500 € a 3000 €.
  • Le licenze bancarie richiedono fino a 18 mesi e sono più costose — circa 25.000 €.

È meglio scegliere una banca con licenza?

Le banche con licenza rispettano tutte le norme governative per proteggere al massimo il denaro dei propri clienti.

In Europa, se una banca con licenza fallisce (ossia non può pagare i propri creditori), il tuo denaro è protetto fino a 100.000 € grazie al Fondo europeo di garanzia dei depositi. Le banche senza licenza e le società di e-money non offrono questa protezione.

N26 è una banca con licenza.

Un logo N26 su sfondo verde.
N26 Metal - Nero Carbone.
Scheda standard N26 trasparente.
Carta N26 You, Petrol.

N26, la banca 100% digitale con licenza bancaria

N26 ha ottenuto la licenza bancaria nel 2016, una caratteristica che ci permette di offrire ai nostri 8 milioni di clienti una gamma di servizi finanziari premium, oltre alla sicurezza che ti meriti. I titolari dei conti N26 sono protetti fino a 100.000 € dal Fondo tedesco di tutela dei depositi. Apri un conto premium N26 oggi stesso per proteggere il tuo denaro e accedere a ulteriori benefit di lifestyle e viaggi.

Trova il conto che fa per te

Più richiesto

N26 Smart

Tutto quello che ti serve per avere le tue finanze sotto controllo

Carta N26 You, Rhubarb.
4,90 €
/mese
  • Carta di debito virtuale
  • 10 spazi per risparmiare
  • Spazi Condivisi
  • Regole per arrotondare

N26 You

Il conto corrente ideale a casa e in viaggio con una Mastercard colorata

Carta N26 You, Petrol.
9,90 €
/mese
  • Prelievi gratis ovunque in qualsiasi valuta
  • Copertura viaggi
  • Copertura spese mediche
  • Polizza sport invernali

N26 Metal

Con un'esclusiva carta in acciaio e vantaggi premium

N26 Metal - Nero Carbone.
16,90 €
/mese
  • Carta in acciaio (18 gr)
  • Prelievi gratis in euro
  • Copertura noleggio auto
  • Assicurazione smartphone

Cosa significa Fintech?

Cos’è una licenza bancaria?

Cosa consentono di fare le licenze bancarie?

Cos’è una licenza e-money?

Come si ottiene una licenza bancaria?

Articoli correlati

immagine Verde con testo 7 milioni di grazie e una carta di N26 in cima.

N26 raggiunge i 7 milioni di clienti

Vogliamo ringraziare i nostri 7 milioni di clienti in 25 paesi per averci accompagnato fino a questo traguardo.

Bandiera UE ma le stelle sono simboli dell'Euro.

Banking basics: le norme bancarie dell’UE

In questo articolo esaminiamo le principali normative che regolano il settore bancario europeo e spieghiamo cosa significano per te e per il tuo conto.

Logo N26 su sfondo turchese.

N26: una banca semplice e sicura

Solo perché semplifichiamo le operazioni bancarie, non significa che non siano sicure. Scopri i programmi di sicurezza che utilizziamo per proteggere il tuo saldo e i tuoi dati personali.