Que sont les codes SWIFT et BIC ?

Dans une économie mondiale en pleine croissance, vous avez peut-être remarqué qu'il vous arrive de plus en plus souvent d'envoyer de l'argent à l'étranger. Vous avez peut-être alors entendu parler des codes SWIFT et BIC. Ces codes et leur fonctionnement vous intriguent ? Lisez notre guide !

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Les codes SWIFT (qui sont aussi appelés codes BIC) permettent d’effectuer des paiements internationaux rapides en toute sécurité grâce au système SWIFT. Lorsque vous effectuez une transaction internationale, le code SWIFT permet de vérifier l’identité des banques ou institutions financières impliquées. Cette mesure de sécurité permet de s’assurer que les fonds sont envoyés au bon compte.

Un code SWIFT ou BIC compte entre 8 et 11 caractères qui fournissent des informations spécifiques à vérifier, telles que la banque, le pays d’origine ou l’agence. Une fois la banque authentifiée, il est possible d’effectuer un transfert international rapide en toute sécurité.

Pourquoi le système SWIFT/BIC a-t-il été créé ?

Le système SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) a été créé pour normaliser et sécuriser les transferts internationaux. SWIFT est un réseau de messagerie qui permet aux banques d’envoyer et de recevoir des informations de manière électronique. Ce système normalisé permet de différencier les banques provenant de différents pays afin de simplifier et d’accélérer les paiements et de limiter les erreurs.

Qui utilise le système SWIFT/BIC ?

Le système SWIFT/BIC est utilisé dans plus de 200 pays et par 11 000 institutions ; c’est donc le plus grand réseau de paiement international au monde. Le système peut identifier la destination du transfert en vérifiant les caractères du code dans la base de données mondiale. Si vous avez prévu d’effectuer ou de recevoir un virement international, un code SWIFT ou BIC vous sera probablement demandé.

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Codes SWIFT et BIC : quelle différence ?

Mais quelle est la différence entre les termes SWIFT et BIC ? Voici une définition simple. SWIFT correspond au nom du système global de messagerie lui-même tandis que BIC correspond au code d’identification bancaire utilisé par ce système. Les deux termes sont souvent utilisés de manière interchangeable pour parler du code, voire du système. Ainsi, si vous demandez un code SWIFT ou un code BIC, vous recevrez exactement le même identifiant qui compte entre 8 et 11 lettres et chiffres.

Faut-il un code BIC ou SWIFT pour réaliser un virement international ?

Où que vous soyez dans le monde, pour envoyer ou recevoir de l’argent à l’étranger par votre banque, le code SWIFT du bénéficiaire est généralement demandé. Sans ce code, le virement ne pourra sûrement pas avoir lieu.

Vous avez aussi généralement besoin de fournir un IBAN, ou International Bank Account Number (numéro international de compte bancaire), pour effectuer un transfert international. Vous souhaitez en savoir plus sur l’IBAN et son fonctionnement ? Cliquez ici.

Comprendre le format du code BIC

Votre code BIC compte 8 caractères, voire 11, s’il comprend le code de l’agence.

Les quatre premières lettres du code identifient votre établissement bancaire. Elles peuvent, par exemple, correspondre aux initiales du nom de votre banque. Les deux lettres qui suivent représentent le code du pays, par exemple, « FR » pour la France ou « DE » pour l’Allemagne, suivies d’un code d'emplacement qui indique l’endroit où le siège social de votre banque se situe. Les 3 derniers chiffres, s’ils apparaissent, correspondent à l’agence spécifique à laquelle votre compte bancaire est associé.

Comment trouver son code SWIFT/BIC ?

Vous pouvez trouver votre code SWIFT/BIC sur vos documents ou relevés bancaires numériques ou en accédant à vos informations de compte en ligne. Vous pouvez aussi trouver votre code BIC à l’aide d’un outil de recherche de code SWIFT/BIC en ligne, en indiquant votre pays ainsi que l’emplacement de votre banque.

La sécurité du système SWIFT/BIC

Les codes SWIFT/BIC servent uniquement à identifier la banque de l’émetteur et du bénéficiaire, mais ne permettent pas d’effectuer le transfert en lui-même. Ils constituent donc un moyen très sécurisé de gérer les virements internationaux. En envoyant et en recevant des instructions standardisées et sécurisées entre les institutions financières, le système SWIFT permet de limiter les erreurs qui peuvent se produire entre les banques internationales.

Autres virements d’argent internationaux

Votre banque est susceptible de vous facturer des frais pour traiter les virements internationaux envoyés grâce au réseau de messagerie SWIFT. Ce processus peut être long et coûteux et des frais de services peuvent en plus vous être facturés.

Pour en savoir plus, consultez nos conseils pour envoyer de l’argent à l’étranger en ligne.

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Accéder au code BIC avec N26

Chez N26, nous aimons vous simplifier la tâche. C’est pourquoi vous pouvez trouver votre code BIC très facilement en vous rendant sur « Mon compte » dans l’application N26. Accédez nombreuses fonctionnalités, dont les Statistiques, un outil qui vous permet de catégoriser vos transactions, ainsi que l’assistance par Livechat disponible 7 jours sur 7.

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N26 x Wise.

Sur l’application N26, il est très facile d’effectuer des virements internationaux avec Wise. Il vous suffit d’ouvrir votre application N26, d’appuyer sur « Envoyer » sur l’écran d’accueil, puis de sélectionner « Virement en devises étrangères ». Ensuite, saisissez le montant que vous voulez envoyer au compte du bénéficiaire et sélectionnez la devise cible pour obtenir un devis instantané. Enfin, ajoutez les informations de compte du bénéficiaire et confirmez le paiement.

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Qu’est-ce qu’un code SWIFT ou BIC ?

Les codes SWIFT et BIC sont des identifiants de banque internationaux qui permettent de vérifier de manière sécurisée une banque spécifique lors d’un virement international. Uniques à chaque banque, ils authentifient des informations telles que le pays d’origine et l’agence afin de vérifier que les informations fournies pour cette banque sont correctes. Une fois les informations vérifiées, cela signifie que l’identité de la banque correspond aux registres bancaires et le virement international peut être traité. Sans code SWIFT/BIC, un détenteur de compte ne peut généralement pas effectuer de virement international vers un compte étranger.

Un code SWIFT est-il identique à un BIC ?

Oui, les termes code SWIFT et code BIC sont termes généralement utilisés pour désigner la même chose. SWIFT est l’acronyme de « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication » (société de télécommunication financière interbancaire mondiale). C’est le réseau de messagerie du système global. BIC est l’acronyme de « Bank Identifier Code », le code d’identification bancaire fourni par le système. SWIFT est le nom du système et BIC l’identifiant codifié utilisé par le système pour vérifier l’identité de la banque. Cependant, les termes sont utilisés de manière interchangeable pour parler du code nécessaire à la transaction.

Un code SWIFT est-il identique à un IBAN ?

Les codes SWIFT et les IBAN sont différents, mais ils permettent tous deux de vérifier l’identité de la banque ou du titulaire du compte souhaitant envoyer ou recevoir un paiement international. Le code SWIFT sert à déterminer la banque chargée de la transaction, alors que l’IBAN identifie les comptes bancaires impliqués. Un IBAN comporte jusqu’à 34 lettres et chiffres servant à vérifier les informations du compte. Le code SWIFT/BIC et l’IBAN sont tous les deux importants afin d’assurer un transfert d’argent international rapide et sans erreur.

Quel est le format d’un code SWIFT ou BIC ?

Un code SWIFT ou BIC compte entre 8 et 11 lettres et chiffres qui fournissent des informations sur la banque associée au compte. Les quatre premières lettres du code correspondent à une forme abrégée ou aux initiales du nom de la banque, suivies du code du pays de la banque. Les caractères suivants correspondent au code d’emplacement de la banque, puis à l’identifiant de l’agence. Certains codes SWIFT/BIC comprennent trois caractères supplémentaires qui correspondent à l’emplacement de l’agence.

Où trouver mon code SWIFT/BIC avec N26 ?

Chez N26, vous pouvez trouver votre code SWIFT/BIC sur vos relevés bancaires et sur le site web ou l’application mobile. Pour accéder à votre code en ligne ou sur l’application, rendez-vous dans « Mon compte ». Si vous ne trouvez pas de relevé bancaire ou n’avez pas accès à l’application, vous pouvez également utiliser un outil en ligne de recherche de code SWIFT/BIC. Vous avez aussi la possibilité d’utiliser notre chatbot pour trouver votre code SWIFT/BIC ou pour toute autre demande.